Участие в государственных программах ипотечного

«Участие в государственных
программах ипотечного кредитования
и реструктуризации как антикризисный
инструмент для профессиональных
участников рынка»
Жилищный Проект
Санкт-Петербург, 2009 год
О КОМПАНИИ «УНИКОМ»
Опыт работы в сфере накопительно-ипотечных схем – 7 лет
Аккредитация в Агентстве по ипотечному жилищному
кредитованию (АИЖК) – с 2007 г.
Аккредитация в Агентстве по реструктуризации ипотечных
жилищных кредитов (АРИЖК) – с марта 2009 г.
Аккредитация в ФГУ «РОСВОЕНЖИЛЬЕ» - с мая 2009 г.
Победитель конкурса «WebRealtor -2008» в номинации «Лучший
сайт ипотечной компании»
Победитель Национального конкурса в сфере
недвижимости, строительства и ипотечного кредитования
CREDO-2009 в номинации «Лучшая брокерская организация на
рынке ипотечного кредитования»
ОСНОВНЫЕ ПРОГРАММЫ
1. «Военная ипотека»:
2. Ипотечное кредитование по Федеральному
ипотечному стандарту
3. Реструктуризация и работа с проблемной
ипотечной задолженностью:
-
Базовые принципы программы
«Военная ипотека»
•В основе программы лежит тот факт, что военнослужащий платит по
кредиту столько, сколько поступает на его именной накопительный
счет.
•Если у военнослужащего есть собственные накопления, то он может
использовать их в качестве дополнительного первоначального
взноса, для увеличения стоимости приобретаемого жилья.
•Существенное увеличение суммы кредита в рамках специального
продукта для военнослужащих возможно благодаря специальной
схеме возврата кредита за счет индексации накопительных взносов и
постепенному снижению процентной ставки в течение срока
возврата кредита, в соответствии с прогнозируемым уровнем
инфляции
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА
(накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих)
Количество участников НИС, получающих право на приобретение жилья
с использованием механизмов ипотечного кредитования (тыс.человек)
98
70
43
До 35 тыс.
ежегодно
28
27
20
23
20
2008 год
2009 год
2010 год
2011 год
- Дополнительно приобретают право на получение ипотечного кредита в течении года
Участие в программе «Военная ипотека» - проведение
ипотечных сделок (август-октябрь 2009 г.)
• Обратилось за консультациями - 182 военнослужащих,
в том числе через сайт компании - 40;
• Заключено договоров на оказание услуг – 56
• Заключено кредитных договоров – 38
• Заключено договоров купли-продажи квартир – 12
• График поставки закладных на 2009 г.:
- ноябрь – 7
- декабрь - 31
ДОСТУПЕН КАЖДОМУ – ЕДИН ДЛЯ ВСЕХ
Федеральный ипотечный стандарт (ФИС) – это базовый отраслевой
стандарт, разработанный государственным Агентством по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
ФИС:
• регламентирует деятельность всех участников ипотечного рынка;
• задает единые правила и условия по выдаче ипотечных кредитов
на всей территории России;
• упрощает и ускоряет процедуру получения ипотечного кредита.
КРЕДИТОВАНИЕ ПО СТАНДАРТАМ АИЖК
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА ЖИЛИЩНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ АИЖК – ВОЗВРАЩЕНИЕ К
ДОКРИЗИСНЫМ ПРОЦЕНТНЫМ СТАВКАМ
• от 9,55
% годовых в рублях
Операторы и участники кредитования по
федеральному ипотечному стандарту
•ОАО «АИЖК»;
•Сервисная ипотечная компания, аккредитованная в АИЖК для
участия в программе - УНИКОМ;
•Банк - первичный кредитор, аккредитованный для участия в
программе – Городской ипотечный банк;
•Страховая компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – Пари, ВСК, Югория;
•Оценочная компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – Аспект, Центр оценки и консалтинга;
•Сертифицированные риэлторские компании,
аккредитованные в ипотечной компании и банке – первичном
кредиторе - ЮРИНФО-Недвижимость, ЭКОТОН
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
РГР
Российская гильдия
риэлторов
АРИЖК
Агентство по
реструктуризации
ипотечных жилищных
кредитов
АРБ
Ассоциация Российских
Банков
ЦУИЗ
Центр управления ипотечной
задолженностью
РКЦ
Региональный
консультационный центр
АРСП и ЛО
Ассоциация риэлторов
СПб и ЛО
соглашение
АБСЗ
Ассоциация банков
Северо-Запада
Основные схемы реструктуризации
1. Изменение размера ежемесячного платежа
заемщика;
2. Реструктуризация по стандартам «Агентства по
реструктуризации ипотечных жилищных
кредитов» (АРИЖК):
– Стабилизационный кредит (заем);
– Кредит (заем) на погашение ранее
предоставленного кредита (смешанный договор);
3. Увеличение или уменьшение срока кредита;
4. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12
месяцев без платежей по кредиту в этот срок;
Основные схемы реструктуризации
5. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12
месяцев с выплатой фиксированной суммы по
кредиту в этот срок;
6. Получение стабилизационного кредита на срок
до 12 месяцев;
7. Изменение валюты кредита;
8. Изменение вида процентной ставки (плавающая
— фиксированная) и ее размера;
9. Частичное досрочное погашение кредита.
Главное правило
Основным правилом участия в любой программе
реструктуризации
ипотечного кредита является
своевременность такого участия.
До заемщика необходимо доводить идею о
своевременном обращении за реструктуризацией.
Попытка спрятаться от проблемы приведет к
судебному решению этого вопроса со стороны
кредитора.
ПРИГЛАШЕНИЕ НА СЕМИНАР
Приглашаем всех заинтересованных
специалистов на семинар:
«Участие в государственных
программах ипотечного кредитования
и реструктуризации как
антикризисный инструмент для
брокеров и риэлторов»
Начало - в 18.30 в зале презентаций на 2-м
этаже
ПАРТНЕРСКАЯ ПРОГРАММА
• Бонусы для клиентов
• Вознаграждение для агентов
УНИКОМ: ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ С ПАРТНЕРАМИ
УНИКОМ разрабатывает и совместно внедряет модели взаимодействия,
применяя которые мы и наши партнеры, не поступаясь правилами ведения
своего бизнеса, получаем возрастающую прибыль за счет формирования более
значимого по объему клиентского потока.
УНИКОМ стремиться выступать эффективным каналом поставки качественного
потока клиентов для банков, страховых, оценочных и риэлторских компаний,
рефинансирующих организаций.
Под качеством мы понимаем предварительную квалификацию и подготовку
каждого клиента к сделке по стандартам, согласованным с нашими партнерами.
Для обеспечения удобства взаимодействия мы формируем оптимальные бизнеспроцессы.
Совместно с партнерами мы находим новые решения на рынке недвижимости и
ипотеки. Работая с нашими партнерами, мы стремимся получить максимально
высокую оценку населения, бизнес-сообщества и власти, подтверждающую успех
и современность своего бизнеса.
УНИКОМ: ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Для наших партнеров мы обеспечиваем поток клиентов за счет формирования
качественных продуктов и услуг, востребованных клиентами наших партнеров, а
также «упаковки» существующих на рынке продуктов.
Нашим партнерам удобно с нами работать уже потому, что в соответствии с
устремлениями своих основателей Компания привержена открытости,
индивидуальности и коллегиальности.
Предоставляемые нами услуги уникальны как по качеству, так и по их
универсальности. В этой связи все отношения с партнерами получают постоянное
внимание и развитие в целях эффективного сотрудничества.
Качественная работа во многом формируется благодаря правовому обеспечению
деятельности компании.
Компания взаимодействует со всеми партнерами, с которыми есть договорные
отношения на возмездной основе. При выборе партнера, Компания в первую
очередь ориентируется на потребности конечного клиента