Участие кредитных организаций в финансировании

Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Участие кредитных организаций в
финансировании строительства и приобретения
жилья: проблемы и перспективы
Р.Х.Марданов,
Председатель
Национального банка
Республики Башкортостан
Банка России
г. Уфа, 2 апреля 2010 года
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Участие кредитных организаций в финансировании
строительства и приобретения жилья
Объемы выдачи ипотечных жилищных кредитов
населению Российской Федерации
млрд.руб.
750,0
Ипотечное
жилищное
кредитование
611,2
649,8
500,0
250,0
233,9
152,6
0,0
2006
Кредитование
предприятий
строительной
отрасли
2007
2008
2009
Объемы выдачи кредитов предприятиям строительной
отрасли в Российской Федерации
млрд.руб.
1500,0
1328,6
1147,0
1003,5
1000,0
810,2
500,0
0,0
2006
2
2007
2008
2009
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Особенности текущей ситуации в сфере
финансирования строительства и приобретения жилья
1. Сокращение объемов ипотечного жилищного кредитования
за 2009 год - в 4,3 раза
2. Высокая стоимость кредитов
Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным
жилищным кредитам - 14,3% в рублях и 12,7% в инвалюте
3. Рост кредитных рисков, обусловленный ухудшением
финансового состояния заемщиков
Удельный вес просроченной задолженности по ипотечным
жилищным кредитам - 3,1%
Удельный вес просроченной задолженности по предприятиям
строительства - 6,6%
3
4. Сохраняющаяся высокая цена 1 кв.м. жилья:
на первичном рынке - 47,7 тыс.руб.
на вторичном – 52,9 тыс.руб.
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Меры, принятые в Республике Башкортостан для
стимулирования финансирования строительства и
приобретения жилья с участием кредитных организаций
- Создание Залогового фонда для привлечения
банковских кредитов на строительство жилья
(утвержден постановлением Правительства Республики Башкортостан от 13.10.2009 №379);
- Реализация городской и республиканской программ
социальной ипотеки;
- Осуществление кредитования участников
республиканской программы «Развитие малоэтажного
строительства в Республике Башкортостан «Свой дом».
4
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Дополнительные меры по совершенствованию
механизмов финансирования строительства и
приобретения жилья с участием кредитных организаций
Участие в новых программах ОАО «АИЖК»:
- Программа по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих
проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц,
приобретающих жилые помещения в рамках данной программы (Программа
Стимул);
- Программа выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение
жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных
домах эконом-класса (Программа Новостройка).
Участие в Программе ВЭБ по стимулированию кредитования застройщиков в целях
жилищного строительства
Участие в реализации программ социальной ипотеки
Создание системы строительных сбережений (ипотечно-накопительных схем)
в форме отдельной республиканской программы(подпрограммы) в рамках
приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России», или в рамках республиканской программы «Развитие
малоэтажного жилищного строительства в Республике Башкортостан «Свой
дом» на 2007 - 2010 годы».
5
Взаимодействие с жилищными накопительными кооперативами и застройщиками
индивидуальных жилых домов
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Принципы работы системы жилищных строительных
сбережений на примере Республики Казахстан
ВКЛАДЧИК
ежемесячные
взносы на счет
сбережений
БАНК
выдача
жилищного
займа
от 3,5% до 5%
годовых
БАНК
начисление
вознаграждения
2% годовых
ГОСУДАРСТВО
ежегодная премия
20% от
минимального
размера
прожиточного
минимума
6
НАКОПЛЕНИЕ КРЕДИТОВАНИ
50%
Е 50%
ВКЛАДЧИК
погашение
жилищного
займа
6
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Проект ипотечно-накопительной схемы,
предлагаемой к созданию в Республике Башкортостан
Управляющая компания
-подбор
строительных площадок;
-контроль хода строительства жилых
домов;
-финансирование строительства
жилья;
-контроль за соответствием стоимости
жилья
БАНК
- накопление сбережений;
- выдача жилищного займа
ВКЛАДЧИК
ежемесячные
взносы на счет
сбережений
по ставке 2%
годовых
НАКОПЛЕНИЕ
60%
КРЕДИТОВАНИ
Е 40%
ГОСУДАРСТВО
7
-определение «правил игры», принятие нормативных
документов;
- утверждение предельного уровня цены жилья;
-финансирование строительства жилья;
-субсидирование процентных ставок для отдельных
категорий граждан;
-создание инженерных коммуникаций;
-контрольно-надзорные функции
ВКЛАДЧИК
Погашение
жилищного
займа
7
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Дополнительные материалы Специальной секции «Стандарты
финансирования рынка жилья» Шестой научно-практической
конференции «БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО.
ПОСТКРИЗИСНОЕ РАЗВИТИЕ» Уфа 2010
1.Возможности
объединения
ипотечной
и
строительносберегательной схем.
2.Финансовые аспекты реализации программы малоэтажного
жилищного строительства «Свой дом».
3.Система жилстройсбережений в Европе и странах СНГ.
5.Стандартизация кредитования под залог недвижимости.
6.Опыт и проблемы применения стандартов ОАО «АИЖК».
7.Перспективы применения жилищных накопительных кооперативов
в рамках реализации программ развития малоэтажного
жилищного строительства.
8
Материалы доступны на сайте Ассоциации кредитных организаций
Республики Башкортостан (www.akorb.ru) и в оргкомитете
всероссийского совещания
Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства:
региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»
Благодарю за внимание !
9
Рустэм Хабибович Марданов, Председатель НБ РБ,
тел. 272-91-89, Е-mail: bank@ufa.cbr.ru