ДОКЛАД: Как реализовать мероприятия и требования согласно
реклама
Реализация мероприятий и требований согласно Инструкции Банка России от 17.06.2014 №154-И в «Сетелем Банк» ООО https://www.cetelem.ru Сетелем Банк — совместное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas 77 регионов присутствия 10 макро-регионов Более 2500 точек АВТО и более 5000 точек ПОС 7 500 сотрудников «Сетелем Банк» ООО. Немного о нас Автокредитование с 2008 г. Потребительские кредиты в Центрах продаж с 2007 г. Револьверные кредитные Карты с 2009 г. Кредит на неотложные нужды с 2012 г. Сетелем Банк предлагает полный спектр самых современных услуг по кредитованию физических лиц, чтобы помочь Клиентам в реализации их планов: от покупки мелкой бытовой техники до автомобиля. «Сетелем Банк» ООО. Наши партнеры Цели и задачи при внедрении положений Инструкции Необходимо было внедрить положения Инструкции с учетом: • Специфики Банка; • Позиции Сбербанка; • Требований Положения об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах от 16.12.2003 242-П и Положения Центрального банка России «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета вознаграждений работникам в кредитных организациях» от 15.04.2015 N 465-П Документооборот по 154-И Положение об оплате труда и премирования работников Банка Мотивационные программы Кадровая политика Положение о Комитете по вознаграждениям Политика оплаты труда Положение об оплате труда и премирования работников Банка Мотивационные программы Положение о вознаграждении рисктейкеров и рискконтролеров Программа долгосрочного вознаграждения Сентябрь 2015 Дизайн переменной части Финансовый результат Банка Бизнес Финансовый результат 60% Поддержка 40% Клиенты Процессы Ресурсы Риски (20%) Риски (20%) Расчетный размер бонуса Бонус первого года внедрения программы Отложенный бонус (40%) ROAE Оценочная форма Финансовый результат Банка Финансовый результат Клиенты Процессы Ресурсы Риски (20%) Вопросы «на засыпку» Директора регионов – риск-тейкеры? Инструкция (приложение 2): В перечне должны быть «Руководители подразделений (направлений деятельности)», занимающиеся привлечением «денежных средств физических и юридических лиц в валюте Российской Федерации, в иностранной валюте, привлечение во вклады драгоценных металлов». Пояснение ДРБ ЦБ от 26.12.2014 г. №41-2-3-3/2261 к вопросу 1.1: «… Инструкция не содержит требований к методам оценки влияния решений, принимаемых прочими работниками , на возможность нарушения обязательных нормативов. В связи с этим банк определяет данные методы самостоятельно и фиксирует результаты оценки в документарной форме» Наше решение: В связи с этим организационно-распорядительным документом (Приказом по Банку) определены критерии идентификации работников, принимающих риски. Директора Макрорегионов и Директора Представительств не относятся к работникам, принимающим риски. Перечень риск-тейкеров утвержден организационно-распорядительным документом (Приказом по Банку). Кто должен осуществлять мониторинг и контроль системы оплаты труда? п.4.1.1. Положения 242-п: «Служба внутреннего контроля осуществляет следующие функции: выявление комплаенс-риска, то есть риска возникновения у кредитной организации убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов кредитной организации, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила являются обязательными для кредитной организации), а также в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов (далее - регуляторный риск)». Так же в перечне «основных вопросов, связанных с осуществлением внутреннего контроля, по которым кредитная организация должна принять внутренние документы: п.17 Кадровая политика, в том числе в области оплаты труда». Наше решение: «Подразделения, ответственные за мониторинг и контроль системы оплаты труда оценки ее соответствия стратегии кредитной организации, характеру и масштабу совершаемых операций, результатам ее деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков» – подразделения, осуществляющие внутренний контроль, и подразделения, осуществляющие управление рисками. Как должна быть зафиксирована рассрочка отложенной части вознаграждения? 4 абзац п.2.4. Инструкции: «внутренними документами кредитной организации предусматривается и применяется к членам исполнительных органов и иным работникам, принимающим риски, отсрочка (рассрочка) и последующая корректировка не менее 40 процентов нефиксированной части оплаты труда исходя из сроков получения финансовых результатов их деятельности (на срок не менее 3 лет, за исключением операций, окончательные финансовые результаты которых определяются ранее указанного срока)…». Наше решение: 1. 2. В связи с этим проведена аналитика срока жизни кредитов. Выявлено, что срок жизни потребительских кредитов = 12 месяцев, автокредитов = 36 месяцев. Решением Совета директоров закреплена рассрочка отложенной части с выплатой двух траншей – по результатам рискового показателя по итогам первого года, следующего за отчетным и третьего года, следующего за отчетным. Спасибо за внимание! Мария Фалалеева [email protected] Новикова Ольга [email protected]
