«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило

«Национальное
Рейтинговое
Агентство»
повысило
индивидуальный
рейтинг
кредитоспособности АКИБ «Образование» ЗАО (г. Москва) до уровня «А» (высокая
кредитоспособность, второй уровень).
22.03.2012
АКИБ «Образование» (ЗАО) создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных
заведений г. Москвы (Генеральная Лицензия ЦБ РФ №1521), в 2000 году все высшие учебные
заведения вышли из состава акционеров, их доли приобрели коммерческие организации. На
сегодняшний день основными акционерами являются физические лица - топ-менеджеры банка и
члены Совета Директоров.
Банк является универсальной кредитной организацией, с широкой продуктовой линейкой клиентам
юридическим и физическим лицам, обладает достаточным набором необходимых Лицензий ЦБ РФ
и ФСФР России для осуществления полноценной деятельности на финансовых рынках, с 2005
года банк включен в реестр банков-участников ССВ.
АКИБ «Образование» является участником профессиональный союзов и ассоциаций, включен в
Перечень банков партнеров ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового
обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов. Филиальная сеть банка
насчитывает 10 филиалов и 12 дополнительных офисов, банк присутствует в Москве и Московской
области, Республике Ингушения, Санкт-Петербурге, Владимире, Твери, Туле, Калуге,
Новосибирске, Самаре, Горно-Алтайске, Краснодаре. Дальнейшая региональная стратегия банка
предполагает укрепление позиций в основных региональных центрах, расширение присутствия в
Сибири, на Урале, в Приволжском округе.
В мае 2011 года «Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг
кредитоспособности АКИБ «Образование» (ЗАО) до уровня «А-» (высокая надежность, третий
уровень).
В течение 2011 года банк демонстрировал уверенно-положительную динамику роста основных
финансовых показателей деятельности, продолжил укрепление в ключевых для себя сегментах
бизнеса: кредитование МСБ, предоставление РКО корпоративным клиентам, расширил спектр
услуг населению, вошел в ТОП 200 крупнейших российских банков по ключевым финансовым
показателям. Темп роста активов банка за год превысил среднерыночные значения и составил
~50% за год, в абсолютном выражении активы банка на 01.02.2011 г. достигли 17,5 млрд. руб. В
августе 2011 года акционеры Банка произвели очередное увеличение уставного капитала на 280
млн. руб. или на 82% за счет взносов действующих акционеров, планируется, что в ходе
мероприятий по наращиванию собственных средств, к концу 2012 года размер капитала кредитной
организации достигнет 2,5 млрд. руб.
«Агентство отмечает, что в прошедшем году банк полностью реализовал имеющийся
потенциал, менеджмент продемонстрировал способность развивать кредитную организацию
при стабильно высоком темпе роста объемов бизнеса, рентабельности и эффективности
управления. Агентство также отмечает устойчивость кредитной организации к воздействию
внешних негативных факторов и кризисных явлений на отечественных финансовых и
зарубежных рынка», - отмечает заместитель начальника аналитического управления
Национального Рейтингового Агентства Светлана Каневская. - Повышение рейтинговой
позиции банка отражает, помимо высоких темпов роста, диверсификацию направлений бизнеса
и источников прибыли, при высокой позиции ликвидности банка, высоком качестве портфеля
коммерческих кредитов и портфеля ценных бумаг, одновременно Агентство учитывает
способность акционеров банка наращивать капитал кредитной организации адекватно росту
его активов».
Основу фондирования банка традиционно формируют клиентские средства (72% пассивов),
преимущественно это средства корпоративных клиентов (60% клиентских обязательств). Объем
остатков средств, на счетах юридических лиц характеризуется динамичным ростом в рамках всего
периода и растущим уровнем оборотов. Клиентская база банка хорошо диверсифицирована по
отраслевой принадлежности заемщиков, диверсификация клиентской базы по клиентам также
высокая: на 10 крупнейших расчетных счетов приходится менее 11% общего объема средств
клиентов. Агентство отмечает умеренный объем дорогих ресурсов физических лиц в структуре
фондирования, адекватную стоимость фондирования, что позволяет банку демонстрировать
неплохой уровень прибыльности банковских операций.
Показатели капитализации банка на сегодняшний день являются комфортными, в рамках периода
банк поддерживал значение Н1 на уровне 11,9%-12,71%, в 2011 году акционеры направили на
увеличение капитала банка 810,7 млн. руб., а в феврале 2012 года предоставили
субординированный займ в размере 43,7 млн. руб. Финансовый результата банка в 2011 году
составил 203,7 млн. руб., рентабельность капитала в 2011 году составляет ~13,5% (по расчетам
Агентства). Заработанная прибыль по результатам 2011 года будет капитализирована, тем не
менее, запланированные темпы роста потребуют от акционеров дальнейших вливаний в капитал.
Структура доходов банка диверсифицирована по источникам получения прибыли, помимо
процентных доходов от кредитных операций и комиссионного дохода (51,3% и 9,4%
соответственно в структуре доходов банка) порядка 26% приходится на доходы от купли продажи
иностранной валюты. Банк очень активно проводит валютные операции, регулярно находясь в
«топе» ведущих операторов на валютном рынке. Уровень кредитного риска банка Агентство
оценивает как не высокий, что обусловлено диверсификацией кредитного портфеля по отраслевой
принадлежности заемщиков, низким уровнем просроченной задолженности (0,3% кредитного
портфеля), избыточным резервированием. Концентрация кредитного портфеля на крупнейших
заемщиках является повышенной, примерно 45%-46% совокупного кредитного портфеля
сформировано ТОП-20 крупнейших заемщиков банка.
Высокая позиция ликвидности банка поддерживается существенными объемами средств на
корреспондентском счете в ЦБ РФ и на корреспондентских счетах Ностро (33% активов банка). В
качестве источников дополнительной ликвидности могут выступать средства межбанковского
рынка (объем встречных линий, открытых на банк со стороны контрагентов на рынке МБК,
составляет около 2,7 млрд. руб.), высоколиквидный портфель ценных бумаг (более 65% ломбардный список ЦБ РФ).
В рамках стратегии развития до 2015 года банк ставит перед собой задачу увеличить более чем в
3 раза объем прибыли, достичь уровня рентабельности капитала не ниже 20%, продолжить
дальнейшее укрепление позиций по всем сегментам банковского бизнеса, а также повысить
объемы операций на зарубежных рынках, планируется выпуск облигационного займа. Уровень
системы анализа и контроля за рисками на сегодняшний день адекватен масштабам и характеру
деятельности Банка, кредитная организация характеризуется высоким уровнем корпоративного
управления, который обеспечивает оперативность принимаемых решений, тесный контакт с
клиентом.
Сайт Банка в Интернете: www.obrbank.ru
Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью
по e-mail: [email protected], тел.: +7 (495) 775-59-01/02 http://www.ra-national.ru