АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ Небанковская депозитно-кредитная организация КАК КЛЮЧЕВОЙ СУБЪЕКТ НАЦИОНАЛЬНОЙ ГАРАНТИЙНОЙ СИСТЕМЫ
реклама
Небанковская депозитно-кредитная организация АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ КАК КЛЮЧЕВОЙ СУБЪЕКТ НАЦИОНАЛЬНОЙ ГАРАНТИЙНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Об Агентстве Миссия Агентства Агентство– финансовый институт, призванный способствовать развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) России посредством создания условий эффективности и доступности кредитных продуктов через предоставление гарантий и контргарантий. Принимая на себя часть финансовых рисков предпринимателей, кредитных рисков банков и других финансово-кредитных организаций, Агентство (АКГ) расширяет возможности субъектов МСП в получении кредитных ресурсов и стимулирует улучшение условий банковского кредитования. ─ ─ Создано Распоряжением Правительства №740-р от 05 мая 2014 г. Лицензия ЦБ РФ №3526-Д получена 26.06.2014 г. 100% акций принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Уставной капитал - 50 млрд. рублей. 2 Основные задачи Агентства Улучшение условий и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП Разработка и внедрение единых стандартов гарантийной поддержки и управления рисками Формирование Национальной гарантийной системы (НГС) Агентство кредитных гарантий как центр компетенций стандартизирует процедуры предоставления гарантий в рамках Национальной гарантийной системы МСП Агентство кредитных гарантий РГО Банки партнеры 3 Ключевые показатели деятельности Агентства К 2017 году не менее 15 млрд. руб. до за55лет лет Объем банковских гарантий и до120 120 тысяч тысяч за Прирост контргарантий для крестьянских Прирост высокопроизводительных высокопроизводительных организацияхМСП МСП (фермерских) хозяйств, субъектов МСП рабочих рабочих мест вв организациях не менее 400 млрд. руб. к 2020 году не менее 400 млрд. руб. к 2019 году Прирост инвестиций в основной капитал МСП инвестиций в основной капитал МСП Агентства заПрирост счет кредитов, обеспеченных гарантиями за счет кредитов, обеспеченных гарантиями Агентства 4 4 Банковская гарантия Агентства Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного залогового обеспечения. Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством: I категория качества гарантии Агентства отсутствие требований по обеспечению кредита залогом возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии 5 Параметры кредита Целями кредита должны выступать: - - - Финансирование инвестиционных проектов - приобретение, создание, модернизация основных средств, реконструкция или ремонт, а также инновационные цели. Реструктуризация/рефинансирование выданного кредита* - увеличение срока погашения ранее выданного кредита и прочими изменениями существенных условий Кредитного договора. Пополнение оборотных средств - приобретение товаров и сырья, оборотных средств, на некапитальные (операционные) затраты, расчеты с поставщиками и подрядчиками и т.д. Исполнение контракта в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ - строительство, изготовление и поставка оборудования и оказание услуг в части профильного направления субъекта МСП. * в т.ч. ранее обеспеченного гарантий Агентства 6 Портрет Заемщика Юридические лица (субъекты МСП): 1. С суммарной долей гос.участия, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) не более 25% (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов); С долей участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не более 25%; Являются государственными корпорациями, учрежденными в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях». 2. Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 250 работников. 3. Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 1 млрд.рублей. Не предоставляются гарантии Агентства: - субъектам МСП, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса. 7 Продукты Агентства Прямая гарантия для Инвестиций Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств Согарантия Прямая гарантии для обеспечения реструктурируемых / рефинансируемых кредитов Контргарантия Прямая гарантии для обеспечения выданных кредитов 8 Продукты Агентства Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта (44-ФЗ и 223-ФЗ) Прямая гарантия для обеспечения кредита на исполнение контракта (44-ФЗ и 223-ФЗ) Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям Республики Крым и г. Севастополь Прямая гарантия для застройщиков Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных парков Ключевые условия гарантии Агентства Вознаграждение за гарантию Агентства Срок гарантии 1,25% (для всех продуктов) годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей* вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года. До 15 лет + 120 дней Сумма гарантии до 70% от суммы предоставляемого кредита / выдаваемой гарантии Ответственность Гаранта Выплата по гарантии спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу * Для предприятий, зарегистрированных в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь, указанный перерасчет вознаграждения за гарантию будет производиться при сумме гарантии более 5 млн. рублей. 10 Схема предоставления прямой гарантий. Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Залог Кредит Банковская гарантия на 50% суммы предоставленного МСП кредита Субъект МСП (Заемщик, принципал по гарантии АКГ) (Гарант) 11 Поручительство РГО + гарантия АКГ = не более 70% суммы Кредита Схема предоставления Согарантии Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств в рамках собственного лимита РГО РЕГИОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЙНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ (ПОРУЧИТЕЛЬ) Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Залог Кредит Банковская гарантия АКГ на часть непокрытой поручительством РГО суммы кредита Субъект МСП (Заемщик, принципал по гарантии АКГ) (Гарант) 12 Схема предоставления гарантии для обеспечения кредита/гарантии на исполнения контракта Заказчик по 44-ФЗ и 223-ФЗ Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Залог Субъект МСП Кредит/гарантия Банковская гарантия на 70% суммы кредитных/гарантийных требований Банка к Заемщику (субъекту МСП) (Заемщик, исполнитель по контракту) (Гарант) 13 3 условия получения гарантии Заемщик = Субъект МСП Потребность = инвестиционное развитие бизнеса Источник финансирования = кредитные средства Банка-партнера 3 шага к получению гарантии - получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера на кредит/гарантию с учетом гарантии Агентства в качестве предлагаемого обеспечения – Банк-партнер направляет в Агентство заявку на получение гарантии - подписать договор о представлении банковской гарантии и оплатить взнос по графику оплаты вознаграждения 14 Процесс выпуска гарантии. 1 Уведомление о принятии решения 3 Проект Договора о предоставлении гарантии и текст гарантии Согласованный Договор + выполнение дополнительных условий до выдачи 5 6 Скан-копии подписанных Договора о предоставлении гарантии и самой гарантии Оригиналы Договора и пакет документов по заемщику (бумажные копии) 9 4 Финальный договор на подписание + уведомление об оплате комиссии Скан-копия всех подписанных договоров, платежного поручения на уплату комиссии, карточку с образцом подписи Заемщика 7 2 Оригиналы подписанных Договора а предоставлении гарантии и самой гарантии Банк-Партнер Агентство Проект кредитного договора (+доверенность на подписанта Банка) 8 15 На большинство вопросов мы отвечаем «Да!» ? Может ли торговое предприятие обратиться за кредитом на пополнение оборотных средств? Может ли предприятие обратиться за инвестиционным кредитом? Может ли застройщик жилой и коммерческой недвижимости обратиться за кредитом? Можно ли с использованием гарантии Агентства выдать кредит на рефинансирование кредита? Возможно ли приобретение недвижимости под сдачу в аренду? Можно ли получить гарантию по уже выданному кредиту или при очередном транше? На эти и многие другие вопросы мы отвечаем «Да». Наша задача – не упустить ни один из проектов субъектов МСП, которые нуждаются в гарантийной поддержке Агентства . 16 АО «НЕБАНКОВСКАЯ ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ» Москва, Овчинниковская наб., 20, стр. 1, тел. +7 (495) 644 2894 www.acgrf.ru, [email protected]
