«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило

«Национальное
Рейтинговое
Агентство»
повысило
индивидуальный
кредитоспособности ОАО «Первобанк» до уровня «АА-» по национальной шкале.
рейтинг
31.05.2012
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» высокая кредитоспособность,
первый уровень был присвоен Банку 18.02.2009 года и подтвержден 08.04.2010 года и 09.03.2011
года.
Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк» (Генеральная лицензия на
осуществление банковских операций № 3461, участник системы страхования вкладов) основан в
2006 году в результате объединения двух региональных банков: КБ «Самарский кредит» и ЗАО
«НОВА Банк», работавших на финансовом рынке с 1994 года.
Основными бенефициарами Банка являются Леонид Михельсон, а также супруги Леонид и Софья
Симановские. Леонид Михельсон - председатель правления и акционер ОАО «Новатэк»,
председатель совета директоров и крупнейший акционер холдинга «СИБУР».
Головной офис Банка расположен в Самаре. С момента актуализации рейтинговой оценки в 2011
году, ОАО «Первобанк» значительно расширил географию бизнеса. Региональная сеть Банка
включает 47 офисов в 17 регионах России.
Традиционно, Банк имеет сильные позиции в сфере обслуживания крупного частного капитала и
корпоративного сегмента рынка банковских услуг. Банк реализует новую стратегию развития
сроком до 2014 года, в числе ключевых элементов которой – рост доли кредитов СМБ и
розничного сегмента, использование новых каналов продвижения услуг и дальнейшее расширение
филиальной сети. Решать новые задачи, поставленные акционерами, будет обновленная команда
менеджеров. С октября 2011 года Председателем Правления Банка является экс-руководитель
московского отделения Сбербанка Андрей Гончаров.
ОАО «Первобанк» - один из крупнейших банков Самарского региона, входит в ТОП-100 российских
банков по размерам активов и капитала, ТОП-50 ипотечных банков, активный участник фондового
рынка. Биржевые облигации ОАО «Первобанк» второго выпуска включены в котировальный лист
А1 на ММВБ.
На 01.04.2012 года размер собственных средств составил 5,8 млрд. руб. (уставной капитал 1,3
млрд. руб.). В 2009 году Банк получил субординированный кредит от крупнейшего акционера –
ООО «ЛЕВИТ» объемом 725 млн. руб. на срок до 2020 года, а также заем Внешэкономбанка.
Планы Банка на среднесрочную перспективу включают увеличение собственных средств за счет
капитализации прибыли. Уровень капитализации – в числе факторов, оказывающих поддержку
кредитоспособности Банка, и на сегодняшний день не ограничивает его возможности по развитию
(достаточность собственных средств на уровне 14,4% на 01.04.2012 года, что является
адекватным показателем).
Розничные депозиты физических лиц (~50% клиентских депозитов и ~40% всех обязательств
Банка на 01.04.2012 года) рассматриваются Банком как важный источник диверсификации
фондирования и усиления пассивов. Ресурсная база за период возросла на ~30%, главным
образом, за счет клиентских ресурсов (рост на ~35% год к году). Средства 10 крупнейших
кредиторов формируют ~30% обязательств Банка, что оценивается Агентством как высокий
показатель. При этом фондирование Банка хорошо диверсифицировано по инструментам и
классам кредиторов. На выпущенные долговые обязательства приходится порядка 15%
обязательств кредитной организации. Банк обладает широким спектром партнеров и контрагентов
на рынке МБК, где занимает, как правило, нейтральную позицию. Объем открытых на Банк чистых
линий – на уровне 12,5 млрд. руб.
Кредитный портфель (~55% активов), размер которого увеличен на ~30% год к году, меняет
структуру: растет доля розничных продуктов, кредитов предприятиям МСБ (ОАО «Первобанк»
реализует ряд программ частно-государственного партнерства, в том числе с ОАО «МСП Банк»).
Качество кредитного портфеля улучшено. Снижен объем просроченной задолженности (на ~30%
год к году, до ~4% клиентских кредитов), снижены уровни концентрации на крупнейших заемщиках.
Тем не менее, на 20 крупнейших групп заемщиков по-прежнему приходится существенные ~28%
кредитного портфеля на 01.04.2011 года (относительно ~45% годом ранее) и ~113% собственных
средств (~130% годом ранее).
Сформированный Банком портфель ценных бумаг (~13 млрд. руб. или ~35% активов) активно
используется Банком в качестве залогового обеспечения по операциям «РЕПО»; при этом ~3
млрд. руб. долевых ценных бумаг представлено инвестиционными паями ЗПИФов недвижимости
под управлением ООО УК «Первобанк Эссет Менеджмент».
«Рейтинговая оценка Банка учитывает поддержку со стороны мажоритарного акционера, прочные
связи Банка со своими клиентами, среди которых экономически и социально-значимые российские
компании, усиление команды менеджеров. В отчетном периоде Банк вел эффективную работу в
розничном сегменте, обеспечил снижение просроченной задолженности и концентрации
кредитного портфеля на фоне увеличения объемов кредитования и появления новых,
качественных заемщиков.
Кредитоспособность Банка поддерживается довольно высокой капитализацией, жестким
контролем над кредитными и операционными рисками на фоне значительного расширения
регионального присутствия и успешной диверсификации бизнеса. Позиции ликвидности
стабильны, Банк обладает широким спектром доступных источников фондирования», комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства
Карина Артемьева.
Концентрация фондирования на крупнейших кредиторах, значительный объем инвестиций в
ценные бумаги, качество структуры капитала (с точки зрения доли уставного капитала в
собственных средствах), а также оцениваемые на низком уровне показатели рентабельности
бизнеса (Банк направляет значительные средства на программы развития) оказывают давление
на рейтинговую оценку Банка. Кроме того, в отчетном периоде Банк не продемонстрировал
заметного усиления собственных позиций в рэнкингах по величине активов-нетто, кредитного
портфеля и капитала.
По-прежнему отмечая взвешенный подход Банка к управлению рисками и доказанную на практике
способность ограничивать риски, вызванные ростом бизнеса, Агентство - учитывая планы Банка по
расширению объемов кредитования – отмечает важность усилий менеджмента, направленных на
укрепление процедур риск-менеджмента и мониторинга рисков.
С 2006 года аудитором Банка является компания KPMG.
Адрес Банка в Интернете: http:///www.pervobank.ru.