Долгосрочное финансирование МСБ в России Олег Иванов
advertisement
Долгосрочное финансирование МСБ в России Олег Иванов октябрь 2013 Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии. Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия, Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония. Организационная структура ФПМБ-ЕБРР ФПМБ-ЕБРР: 19 лет работы в России Долгосрочное финансирование Многие российские банки получают долгосрочные кредитные ресурсы, как минимум, через программы международных и российских институтов развития: ЕБРР, МСП Банк, KfW, … В такой ситуации банки открывают возможности для своих клиентов получать «длинные» кредиты и делать долгосрочные инвестиции в бизнес. 4 Текущая ситуация со стороны банков Длинные кредиты предоставляются банками преимущественно крупному бизнесу МСБ получают короткие кредиты (1-2 года) с обещанием пролонгации договора 5 Источник: оценка «Эксперта РА» по данным банков – участников исследования Результат для банков • высокая оборачиваемость портфеля МСБ • рост операционных расходов банков • заемщики получают возможности для пересмотра условий финансирования • риск потери клиента из-за отсутствия долгосрочных обязательств • возможное ухудшение качества портфеля из-за рисков разрыва ликвидности заемщиков 6 Текущая ситуация со стороны бизнеса Мнение предпринимателей согласно исследованию МСП Банка: • Объем предложения заемных ресурсов недостаточен • Заемные ресурсы дороги • Предлагаемые ресурсы – краткосрочные …что подтверждает нехватку долгосрочных кредитов МСБ. Результат для бизнеса Бизнес вынужден финансировать долгосрочные инвестиции краткосрочными кредитами. Последствия таких кредитов: • разрыв в сроках погашения активов и пассивов на балансах МСБ • ежемесячные платежи по краткосрочным кредитам, как правило, высоки • повторяющаяся процедура получения краткосрочных кредитов, сложность планирования стоимости ресурсов 8 Выводы Нехватка долгосрочных ресурсов на рынке капитала России: • ведет к серьезным недостаткам рынка финансирования как для МСБ, так и для банков • делает финансирование инвестиций рискованным как для МСБ, так и для банков • является потенциальным тормозом роста и развития предпринимательства в России Предлагать долгосрочные кредиты бизнесу, значит: • глубоко понимать потребности бизнеса • проводить качественный финансовый анализ и оценивать риски бизнеса • инвестировать в обучение и повышение квалификации персонала Спасибо за внимание www.rsbf.org www.microcredit.ru Олег Иванов октябрь 2013 Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии. Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия, Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония.
