Направления решения проблемы банковских токсичных активов.

Направления
решения проблемы
банковских
токсичных активов.
Что такое токсичные активы?

Токсичные активы («bed asset», «toxic
asset») - кредиты, выданные
неплатежеспособным клиентам,
просроченные кредиты банков, кредиты,
по которым заемщик задерживает
выплаты начисленных процентов, а
также основного долга.
Методика формирования суммы
просроченной задолженности

РОССИЯ
просроченная
задолженность
складывается из
суммы
просроченных
процентных
платежей.

МЕЖДУНАРОДНАЯ
ПРАКТИКА
просрочка по
кредиту включает
всю сумму кредита,
даже в том случае,
если заемщик
задержал только
один платеж.
Причины возникновения
токсичных активов:
неплатежеспособность заемщиков;
 различное мошенничество;
 несвоевременное перечисление
средств по техническим причинам.

Механизм появления токсичных
активов
Платежи по
кредитам
Потребители
ДОЛГИ
Кредиты
Финансовые
ресурсы
банков
Доля просроченной задолженности в
совокупном кредитном портфеле российских
банков за период 1.10.2008 – 1.09.2009 гг.
5
4,5
4
3,5
3
2,5
2
1,5
1
0,5
0
1 ноября1 января 1 апреля1 августа
1
2008
2009
2009
2009 сентября
2009
Динамика долей кредитного
портфеля за 1 полугодие 200901.01.2009
г.
60
40
01.07.2009
51,9
50
44,3
39,7
35,4
30
20
10
0
8,9 9,4
7,1
3,3
Стандартные Нестандартные Сомнительные Проблемные и
ссуды
ссуды
ссуды
безнадежные
ссуды
По данным Росстата

размер просроченной кредиторской
задолженности на конец февраля 2010
года составил по предварительным
данным 932,8 млрд. рублей
Основные причины создавшейся
ситуации в России.




неспособность банков управлять кредитными
рисками
предоставление заведомо невозвратных
кредитов банками
предоставление кредитов по чрезвычайно
высоким ставкам со взиманием не
прописанных в кредитных договорах
комиссий
социальная безответственность банков
Решения проблемы
токсичных активов.
Первый

максимально жестко взыскивать долги с
проблемных заемщиков, вплоть до
банкротства последних, и списывать все
долги которые уже никогда не
вернуться.
Второй

договориться с государством о выкупе
плохих долгов и перенести решение
проблемы на плечи государственной
службы.
Третий

создавать собственные фонды
«токсичных активов», попутно
реструктурировать потенциально
«плохие» долги заемщиков и свои
собственные обязательства перед
вкладчиками и кредиторами.
Четвертый

дать обанкротиться старым банкам и
создать новые с чистыми балансами
Вывод:

эффективного
способа решения
проблемы «плохих»
долгов, пока
экономика
находится в кризисе,
не существует.