Будущее банковского рынка - Центр Финансовых Технологий

97
Э К С П Е Р Т № 2 7 11–17 И Ю Л Я 2 0 11
БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ: БУДУЩЕЕ БАНКОВСКОГО РЫНК А
О том, каковы наиболее перспективные направления будущего развития банковского рынка, об ожидаемых темпах роста банковской системы в 2011–2012 годах, а также о стратегии развития банковского
сектора до 2015 года рассуждают участники финансового рынка.
Иван Свитек, председатель правления банка «Хоум Кредит»:
— Развитие технологий станет ключевым драйвером развития и роста
розничного сегмента банковских услуг. Я бы выделил несколько трендов,
которые будут преобладающими в ближайшее время.
У банков появляются новые конкуренты. Компании из нефинансовых
секторов (платежные терминалы, виртуальные деньги, мобильные операторы, традиционные ритейлеры, открывающие собственные банки) постепенно выходят на традиционно банковский рынок и начинают предлагать не
только платежные услуги, но и более сложные финансовые инструменты.
Проникновение интернета и появление социальных сетей меняет способ
взаимодействия между банками и клиентами. Финансовые сайты становятся источником авторитетной информации; их влияние настолько велико,
что они могут похоронить или вознести любой банк.
Еще одним трендом является расширение дистанционных каналов обслуживания. Вскоре клиентам даже не придется покидать дом для совершения простейших операций вроде денежных переводов, погашения кредита
или оплаты услуг.
Современные технологии позволяют обеспечить доступность банковских
продуктов по всей территории России. Вскоре пункты финансовых услуг
будут расположены там, где клиент чаще всего бывает, — недалеко от работы, дома, там, где он отдыхает или делает покупки.
Андрей Фомичев, заместитель председателя правления ГК ЦФТ:
— Рыночная ситуация в банковском секторе сегодня показывает однозначный положительный тренд, при этом гигантских скачков, подобных периоду потребительского бума, в среднесрочной перспективе не ожидается.
РА” и банка “Траст” (май 2011 г.), показали, что предприниматели негативно
оценивают бизнес-климат российской
экономики, однако ожидают его улучшения в ближайшие полгода, — отмечает Надия Черкасова, председатель
правления банка “Траст”. — Текущее
значение индекса, по оценкам самих
предпринимателей, составляет всего 76
пунктов из 200 возможных, а прогнозное — 83 пункта». Динамика индекса
демонстрирует позитивное восприятие
субъектами МСБ нынешнего уровня доступности финансовых ресурсов. При
этом самые позитивные ожидания характерны для организаций Москвы,
Я думаю, в течение 2011 года рынок вырастет еще на 15 процентов, и в
последующие годы при условии благоприятной экономической конъюнктуры
подобная динамика будет комфортной для здорового развития российской
банковской системы.
Стратегия развития банковского сектора РФ до 2015 года — это во
многом современный и правильный документ, комплексно указывающий
на целый ряд направлений развития. Ключевым его тезисом является повышение капитализации банковского сектора путем установки норматива
минимального объема собственных средств для всех банков в размере 180
миллионов рублей с 1 января 2012 года и 300 миллионов рублей — с 1 января 2015 года. Если данная мера будет реализована, внутри системы резко усилятся консолидационные процессы, в результате на рынке останется
около 500 игроков. Часть банков трансформируется в НКО и финансовые
компании. При этом крупнейшие кредитные организации будут наращивать
активы как за счет органических рыночных инструментов, так и за счет поглощения уходящих игроков.
В целом уровень проникновения банков и число граждан, активно использующих банковские услуги, продолжит расти. Конкуренция все больше
сконцентрируется на качестве сервиса и на адресных предложениях конкретным целевым сегментам. Борьба за клиента среди игроков из различных сфер — сотовые операторы, ритейлеры, социальные сети и платежные
системы — будет ужесточаться. В качестве ответной меры банки будут
наращивать инвестиции в области ДБО и создавать различные альянсы,
кобрендинговые и коалиционные программы. Конкуренция усилится и в
продуктовой плоскости, и в области предложений комплексного обслуживания.
С точки зрения себестоимости, затрат на поддержку продуктовых и сервисных инноваций в банкинге выиграют банки, располагающие современными, гибкими и производительными платформами и способные быстро выводить на рынок новые решения, приложения, идеи с наименьшими затратами
и рисками.
n
Приволжского и Северо-Кавказского
федеральных округов.
На рынке потребительского кредитования банки могут столкнуться с конкуренцией со стороны микрофинансовых организаций, а в корпоративном
сегменте — со стороны факторинговых
и лизинговых компаний. Спрос на банковские услуги будет ограничиваться и
постепенной переориентацией крупных
клиентов на трансграничное фондирование. В то же время на фоне слабой динамики кредитования мы ожидаем роста
активности банков в отношении долговых бумаг эмитентов второго и третьего
эшелонов. Данный инструмент может
рассматриваться участниками рынка
как более ликвидный аналог беззалогового кредитования.
Динамика развития сектора в долгосрочной перспективе будет во многом
определяться государственной стратегией на банковском рынке. Если государство займет активную позицию, станет
вовлекать банки в реализацию промышленной политики, ограничивая при этом
системные риски, темпы роста банковских активов могут приблизиться к 30%.
В случае сохранения статус-кво рынок
будет демонстрировать сдержанные темпы роста — 17–20% в 2011–2012 годах и
n
менее 15% в последующие годы.