Типовая форма Рамочного соглашения с Банком

ТИПОВАЯ ФОРМА
РАМОЧНОЕ СОГЛАШЕНИЕ
№ _________/___
МЕЖДУ
Акционерным обществом
«Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
в качестве Оператора гарантийного механизма
И
___________________________________________
в качестве Банка-партнера
г. Москва
«____» ________________20__ года
1
Содержание
1. Термины и определения
2. Общие положения
3. Лимит условных обязательств на Банк-партнер
4. Условия предоставления Банковских гарантий
5. Порядок обращения Банка-партнера за предоставлением Банковской
гарантии
6. Оценка Заемщиков и инвестиционных проектов Банком-партнером
7. Порядок и сроки принятия Оператором гарантийного механизма решений
о предоставлении Банковских гарантий
8. Обязательства Банка-партнера
9. Условия наступления гарантийного случая
10. Предъявление требования по Банковской гарантии
11. Отказ по Банковской гарантии
12. Порядок выполнения Оператором гарантийного механизма обязательств
по Банковской гарантии
13. Порядок взаимодействия участников Гарантийного механизма в случае
Дефолта Заемщика
14. Порядок информационного взаимодействия Сторон
15. Прочие условия
Приложение № 1. Форма банковской гарантии
Приложение № 2. Стандарт оценки Заемщиков - субъектов среднего
предпринимательства и осуществялемых ими Инвестиционных проектов при
кредитовании их под гарантии АО «МСП Банк» в счет установленного на
Банк-партнер Лимита условных обязательств
Приложение № 3. Требования к условиям Кредитных соглашений
Приложение № 4. Заявка на получение Банковской гарантии
Приложение № 5. Перечень документов, необходимых для принятия
решения о предоставлении Банковской гарантии
Приложение № 6. Перечень и сроки предоставления Оператору
гарантийного механизма финансовой отчетности Банка-партнера
Приложение № 7. Перечень финансовой отчетности Заемщика и сроки её
предоставления Оператору гарантийного механизма.
Приложение № 8. Сведения кредитах, выданных Заемщикам - субъектам
среднего предпринимательства и обеспеченных Банковскими гарантиями
АО «МСП Банк». Формы уведомлений о направлении отчетности
Приложение № 9. Перечень факторов, свидетельствующих о существенном
ухудшении финансового положения Банка-партнера
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
_
2
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства»
(АО
«МСП
Банк»),
далее
«Оператор
гарантийного
механизма», в лице _________________________, действующего на основании
__________________________________________________________, и
_____________________________________________________________________,
далее
—
«Банк-партнер»,
в
лице
______________________________________,
действующего на основании _____________________________________________,
далее совместно именуемые «Стороны», в целях реализации постановления
Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 года № 1451 «Об
утверждении
Правил
предоставления
государственной
гарантии
Российской
Федерации по банковской гарантии государственной корпорации «Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», выданной в обеспечение
исполнения обязательств дочернего общества государственной корпорации «Банк
развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», по банковским
гарантиям, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств российских
организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, по кредитам,
привлекаемым на осуществление (реализацию) инвестиционных проектов» (далее –
Постановление) заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
1.
Термины и определения
Банковская гарантия или Банковские гарантии – банковские гарантии, выдаваемые
Оператором гарантийного механизма в пользу Банка-партнера в обеспечение
исполнения обязательств Заемщиков перед Банком-партнером по возврату не более
50
(Пятидесяти)
процентов
Текущей
суммы
основного
долга
по
кредитам,
привлекаемым Заемщиками в валюте Российской Федерации на осуществление
(реализацию) Инвестиционных проектов. Банковская гарантия предоставляется и
исполняется в валюте Российской Федерации.
Внешэкономбанк
-
государственная
корпорация
«Банк
развития
и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (ИНН 7750004150, адрес
местонахождения пр-т Академика Сахарова, д. 9, г. Москва, Россия, 107996).
Гарантийный механизм – система взаимодействия, предусматривающая:
а) предоставление Оператором грантийного механизма Банковских гарантий;
б) предоставление Внешэкономбанком Гарантии;
3
в) предоставление Минфином России Государственной гарантии в соответствии с
Правилами.
Гарантийный случай по Банковской Гарантии – неисполнение или ненадлежащее
исполнение Заемщиком обязательства по возврату основного долга в соответствии с
графиком погашения основного долга по Кредитному соглашению.
Гарантия - банковская гарантия, предоставляемая Внешэкономбанком в пользу
Банков-партнеров в валюте Российской Федерации в обеспечение исполнения
обязательств Оператора гарантийного механизма по Банковским гарантиям. Гарантия
предоставляется и исполняется в валюте Российской Федерации.
Государственная гарантия – государственная гарантия Российской Федерации,
предоставляемая Российской Федерацией в лице Минфина России в пользу Банковпартнеров в обеспечение исполнения обязательств Внешэкономбанка по Гарантии.
Дефолт Заемщика – невыполнение Заемщиком обязательств по погашению основного
долга по Кредитному соглашению сроком более 30 дней либо вынесение судебного
акта о введении любой процедуры банкротства Заемщика.
Заемщик
– субъект среднего предпринимательства, действующий в сфере, не
связанной с добычей и переработкой полезных ископаемых, привлекающий кредит на
осуществление (реализацию) Инвестиционных проектов, отобранный в порядке,
установленном
Правилами,
и
заключивший
с
Банком-партнером
Кредитное
соглашение.
Инвестиционный проект (Инвестиционные проекты) – отобранные в порядке,
установленном Правилами, Инвестиционные проекты, подлежащие осуществлению
(реализации) Заемщиками на территории Российской Федерации, на осуществление
(реализацию) которых Заемщики привлекают Кредиты. Инвестиционные проекты
должны предусматривать привлечение денежных средств для создания нового
предприятия/производства
(или
объекта), или его
расширения,
реконструкции,
модернизации, капитального ремонта, иного изменения с целью ведения коммерческой
деятельности.
Критерии отбора – критерии, установленные приказом Минэкономразвития России от
21 марта 2013 года № 143 «Об утверждении Критериев отбора российских
организаций,
являющихся
субъектами
среднего
предпринимательства,
и
осуществляемых (реализуемых) ими инвестиционных проектов».
4
Кредит – кредит, предоставленный Банком-партнером Заемщику в валюте Российской
Федерации на осуществление (реализацию) Инвестиционного проекта, отобранного в
порядке, установленном Правилами.
Кредитное соглашение – договор между Банком-партнером и Заемщиком, на
основании которого предоставлен Кредит.
Лимит
условных
обязательств
на
Банк-партнер
–
максимальный
объем
установленных обязательств Оператора гарантийного механизма по Банковским
гарантиям, предоставленным в пользу Банка-партнера.
Правила – Правила предоставления государственной гарантии Российской Федерации
по
банковской
гарантии
государственной
корпорации
"Банк
развития
и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", выданной в обеспечение
исполнения обязательств дочернего общества Внешэкономбанка по банковским
гарантиям, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств российских
организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, по кредитам,
привлекаемым
на
осуществление
(реализацию)
инвестиционных
проектов,
утвержденные Постановлением.
Текущая сумма основного долга – задолженность Заемщика по основному долгу по
Кредиту, фактически полученному на основании Кредитного соглашения, на дату
предъявления требования по Банковской гарантии.
2.
Общие положения
2.1.
В
рамках
реализации
Гарантийного
механизма
Оператор
гарантийного
механизма на платной основе предоставляет безотзывные Банковские гарантии в
пользу Банка-партнера в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков перед
Банком-партнером по возврату не более 50 процентов Текущей суммы основного долга
по кредитам, привлекаемым Заемщиками в валюте Российской Федерации на
осуществление
(реализацию)
Инвестиционных
проектов.
Банковская
гарантия
предоставляется и исполняется в валюте Российской Федерации.
2.2.
Оператор гарантийного механизма исполняет функции агента Внешэкономбанка
по Гарантии в порядке, предусмотренном агентским договором, заключаемым между
Внешэкономбанком и Оператором гарантийного механизма, в рамках исполнения
которых
в
том
числе
принимает
письменные
заявления
Банка-партнера
об
освобождении Внешэкономбанка от его обязательств по Гарантии для передачи
Внешэкономбанку.
5
2.3.
Банк-партнер вправе в качестве подтверждения наличия обязательств по
Государственной гарантии получать у Внешэкономбанка, действующего в качестве
агента Правительства Российской Федерации, выписки из реестра обязательств,
включающего сведения обо всех выданных и действующих Банковских гарантиях
Оператора
гарантийного
механизма,
обязательства
Оператора
механизма
по
обеспечены
Гарантией,
обеспечение
которым
в
гарантийного
исполнения
обязательств Внешэкономбанка по которой, в свою очередь, выдана Государственная
гарантия,
и
обо
всех
заключенных
и
действующих
кредитных
соглашениях,
обязательства заемщиков по которым обеспечены Банковскими гарантиями Оператора
гарантийного механизма (отдельно в отношении каждой Банковской гарантии и кредита
(кредитного соглашения).
3.
Лимит условных обязательств на Банк-партнер
3.1.
Банковские
гарантии
предоставляются
в
пределах
Лимита
условных
обязательств на Банк-партнер.
3.2.
На дату заключения настоящего соглашения Лимит условных обязательств на
Банк-партнер устанавливается в размере __________________ рублей.
3.3.
Период
использования
Лимита
условных
обязательств
на
Банк-партнер
составляет 5 (пять) лет и в любом случае не может быть использован позднее
01.01.2030г.
3.4.
Лимит условных обязательств на Банк-партнер может быть пересмотрен
Оператором гарантийного механизма как в сторону уменьшения, так и в сторону
увеличения, в частности:
- уменьшен по решению Оператора гарантийного механизма до объема фактически
предоставленных Банку-партнеру Банковских гарантий в связи с существенным
ухудшением финансового положения Банка-партнера или Дефолта Заемщика по
основаниям, определенным АО «МСП Банк»;
- увеличен по обоснованной просьбе Банка-партнера в случае улучшения (стабильно
хорошего)
финансового
положения
Банка-партнера
при
наличии
свободного
(неиспользованного) остатка по Гарантии.
3.5. Об уменьшении (увеличении) Лимита условных обязательств на Банк-партнер
Оператор гарантийного механизма извещает Банк-партнер в течение 5 дней с даты
принятия соответствующего решения.
6
3.6. Оператор гарантийного механизма приостанавливает действие Лимита условных
обязательств на Банк-партнер и дальнейшее предоставление Банковских гарантий
Банку-партнеру в случаях, если:
- Банк-партнер перестал соответствовать критериям отбора банков-партнеров,
установленным Наблюдательным советом АО «МСП Банк»;
- доля Дефолтов Заемщиков в портфеле Кредитов, выданных Банком-партнером под
обеспечение Банковской гарантией, превысила 20% от общего количества Кредитов
и/или общей суммы задолженности по основному долгу по Кредитам при выдаче в
пользу Банка-партнера свыше 20 Банковских гарантий;
- доля Дефолтов Заемщиков в портфеле Кредитов, выданных Банком-партнером под
обеспечение Банковской гарантией, превысила 10% от общего количества Кредитов
и/или общей суммы задолженности по основному долгу по Кредитам при выдаче в
пользу Банка-партнера свыше 40 Банковских гарантий.
Если в пользу Банка-партнера выдано до 20 гарантий, вопрос о приостанавлении
действия
Лимита
условных
обязательств
решается
Оператором
гарантийного
механизма по итогам анализа произошедших случаев Дефолта Заемщиков по
Банковским гарантиям.
3.7. Выдача Банковских гарантий в пользу Банка-партнера также может быть
приостановлена Оператором гарантийного механизма в следующих случаях:
- Банком-партнером не устранено выявленное нарушение условий о целевом
использовании кредита по Кредитному соглашению;
- выявлен факт предоставления Банком-партнером недостоверной информации и
документов по Заемщику и/или Инвестиционному проекту, на основании которых
Оператором гарантийного механизма было принято решение о предоставлении
Банковской гарантии;
- Банком-партнером не предоставлены какие-либо отчеты, необходимые по условиям
настоящего соглашения.
3.8.
О
приостановлении
действия
Лимита
условных
обязательств
Оператор
гарантийного механизма извещает Банк-партнер в течение 5 дней с даты принятия
соответствующего решения.
3.9. При устранении причин, послуживших основанием для приостановления Лимита
условных обязательств, указаных в пунктах 3.6, 3.7 настоящего соглашения, Лимит
условных обязательств может быть возобновлен по решению Оператора гарантийного
механизма.
7
4.
Условия предоставления Банковских гарантий
4.1.
Банковские гарантии предоставляются при наличии решения уполномоченного
органа Банка-партнера о предоставлении кредита Заемщику на осуществление
(рализацию) Инвестиционного проекта при условии получения Банковской гарантии.
4.2.
Банковские гарантии предоставляются после заключения между Оператором
гарантийного механизма и Заемщиком договора о предоставлении Банковской
гарантии на условиях, соответствующих условиям настоящего соглашения, по форме
приложения 1 к настоящему соглашению. Условием подписания договора о выдаче
Банковской гарантии с Заемщиком является заключение сторонами агентского
договора, указанного в пункте 13.3 настоящего соглашения.
4.3.
Банковские гарантии предоставляются по Кредитным соглашениям, выдача
кредитов по которым будет производиться после даты выдачи Банковской гарантии.
4.4.
Банковская гарантия вступает в силу с даты предоставления Кредита (части
Кредита) по Кредитному соглашению.
4.5.
Объем обязательств и ответственности Оператора гарантийного механизма по
одной Банковской гарантии не может превышать 1 (Один) миллиард рублей.
4.6.
Объем обязательств по Банковской гарантии уменьшается пропорционально
уменьшению суммы задолженности по основному долгу по Кредитному соглашению в
результате погашения Кредита Заемщиком и/или третьими лицами и/или реализации
предоставленного по Кредитному соглашению обеспечения, отличного от Банковской
гарантии.
4.7.
Ответственность Оператора гарантийного механизма за невыполнение или
ненадлежащее выполнение обязательств по Банковской гарантии ограничивается
текущим объемом обязательств по Банковской гарантии.
4.8.
Срок, на который может быть предоставлена Банковская гарантия, не может
превышать срока окончательного погашения кредита по Кредитному соглашению,
увеличенного на 120 дней, и составляет:
- минимальный - 2 (Два) года,
- максимальный - 10 (Десять) лет.
4.9. Условием Банковской гарантии является непередаваемость прав (требований) по
Кредитному соглашению другим лицам.
8
Порядок
5.
обращения
Банка-партнера
за
предоставлением
Банковской
гарантии
5.1.
Банк-партнер осуществляет предварительную проверку и оценку субъекта
среднего предпринимательства и его Инвестиционного проекта в соответствии с
разделом 6 настоящего Соглашения.
5.2.
В случае если субъект среднего предпринимательства и реализуемый им
Инвестиционный проект соответствуют Критериям отбора, но предоставляемого
субъектом среднего предпринимательства обеспечения (включая залоги и банковские
гарантии третьих лиц) недостаточно для принятия решения о предоставлении
финансирования по Инвестиционному проекту, Банк-партнер информирует субъекта
среднего предпринимательства о возможности и условиях получения Банковской
гарантии.
5.3.
В
случае
согласия
субъекта
среднего
предпринимательства
получить
Банковскую гарантию Банк-партнер направляет Оператору гарантийного механизма
подписанную субъектом среднего предпринимательства и согласованную Банкомпартнером заявку на получение Банковской гарантии по форме, утвержденной АО
«МСП Банк», приложение № 4 к настоящему соглашению, с приложением документов,
необходимых по условиям настоящего соглашения для принятия решения о
предоставлении Банковской гарантии, по перечню, установленному Правлением АО
«МСП Банк», приложение № 5 к настоящему соглашению, подтверждающих:
- проведение комплексного анализа финансового положения и деятельности Заемщика
и оценку рисков планируемого к реализации Инвестиционного проекта в соответствии с
процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка-партнера;
- принятие уполномоченным органом Банка-партнера решения о возможности
кредитования Заемщика (с определением необходимого обеспечения исполнения
Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению) при условии предоставления
Банковской гарантии;
-
предварительную
проверку
Заемщика
и
его
Инвестиционного
проекта
на
соответствие Критериями отбора.
6.
6.1.
Оценка Заемщиков и Инвестиционных проектов Банком-партнером
Банк-партнер
производит
первичный
отбор
Инвестиционных
проектов,
реализуемых субъектами среднего предпринимательства.
9
6.2.
Банк-партнер осуществляет комплексный анализ финансового положения
субъектов среднего предпринимательства и оценку рисков планируемых к реализации
субъектами Инвестиционных проектов, включающий в себя предварительную проверку
субъектов среднего предпринимательства и реализуемых ими Инвестиционных
проектов на соответствие Критериям отбора.
6.3.
Финансовый анализ субъектов среднего предпринимательства, оценку рисков
реализуемых ими Инвестиционных проектов, Банк-партнер проводит с использованием
стандартов оценки Заемщиков и Инвестиционных проектов в соответствии с
приложением № 2 к настоящему соглашению.
7.
Порядок и сроки принятия Оператором гарантийного механизма решений о
предоставлении Банковских гарантий
7.1.
Оператор гарантийного механизма на основании предоставленной Банком-
партнером заявки субъекта среднего предпринимательства на получение Банковской
гарантии проводит анализ субъекта среднего предпринимательства и реализуемого им
Инвестиционного проекта на соответствие Критериям отбора, а также проводит
последующий
анализ
экспертного
мнения
Банка-партнера
о
возможности
финансирования Инвестиционного проекта. Также Оператор гарантийного механизма
оценивает уровень риска Заемщика и Инвестиционного проекта с целью принятия
решения о его приемлемости и определения стоимости Банковской гарантии, и в срок
до 30 дней с даты поступления заявки со всеми необходимыми документами
принимает решение о предоставлении Банковской гарантии либо об отказе в ее
предоставлении.
7.2.
В случае если в рамках анализа субъекта среднего предпринимательства и его
Инвестиционного проекта Оператор гарантийного механизма выявляет необходимость
предоставления
финансирования
дополнительных
Инвестиционного
документов
проекта,
для
Оператор
оценки
гарантийного
возможности
механизма
направляет Банку-партнеру запрос о предоставлении необходимых документов. При
этом анализ субъекта среднего предпринимательства и его Инвестицоннного проекта
до предоставления указанных документов может быть приостановлен.
В указанном в настоящем пункте случае общий срок рассмотрения заявки на
получение Банковской гарантии не может превышать 90 дней с даты ее поступления
Оператору гарантийного механизма, при этом совокупный срок рассмотрения заявки
10
без учета срока приостановки ее рассмотрения не может превышать 30 календарных
дней.
7.3.
Принятое решение Оператор гарантийного механизма доводит до сведения
Банка-партнера в 3-х дневный срок с даты принятия такого решения (в случае отказа –
с указанием причин).
7.4.
В целях оформления Банковской гарантии Банк-партнер направляет Оператору
гарантийного механизма заверенную копию Кредитного соглашения со всеми
приложениями и обеспечительными договорами (гарантиями), если обеспечительные
договоры заключаются (обеспечительные сделки совершаются) одновременно с
Кредитным соглашением, а также другими документами, необходимыми Оператору
гарантийного механизма для выдачи Банковской гарантии, согласно приложению к
настоящему
соглашению.
Если
обеспечительные
договоры
не
заключаются
(обеспечительные сделки не совершаются) одновременно с Кредитным соглашением,
их
заключение
(совершение)
должно
являться
предварительным
условием
предоставления Кредита (первой части Кредита), в этом случае обеспечительные
договоры (гарантии) предоставляются Банком-партнером Оператору гарантийного
механизма в течение 15 рабочих дней после их заключения (совершения).
7.5.
После заключения договора о предоставлении Банковской гарантии с субъектом
среднего предпринимательства (Заемщиком) Оператор гарантийного механизма
предоставляет Банку-партнеру заверенные Внешэкономбанком копии Гарантии и
Государственной гарантии.
7.6.
Оператор
гарантийного
механизма
вправе
отказать
в
предоставлении
Банковской гарантии в том числе в случаях:
- несоответствия Заемщика и/или его Инвестиционного проекта Критериям отбора;
- неприемлемости рисков Инвестиционного проекта по оценке Оператора гарантийного
механизма;
-
полное
использование
Банком-партнером
установленного
Лимита
условных
обязательств на Банк-партнер или приостановление его действия по основаниям,
указанным в пункте 3.6 настоящего соглашения;
- наступления обстоятельств, перечисленных в пункте 3.7 настоящего соглашения;
- превышения установленных Оператору гарантийного механизма на текущий год
лимитов выдачи Банковских гарантий;
- наличия негативной деловой репутации Заемщика и/или Банка-партнера, их
акционеров/участников, конечных бенефициаров и руководителей.
11
8.
Обязательства Банка-партнера
8.1. Банк-партнер предоставляет Оператору гарантийного механизма отчетность в
составе, в порядке и в сроки, установленные АО «МСП Банк» в приложении № 6 к
настоящему соглашению.
8.2.
Банк-партнер обеспечивает:
- подписание со стороны уполномоченных лиц Заемщика договора о предоставлении
Банковской гарантии и других документов, предоставляемых Оператору гарантийного
механизма;
- формирование досье Заемщика в соответствии с требованиями, установленными АО
«МСП Банк», и его передачу Оператору гарантийного механизма;
- получение финансовой отчетности Заемщика в порядке и сроки, определенные АО
«МСП Банк» в приложении № 7 к настоящему соглашению, и её передачу Оператору
гарантийного механизма;
- получение сведений о реализации Инвестиционного проекта.
8.3. Банк-партнер гарантирует соблюдение требований к условиям Кредитных
соглашений, определенных в приложении № 3 к настоящему соглашению.
8.4.
Банк-партнер
обязуется
при
получении
запроса
Оператора
гарантийного
механизма не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты его получения в письменной
форме
предоставить
любую
указанную
в
запросе
информацию,
касающуюся
исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению.
8.5. Банк-партнер обязуется незамедлительно, не позднее следующего рабочего дня, в
письменной форме уведомлять Оператора гарантийного механизма о первой выдаче
кредита
по
Кредитному
соглашению.
Уведомление
направляется
в
виде
отсканированного документа посредством электронной почты или по факсу с
последующим
направлением
оригинала
по
почте
или
передачей
Оператору
гарантийного механизма
8.6. Банк-партнер обязуется незамедлительно, не позднее следующего рабочего дня,
уведомить Оператора гарантийного механизма о предоставлении Заемщику всей
суммы Кредита по Кредитному соглашению, прекращении выдачи кредита в связи с
истечением установленного Кредитным соглашением срока предоставления Кредита
или ином случае прекращения выдачи Кредита. Уведомление направляется в виде
отсканированного документа посредством электронной почты или по факсу с
12
последующим
направлением
оригинала
по
почте
или
передачей
Оператору
гарантийного механизма.
8.7. Банк-партнер обязуется незамедлительно, не позднее следующего рабочего дня, в
письменной форме уведомлять Оператора гарантийного механизма о допущенной
Заемщиком просрочке в уплате процентов или основного долга по Кредитному
соглашению, а также о любых случаях изменения и/или неисполнения существенных
условий Кредитного соглашения (в том числе порядка и сроков погашения кредита
(график погашения), размера и порядка уплаты процентов, целевого назначения
кредита) и других обязательств по Кредитному соглашению, имеющих значение для
реализации
Инвестиционного
проекта.
Уведомление
направляется
в
виде
отсканированного документа посредством электронной почты или по факсу с
последующим
направлением
оригинала
по
почте
или
передачей
Оператору
гарантийного механизма.
8.8. Банк-партнер осуществляет контроль за целевым использованием Кредита по
Кредитному соглашению, а также в порядке, определенном заключенным между
Сторонами
агентским
договором,
осуществляет
мониторинг
реализации
Инвестиционного проекта в течение срока, на который выдана Банковская гарантия.
8.9. Банк-партнер не вправе уменьшать состав, объем, размер и стоимость
обеспечения по Кредитному соглашению более, чем на 10% от первоначально
установленных, до окончательного погашения кредита по Кредитному соглашению или
до
прекращения
(возврата)
Банковской
гарантии
по
иным
основаниям
без
согласования с Оператором гарантийного механизма.
8.10. Банк-партнер осуществляет действия по взиманию с Заемщика платы за выдачу
Банковской гарантии в пользу Оператора гарантийного механизма в порядке,
определенном заключенным между Сторонами агентским договором.
8.11. В период действия Банковской гарантии Банк-партнер обязуется предоставлять
Оператору гарантийного механизма:
А) ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за отчетным, начиная
с месяца, в котором произведена первая выдача кредита Заемщику, - отчет в
электронном виде через Систему МСП-Онлайн или по адресу msp-otchet@mspbank.ru
по форме приложения № 8 к настоящему соглашению;
Б) не позднее 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным, по почте,
курьерской службой или службой доставки уведомление о направлении отчетности,
13
подтверждающее факты направления Оператору гарантийного механизма отчетности
за прошедший период, на бумажном носителе.
В случае предоставления Банком-партнером отчетности посредством Системы МСПОнлайн (на основании заключенного между Сторонами соглашения об использовании
Системы МСП-Онлайн), применяется форма уведомления о направлении отчетности,
приведенная в приложении № 8.1 к настоящему соглашению.
В случае невозможности предоставления Банком-партнером отчетности посредством
Системы МСП-Онлайн, Банком-партнером применяется форма уведомления о
направлении отчетности, приведенная в приложении № 8.2 к настоящему соглашению.
В) ежегодно не позднее 20 января каждого года заверенные уполномоченным лицом
Банка-партнера выписки по ссудным счетам Заемщиков по состоянию на 01.01 по
соответствующим Кредитным соглашениям на бумажных носителях, а до 15 января
каждого года – по системе SWIFT или по ее аналогу, разработанному Банком России.
8.12. В случае полного погашения суммы Кредита (основного долга) по Кредитному
соглашению Банк-партнер обязан незамедлительно, не позднее следующего рабочего
дня, предоставить Оператору гарантийного механизма письменное заявление об
отказе от своих прав по Банковской гарантии и освобождении Оператора гарантийного
механизма от его обязательств по Банковской гарантии, а также предоставить
Оператору
гарантийного
механизма
для
предоставления
Внешэкономбанку
письменное заявление об отказе от своих прав по Гарантии и освобождении
Внешэкономбанка
от
его
обязательств
по
Гарантии.
Данное
заявление
предоставляется в виде отсканированного документа посредством электронной почты
или по факсу с последующим направлением оригинала по почте или передачей
Оператору гарантийного механизма.
8.13. В случае недобросовестных действий Банка-партнера при выполнении условий
настоящего соглашения в части проверки соответствия Инвестиционного проекта
Критериям отбора и контроля целевого использования Заемщиком обеспечиваемого
Банковской гарантией кредита, а также в случае предоставления Банком-партнером
заведомо
недостоверной
информации
и
документов
по
Заемщику
и/или
Инвестиционному проекту, на основании которых Оператором гарантийного механизма
было принято решение о предоставлении Банковской гарантии, в случае уплаты
Оператором гарантийного механизма сумм по соответствующей Банковской гарантии
Банк-партнер обязуется выплатить Оператору гарантийного механизма штраф в
размере
20
(Двадцать)
процентов
от
суммы
Банковской
гарантии
в
срок,
14
установленный в соответствующем требовании Оператора гарантийного механизма.
Размер штрафа может быть уменьшен по решению Оператора гарантийного
механизма.
8.14. Банк-партнер обеспечивает Оператору гарантийного механизма возможность
проведения выездных проверок по месту нахождения Заемщика и по месту реализации
Инвестиционного проекта.
8.15. Банк-партнер обязуется разместить на своем официальном сайте в сети
Интернет информацию о заключении настоящего соглашения в целях реализации
Гарантийного механизма, вести учет заявок субъектов среднего предпринимательства,
обратившихся за получением Банковской гарантии, фиксировать основания для отказа
в реализации заявок, а также письменно и мотивированно информировать субъектов
среднего предпринимтельства о таком отказе.
8.16. В случае осуществления Заемщиком или третьими лицами платежа во
исполнение (погашение) обеспеченных Банковской гарантией обязательств Заемщика
по
Кредитному
соглашению,
неисполнение
которых
явилось
основанием
для
предъявления Банком-парнером требования о выплате по Банковской гарантии, Банкпартнер в письменной форме уведомляет Оператора гарантийного механизма о дате и
сумме осуществленного Заемщиком или третьими лицами платежа не позднее 1
рабочего дня, следующего за датой, когда Банку-партнеру стало известно об
указанном платеже, независимо от того, был ли указанный платеж осуществлен
Заемщиком или третьими лицами, до или после предъявления требования Банкапартнера.
Уведомление
направляется
в
виде
отсканированного
документа
посредством электронной почты или по факсу с последующим направлением
оригинала по почте или передачей Оператору гарантийного механизма.
8.17. В случае, если Банк-партнер не предоставил Оператору гарантийного механизма
сведения и (или) документы, предоставление которых предусмотрено настоящим
соглашением, либо предоставил их с нарушением установленных настоящим
соглашением сроков, ввиду чего Оператор гарантийного механизма не исполнил или
исполнил ненадлежащим образом свои обязательства по соглашению о выдаче
гарантии, заключенному с Внешэкономбанком, Банк-партнер обязуется возместить
Оператору гарантийного механизма понесенные последним убытки, возникшие в связи
с
предъявлением
соответствующих
требований
Внешэкономбанком
ввиду
предъявления последнему таких требований Минфином России.
15
8.18. В случае неоднократного (более двух раз) неисполнения или ненадлежащего
исполнения Банком-партнером какого-либо из обязательств по предоставлению
Оператору гарантийного механизма документов или информации в соответствии с
пунктами 7.4, 8.2, 8.5, 8.6, 8.7, 8.11, 8.12, 8.16, 10.1, 13.1 настоящего соглашения,
Оператор гарантийного механизма взимает с Банка-партнера штраф в размере 10
(Десять) тысяч рублей за каждое допущенное нарушение, но не более 30 (Тридцати)
тысяч рублей в месяц.
8.19. Банк-партнер, действуя добросовестно и разумно, осуществляет любые другие
действия по погашению проблемной задолженности по Кредитному соглашению в
соответствии с действующим законодательством, помимо указанных в пункте 9.1.2
настоящего соглашения.
9. Условия наступления гарантийного случая
9.1.
Гарантийный случай по Банковской гарантии наступает при выполнении
следующих условий:
9.1.1. платеж по основному долгу по кредиту Банку-партнеру просрочен Заемщиком не
менее, чем на 90 календарных дней с даты наступления обязательства;
9.1.2.
Банком-партнером
предприняты
все
необходимые
меры
по
взысканию
невозвращённой суммы основного долга (суммы кредита), в том числе:
-
Заемщику направлено требование (претензия) об исполнении нарушенных
обязательств по Кредитному соглашению;
-
предъявлены требования о списании денежных средств со счетов Заемщика на
основании предварительно (заранее) полученного согласия (акцепта) Заемщика на
списание;
-
направлено
предусмотренное
российским
законодательством
о
залоге
уведомление об обращении взыскания на предмет залога по Кредитному соглашению
с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка
обращения взыскания на предмет залога), и (или) направлено соответствующее
обращение в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога (в случае
судебного порядка обращения взыскания на залог) (при наличии обеспечения в виде
залога);
-
предъявлены требования по поручительствам третьих лиц и банковским
гарантиям (за исключением Банковской гарантии), при наличии обеспечения в виде
16
поручительств или банковских гарантий в качестве обеспечения по Кредитному
соглашению;
-
осуществлены
иные
действия,
предусмотренные
действующим
законодательством и внутренними нормативными документами Банка-партнера,
регулирующими вопросы урегулирования проблемной задолженности (при их наличии).
10. Предъявление требования по Банковской гарантии
10.1. Банк-партнер
обязан
уведомить
Оператора
гарантийного
механизма
о
наступлении Гарантийного случая не позднее дня, следующего за днем наступления
Гарантийного случая, путем направления уведомления. Уведомление направляется в
виде отсканированного документа посредством электронной почты или по факсу с
последующим
направлением
оригинала
по
почте
или
передачей
Оператору
гарантийного механизма.
10.2. Для
исполнения
обязательств
Оператора
гарантийного
механизма
по
Банковской гарантии Банк-партнер обязан представить Оператору гарантийного
механизма требование в письменном виде, оформленное надлежащим образом в
соответствии
с
условиями
Банковской
гарантии,
с
приложением
документов,
подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование по Банковской гарантии
от имени Банка-партнера, и других документов, указанных в Банковской гарантии.
10.3. Требование с прилагаемыми документами предъявляется Банком-партнером
путем его вручения Оператору гарантийного механизма по адресу места нахождения
Оператора гарантийного механизма с получением отметки о его принятии Оператором
гарантийного механизма либо направляется Оператору гарантийного механизма по
почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
10.4. Требование должно содержать:
А) реквизиты Банковской гарантии, Кредитного соглашения, обязательства по которому
не исполнены Заемщиком перед Банком-партнером в порядке, установленном
Кредитным соглашением;
Б) сведения о наступлении Гарантийного случая по Банковской гарантии с указанием, в
чем именно состоит нарушение Заемщиком своих обязательств по Кредитному
соглашению;
В) информацию (расчет) о сумме неисполненных обязательств Заемщика по
Кредитному соглашению, рассчитанной с учетом всех выплат, произведенных
Заемщиком или третьими лицами в пользу Банка-партнера, с указанием суммы,
17
полученной от реализации залогового обеспечения, поручительств и иных гарантий
кроме Банковской гарантии, с приложением выписки по ссудному счету Заемщика,
заверенной Банком-партнером;
Г) документы (копии документов), подтверждающие предпринятые Банком-партнером
меры по взысканию задолженности, заверенные Банком-партнером;
Д) документы, подтверждающие контроль Банком-партнером целевого использования
Кредита Заемщиком (выписка по ссудному счету Заемщика, подтверждающая факт
выдачи Кредита (части Кредита), а также платежные документы, подтверждающие
использование полученного Кредита на цели, предусмотренные в Кредитном
соглашении);
Е) документы, подтверждающие выполнение Заемщиком предварительных условий
выдачи Кредита (при наличии таких условий в Кредитном соглашении);
Ж) расчет суммы, требуемой к оплате по Банковской гарантии;
З) указание произвести выплату по Банковской гарантии путем перечисления
денежных средств на счет Банка-партнера;
И) реквизиты банковского счета Банка-партнера;
К) заявление Бенефициара в произвольной форме (в виде отдельного документа за
подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью) о том, что права
требования Бенефициара к Принципалу, вытекающие из условий Кредитного
соглашения, не были уступлены или отчуждены иным образом Бенефициаром третьим
лицам;
Л) реквизиты и перечень прилагаемых к требованию документов;
М) другие документы, указанные в Банковской гарантии.
10.5. Датой предъявления требования Оператору гарантийного механизма считается
дата получения требования Оператором гарантийного механизма.
10.6. Датой получения требования Оператором гарантийного механизма считается:
- при направлении требования и приложенных к нему документов по почте – дата
расписки в получении представителя Оператора гарантийного механизма требования и
приложенных к нему документов в почтовом уведомлении о вручении;
- при передаче требования и приложенных к нему документов представителю – дата
расписки представителя Оператора гарантийного механизма в получении требования и
приложенных к нему документов.
10.7. Требование о выплате по Банковской Гарантии предъявляется при истребовании
задолженности по Кредитному соглашению в пределах суммы обязательств по ней
18
Оператора гарантийного механизма, существующих на дату предъявления требования
(определяется в отношении Текущей суммы основного долга в той же пропорции, что и
сумма Банковской гарантии на дату ее выдачи к сумме Кредита, указанной в
Кредитном договоре).
11. Отказ по Банковской гарантии
11.1. Оператор гарантийного механизма отказывает Банку-партнеру в исполнении
своих обязательств по Банковской гарантии в случае признания требования
необоснованным по любой из следующих причин:
А) предъявившее требование лицо не является бенефициаром по Банковской
гарантии, в том числе в случае непредоставления документов, подтверждающих
полномочия лица, подписавшего требование;
Б) требование не соответствует условиям Банковской гарантии;
В) требование предъявлено за пределами срока действия Банковской гарантии;
Г) документы, приложенные к требованию, не соответствуют условиям Банковской
гарантии;
Д) обязательства Оператора гарантийного механизма
возникли не в рамках
предоставленной Банковской гарантии;
Е) в случае уменьшения более, чем на 10% от первоначально установленных, состава,
объема, размера и стоимости Обеспечения исполнения обязательств Принципала по
Кредитному соглашению, если такие изменения не были согласованы с Оператором
гарантийного механизма;
Ж) Банк-партнер не уведомил Оператора гарантийного механизма в установленные в
настоящем соглашении сроки о случае Дефолта Заемщика;
З) отсутствует подтверждение контроля Банком-партнером целевого использования
Кредита Заемщиком;
И) при предоставлении Кредита Заемщиком не соблюдены предварительные условия
выдачи Кредита, предусмотренные Кредитным соглашением.
11.2. Обязательства по Банковской гарантии прекращаются в случаях, указанных в
Банковской гарантии.
12.
Порядок выполнения Оператором гарантийного механизма обязательств
по Банковской гарантии
19
12.1. Оператор гарантийного механизма рассматривает требование и представленные
документы на предмет их соответствия условиям Банковской гарантии и при
отсутствии оснований для отказа в исполнении обязательств по Банковской гарантии
осуществляет платеж по Банковской гарантии в пользу Банка-партнера либо
отказывает в выплате при наличии оснований не позднее 15 рабочих дней с даты
получения требования.
12.2.
Оператор гарантийного мехнизма вправе осуществить проверку соблюдения
Банком-партнером условий настоящего соглашения в части соответствия Заемщика и
его Инвестиционного проекта Критериям отбора, а также целевого использования
Заемщиком обеспечиваемого Банковской гарантией кредита.
13.
Порядок взаимодействия участников Гарантийного механизма в случае
Дефолта Заемщика
13.1. Банк-партнер незамедлительно в срок не позднее 3-х (Трех) рабочих дней с
момента наступления Дефолта Заемщика, информирует Оператора гарантийного
механизма о наступившем случае дефолта и принятых (принимаемых) мерах по
возврату кредита. Уведомление направляется в виде отсканированного документа
посредством электронной почты или по факсу с последующим направлением
оригинала по почте или передачей Оператору гарантийного механизма.
13.2. Банк-партнер в срок до 90 дней с момента допущенной Заемщиком просрочки
платежа по основному долгу по кредиту Банку-партнеру, предпринимает все
необходимые и возможные меры по взысканию просроченной задолженности
Заемщика, о ходе и результатах которых
уведомляет Оператора гарантийного
механизма.
13.3. Банк-партнер по поручению Оператора гарантийного механизма после выплаты
по Банковской гарантии осуществляет действия по удовлетворению регрессных
требований
Оператора
гарантийного
механизма
к
Заемщику
на
основании
заключенного с Оператором гарантийного механизма агентского договора, в котором
предусматривается ответственность Банка-партнера за ненадлежащее выполнение
данного поручения.
14.
Порядок информационного взаимодействия Сторон
14.1. Стороны
осуществляют
информационное
взаимодействие
в
порядке,
предусмотренном настоящим соглашением.
20
14.2. Стороны
могут
обмениваться
сообщениями,
содержащими
корректный
телексный ключ, по телексу, или успешно прошедшими процесс аутентификации по
каналу СВИФТ, а также по его аналогу, разработанному Банком России, при
соблюдении обязательного порядка, установленного настоящим соглашением для
направления определенных уведомлений и сообщений.
14.3. Банк-партнер обязуется в течение срока действия Банковской гарантии и
настоящего соглашения по требованию (запросу) Оператора гарантийного механизма в
течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования (запроса) предоставлять
Оператору гарантийного механизма в электронном виде, заверенном ЭЦП, или путем
передачи
сообщения
СВИФТ,
прошедшего
процесс
аутентификации
(или
с
использованием аналога системы СВИФТ, разработанного Банком России), или путем
направления
по
почте
(с
курьером) запрашиваемые
сведения
и
документы,
необходимые, в том числе, для осуществления прав и выполнения обязанностей
Оператора
гарантийного
механизма,
установленных
Банковской
гарантией
и
настоящим соглашением.
14.4. Адреса для направления уведомлений.
Адресами и реквизитами каждой Стороны для направления всех уведомлений по
настоящему соглашению являются реквизиты, указанные в настоящем пункте.
Банк-партнер
_________________________________________________
_________________________________________________
Телефон: ________________
Факс: ________________
СВИФТ
Вниманию: _______________________________________
Адрес электронной почты: _______
Банковские реквизиты:
Корреспондентский счет № ________________________________________, БИК
____________________, ИНН ______________________________.
Оператор гарантийного механизма
Акционерное
общество
«Российский
Банк
поддержки
малого
и
среднего
предпринимательства»
Россия, 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 79
Телефон: (495) _____________
21
Факс: (495) ____________
СВИФТ
Вниманию: ______________________________
Адрес электронной почты: _______
Банковские реквизиты: корреспондентский счет № 30101810200000000108 в ГУ Банка
России по ЦФО, БИК 044525108, ИНН 7703213534.
14.5. В случае изменения реквизитов одной из Сторон, она обязана сообщить об этом
другой Стороне в течение 5 (Пяти) дней с момента изменения реквизитов.
14.6. При отсутствии у Стороны информации об изменении реквизитов другой
Стороны уведомление считается полученным, если оно было направлено по
последнему известному адресу и почтовая или курьерская служба уведомила
отправителя об отсутствии Стороны по данному адресу.
15. Прочие условия
15.1. Принадлежащее Банку-партнеру требование по Банковской гарантии не может
быть передано другому лицу.
15.2. Убытки,
причиненные
Банку-партнеру
вследствие
неисполнения
или
ненадлежащего исполнения Оператором гарантийного механизма обязательств по
Банковской гарантии, возмещению не подлежат.
15.3. Настоящее соглашение считается заключенным с момента подписания его
Сторонами и прекращает свое действие при условии полного исполнения сторонами
своих обязательств, но не ранее даты прекращения обязательств Оператора
гарантийного механизма по Банковским гарантиям, предоставленным в рамках
настоящего соглашения.
15.4. Расторжение настоящего соглашения осуществляется по взаимному согласию
сторон при условии урегулирования всех существующих на момент расторжения
обязательств и имущественных требований Сторон.
15.5. Все
споры,
разногласия
или
требования,
возникающие
из
настоящего
соглашения или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения,
прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Арбитражном суде г.
Москвы.
15.6. Настоящее соглашение составлено в 2 (Двух) экземплярах, имеющих равную
юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
22
15.7. Все приложения, дополнения и изменения к настоящему соглашению являются
его неотъемлемой частью.
15.8. Приложениями к настоящему соглашению являются:
Приложение № 1. Форма банковской гарантии.
Приложение № 2. Стандарт оценки субъектов среднего предпринимательства и
Инвестиционных проектов при кредитовании их под гарантии АО «МСП Банк» в счет
установленного на Банк-партнер Лимита условных обязательств.
Приложение № 3. Требования к условиям Кредитных соглашений.
Приложение № 4. Заявка на получение Банковской гарантии.
Приложение № 5. Перечень документов, необходимых для принятия решения о
предоставлении Банковской гарантии.
Приложение № 6. Перечень и сроки предоставления Оператору гарантийного
механизма финансовой отчетности Банка-партнера.
Приложение
№
7.
Перечень
финансовой
отчетности
Заемщика
и
сроки
её
предоставления Оператору гарантийного механизма.
Приложение № 8. Сведения о кредитах, выданных Заемщикам - субъектам среднего
предпринимательства и обеспеченных Банковскими гарантиями АО «МСП Банк».
Формы уведомлений о направлении отчетности.
Приложение № 9. Перечень факторов, свидетельствующих о существенном ухудшении
финансового положения Банка-партнера.
23
Приложение № 1
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ № ______
г. Москва
«____» _________ 20___г.
Преамбула
Принимая во внимание, что:
в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации
от
28
декабря
государственной
2012
г.
№
гарантии
1451
«Об
Российской
утверждении
Федерации
Правил
по
предоставления
банковской
гарантии
государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)», выданной в обеспечение исполнения обязательств дочернего
общества государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)», по банковским гарантиям, предоставляемым в
обеспечение
субъектами
исполнения
среднего
осуществление
обязательств
российских
предпринимательства,
(реализацию)
по
организаций,
кредитам,
инвестиционных
являющихся
привлекаемым
проектов»
на
предусмотрено
предоставление АО «МСП Банк» банковских гарантий в обеспечение исполнения
обязательств
субъектов
среднего
предпринимательства
перед
кредитными
организациями по возврату не более 50 процентов суммы основного долга по
кредитам, привлекаемым субъектами среднего предпринимательства в валюте
Российской Федерации на осуществление (реализацию) инвестиционных проектов,
АО «МСП Банк» согласилось по просьбе _____________________________,
являющегося субъектом среднего предпринимательства, действующего в сфере, не
связанной с добычей и переработкой полезных ископаемых, предоставить настоящую
банковскую гарантию (далее – Банковская гарантия) на предусмотренных в ней
условиях.
1. Термины и определения
Бенефициар
-
«________________________»,
означает
российский
находящийся
коммерческий
по
банк
адресу:
_________________________________________________, ИНН ___________________,
ОГРН _________________, КПП _______________.
24
Гарант, АО «МСП Банк» – Акционерное общество «Российский Банк поддержки
малого и среднего предпринимательства».
Гарантийный
случай
по
Банковской
гарантии
–
неисполнение
или
ненадлежащее исполнение Принципалом обязательства по возврату основного долга в
соответствии с графиком погашения основного долга по Кредитному соглашению,
заключенному с Бенефициаром.
Кредит – кредит, предоставленный Бенефициаром Принципалу в валюте
Российской Федерации на осуществление (реализацию) инвестиционного проекта на
основании Кредитного соглашения.
Кредитное
№
_______________
соглашение
от
«___»
-
кредитный
___________
договор
______
г.,
(соглашение)
заключенный
между
Бенефициаром в качестве кредитора и Принципалом в качестве заемщика на
следующих существенных условиях:
- сумма кредита: _______________(___________________) руб.;
- размер процентов за пользованием кредитом: ____________________;
- срок (график) возврата суммы кредита: ________________________;
- целевой характер кредита: на осуществление (реализацию) инвестиционного
проекта ______________________________.
Обеспечение исполнения обязательств Принципала – любые способы
обеспечения
исполнения
обязательства
Принципала
по
возврату
Кредита
Бенефициару, за исключением настоящей Банковской гарантии.
Принципал – «____________________________», находящийся по адресу:
_______________________, ИНН _________________, ОГРН _______________, КПП
_________________.
Текущая сумма основного долга – задолженность Принципала по основному
долгу по Кредиту, фактически полученному на основании Кредитного соглашения, на
дату предъявления Требования Бенефициара.
Требование Бенефициара – письменное требование Бенефициара к
АО
«МСП Банк» об осуществлении выплаты по Банковской гарантии в связи с
наступлением
Гарантийного
случая
по
Банковской
гарантии,
оформленное
и
предоставленное Гаранту в соответствии с условиями Банковской гарантии.
2. Предмет Банковской гарантии. Пределы обязательства Гаранта
25
2.1. Настоящим Гарант обязуется уплатить по Требованию
Бенефициара
денежную сумму в размере, порядке и на условиях, установленных Банковской
гарантией, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом
перед Бенефициаром обязательств по Кредитному соглашению, определенных в
Банковской гарантии.
2.2. Банковская гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательства
по возврату Бенефициару не более ______ (_________________) процентов Текущей
суммы основного долга, которое возникло исключительно в связи с неисполнением или
ненадлежащим исполнением Принципалом обязательства по возврату основного долга
по Кредиту в соответствии с графиком погашения основного долга по Кредитному
соглашению (в связи с наступлением Гарантийного случая по Банковской гарантии),
при условии, что платеж по Кредиту (по основному долгу) просрочен не менее чем на
90 календарных дней.
Банковская
Принципала,
гарантия
вытекающих
не
из
обеспечивает
условий
исполнение
Кредитного
иных
соглашения,
обязательств
в
том
числе
обязательств Принципала по досрочному погашению основного долга по Кредиту (в
том числе в случае предъявления Бенефициаром Принципалу требований о
досрочном возврате Кредита (основного долга)), обязательств Принципала по уплате
установленных Кредитным соглашением процентов, комиссий, неустоек (пеней,
штрафов),
обязательств,
неисполнение
или
устанавливающих
ненадлежащее
ответственность
исполнение
обязательств
Принципала
по
за
Кредитному
соглашению и причинение убытков.
2.3. В соответствии с Банковской гарантией Гарант обязуется уплатить
Бенефициару денежную сумму в размере не более _________ (__________________)
рублей (сумма Банковской гарантии).
В
пределах
Бенефициаром
суммы
ограничено
Банковской
размером
гарантии
обязательство
__________
Гаранта
перед
(______________________)
процентов от Текущей суммы основного долга. Обязательство Гаранта перед
Бенефициаром уменьшается пропорционально сумме погашения основного долга
Принципала по Кредиту в результате погашения Кредита Принципалом и/или третьими
лицами, в том числе за счет реализации предоставленного Обеспечения исполнения
обязательств Принципала.
2.4. Банковская гарантия предоставляется и исполняется в валюте Российской
Федерации.
26
2.5. Банковская гарантия является безотзывной.
3. Предъявление Требования Бенефициара и исполнение обязательств по
Банковской гарантии
3.1. Для исполнения обязательств Гаранта по Банковской гарантии Бенефициар
обязан представить Гаранту надлежащим образом оформленное в соответствии с
условиями Банковской гарантии Требование Бенефициара с приложением документов,
подтверждающих полномочия лица, подписавшего Требование Бенефициара от имени
Бенефициара, а также документов, указанных в п. 3.3 настоящей Банковской гарантии.
Требование Бенефициара должно быть датировано датой, наступившей не
ранее чем по истечении 90 календарных дней с даты наступления Гарантийного случая
по Банковской гарантии.
Требование Бенефициара должно быть предъявлено в пределах суммы
обязательств Гаранта по Банковской гарантии, существующих на дату предъявления
Требования Бенефициара (определяется в отношении Текущей суммы основного
долга в той же пропорции, что и сумма Банковской гарантии на дату ее выдачи к сумме
Кредита, указанной в Кредитном соглашении, с учетом положений п. 3.6 настоящей
Банковской гарантии).
Требование
Бенефициара
должно
быть
собственноручно
подписано
уполномоченным лицом Бенефициара и скреплено печатью Бенефициара.
Копии документов, прилагаемых к Требованию Бенефициара, должны быть
заверены собственноручной подписью уполномоченного лица Бенефициара
(с
указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) подписанта) и оттиском печати
Бенефициара; вместо заверенных
Бенефициаром копий документов к Требованию
Бенефициара Бенефициаром могут быть приложены нотариально удостоверенные
копии этих документов.
3.2. Требование Бенефициара с прилагаемыми документами предъявляется
путем его вручения Гаранту по адресу места нахождения АО «МСП Банк» с
получением отметки о его принятии АО «МСП Банк» либо направляется по почте
заказным письмом с уведомлением о вручении.
3.3. Требование Бенефициара должно содержать:
3.3.1. реквизиты Банковской гарантии, Кредитного соглашения, обязательства по
которому не исполнены Принципалом перед Бенефициаром в порядке, установленном
Кредитным соглашением;
27
3.3.2. копию Кредитного соглашения (со всеми изменениями и дополнениями) в
качестве приложения к Требованию Бенефициара;
3.3.3. сведения о наступлении Гарантийного случая по Банковской гарантии с
подробным указанием, в чем именно состоит нарушение Принципалом своих
обязательств по Кредитному соглашению, в обеспечение которых выдана Банковская
гарантия (в том числе с обязательным указанием на нарушение именно того
обязательства Принципала по Кредитному соглашению, которое предусмотрено п. 2.2
настоящей Банковской гарантии, суммы просроченной задолженности Принципала по
Кредиту (основному долгу), количества дней просрочки);
3.3.4. информацию (расчет, включенный в текст Требования Бенефициара либо
приложенный к нему в виде отдельного документа за подписью уполномоченного лица
Бенефициара,
скрепленной
печатью)
о
сумме
неисполненных
обязательств
Принципала по Кредитному соглашению с учетом всех выплат, произведенных
Принципалом или третьими лицами в пользу Бенефициара, в том числе с учетом
реализации предоставленного Обеспечения исполнения обязательств Принципала, с
приложением выписки по ссудному счету Принципала, заверенной Бенефициаром;
3.3.5. расчет суммы, требуемой к оплате по Банковской гарантии (включенный в
текст Требования Бенефициара либо приложенный к нему в виде отдельного
документа за подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью);
3.3.6. указание произвести выплату по Банковской гарантии путем перечисления
денежных средств на счет Бенефициара;
3.3.7. реквизиты банковского счета Бенефициара для перечисления денежных
средств Гарантом;
3.3.8. справку (дневник мероприятий) в произвольной форме (в виде отдельного
документа за подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью) о
проделанной Бенефициаром работе по взысканию просроченной задолженности
Принципала по Кредитному соглашению с подробным описанием предпринятых мер и
достигнутых результатов с приложением следующих подтверждающих документов:
-
копии
требования
(претензии)
Бенефициара
к
Принципалу
(с доказательством его направления Принципалу) об исполнении Принципалом
нарушенных обязательств по Кредитному соглашению;
-
копий документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры
путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета
Принципала на основании заранее данного акцепта (согласия), а именно копии
28
платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в
картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с
выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения);
- копий документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры
путем обращения взыскания на залог (если в качестве Обеспечения исполнения
обязательств Принципала был оформлен залог), а именно копии предусмотренного
российским законодательством о залоге уведомления об обращении взыскания на
предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае
внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего
обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с
доказательством его получения судом (в случае судебного порядка обращения
взыскания на залог);
- копий документов, подтверждающих предпринятые Бенефициаром меры
путем предъявления требования по банковской гарантии (за исключением настоящей
Банковской гарантии), поручительствам третьих лиц (если в качестве Обеспечения
исполнения
обязательств
Принципала
была
выдана
банковская
гарантия,
за
исключением настоящей Банковской гарантии, или выданы поручительства третьих
лиц),
а
именно
копии
соответствующего
требования
(претензии)
к
гаранту
(поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям).
3.3.9.
документы,
подтверждающие
контроль
Бенефициаром
целевого
использования Кредита Принципалом:
- выписку по ссудному счету Принципала, подтверждающую факт выдачи
Принципалу Кредита (части Кредита),
-
платежные
документы,
подтверждающие
использование
Принципалом
полученного Кредита на цели, предусмотренные в Кредитном соглашении;
3.3.10.
копии
документов,
подтверждающих
выполнение
Принципалом
предварительных условий выдачи Кредита (если такие предварительные условия
выдачи Кредита предусмотрены Кредитным соглашением);
3.3.11.
копию
Бенефициаром
не
документа,
позднее
3
подтверждающего
(Трех)
рабочих
факт
дней
с
уведомления
момента
Гаранта
наступления
соответствующего обстоятельства, о невыполнении Принципалом обязательств по
погашению основного долга по Кредитному соглашению сроком более 30 дней либо о
вынесении судом судебного акта о введении любой процедуры банкротства в
29
отношении Принципала (в случае наступления любого из указанных обстоятельств
после даты выдачи настоящей Банковской гарантии);
3.3.12. копию документа, подтверждающего факт согласования с Гарантом
уменьшения более, чем на 10% от первоначально установленных состава, объема,
размера
и
стоимости
Обеспечения
исполнения
обязательств
Принципала
по
Кредитному соглашению (если любое из этих условий было изменено после даты
выдачи настоящей Банковской гарантии);
3.3.13. заявление Бенефициара в произвольной форме (в виде отдельного
документа за подписью уполномоченного лица Бенефициара, скрепленной печатью) о
том, что права требования Бенефициара к Принципалу, вытекающие из условий
Кредитного
соглашения,
не
были
уступлены
или
отчуждены
иным
образом
Бенефициаром третьим лицам;
3.3.14. выписку по счетам по учету Обеспечения исполнения обязательств
Принципала, полученного по предоставленному Кредиту, заверенную уполномоченным
лицом Бенефициара;
3.3.15. копии документов, подтверждающих наличие на момент вступления
настоящей Банковской гарантии в силу Обеспечения исполнения обязательств
Принципала в виде безотзывной банковской гарантии или залога, обеспечивающего
исполнение обязательства Принципала по возврату Кредита Бенефициару в той части,
которая не обеспечена Банковской гарантией;
3.3.16. реквизиты и перечень прилагаемых к Требованию Бенефициара
документов.
3.4. Датой предъявления Требования Бенефициара с прилагаемыми к нему
документами в АО «МСП Банк» считается дата их получения АО «МСП Банк», а
именно:
- при направлении Требования Бенефициара и приложенных к нему документов
по почте – дата расписки Гаранта в почтовом уведомлении о вручении;
- при передаче Требования Бенефициара и приложенных к нему документов
уполномоченному
представителю
Гаранта
–
дата
расписки
уполномоченного
представителя АО «МСП Банк» в получении Требования Бенефициара и приложенных
к нему документов.
3.5.
АО
«МСП
Банк»
рассматривает
Требование
Бенефициара
и
представленные документы на предмет их соответствия условиям Банковской
гарантии и осуществляет платеж по Банковской гарантии в пользу Бенефициара либо
30
отказывает в выплате при наличии соответствующих оснований (с предоставлением
Бенефицару письма с указанием причин отказа) не позднее 15 (Пятнадцати) рабочих
дней с даты предъявления Требования Бенефициара.
3.6.
Исполнение Банковской гарантии не может осуществляться ранее
предусмотренных Кредитным соглашением первоначально установленных сроков
исполнения обязательств Принципала, действовавших на момент вступления в силу
настоящей Банковской гарантии и Кредитного соглашения, в том числе в случае
предъявления Бенефициаром Принципалу требований об их досрочном исполнении, а
также с превышением первоначально установленных Кредитным соглашением сумм
погашения основного долга по Кредиту.
3.7. В случае несоответствия суммы, заявленной в Требовании Бенефициара,
сумме, подлежащей выплате Бенефициару в соответствии с условиями Банковской
гарантии, Гарант выплачивает сумму, причитающуюся к выплате Бенефициару
согласно условиям Банковской гарантии, и предоставляет Бенефициару расчет и
обоснование выплаченной суммы в срок, указанный в пункте 3.5 настоящей Банковской
гарантии.
3.8. Обязательства АО «МСП Банк» по Банковской гарантии в отношении
Требования Бенефициара считаются исполненными с момента зачисления денежных
средств на счет Бенефициара.
3.9. С момента осуществления платежа Гаранта Бенефициару в соответствии с
пунктом 3.8 настоящей Банковской гарантии Гарант считается надлежащим образом
исполнившим свои обязательства на основании настоящей Банковской гарантии в
отношении Требования Бенефициара, и обязательства Гаранта по настоящей
Банковской гарантии в этой части прекращаются.
4. Отказ по Банковской гарантии
Гарант
вправе
отказать
Бенефициару
в
удовлетворении
Требования
Бенефициара в следующих случаях:
- если Требование Бенефициара или приложенные к нему документы не
соответствуют условиям настоящей Банковской гарантии;
- если требование предъявлено Гаранту по окончании срока действия настоящей
Банковской гарантии.
31
5. Срок действия Банковской гарантии
Банковская гарантия вступает в силу с даты предоставления Принципалу Кредита
(части Кредита) по Кредитному соглашениюи действует до «____» ____________ 20__
года включительно.
6. Прекращение Банковской гарантии
Банковская гарантия прекращает свое действие с момента наступления любого из
следующих событий:
- в случае исполнения обязательств Гаранта по Банковской гарантии перед
Бенефициаром;
- по истечении срока действия Банковской гарантии, указанного в статье 5
настоящей Банковской гарантии;
- в случае отказа Бенефициара от своих прав по Банковской гарантии и
возвращения ее Гаранту;
- в случае отказа Бенефициара от своих прав по Банковской гарантии путем
направления письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств по
Банковской гарантии;
- в случае прекращения обязательств Принципала по Кредитному соглашению,
обеспеченных Банковской гарантией.
7. Применимое право и разрешение споров
7.1. Банковская гарантия и все отношения, прямо или косвенно вытекающие из
Банковской гарантии, регулируются законодательством Российской Федерации.
7.2. Все претензии Бенефициара к Гаранту и иные споры по настоящей
Банковской гарантии разрешаются в судебном порядке в Арбитражном суде г. Москвы.
8. Прочие положения
8.1. Принадлежащее Бенефициару по настоящей Банковской гарантии право
требования к Гаранту не может быть передано другому лицу.
8.2. Ответственность Гаранта за невыполнение или ненадлежащее выполнение
обязательств по Банковской гарантии ограничивается текущим объемом обязательств
по Банковской гарантии. Убытки, причиненные Бенефициару вследствие неисполнения
32
или ненадлежащего исполнения Гарантом своих обязательств по Банковской гарантии,
возмещению не подлежат.
8.3. Сведения о Принципале передаются Гарантом в бюро кредитных историй в
соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных
историях».
9. Реквизиты Гаранта
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства»
Место нахождения: Россия, 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 79,
Корреспондентский счет № 30101810200000000108 в ГУ Банка России по ЦФО,
БИК 044525108, ИНН 7703213534,
КПП 775001001, ОГРН 1027739108649,
лицензия на осуществление банковских операций от 11 февраля 2015 года
№ 3340.
______________________
______________________
33
Приложение № 2
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Стандарт оценки Заемщиков - субъектов среднего предпринимательства и
осуществляемых ими Инвестиционных проектов при кредитовании их под
гарантии АО «МСП Банк» в счет установленного на Банк-партнер Лимита
условных обязательств
I. Стандарт оценки Заемщиков
1. Заемщики должны относиться к юридическим лицам - резидентам Российской
Федерации и отвечать критериям субъектов среднего предпринимательства в
соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии
малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
2. Хотя бы один из участников, доля которых в уставном (складочном) капитале
или в паевом фонде Заемщика, составляет не менее 10 процентов, и (или) одно
из физических лиц, входящих в штат работников Заемщика, и (или) один из
привлекаемых к осуществлению (реализации) Инвестиционного проекта
Заемщиком подрядчиков имеют опыт работы в отрасли, к которой относится
проект, не менее 3 лет либо опыт осуществления (реализации) хотя бы одного
инвестиционного проекта, при осуществлении (реализации) которого
осуществлялись капитальные вложения, были достигнуты запланированные
показатели чистой приведенной стоимости проекта и внутренней нормы
доходности проекта, рассчитанных в соответствии с разделом II. настоящего
Приложения.
3. У Заемщика, а также его участников, доля которых в уставном (складочном)
капитале или в паевом фонде Заемщика составляет более 25 процентов,
отсутствует просроченная (неурегулированная) задолженность по налогам,
сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы
Российской Федерации и государственные внебюджетные фонды.
4. В отношении Заемщика, а также его участников - юридических лиц, доля которых
в уставном (складочном) капитале или в паевом фонде заемщика составляет
более 25 процентов, в соответствии с законодательством Российской Федерации
о несостоятельности (банкротстве) не возбуждено дело о несостоятельности
(банкротстве).
5. У Заемщика имеются договоры (в том числе договоры с отлагательными
условиями, предварительные договоры), заключенные со сторонними
инвесторами (соинвесторами), в том числе кредитными организациями,
подтверждающие обязательства сторонних инвесторов (соинвесторов) по
финансированию (по заключению договоров о финансировании) той доли от
34
полной стоимости проекта, которая не обеспечена средствами Заемщика,
указанными в п.2.3.1. раздела II настоящего Приложения, преференциями,
указанными в п.2.3.2. раздела II настоящего Приложения, кредитами,
привлекаемыми на осуществление (реализацию) проекта, в обеспечение
исполнения обязательств по возврату которого предоставляется банковская
гарантия.
6. У Заемщика на дату выдачи кредита, привлекаемого на осуществление
(реализацию) проекта, в обеспечение исполнения обязательств по возврату
которого Оператором гарантийного механизма предоставляется Банковская
гарантия, имеется достаточное обеспечение для исполнения обязательств по
возврату кредитов, полученных в российских банках, в виде безотзывной
банковской гарантии или залога в той части, которая не обеспечена Банковской
гарантией Оператора гарантийного механизма.
7. Финансовое положение Заемщика должно быть оценено банком на уровне не
хуже чем среднее в соответствии с требованиями Положения Банка России от
26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями
резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней
задолженности".
8. Риск-класс Заемщика для целей дифференциации размера вознаграждения по
банковской гарантии определяется в зависимости от балльной оценки
основных качественных и количественных факторов, характеризующих его
деятельность, в соответствии с Таблицей 1:
Таблица 1. Определение риск-класса Заемщика
Риск-класс в
целях определения
стоимости
банковской
гарантии
Балльная
оценка
факторов
I риск-класс
55 - 100
Характеристика риск-класса
(справочно)
Заемщик характеризуется достаточно высокой финансовой
устойчивостью. Уровень кредитного риска – низкий или
ниже среднего. Динамика развития стабильная.
Отсутствие у Заемщика прямых угроз текущему
финансовому положению при наличии в деятельности
негативных явлений (тенденций) в краткосрочном периоде.
II риск-класс
30 - 54
При этом, если Заемщиком не будут приняты меры,
позволяющие улучшить ситуацию – в обозримой
перспективе негативные явления могут привести к
появлению финансовых трудностей.
III риск-класс
10 - 29
Наличие в деятельности Заемщика существенных
негативных явлений (тенденций), отсутствие улучшений
35
продолжительное время. Риск неисполнения обязательств
оценивается как повышенный (вплоть до высокого).
IV риск-класс
менее 10
В финансовом положении присутствуют угрожающие
негативные явления (тенденции), вероятным результатом
которых могут явиться несостоятельность (банкротство)
либо устойчивая неплатежеспособность.
Допущен случай дефолта по одному или по всем
обязательствам. Ожидаемый уровень восстановления
крайне незначителен.
Приведенная в Таблице 1 итоговая балльная оценка, определяющая риск-класс
Заемщика, рассчитывается как сумма значений баллов по блокам качественного и
количественного анализа, с учетом их веса в итоговой оценке:
Балл = (0.35 * Q + 0.65 * F) * 10
где
,
 Q – итоговый балл по анализу качественных характеристик;
 F – итоговый балл по анализу количественных характеристик.
8.1. Анализ качественных характеристик (Q) в целях определения риск-класса
Заемщика подразумевает проведение оценки опыта функционирования предприятия Заемщика в разрезе следующих факторов:
Фактор
Критерии
свыше 3 лет
Продолжительность периода 1-3 года
существования (Q1)
менее 1 года
Опыт и квалификация
руководителей (Q2)
руководители предприятия -Заемщика
(единоличный исполнительный орган, члены
коллегиального исполнительного органа)
имеют опыт работы на аналогичных позициях
более 2 лет
руководители предприятия - Заемщика
(единоличный исполнительный орган, члены
коллегиального исполнительного органа)
имеют опыт работы на аналогичных позициях
от 1 до 2 лет
руководители предприятия - Заемщика
(единоличный исполнительный орган, члены
коллегиального исполнительного органа)
имеют опыт работы на аналогичных позициях
менее 1 года (не имеют соответствующего
опыта)
Балл
10
5
0
10
5
0
Итоговая оценка по блоку качественного анализа определяется в рамках
нижеприведенной формулы:
36
Q = 0,4 * Q1 + 0,6 * Q2
8.2
Анализ
количественных
(финансовых)
(F)
характеристик
в
целях
определения риск-класса Заемщика предусматривает проведение оценки следующих
показателей:
Показатель
Формула
Коэффициент
достаточности
капитала
(коэффициент
автономии)
(F1)
Коэффициент
общей
ликвидности
(F2)
Собственный Капитал
F1 =
Пассивы
Значение
Балл
свыше 0,12
10
0,01 – 0,12
5
менее 0,01
(в т.ч.
0
отрицательное
значение)
F2 =
Рентабельност
ь по чистой
прибыли (F3)
Оборотн. активы − Долгосроч. дебиторская задолженность
Краткосрочные обязательства
F3 =
Чистая приб. (за посл. квартал)
Выручка (за послед. квартал)
свыше 1,1
10
0,6 – 1,1
5
менее 0,6
0
свыше 3%
10
0 – 3%
5
менее 0
0
(убытки)
Итоговая оценка по блоку количественного анализа определяется в рамках
нижеприведенной формулы:
F = 0,45 * F1 + 0,3 * F2 + 0,25 * F3
8.3 Особый подход для получения балльной оценки количественных факторов
применяется при анализе проектной компании (компании, специально созданной для
реализации проекта, не имеющей активов и обязательств, не связанных с данным
проектом,
и
коммерческая
деятельность
которой
с
момента
создания
не
осуществлялась или была связана исключительно с реализацией данного проекта):
Показатель
Коэффициент
достаточности
капитала
(коэффициент
автономии) (F1)
Коэффициент
соотношения
собственных и
привлеченных
Формула
F1 =
Собственный Капитал
Пассивы
F4
=
Собственный Капитал
Долгосрочные + Краткосрочные обязательства
Значение
свыше 0,15
0,1 – 0,15
менее 0,1
Балл
10
5
0
свыше 0,25
0,2 – 0,25
менее 0,2
10
5
0
37
средств (F4)
Итоговая оценка по блоку количественного анализа проектной компании
определяется в рамках нижеприведенной формулы:
F = 0,55 * F1 + 0,45 * F4
II. Стандарт оценки Инвестиционных проектов
1. Проведение экспертизы Инвестиционного проекта представляет собой процесс
анализа его соответствия требованиям, установленным настоящим Стандартом.
1.1. При экспертизе проекта анализируется:
а. бизнес-план предприятия Заемщика и технико-экономическое обоснование
проекта1, включая финансовую модель2 Инвестиционного проекта;
б. возможность контроля целевого использования средств, предоставляемых
Банком-партнером для реализации проекта;
в. качество обеспечения;
г. финансовое состояние Заемщика (Принципала) и других основных
участников проекта;
д. риски проекта.
1.2. В результате оценки анализируется приемлемость рисков проекта и
проводится анализ и подтверждение стоимости активов (в том числе прав требований)
субъекта среднего предпринимательства и/или третьих лиц, предоставляемых в залог
Банку-партнеру, а также поручительств и гарантий третьих лиц.
1.3. При определении структуры финансирования Инвестиционного проекта
Банк-партнер руководствуется следующими принципами:
1.3.1. контроль участия субъекта среднего предпринимательства собственными
средствами (имуществом) в проекте параллельно с выделением финансирования
проекта Банком-партнером;
1.3.2. при согласовании с субъектом среднего предпринимательства условий
расчетов за активы, приобретаемые и создаваемые по Инвестиционному Проекту,
следует стремиться к использованию аккредитивных форм расчетов (в частности, при
Бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта могут содержаться как в одном
документе, так и в отдельных документах
2
Под финансовой моделью понимается электронный файл, содержащий финансовые
прогнозы и их предварительный анализ, в том числе:
а. исходные данные и допущения для построения финансовых прогнозов;
б. промежуточные прогнозные формы и расчёты;
в.
результаты финансовых прогнозов в виде форм прогнозной финансовой отчётности
Заемщика (отчет о финансовых результатах, балансовый отчет и отчет о движении денежных
средств) и финансовых показателей (коэффициентов), выполненные на срок прогнозирования
денежных потоков;
г. оценку степени воздействия изменения ключевых факторов чувствительности на результаты
финансовых прогнозов.
1
38
приобретении импортного оборудования), а также минимизировать размеры авансовых
платежей;
1.3.3. поэтапное финансирование Инвестиционного проекта (там где это
применимо), выделение очередного транша финансирования после успешного
завершения предыдущего этапа или его части;
1.3.4. обеспечение передачи в залог Банку-партнеру имущества, приобретаемого
и создаваемого в ходе реализации Инвестиционного проекта.
2. Инвестиционные проекты субъектов среднего предпринимательства в целях
кредитования под Банковские гарантии должны соответствовать следующим
критериям:
2.1. Полная стоимость проекта, определяемая как сумма всех затрат, понесенных
Заемщиком (за исключением сумм процентов по кредитам, привлекаемому на
осуществление (реализацию) проекта, в обеспечение исполнения обязательств по
возврату которого предоставляется Банковская гарантия), сторонними инвесторами
(соинвесторами), в том числе кредитными организациями, на реализацию проекта, и
преференций, указанных в п.2.3,2, настоящего Приложения, составляет не менее 30
млн. рублей и не более 2000 млн. рублей, при этом не менее 70 процентов средств от
полной стоимости проекта должно быть направлено на осуществление капитальных
вложений.
2.2. Необходимый для осуществления (реализации) проекта срок предоставления
Банковской гарантии составляет не менее двух и не более десяти лет.
2.3. Структура источников финансирования проекта должна отвечать следующим
требованиям:
2.3.1. Не менее 20 процентов полной стоимости проекта финансируются за счет
средств Заемщика (при этом к средствам заемщика не относятся средства,
полученные по договорам займа и кредитным договорам, кроме займов
акционеров/участников Заемщика, предоставленных на цели осуществления
(реализации) проекта на срок, превышающий срок Кредита, в обеспечение исполнения
обязательств по возврату которого Оператором гарантийного механизма
предоставляется Банковская гарантия).
2.3.2. Общий объем государственных или муниципальных преференций,
предоставленных Российской Федерацией, и (или) субъектами Российской Федерации,
и (или) органами местного самоуправления Заемщику по осуществляемому
(реализуемому) им проекту, а также кредитов, выданных российскими банками, в
обеспечение исполнения обязательств по возврату которых предоставляется
Банковская гарантия, не должен превышать 75 процентов полной стоимости проекта.
2.3.3. В случае если проект осуществляется (реализуется) коммерческой
организацией, специально созданной в целях реализации проекта, в уставный
(складочный) капитал или в паевой фонд такой организации должно быть внесено
имущество, составляющее не менее 20 процентов от полной стоимости проекта, при
этом такое имущество не может быть внесено за счет средств предоставленных
заемщику преференций и средств, полученных заемщиком по кредитам, выданным
российскими банками, в обеспечение исполнения обязательств по возврату которых
предоставляется банковская гарантия.
39
3. При оценке Инвестиционных проектов банком-партнером используются
следующие показатели эффективности проекта:
3.1. Чистая приведенная стоимость проекта - показатель, характеризующий
превышение общей суммы денежных средств, полученных от осуществления
(реализации) проекта, над суммарными затратами с учетом дисконтирования и
определяемой как накопленный дисконтированный эффект реализации проекта за
расчетный период, и запланированный показатель внутренней нормы доходности
проекта, определяемой как ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная
прибыль проекта равна нулю, а также был соблюден запланированный срок
окупаемости инвестиционного проекта. Данный показатель должен быть
положительным и не равен 0.
Для расчета указанного показателя может быть использована следующая
формула3:
NPV 
n
CFt
 (1  r )
t 1
t
,
1
где:
СFt - денежный поток от проекта в период времени t;
r1 - ставка дисконтирования (в большинстве случаев, равна средневзвешенной
стоимости капитала – WACC, учитывающей уровень требуемой доходности на
собственные средства Заемщика, стоимость банковского кредита и Банковской
гарантии);
t - период времени;
n - количество периодов времени расчета.
3.2. Внутренняя норма доходности проекта, определяемая как ставка
дисконтирования (используемая в формуле в п 3.1 настоящего Приложения), при
которой чистая приведенная стоимость проекта равна нулю. Рекомендуемое
минимальное значение данного показателя должно составлять не менее величины
средневзвешенной стоимости капитала, увеличенной на 1 процентный пункт.
3.3. Дисконтированный период окупаемости проекта, который показывает срок
возврата инвестиций, вложенных в проект, для собственников и кредиторов Заемщика
с обеспечением требуемой доходности вложений. Срок реализации проекта должен
превышать дисконтированный период окупаемости. При этом дисконтированный
период окупаемости проекта не может превышать 10 лет.
Для расчета может быть использована формула:
Здесь и далее (в отношении пункта 3 настоящего Приложения): в случае если внутренними
нормативными документами Банка-партнера по оценке инвестиционных проектов
предусмотрены иные формулы расчета указанных показателей эффективности, они
приводятся справочно в резюме проекта при предоставлении в АО «МСП Банк» комплекта
документов в целях получения Банковской гарантии.
40
3
N1

n 1
DPBPproject = N1 
FCFFn
n
 (1  wacc )
i
i 1
FCFFN 11
N1
 (1  wacc )
i
i 1
где:
а) n – номер прогнозного шага (для свободных денежных потоков);
б) i – номер прогнозного шага (для ставки дисконтирования);
 N – количество лет в прогнозном периоде;
 N1– число периодов до смены знака накопленных свободных денежных потоков по
проекту (FCFF) на положительный (порядковый номер последнего года, по
состоянию на конец которого накопленные денежные потоки являются
отрицательными);
 WACC – средневзвешенная стоимость капитала.
Примечание:
в
формуле
DPBPproject
в
числителе
дроби
отражается
соответствующий накопленный (отрицательный) свободный денежный поток за
год N1, в знаменателе дроби
- соответствующий чистый (положительный)
свободный денежный поток за год, следующий за годом N1; дробь (отрицательная
величина) вычитается из величины N1, таким образом, увеличивая её.
3.4. Денежный поток, доступный для обслуживания долга (CFADS). Показывает
размер денежных потоков, которые могут быть направлены на обслуживание долга.
Показатель CFADS рассчитывается до выплаты процентов:
CFADS = OCF + ICF + получение долгового финансирования + взносы в уставный
капитал.
Если в OCF были включены выплата или получение процентов, формула должна быть
скорректирована следующим образом:
CFADS loan = OCF + ICF + получение долгового финансирования + взносы в уставный
капитал + проценты уплаченные – проценты полученные
где:
в) OCF – денежный поток от операционной деятельности, рассчитываемый по
формуле:
OCF = EBIT –Profit tax – ΔWC + NCC, в которой:
EBIT – прибыль до вычета налога на прибыль и процентов (операционная
прибыль);
Profit tax – расходы по уплате налога на прибыль;
NCC – неденежные расходы (например, амортизация);
ΔWC – изменение оборотного капитала (увеличение инвестиций в оборотный
капитал).
В данной формуле предполагается, что расходы на уплату процентов включены в
FCF.
г) ICF - денежный поток от инвестиционной деятельности (ICF) рассчитывается
по формуле:
ICF = – капитальные вложения + поступления от продажи активов.
41
3.5. Коэффициент покрытия выплат по обслуживанию долга денежными потоками,
доступными для обслуживания долга.
Показывает, в какой степени денежный поток, доступный для обслуживания долга,
покрывает расходы по обслуживанию совокупного долга. Минимальное значение
данного критерия не менее 1,2.
Определяется по формуле:
Денежный поток, доступный
DSCR =
для облуживания долга (СFADS )
Расходы по обслуживанию долга
В случае действующей компании, показатель включает расходы по обслуживанию
ранее полученных непогашенных долгов получателя средств.
4. При вынесении заключения по Инвестиционному проекту Банком-партнером
учитываются результаты анализа основных параметров проекта и факторов,
влияющих на него, в частности (но не исключительно):
а) анализ проработанности проекта на предмет соответствия принципу высокого
качества, в частности, анализ аспектов, изложенных в подпунктах (б) – (и)
настоящего пункта;
б) анализ ограничений со стороны рынка сбыта продукта, в том числе
рекомендуется использование независимых источников (при их наличии).
Анализ должен включать информацию о том, какая сторона (покупатель или
продавец) имеет больше влияния на установление цены на производимую в
Инвестиционном проекте продукцию;
в) анализ технической проработки проекта, в частности: стадия готовности
проектно-сметной документации (необходимого качества), на основе которой
может быть реализован проект; соответствие используемых технологий
экологическим или техническим (строительным, санитарно-техническим и
т.д.) стандартам и требованиям. Рекомендуется при анализе технической
проработки проекта использовать независимые исследования (при их
наличии), подтверждающие основные факторы, влияющие на результат
(NPV) реализации проекта (такие как – уровень загрузки, доля брака и др.);
г) анализ ресурсной базы проекта с точки зрения проработки доступа ко всем
необходимым
ресурсам
(трудовым,
материально-техническим,
инфраструктурным, финансовым и т.д.) участниками проекта;
д) анализ организационной проработки проекта, в частности: условия
договорённостей между участниками проекта (инвесторами, покупателями,
ключевыми подрядчиками и поставщиками, собственниками используемой в
проекте интеллектуальной собственности и т.д.); анализ заявленных сроков
реализации проекта по стадиям и фазам реализации, с учетом степени
готовности имеющейся проектно-сметной и разрешительной документации по
проекту (подтверждение возможности); анализ необходимости приобретения
торговых марок, франшиз (лицензий) и условий их выполнения в случае
наличия подобных договоров или договоренностей;
е) анализ команды проекта, в т.ч. способность команды проекта надлежащим
образом подготовить и успешно реализовать проект (определяется в первую
42
очередь на основе соответствующего критерия, приведенного в п.2 раздела I
настоящего Положения), учитывается опыт реализации аналогичных
проектов за последние 2 года, анализируется состав работ, сроки, стоимость
проекта, полученные результаты, отзывы потребителей;
ж) анализ финансовых аспектов проекта, в частности: анализ бизнес-плана,
ТЭО, прогнозного cash-flow проекта, прогнозного отчета о финансовых
результатах; структура финансирования проекта; расчет показателей
эффективности проекта (в т.ч. с использованием показателей, приведенных в
п.3. раздела II настоящего Приложения);
з) анализ чувствительности финансовой модели к изменению ключевых
факторов, влияющих на эффективность проекта, таких как величина
капитальных затрат, срок капитального строительства, цена на производимую
продукцию, себестоимость продукции на операционной стадии и иные
факторы, выявленные на стадии технической проработки проекта, описанной
выше в пункте в);
и) анализ ключевых рисков по Инвестиционному проекту: технических,
инвестиционных, рыночных, макроэкономических, организационных, с учетом
вероятности и последствий наступления данных рисков, а также анализ мер
по их минимизации; анализ возможностей контроля и покрытия рисков
проекта, в частности: характеристика обеспечения по проекту (наличие,
рыночная стоимость, обременение); предполагаемые механизмы контроля со
стороны Банка-партнера целевого использования кредитных средств и хода
реализации Инвестиционного проекта.
5. Категория инвестиционного проекта для целей ценообразования по
банковской гарантии определяется в соответствии с Таблицей 2 в зависимости от
балльной оценки ключевых факторов (базовых условий), приведенных в настоящем
пункте.
Таблица 2. Определение категории инвестиционного проекта
Категория проекта
Количество баллов
Категория проекта - I
от 40 до 60 баллов
Категория проекта - II
от 10 до 40 баллов
Категория проекта – III
Менее 10 баллов
Итоговая балльная оценка категории инвестиционного проекта определяется
как сумма значений баллов по каждому из приведенных ниже факторов:
ФАКТОР
Наличие проектносметной и
разрешительной
документации на
момент подачи
КРИТЕРИИ
Вся необходимая проектно-сметная документация
необходимого качества, а также разрешительная
документация имеются в наличии
Проектно-сметная
документация
имеется,
разрешительная документация – на стадии получения
БАЛЛ
10
5
43
документов на
получение банковской
гарантии
Структура затрат по
проекту
Распределение рисков
проекта между
заемщиком, банкомпартнером и гарантом
Риски нецелевого
использования
средств
Проектно-сметная
документация
–
в
стадии
разработки, разрешительная документация – на
стадии получения
На
осуществление
капитальных
вложений
планируется направить 75-95% полной стоимости
проекта, при этом капитальные вложения частично
финансируются
за
счет
средств
заемщика4
(соинвесторов)
На
осуществление
капитальных
вложений
планируется направить 70-75% полной стоимости
проекта5, при этом капитальные вложения частично
финансируются
за
счет
средств
заемщика
(соинвесторов)
Доля затрат на капитальные вложения еще не
определена, либо осуществление всех капитальных
вложений планируется за счет банковских кредитов6
Заемщик вкладывает в реализацию проекта сначала
собственные средства, в оставшейся части –
кредитные средства банка-партнера, при этом доля
кредитных средств, направляемых на капитальные
вложения, составляет не менее 70% всего кредита
Заемщик вкладывает в реализацию проекта сначала
собственные средства, в оставшейся части –
кредитные средства банка-партнера (вне зависимости
от направления вложений)
Реализация проекта начинается с освоения кредитных
средств; средства Заемщика вкладываются в проект
на любой стадии финансирования проекта, но после
начала получения кредитных средств
Предполагаемый порядок расчетов с основными
поставщиками/подрядчиками по проекту (стоимость
работ / поставок каждого из которых составляет не
менее 20% стоимости проекта) предусматривает
перечисление им авансов в размере не более 30%
одному поставщику/ подрядчику, или финансирование
основных поставок оборудования осуществляется с
использованием аккредитивной формы расчетов.
Предполагаемый порядок расчетов с основными
поставщиками/подрядчиками по проекту (стоимость
0
10
5
0
10
5
0
10
5
доля средств заемщика (при этом к средствам заемщика не относятся средства, полученные
по договорам займа и кредитным договорам, за исключением займов акционеров/участников,
соответствующих условиям п. 2.3.1 настоящего Приложения, а также суммы возращенного из
бюджета НДС по затратам, осуществленным за счет кредитных средств) в совокупных
затратах на реализацию проекта (на все цели), составляющая менее 20% полной стоимости
проекта, является стоп-фактором; такой проект не подлежит рассмотрению в рамках
гарантийного механизма, предусмотренного настоящим Положением
5
доля затрат на капитальные вложения менее 70% общей стоимости проекта является стопфактором; такой проект не подлежит рассмотрению в рамках гарантийного механизма,
предусмотренного настоящим Положением
6
доля банковских кредитов в структуре источников финансирования проекта, составляющая
более 75% полной стоимости проекта является стоп-фактором; такой проект не подлежит
рассмотрению в рамках гарантийного механизма, предусмотренного настоящим Положением
44
4
Риски несоблюдения
сроков реализации
проекта
Обеспечение по
кредитной сделке в
рамках реализации
проекта
работ / поставок каждого из которых составляет не
менее 20% стоимости проекта) предусматривает
перечисление им авансов в размере не более 50%
одному поставщику/ подрядчику.
Предполагаемый порядок расчетов с основными
поставщиками/подрядчиками по проекту (стоимость
работ / поставок каждого из которых составляет не
менее 20% стоимости проекта) предусматривает
перечисление им авансов в размере более 50%
одному поставщику/ подрядчику.
Срок ввода объекта (оборудования) в эксплуатацию не
превышает 1,5-х лет
Срок ввода объекта (оборудования) в эксплуатацию не
превышает 3-х лет
Срок ввода объекта (оборудования) в эксплуатацию
превышает 3 года.
Все имущество, незавершенное строительство и
другие капитальные вложения, финансируемые в
рамках реализации проекта за счет кредита банкапартнера, оформляются в качестве обеспечения по
кредиту, при этом в совокупности со стоимостью
дополнительного обеспечения, не относящегося к
финансируемому проекту покрывает не менее 90%
кредита.
Имущество, незавершенное строительство и другие
капитальные вложения, финансируемые в рамках
реализации проекта за счет кредита банка-партнера,
оформляются в качестве обеспечения по кредиту и
покрывает не менее 50% основного долга по кредиту;
при этом дополнительное обеспечение по кредиту
отсутствует (либо имеется в наличии и в совокупности
с имуществом, формируемым в рамках проекта,
покрывает не менее 50% основного долга по кредиту).
Имущество, незавершенное строительство и другие
капитальные вложения, финансируемые в рамках
реализации проекта за счет кредита банка-партнера и
дополнительное обеспечение, не относящееся к
реализуемому проекту (при наличии), оформляются в
качестве обеспечения по кредиту и в совокупности
покрывают менее 50% его стоимости.
0
10
5
0
10
5
0
45
Приложение № 3
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Требования к условиям кредитных соглашений между Банком-партнером и
субъектом среднего предпринимательства
Кредитное
соглашение
между
Банком-партнером
и
субъектом
среднего
предпринимательства долджно быть заключено на следующих условиях:
1.
Валюта кредита – рубли РФ.
2.
Форма кредита - разовый кредит или кредитная линия с лимитом выдачи.
3.
Первая дата выдача кредита - после даты выдачи Банковской гарантии.
4.
Срок кредита – от 2-х лет до 10 лет.
5.
Дата окончания периода предоставления кредита должна наступать ранее даты
начала погашения кредита по графику.
Дата окончательного погашения основного долга не может превышать дату
6.
истечения
срока
действия
Банковской
гарантии,
уменьшенную
на
120
календарных дней, и выходить за пределы 01 января 2033 года.
Обеспечение кредита в части, не обеспеченной Банковской гарантией, – залог или
7.
безотзывная банковская гарантия.
Цели кредитования должны соответствовать Инвестиционному проекту и бизнес-
8.
плану (ТЭО), представленному Банку-партнеру для принятия решения о
предоставлении Кредита.
Кредит не может быть предоставлен на следующие цели: предоставление займов,
9.
приобретение ценных бумаг, приобретение долей в уставных (складочных)
капиталах либо акций акционерных обществ, пополнение расчетных счетов
организации, погашение кредитов, займов, осуществление выплат третьим лицам
по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства, на осуществление
дивидендных, купонных и иных выплат по эмитированным Заемщиком долговым
ценным бумагам.
10. Определен размер кредита, направленного на цели капитальных вложений 7
(определяется индивидуально по каждому кредиту и зависит от доли капитальных
7
Капитальные вложения - инвестиции в основной капитал (основные средства), в том
числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение
46
вложений, уже произведенных до момента получения АО «МСП Банк» заявки на
предоставление Банковской гарантии. При этом доля капитальных вложений в
Инвестиционном проекте должна составлять не менее 70% от полной стоимости
проекта).
11. Выдача кредита осуществляется после окончательного оформления способов
обеспечения исполнения обязательств Заемщика (в том числе договоры залога
имущества, приобретаемого в будущем, должны быть заключены до выдачи
кредита). Если договоры обеспечения не заключаются (обеспечительные сделки
не
совершаются)
одновременно
с
Кредитным
соглашением,
заключение
обеспечительных договоров (совершение обеспечительных сделок) должно
являться предварительным условием предоставления Кредита (первой части
Кредита) и содержать в кредитном соглашении информацию о размере
оформляемого обеспечения.
12. Содержать обязательство Заемщика предоставлять возможность проверки
финансово-хозяйственной деятельности заемщика непосредственно по его месту
расположения (включая проверку фактического использования кредита на
заявленные
цели)
сотрудникам
Банка-партнера,
АО
«МСП
Банк»,
Внешэкономбанка.
13. Содержать обязательство Заемщика предоставлять Банку-партнеру финансовую
отчетность на ежеквартальной основе в составе, определенном АО «МСП Банк»,
и согласие на передачу этих сведений АО «МСП Банк», Внешэкономбанку,
Минэкономразвития России, Счетной палате Российской Федерации.
14. Содержать обязательство Заемщика предоставлять Банку-партнеру сведения и
документы по Инвестиционному проекту, своей деятельности и согласие на
передачу этих сведений АО «МСП Банк», Внешэкономбанку, Минэкономразвития
России, Счетной палате Российской Федерации.
15. Содержать обязательство Заемщика по открытию расчетного счета в Банкепартнере с условием предоставления права (заранее данного акцепта) на
действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря,
проектно-изыскательские работы и другие затраты (всоответствии со статьей 1
Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 39-ФЗ «Об инвестиционной
деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных
вложений»).
47
списание денежных средств в счет исполнения обязательств по Кредитному
соглашению и регрессных требований Оператора гарантийного механизма.
16. Содержать согласие Заемщика на размещение на сайте АО «МСП Банк»
информации о Заемщике и реализуемом им Инвестиционном проекте.
48
Приложение № 4
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Заявка на получение Банковской гарантии
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
49
Приложение № 5
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Перечень документов, необходимых для принятия решения о предоставлении
Банковской гарантии
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
50
Приложение № 6
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Перечень и сроки предоставления Оператору гарантийного механизма
финансовой отчетности Банка-партнера
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
51
Приложение № 7
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Перечень финансовой отчетности Заемщика и сроки её предоставления
Оператору гарантийного механизма.
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
52
Приложение № 8
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Сведения о кредитах, выданных Заемщикам - субъектам среднего
предпринимательства и обеспеченных Банковскими гарантиями АО «МСП Банк».
Формы уведомлений о направлении отчетности
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
53
Приложение № 9
к Рамочному соглашению
№ ___ от «___» _____ 20__г.
Перечень факторов, свидетельствующих о существенном ухудшении
финансового положения Банка-партнера
Утверждается Правлением АО «МСП Банк»
54
ПОДПИСИ СТОРОН:
____________________________
в качестве Банка-партнера
Подпись:
______________________________
ФИО:
______________________________
Должность: ______________________________
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства»
(АО «МСП Банк»)
в качестве Оператора гарантийного механизма
Подпись:
______________________________
ФИО:
______________________________
Должность: ______________________________
55