Слайд 1 - XIV конференция по страхованию

IX Международная конференция по страхованию
Актуальность международной
реформы надзора и
регулирования
Андрей Степанович Кигим, Президент ВСС
30 июня 2011 года
Отношение государства к рынку страхования
 Стратегия развития страховой деятельности в РФ на
среднесрочную перспективу (одобрена поручением
Правительства РФ от 18.11.2008 г. №ВП-П13-6891);
 Совещание у Президента Российской Федерации по
итогам совещания по экономическим вопросам
30.08.2010 г.;
 Межведомственный совет по страховой деятельности под
председательством А.Л. Кудрина;
 Новые законопроекты.
2
Новации
цена жизни;
ответственность бизнеса;
актуарии;
институт страхового омбудсмена.
3
Вопросы возникновения кризиса 2008-2010 гг.
Что было:
– стандарты МСФО;
– разделение рынков;
– мегарегуляторы;
– Solvency II.
Что было с финансовыми организациями:
– на
страховом
рынке
все
стабильно
(исключение - отдельные монополии);
– другие рынки – помощь деньгами, льготы,
спецпрограммы.
4
Вызовы ближайших 5 лет








развитие электронных систем;
тарифы;
актуарные расчеты, как часть государственной политики;
функции государства и функции СРО;
качество обслуживания граждан;
конкуренция;
использование слова «страхование»;
страхование жизни (для России).
5
Развитие электронных систем
• взаимодействие с электронными базами ФОИВ;
• электронный документооборот;
• Федеральный информационный ресурс.
Упрощенное получение лицензии.
 защита персональных данных;
 электронные страховые полисы;
 надзор за компьютерными сетями.
6
Схема функционирования ФИР
Страховые
компании
информация
Держатель
ФИР
запрос
Уполномоченный
государственный
орган
Разрешение или запрет
на выплаты
на аренду
на профдеятельность
7
Тарифы
Кто
утверждает:
Правительство
РФ,
соглашения между отраслевыми союзами
или «рынок»;
Чья статотчетность используется для расчета
страховых тарифов;
Актуарные подходы;
Контроль и либерализация.
8
Банкротство
«Капитал Тур» → отзыв
лицензии у ООО «СК «ИННОГАРАНТ» →
отсутствие гарантийного фонда → кто
определял тарифную политику
Страхование фармацевтических препаратов
в Германии.
9
Актуарные расчеты, как часть государственной политики
 Мировой проблемой является пенсионное и медицинское
обеспечение граждан;
 Самый известный пример – «шотландские вдовы»;
 Не можем понять почему при расчете ЕСН, пенсионных
взносов, патронажного страхования не видна методика
актуарных расчетов по аналогии со страховыми тарифами;
 Может быть начать хотя бы с общего программного
продукта и актуарного аттестата соответствующих
чиновников;
 Будет на уровне государства решение – не будет споров
хорош тариф ли по перевозчикам.
10
Функции государства и функции СРО
 Передача
часть
функций
государства
в
саморегулируемые организации;
 Финансовая ответственность СРО за своих членов
(гарантийный
фонд
и/или
страхование
ответственности);
 Государство хочет контролировать СРО? Если да,
то в чем и зачем?
11
Качество обслуживания граждан
Что такое добровольное и обязательное
страхование;
Типовые правила;
Судебные и досудебные споры;
Борьба с мошенничеством клиентов.
12
Конкуренция
Федеральный закон №135-ФЗ «О защите конкуренции»
Статья 11. Запрет на ограничивающие конкуренцию
согласованные действия хозяйствующих субъектов
соглашения
или
1.
Запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или
согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если
такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к:
1) установлению или поддержанию цен (тарифов), скидок, надбавок (доплат),
наценок;
Наличие страховых тарифов в стандартных правилах страхования,
разрабатываемых ВСС, может рассматриваться как нарушение Закона о защите
конкуренции.
13
Конкуренция
 Зачем увеличиваем уставной капитал, если
вводим МСФО;
 Если развиваем СРО, то это другой принцип
создания конкурентной модели;
 Если переходим на МСФО, то может ли это
помочь в борьбе со скидками по тарифам;
 Если есть жалобы граждан по ДВС, то мы за что
(рыночное решение вопроса, судебное или какоето еще).
14
Использование слова «страхование»
 Зачем заменять слово «пенсионные взносы» на
«пенсионное страхование»;
 Зачем заменять бесплатное медицинское обслуживание
словом ОМС;
 Зачем вводить лозунг «патронажное страхование» если
это дома престарелых.
• Тогда понятна социальная политика государства и видна
четкая грань между налогами и страхованием,
минимальной
обязательностью
и
выбором
добровольности доплаты.
15
Инвестиционный потенциал страхования жизни
Доля инвестиционного портфеля компаний по страхованию жизни в ВВП
Европейских стран - 2000-2009
50%
45%
44.4%
43.4%
40.0%
40%
38.3%
39.9%
44.7%
46.7%
43.8%
41.1%
41.0%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Для сравнения в России в 2010 году по экспертным оценкам аналогичный
показатель равен 0,05%
Материалы Комитета ВСС по развитию страхования жизни и АСЖ
Возможные результаты за 10 лет
 Довести объем рынка страхования жизни до уровня
ведущих стран Восточной Европы сегодня (Польши,
Чехии, Венгрии), а именно до $200- $300 премии на
одного жителя.
 Довести проникновение страхования жизни до уровня
ведущих стран Восточной Европы сегодня (Польши,
Чехии, Венгрии), а именно до 1.5 - 2% от ВВП.
 Увеличить
размер
активов,
находящихся
под
управлением компаний по страхованию жизни,
минимум до 1 трлн. рублей.
Эффективное регулирование и контроль
 унификация требований и оптимизация отчетности для регулятора рынка
(электронный документооборот и т.п.);
 фокус надзора на контроль за платежеспособностью, переход на
принципы риск менеджмента, введение (в перспективе) аналога Solvency
II;
 сбалансированные ограничения на инвестиционную стратегию;
 минимум ограничений на возможность предлагать разнообразные
страховые продукты;
 надзор,
основанный
на
принципах
(широкое
применение
квалифицированного мнения аудиторов, внутренних контролеров,
актуариев, депозитариев и электронных роботов);
 создание структуры государственного гарантирования аналогичной АСВ.