Доклад Слайд 1 Добрый день уважаемые участники конференции, эксперты, гости! Я, Гашилова Анастасия, студентка Томского финансовогоюридического техникума. Тема моего выступления «страхование как инструмент минимизации кредитного риска». Слайд 2 В системе управления банковскими рисками особое место занимает страхование. В России банкострахование один из самых молодых сегментов финансового рынка. Одной из проблем кредитного страхования является то, что банковская система России на данный момент более развита, нежели страховая. К наиболее актуальным проблемам банкострахования можно отнести технологические отличия страховой и банковской деятельности, появление новых рисков, неадекватность оценки платежеспособности страховой организацией, неразвитость законодательной базы. Слайд 3 Описав актуальность, отразим объект и предмет исследования. Объектом исследования являются кредитные риски банков. Предмет исследования – является страхование как инструмент управления кредитными рисками банков. Слайд 4 Целью работы является – исследование страхования как инструмента управления кредитными рисками банка. Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи: изучить нормативно правовые акты страхования в управлении банковскими рисками; дать краткую характеристику банка; проанализировать виды страховых программ; выполнить анализ страхования рисков при потребительском кредитовании. Слайд 5 Риск – это ситуативная характеристика деятельности любого хозяйствующего субъекта в рыночной экономике, в том числе и банка, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия, связанные с каким-либо событием или его последствием. Кредитный риск связан с возможностью невыполнения предпринимательской фирмой своих финансовых обязательств перед инвестором в результате использования для финансирования деятельности фирмы внешнего займа. Кредитные риски - риск того, что заемщик (должник) окажется не в состоянии выполнять свои обязательства. В качестве примера этого вида риска можно привести отсрочку погашения кредита или замораживание выплат по облигациям. Слайд 6 В Положении «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» установлен порядок расчета кредитными организациями величин рыночного риска, иными словами, риска возникновения у кредитных организаций финансовых потерь в силу изменений текущих стоимостей финансовых инструментов, или курсов иностранных валют и учетных цен на драгоценные металлы. Посредством Положения «Об организации внутреннего контроля в банках», осуществляется контроль над выполнением требований, связанных с эффективным управлением рисками банковской деятельности. Это позволяет обеспечить контроль над своевременной идентификацией, оценку и принятие мер, связанных с минимизацией рисков банковской деятельности. Слайд 7 Характеристика банка. Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг. Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов. По состоянию на конец 2020 года клиентская база Альфа-Банка составила около 109 200 корпоративных клиентов и 10,6 миллионов физических лиц. Миссия Банка подчеркивает важнейшую роль Банка в экономике России и нашу особую социальную роль в обществе – поддержание в нем уверенности, надежности и стабильности. (НАСТЯ, ТУТ БУДЕТ ТАБЛИЦА В ПРЕЗЕНТАЦИИ) Слайд 8 Страхование кредитных рисков банков имеет разновидности в зависимости от видов активных операций, проводимых коммерческими банками, которым сопутствует кредитный риск, а также в зависимости от категорий заемщиков. Страхование жизни при получении кредита является одним из дополнительных продуктов, который предлагается в качестве обязательного условия для получения кредита. Банк не имеет права требовать покупки страхового полиса, если это не связано с оформлением кредита на недвижимость и транспортное средство. Страхование на случай потери работы является относительно новой услугой страховых организаций. Суть данного вида страхования состоит в том, что страховая компания оплачивает кредит за заемщика, по условиям договора страхования, при наступлении страхового случая, в течение определенного количества месяцев, в величине платежа по кредитному договору. Страхование от банкротства юридических лиц подразумевает, что страховщик предлагает застраховать риск невозврата кредита или других финансовых потерь банка, связанных с банкротством/ликвидацией заемщика. Слайд 9 Существующие формы обеспечения возвратности кредитов представлены на рисунке. (тут будет схема). Для заемщика страхование потребительских кредитов необходимо для того, чтобы обезопасить себя от различных жизненных ситуаций, вследствие которых погашение долга перед банком будет представляться невозможным. Рассмотрим структуру форм обеспечения потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК», % (тут будет таблица) Обеспечения потребительского кредита являются «залог недвижимости», «поручительство» и «без обеспечения». Тем не менее, основная величина кредитов - без обеспечения. Причем, в 2022 г. их доля выросла до 75,2% и составила 81838 млн. руб. Слайд 10 Страховая стоимость имущества — это действительная стоимость имущества, в месте нахождения имущества, принимаемого на страхование, в день заключения договора страхования. Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страховщиком и Страхователем в размере, не превышающем действительную стоимость застрахованного имущества, в месте его нахождения на момент заключения договора страхования (страховую стоимость). Слайд 11 В заключении хочу сказать, что Наиболее проблемным направлением кредитного страхования является страхование рисков именно по потребительским кредитам, в отношении которых многие страховые компании определяют убыточность. Причинами эксперты называют недостатки скоринговых систем (систем оценки уровня рисков выдаваемых физическим лицам кредитов), ошибки в андеррайтинге (процессе принятия страховых рисков) и мошенничество. Все цели выполнены, спасибо за внимание.
