стратегию развития банка на 2013 - Тальменка-банк

ООО «КБ «Тальменка-банк»
УТВЕРЖДЕНО:
Решением Совета директоров
ООО «КБ» Тальменка-банк»
Протокол № ___ от _____ 20___г.
_____________________________
Председатель Совета
ООО «КБ «Тальменка-банк»
Кравец С.А.
СОГЛАСОВАНО:
____________________________
Председатель Правления
ООО «КБ «Тальменка-банк»
Кунаева Т.Н.
«___» __________________ 20___г.
Стратегия развития
ООО «КБ «Тальменка-банк»
на 2013-2015 годы
Ключевые характеристики Банка
 Банк работает на финансовом рынке Алтайского края с 1990 года и
является старейшим банком Алтайского края.
 Банк имеет лицензии на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады
средств физических лиц в рублях и иностранной валюте .
 Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.
Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы
обязательного страхования вкладов за №501 от 27.01.2005г.
 Банк является участником ОАО
"Национальное бюро кредитных
историй".
 Банк сотрудничает с «Алтайским гарантийным фондом» в области
кредитования малого и среднего бизнеса.
 Банк состоит членом Алтайского банковского союза (АБС) - независимой,
добровольной, некоммерческой организацией, объединяющей учреждения,
связанные с функционированием финансового сектора экономики Алтайского
края, а также Алтайской торгово-промышленной палаты
3
Продукты и услуги Банка
Юридическим лицам:
• Расчетно-кассовое
обслуживание
• Интернет-банкинг
• Кредитование ( в том числе
овердрафты)
• Кредитование под
поручительство Алтайского
гарантийного фонда
• Международные расчеты,
сопровождение ВЭД клиента
• Конверсионные операции
• Документарные операции
• Гарантии
• Депозиты и векселя Банка
Физическим лицам:
• Вклады и депозиты
• Кредитование (в том числе
автокредиты, ипотека, экспресскредитование и др. )
• Денежные переводы без открытия
счета, различные системы
переводов
• Валютообменные операции
• Прием платежей по системе
«ГОРОД»
• Обслуживание пластиковых
банковских карт
• Аренда сейфовых ячеек
• Интернет-банкинг
4
Ключевые показатели деятельности Банка
(в млн.руб.)
2013
Активы
1449
Кредитный портфель
1140
Собственные средства
509
Средства клиентов – юридических лиц
479
Средства клиентов – физических лиц
226
Средства банков
0
Чистая прибыль
4
5
Strengths (Сильные стороны) Банка
 Стабильность собственного капитала и поддержка
учредителей;
 Инициативная и преданная Банку команда, высокий уровень
корпоративной культуры, взаимозаменяемость персонала;
 Отсутствие бюрократического аппарата дает возможность
оперативно реагировать на изменения конкурентной среды и
в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка,
принимать управленческие решения;
 Конкурентные ставки по депозитным продуктам;
 Устойчивость клиентской базы.
6
Weaknesses (Слабые стороны) Банка
 Размер капитала, ограничивающий объем активных
операций (кредитование, инвестиции в ценные бумаги,
иностранную валюту и драг. металлы и др.);
 Неудобное расположение офиса банка;
 Отсутствие широкой сети точек продаж;
 Узкий спектр предлагаемых услуг;
7
Opportunities (Возможности)
 Положительная экономическая динамика, в том числе в
обрабатывающих
производствах,
машиностроении,
строительстве, торговле, сельском хозяйстве, транспорте и
связи – рост кредитного портфеля, объемов расчетных
операций, ВЭД.
 Рост
благосостояния
населения
увеличение
кредитоспособности частных лиц, увеличение накоплений.
 Доверительные отношения на межбанковском рынке –
партнерские отношения с кредитными организациями в части
взаимного межбанковского кредитования.
 Стабильный рост прибыли банка - наращивание
собственного капитала за счет реинвестирования прибыли.
8
Threats (Угрозы)
 Экономический спад в развитии предприятий и организаций,
как следствие – ухудшение качества кредитного портфеля и
резкое увеличение резервов, риск получения отрицательного
финансового результата и снижения капитала;
 Нестабильность банковского рынка – закрытие взаимных
лимитов межбанковских кредитов;
 Консолидация в российском
обострение конкуренции;
банковском
секторе
и
 Ужесточение требований к банкам со стороны регулирующих
органов в связи с переходом к Базелю III, в том числе к
размеру и структуре капитала.
9
Стратегические альтернативы развития Банка в
среднесрочной перспективе
Инерционный сценарий развития
устойчивость ресурсной базы
предсказуемость основных видов рисков (кроме
кредитного)
отсутствие необходимости в дополнительных затратах
● вытеснение Банка с рынка банками с более сильными
конкурентными позициями и агрессивной политикой
● потеря возможности расширения своего бизнеса на
рынке обслуживания малого и среднего бизнеса
● потеря Банком конкурентных преимуществ
10
Стратегические альтернативы развития Банка в
среднесрочной перспективе
Сценарий эффективного роста
фокусирование деятельности Банка на определенных
сегментах рынка банковских услуг и обретение своей
рыночной ниши
усиление конкурентных позиций
рост масштабности и эффективности бизнеса
повышение качества систем управления
● снижение предсказуемости движения денежных потоков
● рост затрат, связанных с открытием точек продаж и
обновлением продуктового ряда
11
Миссия и позиционирование Банка
Миссия банка – мы способствуем укреплению малого и среднего бизнеса
в регионе своего присутствия, создавая новые возможности для наших
клиентов и партнеров, для инвесторов, для себя и своих коллег.
Позиционирование ООО «КБ «Тальменка-банк»
ООО «КБ «Тальменка-банк»
это
динамично
развивающийся,
конкурентоспособный и финансово устойчивый банк, предоставляющий
услуги высокого качества субъектам малого предпринимательства,
корпоративным клиентам и частным лицам
ООО «КБ «Тальменка-банк»
- это банк, ориентированный на
потребности клиента и строящий свою деятельность на основе сочетания
наилучших традиций ведения банковского дела и современных подходов в
обслуживании клиентов
ООО «КБ «Тальменка-банк»
- это надежный банк, который заботится о
своей деловой репутации и имидже, привлекательный для клиентов,
ориентированных на развитие бизнеса и рост своего благосостояния
12
Стратегическая цель Банка
 наращивание капитала банка
 расширение сети продаж и зон присутствия
 минимизация рисков за счет диверсификации активов
 внедрение новых технологий и повышение уровня
клиентского сервиса
 установление с клиентами долговременных партнерских
отношений
13
Позиционирование на рынке
Стратегические задачи Банка
•
Наращивание собственного капитала к 2016 году до 1 млрд.
рублей
•
Формирование и развитие сети точек продаж в регионе и за
его пределами
•
Подняться в рейтинге российских банков по размеру активов к
2014 году на 150 пунктов, к 2016 году – на 420 пунктов
относительно 2012 года
•
Постоянное обновление ассортимента банковских продуктов в
соответствии с предпочтениями основных клиентских групп и
конъюнктурой рынка
14
Стратегические задачи Банка
3000
2500
млн. руб.
Финансовые показатели
3500
2000
1500
1000
500
0
01/01/13
01/01/14
собственные средства
средства банков
средства клиентов - юридических лиц
средства клиентов- физических лиц
активы
кредитный портфель
15
Развитие сети точек продаж Банка
Задачи:
Открыть дополнительные
розничные точки
Основные виды
подразделений:
•
филиал (в городе Москва);
•
дополнительные офисы (в
Барнауле и Алтайском крае);
Критерии создания подразделения:
 Местонахождение – деловой центр
города либо интенсивно
развивающиеся районы новостроек
 Спрос на банковские услуги на
целевых для Банка клиентских
сегментах: обслуживание
предприятий малого и среднего
бизнеса, корпоративных клиентов, а
также частных лиц
 Развитая инфраструктура для ведения
банковского бизнеса
16
Собственные средства
Задачи:
Нарастить собственный капитал к
2016 году до 1 млрд. рублей
Пополнение Уставного капитала
собственниками банка:

пополнение УК банка в
денежной или иной форме на 300
млн. рублей в 2013 г.;
 пополнение УК банка в денежной
или иной форме на 500 млн. рублей в
2014 г.;

инвестирование
пополнения
УК в работающие активы банка
Наращивание капитала за счет
прибыли:
 Получение чистой прибыли в 20132015 году за счет размещения в
кредиты
самостоятельно
привлеченных
средств
и
реинвестирования
наращенной
прибыли прошлых лет.
 Получение
дополнительных
чистых процентных доходов за счет
инвестирования
пополнения
уставного капитала не менее 9 млн.
рублей за 2013 год, 96 млн. рублей –
за 2014 год и 90 млн. руб. за 2015
год.
17
Минимизация рисков
Задачи:
Ожидаемый результат:
Диверсификация активов
 Минимизация
капитала.
Варианты диверсификации:
 расширение
ряда
используемых
финансовых
инструментов
для
управления активами;
 размещение до 20% активов в ценные
бумаги, фьючерсы, форварды и иные
инструменты;
рисков
снижения
 Нейтрализация потерь по одному
из видов инструментов прибылью
от вложений в другие виды активов.
 Снижение
рисков
дефолта
заемщиков за счет финансирования
различных категорий и отраслей.
 участие в торгах ММВБ.
18
Кредитный портфель Банка в 2013 г. (млн. руб.)
1400
20.0%
18.0%
1200
16.0%
1000
14.0%
12.0%
800
10.0%
600
8.0%
6.0%
400
4.0%
200
2.0%
0
0.0%
01/01/2013
01/01/2014
Просроченные кредиты
Кредиты частным клиентам
Кредиты банкам
Кредиты корпоративным клиентам
Доля просроченных кредитов
19
Ресурсная база Банка в 2013 г. (млн. руб.)
1400
100.0%
90.0%
1200
80.0%
1000
70.0%
60.0%
800
50.0%
600
40.0%
30.0%
400
20.0%
200
10.0%
0
0.0%
01/01/2013
01/01/2014
Остатки на вкладах до востребования ФЛ
Срочные депозиты ФЛ
Остатки на расчетных счетах ЮЛ
Срочные ресурсы ЮЛ
Средства банков (МБК)
Собственный капитал
соотношение собственных и заемных средств (%)
20
Собственные средства Банка в 2013г. (млн. руб.)
598
498
398
298
198
98
-3
01.01.13г.
01.01.14г.
Прибыль отчетного года за минусом расходов будущих периодов
Нераспределенная прибыль предшествующих лет
Часть резервного фонда, сформированного за счет прибыли предшествующих лет
Уставный капитал банка
21
Принципы управления активами и пассивами
• Согласованность сделок привлечения
размещения ресурсов по срокам и объемам
со
сделками
• Мониторинг и прогноз движения активов и пассивов,
чувствительных к изменению процентных ставок, контроль
за уровнем чистой процентной маржи Банка
• Формирование портфелей активов и пассивов с учетом
установленных
лимитов
и
нейтрализация
риска
концентрации (диверсификация портфелей)
• Рентабельность продуктовой линейки и эффективность
работы подразделений
22
Ключевые риски
Кредитный
риск
Риск
Процентный
ликвидности
риск
Стратегический
риск
Операционный
риск
Правовой
риск
Риск потери деловой репутации
23
Принципы управления рисками
• Разумный консерватизм, приоритет надежности размещения средств
над их доходностью, диверсификация и минимизация рисков
• Коллегиальность принятия решений по операциям с повышенным
риском
• Регулярный прогноз потенциальных потерь Банка (стресстестирование) и своевременная реализация мер по их нейтрализации
• Постоянный мониторинг эффективности политики управления
рисками и её соответствия требованиям Банка России, а также
современным разработкам в области риск-менеджмента
24
Кадровая политика банка
• Построение адаптивной системы (командного управляемого
коллектива),
• Усиление мотивации эффективного труда персонала банка
(гибкая система стимулирования деятельности сотрудников,
возможность карьерного роста, создание комфортной атмосферы
в коллективе),
• Введение системы взаимо- и самообучения персонала,
• Развитие горизонтальных связей между подразделениями,
• Гармонизация интересов акционеров, персонала и клиентов
• Повышение заинтересованности персонала в результатах
деятельности Банка и решении стратегических задач.
25
Организация внутреннего контроля
Задачи эффективной системы внутреннего контроля

Совершенствование системы внутренних нормативных документов, определяющих полномочия,
правила, процедуры принятия решений, затрагивающих интересы банка, его собственников и
клиентов;

Выполнение банком требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России,
внутренних нормативных документов, определяющих его политику и регулирующих его
деятельность;

Обеспечение
эффективного
управления
рисками
банковской
деятельности,
оптимизации
внутрибанковского хозяйственного расчета;

Совершенствование
информационного
аналитического
обеспечения
процессов
управления
процессов управления и нарушений в деятельности Банка;

Принятие своевременных и эффективных мер для устранения выявляемых недостатков и нарушений
в деятельности банка;

Совершенствование взаимоотношений банка с клиентами, поддержание высокого уровня персонала .
26
Организация внутреннего контроля (продолжение)
Принципы организации эффективной системы внутреннего
контроля
 участие (вовлеченность) каждого сотрудника
 всесторонний характер (внутренний контроль осуществляется
по всем направлениям и процессам банка)
 непрерывность (внутренний контроль в банке осуществляется
на постоянной основе)
27
Финансовый результат от реализации
Стратегии развития
60
Динамика чистой прибыли ООО "КБ "Тальменка-банк" в 2013-2015 гг., млн. руб.
(прогноз)
50
40
30
20
10
2013
2014
2015
чистая прибыль
28
Организация реализации Стратегии развития
Реализация
Корректировка
через выполнение ежегодных
бизнес-планов
при условии изменения
макроэкономических условий
развития Банка, его конкурентных
возможностей, и планов
собственников
Контроль за
реализацией
Совет Директоров Банка
Ответственность
за исполнение
Правление Банка
29