3 октября 2014 Небанковская депозитно

Небанковская депозитно-кредитная организация
АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ
- ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТРУМЕНТ ГАРАНТИЙНОЙ ПОДДЕРЖКИ
МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Сентябрь 2014
Банковская гарантия Агентства
Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством
без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения
банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного
залогового обеспечения.







Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством:
прозрачность критериев предоставления гарантии Агентства и оценки Субъекта МСП
простота схемы получения гарантии (не требуется специального предварительного обращения
в Агентство за получением гарантии)
отсутствие необходимости сбора специального комплекта документов для Агентства
быстрота принятия решения о предоставлении гарантии
отсутствие специальных требований по залоговому обеспечению кредита
возможность получения суммы кредита больше, чем сумма имеющегося обеспечения, в т.ч.
возможность получения кредита под залог приобретаемого имущества без дополнительного залога с
гарантией Агентства
возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии2
2
Портрет клиента Агентства
Заемщик – коммерческая организация или физическое лицо, осуществляющее
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские
(фермерские) хозяйства, с годовой выручкой до 1 млрд. руб., который:
зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Российской
Федерации;
не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса,
подакцизных товаров, добычи и реализации полезных ископаемых.
Параметры кредита клиента
цель кредита должна носить инвестиционный характер - приобретение, создание,
модернизацию основных средств, реконструкцию или ремонт, а также на
инновационные цели;
при кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на
инвестиционные неторговые цели
3
Гарантийные продукты Агентства. Общие условия.
Прямая гарантия
Контргарантия
Синдицированная
гарантия
•
Срок – не более 7 лет + 120 дней (88 месяцев);
•
Максимальная сумма – зависит от суммы кредита;
•
Стоимость - 1,75% годовых за весь срок действия гарантии;
•
Обеспечиваемое обязательство – кредитные договоры и иные договоры кредитного
характера;
•
Валюта кредита и гарантии – Рубли РФ;
•
Ответственность гаранта – спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу;
•
Участие агентства может быть запрошено на любом этапе кредитной сделки.
4
Прямая гарантия.
• Выдается в обеспечение кредитного договора между Заемщиком и Банком;
• Покрытие рисков – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику;
• Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер.
5
Продукты. Прямая гарантия.
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Залог
Кредит
Субъект МСП
(Заемщик, принципал
по гарантии АКГ)
Агентство
кредитных гарантий
Банковская гарантия на 50% суммы
предоставленного МСП кредита
(Гарант)
6
Контргарантия
•
Покрытие рисков – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику;
• Целевое назначение гарантии – Обеспечение обязательств РГО по договорам поручительств,
выданных в обеспечение кредитного договора;
• Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО
• Гарантия предоставляется в обеспечение договора поручительства РГО.
7
Продукты. Контргарантия
Поручительство РГО
за исполнение МСП обязательств
по кредиту на 50% от его суммы
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Региональная гарантийная
организация (РГО)
(Принципал по гарантии АКГ)
Залог
Кредит
Субъект МСП
(Заемщик)
Агентство
кредитных гарантий
(Гарант)
8
Синдицированная гарантия
• Покрытие рисков – до 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику;
• Целевое назначение гарантии – обеспечение обязательств Заемщиков по кредитам,
заключаемым с Банками;
• Наличие синдицированного обеспечения по кредитному договору - гарантия выдается при
наличии по кредитному договору обеспечения поручительством РГО;
• Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО.
9
Продукты. Синдицированная гарантия
Региональная гарантийная
организация (РГО)
(Поручитель)
Поручительство РГО
за исполнение МСП обязательств
по кредиту
Агентство
кредитных гарантий
Банк-партнер
(Кредитор, бенефициар
по гарантии АКГ)
Кредит
Залог
(Гарант)
Банковская гарантия в
отношении исполнения МСП
обязательств по кредиту
Субъект МСП
(Заемщик)
10
3 условия получения гарантии
Заемщик = Субъект
МСП
Потребность =
инвестиционное
развитие бизнеса
Источник
финансирования =
кредитные средства
Банка-партнера
3 шага к получению гарантии
- получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера на кредит
- направить в Агентство заявку на получение гарантии через Банк
партнер
- подписать договор о представлении банковской гарантии и оплатить
только первый взнос по графику оплаты вознаграждения