Институциональные проблемы российской кредитной системы

Ярмиш С. Институциональные проблемы российской
кредитной системы
Прошло более 10 лет с тех пор, как в нашей
экономике были начаты реформы по переходу от
командной системы управления экономикой к
рыночным принципам. Этот срок достаточен,
чтобы
делать
выводы
о
результатах
реформирования. Существует ряд проблем,
которые до сих пор не решены. Так, например,
одним из препятствий на пути к рыночной
экономике является неэффективная кредитная
система.
Кредитная система – это совокупность
кредитно-финансовых институтов, действующих
на рынке ссудных капиталов и осуществляющих
аккумуляцию и мобилизацию доходов. Без формирования эффективной
кредитной системы, функционирующей по рыночным принципам,
невозможно стремительное развитие экономики, привлечение инвестиций и
стабильный экономический рост, развитие промышленности и бизнеса.
Причем важно отметить, что основным элементом кредитной системы
является банковская система, которая находится в России еще на
относительно низком уровне развития: сбережения населения привлекаются
лишь в малом объеме, капитализация банков невысокая, причем даже те
средства, которые банкам удается привлечь не «превращаются» в
инвестиции, и как результат, недостаток эффективных механизмов
кредитования, кредитные институты не способны предоставить российским
компаниям необходимый объем финансовых ресурсов, процентные ставки
находятся на высоком уровне.
Таким образом, основными проблемными областями кредитной
системы России на данном этапе являются:
1. Отсутствие четкой, структурированной правовой базы, которая
обеспечивала бы эффективное функционирование кредитной системы.
2. Невысокий уровень мобилизации и аккумуляции доходов по
сравнению с потенциально возможным уровнем. Во многом причинами этого
являются неразвитость института доверия населения к банковской системе,
неэффективность института защиты прав собственности, и, как следствие,
отток капитала за рубеж.
3. Неэффективность функционирования банковской системы, что не
дает возможность инвестиционному росту проявить себя в полную силу.
4. Перераспределение ресурсов осуществляется неэффективно, слабая
связь с реальным сектором экономики.
5 Развития банковской инфраструктуры в России в целом и по
регионам в целом не наблюдается. Это означает, что, несмотря на
позитивные значения макроэкономических показателей банковского сектора,
реального развития банковской системы не происходит.
Очевидно, что большая часть проблем носит институциональный
характер. По мнению автора, оперативность решения вышеперечисленных
проблем будет определять тенденции дальнейшего экономического развития
страны, пока эти цели не достигнуты, считать, что кредитная система в
нашей стране функционирует в соответствии с принципами рыночной
экономики, еще преждевременно.