Срок кредита

«Жилищные кредиты по программам
АИЖК – их влияние на рынок
недвижимости»
Вице-президент
ГК «ЮРИНФО»
Николай Лавров
Что такое «АИЖК»?
•«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано в
1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит
государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным
имуществом.
•Главная задача Агентства заключается в реализации государственной
политики по повышению доступности жилья для населения России.
•Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных
жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки —
первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты.
•ООО «Универсальная Ипотечная компания «УНИКОМ», входящая в
структуру ГК «ЮРИНФО», – является сервисным агентом АИЖК.
Схема взаимодействия по
программам АИЖК
АИЖК
(создано Правительством России)
Разработка Стандартов по выдаче и
рефинансированию ипотечных кредитов
Выкуп ипотечных кредитов
Аккредитованные АИЖК
Страховые компании
Аккредитованные АИЖК
Оценщики
Универсальная ипотечная компания
«УНИКОМ»
Сервисный агент» АИЖК
Региональные операторы АИЖК и
Региональные
операторы
АИЖК и
Сервисные
агенты
Региональные
операторы
АИЖК и
Сервисные
агенты
Сервисные агенты
Риэлторы
Оформление ипотечного кредита и проведение ипотечной сделки
Подбор квартиры,
оценка, страхование
Банки-партнеры
(выдача кредита, расчетно-кассовое обслуживание)
«Балтинвестбанк»,
«Примсоцбанк»,
«Национальный торговый банк»
Банки-партнеры
Кредитные продукты АИЖК
•«НОВОСТРОЙКА» - для тех, кто мечтает о новом жилье.
Кредит позволяет купить квартиру в новых многоквартирных
домах по ставке от 7,9%.
•«Стандартный ипотечный кредит» (Федеральный ипотечный
стандарт) - Оптимальная программа для тех, кто планирует
покупать жилье на вторичном рынке. Выгодные ставки – от
8,9%.
•«Военная ипотека»- для военнослужащих. Программа
позволяет получить кредит на сумму до 2 млн рублей,
независимо от размера доходов.
•«Материнский капитал» – для семей с детьми. За счет
«материнских денег» можно увеличить максимально возможную
сумму кредита, или решить проблему первоначального взноса.
Ставка от 7,65%.
•«Переменная ставка» - Размер процентной ставки по кредиту
привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
При ее снижении «плавающие» платежи могут быть
значительно ниже, чем фиксированные при одних и тех
параметрах кредита.
«НОВОСТРОЙКА»
Ипотечный кредит предоставляется на приобретение жилого помещения в
собственности у юридического лица. Квартира должна находиться в доме,
построенном не ранее 2007 года
Первоначальный взнос – от 20% (до 01.07.2011г – от 10%) при
дополнительном страховании ответственности за неисполнение
обязательств по кредиту – до 30%
Мах. сумма кредита – 8,25 млн.руб. (до 01.07.2011г – 5,5 млн.руб.) по
Санкт-Петербургу, минимальная – 30% от стоимости объекта.
Процентная ставка - от 7,9% (до 01.07.2011г – 10,5%) при наличии личного
страхования, максимальная – 10.65% (при 10% первоначальном взносе,
сроке кредита 30 лет и размере кредита 5 мил.руб.
Срок кредита – от 3 до 30 лет
Без моратория на досрочное погашение кредита
Количество созаемщиков – не более 3
«ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ
СТАНДАРТ»
Ипотечный кредит на приобретение квартиры в частной собственности
Первоначальный взнос - от 10%( с дополнительным
страхованием ответственности) до 70% от стоимости покупаемого
объекта недвижимости
Максимальная сумма кредита – 7,5 млн. руб.
(до 01.07.2011г – 5 млн.руб. ) минимальная - 30% от стоимости квартиры
Процентная ставка - от 8,9% ( до 01.07.2011г – 11,5%)при
наличии личного страхования, до 12.7% (30 лет, 10% первоначальный
взнос, размер кредита 5 мил.руб.)
Срок кредита – от 3 до 30 лет
Без моратория на досрочное погашение кредита
Общие требования по
программам кредитования
Платеж не должен превышать 45% ежемесячного
совокупного дохода
Максимальный возраст на окончание срока кредита
старшего из созаемщиков – 65 лет.
Требования к объекту:
Отсутствие любых перепланировок
Полная рыночная стоимость в договоре
Не рассматриваются квартиры в домах с деревянными
перекрытиями
В случае постройки дома ранее 1970 года – требуется
справка об износе дома и отсутствии в очереди на снос
Нет возможности выкупа последней комнаты
«Военная ипотека»
• Заемщик – военнослужащий, участник Накопительной Ипотечной
Системы (НИС).
• Платежи гасятся из средств, перечисляемых ФГКУ Росвоенипотека
на именной накопительный счет военнослужащего, на всем
протяжении срока службы заемщика.
• Самая распространенная цена покупаемого объекта –3000000 руб.
• Дополнительные расходы заемщика составляют от 48000 до 59000
руб. (оценка, страховка, экспертиза, нотариальные, и др.)
• Банки первичные кредиторы, партнеры «УНИКОМ»: БалтИнвест,
Национальный Торговый Банк, ПримСоцБанк.
Полезная информация
•В период кризиса 2008-2009 года доля АИЖК на ипотечном рынке
РФ составляла 30-40%
В июле 2011 года – 8% (ставки по ипотеке начинались с 11,5%)
•Средняя ставка по кредитам в год: 2009 – 14,2%, 2010 – 13,2%,
2011- 12,1%
•Доля ипотечных обременений в общем объеме купленных квартир:
начало 2010 – 12,8%, 2011 – 17.3% по данным АИЖК.
По СПб – доля ипотечных денег на рынке достигает 90%
по данным ГК «ЮРИНФО»
•Через 1-2 месяца после начала кризиса 2008 года 90%
коммерческих банков прекратили ипотечное кредитование.
•Рост курса доллара за последние 2 месяца – 13%
•Рост курса евро за последние 2 месяца – 7%
•АИЖК в ближайшее время может вернуть себе лидирующие
позиции на ипотечном рынке.
Партнерская программа
Универсальная компания «УНИКОМ» с 2008
года развивает партнерскую программу с
Агентствами недвижимости. Для партнеров
предусмотрены существенные скидки на услуги
нашей компании по оформлению и получению
вашими клиентами кредитов по программам
АИЖК.
Спасибо за внимание!