3 октября 2014 Небанковская депозитно
реклама
Небанковская депозитно-кредитная организация АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ - ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТРУМЕНТ ГАРАНТИЙНОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА Сентябрь 2014 Банковская гарантия Агентства Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое Агентством без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее возможность получения банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или недостаточности собственного залогового обеспечения. Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством: прозрачность критериев предоставления гарантии Агентства и оценки Субъекта МСП простота схемы получения гарантии (не требуется специального предварительного обращения в Агентство за получением гарантии) отсутствие необходимости сбора специального комплекта документов для Агентства быстрота принятия решения о предоставлении гарантии отсутствие специальных требований по залоговому обеспечению кредита возможность получения суммы кредита больше, чем сумма имеющегося обеспечения, в т.ч. возможность получения кредита под залог приобретаемого имущества без дополнительного залога с гарантией Агентства возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентства в течение всего срока действия гарантии2 2 Портрет клиента Агентства Заемщик – коммерческая организация или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, с годовой выручкой до 1 млрд. руб., который: зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации; не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, подакцизных товаров, добычи и реализации полезных ископаемых. Параметры кредита клиента цель кредита должна носить инвестиционный характер - приобретение, создание, модернизацию основных средств, реконструкцию или ремонт, а также на инновационные цели; при кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные неторговые цели 3 Гарантийные продукты Агентства. Общие условия. Прямая гарантия Контргарантия Синдицированная гарантия • Срок – не более 7 лет + 120 дней (88 месяцев); • Максимальная сумма – зависит от суммы кредита; • Стоимость - 1,75% годовых за весь срок действия гарантии; • Обеспечиваемое обязательство – кредитные договоры и иные договоры кредитного характера; • Валюта кредита и гарантии – Рубли РФ; • Ответственность гаранта – спустя 90 дней после наступления просрочки по основному долгу; • Участие агентства может быть запрошено на любом этапе кредитной сделки. 4 Прямая гарантия. • Выдается в обеспечение кредитного договора между Заемщиком и Банком; • Покрытие рисков – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику; • Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер. 5 Продукты. Прямая гарантия. Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Залог Кредит Субъект МСП (Заемщик, принципал по гарантии АКГ) Агентство кредитных гарантий Банковская гарантия на 50% суммы предоставленного МСП кредита (Гарант) 6 Контргарантия • Покрытие рисков – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику; • Целевое назначение гарантии – Обеспечение обязательств РГО по договорам поручительств, выданных в обеспечение кредитного договора; • Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО • Гарантия предоставляется в обеспечение договора поручительства РГО. 7 Продукты. Контргарантия Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств по кредиту на 50% от его суммы Банк-партнер (Бенефициар по гарантии АКГ) Региональная гарантийная организация (РГО) (Принципал по гарантии АКГ) Залог Кредит Субъект МСП (Заемщик) Агентство кредитных гарантий (Гарант) 8 Синдицированная гарантия • Покрытие рисков – до 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику; • Целевое назначение гарантии – обеспечение обязательств Заемщиков по кредитам, заключаемым с Банками; • Наличие синдицированного обеспечения по кредитному договору - гарантия выдается при наличии по кредитному договору обеспечения поручительством РГО; • Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО. 9 Продукты. Синдицированная гарантия Региональная гарантийная организация (РГО) (Поручитель) Поручительство РГО за исполнение МСП обязательств по кредиту Агентство кредитных гарантий Банк-партнер (Кредитор, бенефициар по гарантии АКГ) Кредит Залог (Гарант) Банковская гарантия в отношении исполнения МСП обязательств по кредиту Субъект МСП (Заемщик) 10 3 условия получения гарантии Заемщик = Субъект МСП Потребность = инвестиционное развитие бизнеса Источник финансирования = кредитные средства Банка-партнера 3 шага к получению гарантии - получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера на кредит - направить в Агентство заявку на получение гарантии через Банк партнер - подписать договор о представлении банковской гарантии и оплатить только первый взнос по графику оплаты вознаграждения
