Гарантийная поддержка предпринимательства

актуальное интервью
Гарантийная поддержка
предпринимательства – задача
государственной важности
Интервью председателя Правления ОАО «НДКО «Агентство кредитных гарантий» Г. С. Изотовой
– Галина Сергеевна, распоряжение о создании Агентства кредитных гарантий было подписано 5 мая 2014 г.,
реальная работа началась в конце июня. Что удалось сделать за этот относительно небольшой срок?
– Действительно, наш институт развития и поддержки предпринимательства начал работу четыре месяца назад.
Банковская лицензия на осуществление деятельности была получена 26 июня, а уже через четыре дня мы заключили
первые сделки, предоставили первые гарантии по кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса в партнерстве
с двумя аккредитованными банками.
За относительно короткий срок нам удалось выстроить корпоративные процедуры, отработать регламенты и стандарты
взаимодействия и начать активно действовать. Только таким образом можно решить поставленные перед нами задачи государственной важности по реализации гарантийной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Основная задача Агентства – улучшение условий и увеличение объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП.
Сегодня мы настраиваем работу под запросы рынка и информируем о наших продуктах гарантийной поддержки
предпринимательское и банковское сообщества в Москве и в рамках рабочих поездок по регионам. Мы подписываем
соглашения о сотрудничестве с руководителями субъектов Федерации, тем самым открывая возможность привлечения
кредитов под наши гарантии для поддержки региональных инвестиционных проектов – точек роста, которые кардинально изменят ситуацию с развитием МСП.
Соглашениями о сотрудничестве охвачены 57 региональных гарантийных организаций (РГО) – это наши партнеры
в регионах, с которыми нам предстоит вместе создать Национальную гарантийную систему (НГС). Сегодня начинается
разработка стратегии НГС, а уже в следующем году мы планируем под руководством Минэкономразвития России привести к общим стандартам взаимодействие между субъектами НГС.
Агентство станет центром компетенций системы, в которой все региональные фонды будут работать по общим правилам с единственной целью – повысить эффективность гарантийной поддержки наших предпринимателей, развивать
реальный сектор экономики.
К концу 2019 г. Агентство должно предоставить 9 тыс. гарантий по кредитам субъектам МСП в объеме 347 млрд
руб. В целом эффективная работа НГС в пятилетний срок обеспечит привлечение в сегмент малого и среднего бизнеса
кредитную поддержку свыше 1 трлн рублей.
Работаем активно, поскольку только подобным образом можно решить столь амбициозные задачи. До конца года
мы планируем завершить процесс аккредитации для взаимодействия с Агентством всех региональных фондов, а это 82
гарантийные организации, в том числе две начинающие работать для поддержки крымских предпринимателей.
По итогам работы в III квартале мы аккредитовали 27 банков-партнеров. Среди них: Сбербанк России, ВТБ-24,
Альфа-банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы. Сегодня в нашем пуле – крупнейшие игроки рынка кредитования МСП, но каждую неделю партнерская программа расширяется. До конца года мы рассчитываем расширить
список банков-партнеров до 40, включая устойчивые региональные кредитные организации, эффективно работающие в
сегменте МСП.
По состоянию на середину октября Агентство одобрило предоставление гарантий на сумму свыше 1 млрд руб.,
обеспечив возможность привлечения кредитных ресурсов для развития субъектов МСП в объеме более 2 млрд руб. И это
только начало.
– Под какие проекты Агентство выделяет гарантии предпринимателям?
– Мы работаем над расширением поддержки, чтобы соответствовать запросам рынка. Агентство предоставляет госгарантии по кредитам на инвестиционные цели компаниям с годовой выручкой до 1 млрд руб. Исключение составляют
торговые предприятия, которые намерены получить кредит в целях увеличения площадей или пополнения оборотного
капитала. Мы готовы рассмотреть заявку и гарантировать кредит торговому предприятию, которое решает реализовать
инвестиционный проект и открыть собственное производство.
Безусловно, существуют приоритеты. Они сформулированы Правительством России и являются показателями деятельности Агентства. Среди ключевых направлений поддержки – проекты в сфере реального производства и сельского
18
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 11/2014
актуальное интервью
хозяйства, обеспечивающие нашей стране создание инфраструктуры импортозамещения, эффективных рабочих мест,
налоговые поступления в бюджеты различных уровней.
За счет привлечения кредитов под наши гарантии в течение пяти лет должен произойти качественный прирост инвестиций в основной капитал предприятий МСП в объеме 400 млрд руб., обеспечение гарантийной поддержки крестьянских и фермерских хозяйств – субъектов малого и среднего бизнеса по итогам 2017 г. составит 15 млрд руб., а количество
рабочих мест в данном сегменте существенно вырастет.
– Агентство сможет достичь заявленного показателя гарантийной поддержки в 51,2 млрд руб. до конца года?
– По итогам II квартала текущего года объем кредитования МСП составил 3,7 трлн руб. Оптимистичные прогнозы
рейтинговых агентств говорят, что к концу года кредитный портфель субъектов МСП может вырасти на 8–10% по сравнению с прошлым годом и достигнет объема в 5,6–5,7 трлн руб. В этом контексте поддержка в объеме 50 млрд руб. не
кажется такой большой.
Эксперты отмечают снижение динамики роста объемов кредитования, однако потребность в длинных деньгах под
приемлемый процент в сегменте МСП сегодня крайне велика. Обратная связь с предпринимательским сообществом как
в Москве, так и в регионах свидетельствует об устойчивом спросе на наши продукты.
В настоящий момент Агентством созданы все условия для эффективного взаимодействия с банками по привлечению кредитов в сферу малого и среднего бизнеса под государственные гарантии. Основная задача Агентства сегодня –
отладить механизм этого взаимодействия и сделать процесс предоставления гарантий эффективным в каждом уголке
страны, где работают наши партнеры – аккредитованные банки и РГО.
Уверена, что при их активном участии нам удастся выполнить задачи и расширить возможности малого и среднего
бизнеса в доступе к финансовым ресурсам.
– Сколько времени требуется Агентству на принятие решения о выдаче гарантии?
– Стандартная практика – до 10 дней. Вместе с тем мы стараемся не усложнять процедуру предоставления гарантий
для предпринимателя и сделать процесс максимально быстрым.
Внедрение упрощенной системы оформления госгарантий – это еще одно достижение Агентства, которое становится реальностью. Процедура принятия решения по гарантиям объемом до 15 млн руб. сокращена до трех дней. Первое
соглашение о работе в специальном режиме мы подписали в рамках Международного инвестфорума в Сочи с Промсвязьбанком. Сегодня в таком формате мы работаем уже с пятью кредитными организациями.
Упрощенный порядок применяется в работе с теми банками, которые прошли дополнительную верификацию рисковых процедур на предмет соответствия политике Агентства. Мы рассматриваем несколько сегментов рынка с разными
сроками обработки заявок (уже описанная процедура касается массового сегмента). Заявки в малом сегменте, с объемом
гарантийной поддержки в диапазоне 15–50 млн руб., мы рассматриваем в срок до пяти дней, а запросы по гарантийному
обеспечению среднего сегмента, объемом свыше 50 млн руб., – в течение 10 дней. Такой дифференцированный подход
позволяет запустить в работу «фабрику гарантий», обеспечивая приемлемый уровень рисков.
– Какие меры, наряду с выдачей гарантий, Агентство намерено предпринять для поддержки МСП?
– Весь комплекс мер направлен на решение вопросов поддержки малого и среднего бизнеса. Это наша главная задача, и мы намерены решать ее как через предоставление гарантий по кредитам, так и другими доступными средствами.
Одна из серьезных проблем субъектов малого и среднего бизнеса в нашей стране – это стоимость кредитных ресурсов. Высокие процентные ставки и короткие сроки кредитования становятся барьерами на пути развития бизнеса.
Предпринимателю важен каждый процентный пункт, удешевляющий стоимость кредита. Например, мы по итогам
III квартала проанализировали экономику и приняли решение о снижении стоимости гарантии Агентства на треть. Ждем
такого же ответственного подхода и от наших партнеров.
Агентство кредитных гарантий при поддержке Банка России работает над созданием условий для дальнейшего
снижения процента по кредитам для субъектов МСП. С присвоением гарантиям Агентства первой категории качества
обеспечения кредитные организации получают возможность резервировать средства по кредитам под наши гарантии
в меньшем объеме. Банкам это выгодно, и здесь наша общая задача – выстроить политику расчета ставки по кредитам.
Очевидно, что процент должен снизиться.
Секьюритизация также рассматривается в контексте деятельности Агентства. За счет этого инструмента кредитные
организации получат дополнительную ликвидность. Сегодня такие условия весьма интересны для банков.
Отмечу, что все эти механизмы должны работать параллельно и за счет эффекта синергии улучшать состояние
банков, помогать предпринимателям в получении доступных кредитов, способствовать развитию реального сектора
экономики страны. ■
Официальный сайт Агентства кредитных гарантий: http://www.acgrf.ru
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ ● 11/2014
19