Направления решения проблемы банковских токсичных активов.
реклама
Направления решения проблемы банковских токсичных активов. Что такое токсичные активы? Токсичные активы («bed asset», «toxic asset») - кредиты, выданные неплатежеспособным клиентам, просроченные кредиты банков, кредиты, по которым заемщик задерживает выплаты начисленных процентов, а также основного долга. Методика формирования суммы просроченной задолженности РОССИЯ просроченная задолженность складывается из суммы просроченных процентных платежей. МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА просрочка по кредиту включает всю сумму кредита, даже в том случае, если заемщик задержал только один платеж. Причины возникновения токсичных активов: неплатежеспособность заемщиков; различное мошенничество; несвоевременное перечисление средств по техническим причинам. Механизм появления токсичных активов Платежи по кредитам Потребители ДОЛГИ Кредиты Финансовые ресурсы банков Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле российских банков за период 1.10.2008 – 1.09.2009 гг. 5 4,5 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0 1 ноября1 января 1 апреля1 августа 1 2008 2009 2009 2009 сентября 2009 Динамика долей кредитного портфеля за 1 полугодие 200901.01.2009 г. 60 40 01.07.2009 51,9 50 44,3 39,7 35,4 30 20 10 0 8,9 9,4 7,1 3,3 Стандартные Нестандартные Сомнительные Проблемные и ссуды ссуды ссуды безнадежные ссуды По данным Росстата размер просроченной кредиторской задолженности на конец февраля 2010 года составил по предварительным данным 932,8 млрд. рублей Основные причины создавшейся ситуации в России. неспособность банков управлять кредитными рисками предоставление заведомо невозвратных кредитов банками предоставление кредитов по чрезвычайно высоким ставкам со взиманием не прописанных в кредитных договорах комиссий социальная безответственность банков Решения проблемы токсичных активов. Первый максимально жестко взыскивать долги с проблемных заемщиков, вплоть до банкротства последних, и списывать все долги которые уже никогда не вернуться. Второй договориться с государством о выкупе плохих долгов и перенести решение проблемы на плечи государственной службы. Третий создавать собственные фонды «токсичных активов», попутно реструктурировать потенциально «плохие» долги заемщиков и свои собственные обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Четвертый дать обанкротиться старым банкам и создать новые с чистыми балансами Вывод: эффективного способа решения проблемы «плохих» долгов, пока экономика находится в кризисе, не существует.
