Банк-партнер

Модель банка-партнера
29.09.2015
Дмитрий Харин
 Макроэкономика
 Когда нужен банк?
 Банк-партнер
МАКРОЭКОНОМИКА – ПРОГНОЗ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА
2014
2015П
2016П
99
59
63
Реальные темпы роста ВВП, % г./г.
0.6%
-4.0%
0%
Инвестиции в основной капитал, % г./г.
-2.5%
-8.0%
-3.0%
Потребление населения, % г./г.
1.9%
-8.5%
-3.0%
Промышленное производство, % г./г.
1.7%
-4.0%
1.0%
Инфляция (средняя, % г./г.)
7.8%
15.3%
8.8%
Инфляция (на конец года, % г./г.)
11.4%
12.5%
9.0%
Котировки нефти марки Brent, долл./барр.
4
МАКРОЭКОНОМИКА – ПРОГНОЗ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА
2014
2015П
2016П
EUR/RUB (на конец периода)
72.60
68.25
74.75
EUR/RUB (средний)
51.04
66.89
69.49
USD/RUB (на конец периода)
60.00
65.00
65.00
USD/RUB (средний)
38.64
60.25
63.75
EUR/USD (на конец периода)
1.21
1.05
1.15
EUR/USD (средний)
1.33
1.11
1.09
17.0%
11.0%
10.0%
Уровень ключевой ставки ЦБ (на конец
периода)
5
МАКРОЭКОНОМИКА – ОСНОВНЫЕ ТРЕНДЫ
• Рост безработицы и снижение
потребительского спроса
• Продолжение снижения количества банков
• Высокая волатильность курсов валют
• Неопределенность ставок
• Существенный рост проблемной
задолженности
7
ФАКТОРЫ УСПЕХА
• Контроль операционных показателей
• «Голубой океан» или доминирование на
рынке
• Использование новых технологий
• Партнерство
9
 Макроэкономика
 Когда нужен банк?
 Банк-партнер
СТРАТЕГИЯ
• Кто ты на рынке?
• Кем ты хочешь стать?
• Какой у тебя этап развития?
• Какой финал твоего бизнеса?
11
СТРАТЕГИЯ
Банки разные!
12
КРИТЕРИИ ВЫБОРА БАНКА
• Скорость принятия решений
• Стоимость финансирования и обслуживания
• Качество обслуживания
• Стратегия банка
• Риск-аппетит банка
13
 Макроэкономика
 Когда нужен банк?
 Банк-партнер
ПАРТНЕРСКАЯ МОДЕЛЬ
• Определить степень открытости банку
• Установить «правила игры»
• Объяснять свои действия и стратегию
15
СТЕПЕНЬ ОТКРЫТОСТИ
• Стратегия
• Информация о собственниках
• Управленческая и консолидированная
информация
• Поручительство собственников
16
СТЕПЕНЬ ОТКРЫТОСТИ
Открытость – понятие обоюдное.
Задавайте вопросы банку!
17
ПРОДУКТЫ
Банки нужны только,
чтобы давать кредиты?
18
ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ
Оптимизация затрат
Замещение кредитов
документарными продуктами
19
ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ
Вертикальная интеграция
Проектное и инвестиционное
финансирование
20
ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ
Расширение географии
присутствия
Гарантии, аккредитивы,
финансирование зарубежных
дочерних компаний
21
ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ
Снижение рисков
Хеджирование валютных рисков
22
ПОДДЕРЖКА РАЗВИТИЯ
Слияния и поглощения
Сопровождение сделок M&A,
консультации, третья сторона
23
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Приложение 1. Процентные ставки
Стоимость финансирования
для компании =
Фондирование (стоимость
ресурсов)
+
Процент риска
+
Маржа
Фондирование зависит от рейтинга банка, его размера и
структуры пассивов.
Процент риска (резервы) зависит от:
‒ финансового состояния компании по официальной
отчетности
‒ наличия и степени покрытия залогового обеспечения
Маржа – уровень технологичности банка.
25