Как увеличить шансы на ипотеку
advertisement
«Участие в государственных программах ипотечного кредитования и реструктуризации как антикризисный инструмент для профессиональных участников рынка» Гражданский Жилищный Форум Санкт-Петербург, 2009 год ВОЕННАЯ ИПОТЕКА Гражданский Жилищный Форум Санкт-Петербург, 2009 год ОСНОВНЫЕ ВОПРОСЫ 1. Проведение сделок по программе «Военная ипотека»: - особенности программы и кредитного продукта; - особенности проведения ипотечной сделки - формы взаимодействия с участниками рынка. 2. Проведение сделок с использованием ипотечных кредитов по новым стандартам АИЖК: - особенности кредитного продукта; - формы взаимодействия ипотечной компании с участниками рынка. 3. Опыт работы с проблемной ипотечной задолженностью: - реструктуризация по стандартам АРИЖК; - система МАССИЗ и программы банков; - продажа недвижимости из-под залога; - формы взаимодействия с участниками рынка. Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих Количество участников НИС, получающих право на приобретение жилья с использованием механизмов ипотечного кредитования (тыс.человек) 98 70 43 До 35 тыс. ежегодно 28 27 20 23 20 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год - Дополнительно приобретают право на получение ипотечного кредита в течении года УЧАСТНИКИ ПРОГРАММЫ «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» •ФГУ «Росвоенжилье» •ОАО «АИЖК» •Сервисная ипотечная компания, аккредитованная в АИЖК и в ФГУ «Росвоенжилье» для участия в программе - УНИКОМ •Банк - первичный кредитор, аккредитованный для участия в программе - МОСОБЛБАНК •Страховая компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – ПАРИ, ВСК, ЮГОРИЯ •Оценочная компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – «Аспект», «Центр оценки и консалтинга» •Сертифицированные риэлторские компании, аккредитованные в ипотечной компании и банке – первичном кредиторе – ЮРИНФО, ФСК САС, ЭКОТОН Основные функции Сервисной ипотечной компании (УНИКОМ) • Осуществляет первичное консультирование Заемщиков (Участников НИС) об условиях кредитования; • Осуществляет подготовку полного пакета документов для проведения процедуры кредитования Участника НИС в Банке, включая формирование, кредитные досье Заемщика; • Осуществляет взаимодействие между Банком и ФГУ «Росвоенжилье» по процедуре предоставления информации и необходимых документов в соответствии с процедурами АИЖК; • Организует взаимодействие Заемщиков с уполномоченными оценочными, страховыми и риэлторскими компаниями, нотариусами для проведения процедуры кредитования; • Осуществляет выкуп ипотечных кредитов (пулов ипотечных кредитов) у Банка в сроки, предусмотренные Договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки), и их поставку в ОАО «АИЖК» для рефинансирования; • Выполняет сервисное сопровождение кредитов (закладных) Основные функции банка •Осуществляет первичное консультирование (Участников НИС) об условиях кредитования; Заемщиков •Осуществляет проверку полного пакета документов, подготовленного «УНИКОМ» для проведения процедуры кредитования; •Осуществляет выдачу ипотечных кредитов Участникам НИС; •Осуществляет продажу ипотечных кредитов (пула ипотечных кредитов) «УНИКОМ». КРЕДИТЫ ПО ФЕДЕРАЛЬНОМУ ИПОТЕЧНОМУ СТАНДАРТУ Гражданский Жилищный Форум Санкт-Петербург, 2009 год УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ФЕДЕРАЛЬНОМУ ИПОТЕЧНОМУ СТАНДАРТУ • Срок кредитования – от 3 до 30 лет; • Предельный возраст на дату завершения выплаты кредита – 65 лет; • Максимальный размер кредита – 4 миллиона рублей; • Мораторий на досрочную выплату – 6 месяцев; • Процентная ставка – от 10,05 % годовых • Первоначальный взнос – не менее 30 %, но не более 70 % • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ Операторы и участники кредитования по федеральному ипотечному стандарту •ОАО «АИЖК»; •Сервисная ипотечная компания, аккредитованная в АИЖК для участия в программе - УНИКОМ; •Банк - первичный кредитор, аккредитованный для участия в программе – Городской ипотечный банк; •Страховая компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – Пари, ВСК, Югория; •Оценочная компания, аккредитованная в АИЖК и в банке первичном кредиторе – Аспект, Центр оценки и консалтинга; •Сертифицированные риэлторские и брокерские компании, аккредитованные в ипотечной компании и банке – первичном кредиторе; Особенности подготовки и проведения ипотечной сделки •Подтверждение Банка – первичного кредитора о размере и сроке кредита; •Подбор и оценка Объекта; •Подтверждение соответствия Объекта требованиям АИЖК и выдача банку оферты на выкуп закладной; •Прохождение Кредитного комитета; •Подписание договора купли-продажи, договора комплексного страхования, кредитного договора; •Закладка денежных средств в ячейку; •Государственная регистрация сделки; •Завершение денежных расчетов; РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ Гражданский Жилищный Форум Санкт-Петербург, 2009 год Главное правило Основным правилом участия в любой программе реструктуризации ипотечного кредита является своевременность такого участия. До заемщика необходимо доводить идею о своевременном обращении за реструктуризацией. Попытка спрятаться от проблемы приведет к судебному решению этого вопроса со стороны кредитора. Схема работы МАССИЗ РГР Российская гильдия риэлторов АРИЖК Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРБ Ассоциация Российских Банков ЦУИЗ Центр управления ипотечной задолженностью РКЦ Региональный консультационный центр АРСП и ЛО Ассоциация риэлторов СПб и ЛО соглашение АБСЗ Ассоциация банков Северо-Запада Система реструктуризации Головная организация банка Центр управления ипотечной задолженностью (МАССИЗ) Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов Филиал банка Региональный консультационный центр (МАССИЗ) Сервисный агент / Региональный оператор 100 % проблемных заемщиков Основные схемы реструктуризации 1. Изменение размера ежемесячного платежа заемщика; 2. Реструктуризация по стандартам «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК): – Стабилизационный кредит (заем); – Кредит (заем) на погашение ранее предоставленного кредита (смешанный договор); 3. Увеличение или уменьшение срока кредита; 4. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев без платежей по кредиту в этот срок; Основные схемы реструктуризации 5. Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев с выплатой фиксированной суммы по кредиту в этот срок; 6. Получение стабилизационного кредита на срок до 12 месяцев; 7. Изменение валюты кредита; 8. Изменение вида процентной ставки (плавающая — фиксированная) и ее размера; 9. Частичное досрочное погашение кредита.
