Долгосрочное финансирование МСБ в России Олег Иванов

реклама
Долгосрочное
финансирование
МСБ в России
Олег Иванов
октябрь 2013
Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при
поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии.
Финансовая поддержка предоставляется через донорские
организации следующих стран: Великобритания, Германия,
Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция,
Швейцария и Япония.
Организационная структура ФПМБ-ЕБРР
ФПМБ-ЕБРР: 19 лет работы в России
Долгосрочное финансирование
Многие российские банки получают долгосрочные
кредитные ресурсы, как минимум, через программы
международных и российских институтов развития:
ЕБРР, МСП Банк, KfW, …
В такой ситуации банки открывают возможности для
своих клиентов получать «длинные» кредиты и делать
долгосрочные инвестиции в бизнес.
4
Текущая ситуация со стороны банков
Длинные кредиты предоставляются банками
преимущественно крупному бизнесу
МСБ получают короткие кредиты (1-2 года) с
обещанием пролонгации договора
5
Источник: оценка «Эксперта РА» по данным банков – участников
исследования
Результат для банков
• высокая оборачиваемость портфеля МСБ
• рост операционных расходов банков
• заемщики получают возможности для пересмотра
условий финансирования
• риск потери клиента из-за отсутствия долгосрочных
обязательств
• возможное ухудшение качества портфеля из-за рисков
разрыва ликвидности заемщиков
6
Текущая ситуация со стороны бизнеса
Мнение предпринимателей согласно исследованию
МСП Банка:
• Объем предложения заемных ресурсов недостаточен
• Заемные ресурсы дороги
• Предлагаемые ресурсы – краткосрочные
…что подтверждает нехватку долгосрочных кредитов
МСБ.
Результат для бизнеса
Бизнес вынужден финансировать долгосрочные
инвестиции краткосрочными кредитами.
Последствия таких кредитов:
• разрыв в сроках погашения активов и пассивов на балансах
МСБ
• ежемесячные платежи по краткосрочным кредитам, как
правило, высоки
• повторяющаяся процедура получения краткосрочных
кредитов, сложность планирования стоимости ресурсов
8
Выводы
Нехватка долгосрочных ресурсов на рынке капитала
России:
• ведет к серьезным недостаткам рынка финансирования как
для МСБ, так и для банков
• делает финансирование инвестиций рискованным как для
МСБ, так и для банков
• является потенциальным тормозом роста и развития
предпринимательства в России
Предлагать долгосрочные кредиты бизнесу, значит:
• глубоко понимать потребности бизнеса
• проводить качественный финансовый анализ и оценивать
риски бизнеса
• инвестировать в обучение и повышение квалификации
персонала
Спасибо за внимание
www.rsbf.org
www.microcredit.ru
Олег Иванов
октябрь 2013
Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при
поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии.
Финансовая поддержка предоставляется через донорские
организации следующих стран: Великобритания, Германия,
Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция,
Швейцария и Япония.
Скачать