Банковская система России: текущее состояние и задачи развития А.Г.Аксаков Президент Ассоциации

А.Г.Аксаков
Президент Ассоциации
региональных банков России
Банковская система России:
текущее состояние и задачи развития
5 ноября 2012 года
Среднесрочный прогноз
годовой динамики ВВП
России и ряда стран (в %)
Производственная
динамика российской
экономики и изменение
мировых цен на нефть
10
140
160
120
120
100
80
80
40
8
6
4
2
янв.12
июл.11
янв.11
июл.10
Еврозона
янв.10
2017*
июл.09
США
Китай
2013*
янв.09
Мир в целом
Россия
2012*
июл.08
-2
2011
янв.08
0
Индекс выпуска базовых отраслей, темп
роста в годовом исчислении, %
Цены на нефть, долл./барр. (правая шкала)
2
Макроэкономические показатели деятельности
банковского сектора Российской Федерации
45000
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000
0
01.07.2012
01.01.2012
01.01.2011
01.01.2010
01.01.2009
01.01.2008
01.01.2007
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Прочие активы
Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями (млрд. руб.)
Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам (млрд. руб.)
Собственные средства (капитал) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)
Совокупные активы (пассивы) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)
3
Основные риски банковской системы
3200
2800
17.07.2012
5000
22
4500
20
4000
18
3500
16
3000
14
12
собственные средства (капитал), млрд. рублей
норматив достаточности капитала (Н1), % (правая шкала)
норматив достаточности капитала по 30 крупнейшим банкам, %
(правая шкала)
апр.12
янв.12
окт.11
июл.11
апр.11
янв.11
окт.10
июл.10
апр.10
янв.10
окт.09
июл.09
апр.09
10
янв.09
 Рост волатильности валютных курсов 2500
 Нарастание инфляции
2000
 Увеличение до 53% доли нефтегазовых 1500
доходов в бюджете
 Слабость рынка процентных дериватитов
.
14.05.2012
07.03.2012
27.12.2011
24.10.2011
22.08.2011
13.04.2011
07.02.2011
29.11.2010
24.09.2010
23.07.2010
20.06.2011
Облигации Банка России
24
окт.08
 Валютный и процентный риски
Депозиты
5500
июл.08
 Сохранение плохих кредитов 2008 года
 Опережающий рост высокодоходного
(потребительского) кредита
Корреспондентские счета
апр.08
 Кредитный риск
20.05.2010
 Низкая инвестиционная
привлекательность банковского сектора
16.03.2010
 Снижение достаточности капитала
01.01.2010
2400
 Рефинансирование ЦБ – 2,35 трлн руб. 2000
 Основные каналы рефинансирования не 1600
1200
доступны средним банкам
800
 Сегментированность рынка МБК
400
 Отсутствие правовой основы для
0
секьюритизации кредитных портфелей
янв.08
 Риск ликвидности
4
Задачи государства по развитию
банковского сектора
 Переток долгосрочных ресурсов из пенсионной
системы в банковский сектор
 Развитие конкуренции в банковской сфере и
укрепление банков в регионах
 Приватизация госбанков
 Первоочередная поддержка кредитования малого и
среднего бизнеса
 Совершенствование процедур ликвидации банков
 Поддержка использования новых информационных
технологий финансовыми институтами: электронная
подпись, дистанционное оказание банковских услуг
 Устойчивость и системность законодательства
5
Задачи банковского регулирования и надзора
 Введение консолидированного надзора за
банковскими группами и холдингами
 Более широкое использование на практике
мотивированного суждения


Ограничение связанного кредитования
Исключение технических компаний
 Централизация инспекционной деятельности в
отношении кредитных организаций
 Расширение института уполномоченных в кредитных
организациях
 Унификация требований надзора и участия в
системе страхования вкладов
 Поэтапное внедрение положений Базель II,III
6
Задачи, стоящие перед кредитными
организациями


Выбор ответственной бизнес-модели
Современное корпоративное управление







Раскрытие структуры собственности банков
Публикация данных о квалификации руководства банков
Ответственность руководителей за недостоверную отчетность
Расширение горизонта планирования
Удлинение пассивной (депозитной) базы
Очистка кредитных портфелей
Использование современных
информационных технологий
7
Инициативы Ассоциации «Россия»


Улучшение репутации банковского сектора
(ограничение ростовщичества)
Повышение обеспеченности кредита






Двойные и простые складские свидетельства
Управляющий залогом
Учет залогов движимого имущества
Увеличение доли безналичного оборота
Масштабное изменение договорной базы с
принятием нового Гражданского кодекса
Разработка стандартных договоров
8
Стандартные кредитные договоры,
разрабатываемые Ассоциацией
 Синдицированный кредит (Координационный совет банков)
 Имплементация положений Типовых договоров LMA
 Создание первичного и вторичного рынка синдикаций по российскому праву
 Кредит малому и среднему бизнесу (совместно с ЕБРР)




Отграничение от потребительского кредита
Допустимые банковские вознаграждения и комиссии
Порядок определения процентов
Создание условие для последующей секьюритизации
 Потребительский кредит (совместно с АРБ)
 Устранение неопределенностей с взиманием банковских вознаграждений и
комиссий
 Договорная подсудность, выбор суда для разрешения споров
 Право на продажу страховых продуктов и иных услуг
 Использование общих и индивидуальных договорных условий
 Защита прав потребителей
9
Фонд банковских возможностей
 Проект Ассоциации региональных банков России и IFC по
созданию фонда
 Основные цели проекта
 Формирование Фонда для инвестиций в капитал частных кредитных
организаций
 Привлечение средств Правительства России, IFC и частных инвесторов
 Широкие возможности по выбору региональных банков-чемпионов
 Программа Правительства России по созданию
международного финансового центра
 Высокий потенциал роста финансово-банковского сектора
страны
 Решение социально значимых проблем
 Повышение доступности финансовых услуг для граждан России
 Повышение финансовой грамотности банковских клиентов
 Развитие регионального присутствия и банковского сети
10