Правила выпуска, обслуживания и пользования

Приложение № 1
к Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче
международной пластиковой карты
АО «Булгар банк»
Правила выпуска, обслуживания и пользования
международной пластиковой картой АО «Булгар банк»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Карта является персонифицированным средством ее держателя для снятия наличных в Пунктах выдачи
наличных (банкоматах и кассах банков), а также осуществления безналичных расчетов за товары (услуги) в торговых
точках, предприятиях сферы обслуживания и сети Интернет (для карт Visa Classic, Visa Gold).
Каждая Карта имеет свой уникальный номер, эмбоссированный на ее лицевой стороне, где также указаны
фамилия и имя Клиента, срок действия Карты. На оборотной стороне Карты находится полоса для подписи Клиента.
На картах, которые можно использовать для оплаты покупок через Интернет (Visa Classic, Visa Gold), указано
трехзначное проверочное число (CVV2, CVC, далее - специальные коды Карты).
Карта является собственностью Банка. Банк вправе отказать в выдаче Карты, изъять или заменить ее.
При получении Карты Клиент должен расписаться на оборотной стороне шариковой ручкой.
2. ДЕЙСТВИЕ КАРТЫ
Срок действия Карты указан на Карте. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на ней.
Если за 30 календарных дней до окончания срока действия Карты Клиент не представил заявление о своем желании
продлить Карту на новый срок, перевыпуск Карты на новый срок не осуществляется.
3. МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ
3.1. Карта является персональной и не подлежит передаче другому лицу. Во избежание ее злонамеренного
использования другим лицом Карту следует хранить в безопасном месте, не оставлять Карту вне контроля Клиента.
Использование Карты третьими лицами является нарушением настоящих Правил.
В целях обеспечения безопасности Клиенту одновременно с ее выдачей передается секретный код (ПИН),
известный только ему. Запрещается, сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам
Банка, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты. ПИН необходимо запомнить или в случае,
если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих
лиц, в том числе родственников, месте. Запрещается передавать банковскую карту для использования третьим лицам, в том
числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо
имеет право использовать банковскую карту.
На оборотной стороне банковской карты в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты,
необходимо расписаться, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в
случае ее утраты.
В случае утери ПИН-кода Банк на основании заявления Клиента производит перевыпуск карты, при этом с
Клиента взимается плата в соответствии с Условиями. В соответствии с Инструкциями МПС восстановление ПИНкода Банком не производится.
Использование корректного ПИН кода и cпециальных кодов Карты служит основанием для совершения
операции по карте и является аналогом собственноручной подписи Клиента. Операции, совершенные третьими
лицами с Картой Клиента при введении корректного ПИН-кода, cпециальных кодов Карты воспринимаются Банком
как осуществленные с согласия (допущения) Клиента и подлежат уплате со Счета Клиента. Таким образом, Клиенту
следует хранить ПИН-код в секрете, исключив запись ПИН-кода на Карте или каком-либо документе, хранящемся
вместе с Картой, также запрещается при любых обстоятельствах сообщать ПИН-код, номер карты и cпециальные
коды Карты другому лицу.
Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка Клиенту предлагается
предоставить персональные данные и (или) данные Карты. Клиенту рекомендуется не следовать по «ссылкам»,
указанным в подобных письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на сайты – двойники. В
целях информационного взаимодействия Клиент должен использовать только реквизиты средств связи
(мобильных и стационарных телефонов, факсов, интернет-сайтов, электронной почты), которые указаны в
документах, полученных непосредственно в Банке.
Несоблюдение п. 3.1. настоящих Правил освобождает Банк от ответственности перед Клиентом за
несанкционированное совершение каких-либо операций с использованием Карты.
3.2. Карту следует предохранять от механических повреждений, сильного теплового и электромагнитного
воздействия, способных привести Карту в негодность. В случае размагничивания магнитной полосы Банк на
основании заявления Клиента производит перевыпуск карты, при этом с Клиента взимается плата в соответствии с
Условиями. Согласно Инструкциям МПС перемагничивание Карты не производится.
3.3. В случае утери, кражи, несанкционированного использования Карты и обнаружения подделки
Карты, Клиент обязан:
3.3.1. незамедлительно заблокировать Карту обратившись по телефону:
Круглосуточно 8 800 200 66 77, 8 800 500 66 77 , или +7 495 937 07 37 (в случае нахождения Клиента за
пределами Российской Федерации).
В рабочие часы (9.00-18.00) можно позвонить в отдел пластиковых карт Банка по тел: (843) 570-59-89.
3.3.2. заявить в правоохранительные органы, администрацию любого банка, работающего с данной
ПС, гостиницы, ресторана и т.п. по месту утраты (утери, хищения) Карты.
3.3.3.При первой же возможности, но не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о
совершении несанкционированной операции или утери (кражи) Карты, необходимо оформить свое заявление
письменно. В случае необоснованной задержки подачи письменного заявления, Клиент несет ответственность
за незаконное использование его Карты.
На оборотной стороне карты указан телефон Банка. Всегда имейте при себе контактные телефоны
Банка и номер Карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне или других
носителях, но не рядом с записью о ПИН-коде. В целях информационного взаимодействия с Банком
необходимо использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов,
интерактивных web – сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны на Карте или в
документах, полученных непосредственно в Банке.
3.3.4.при обнаружении карты, ранее заявленной как утерянной, необходимо немедленно сообщить об этом и
лично обратиться в Банк.
3.4. При оплате покупок в сети Интернет посредством Карты номер Карты, cпециальные коды Карты, а
также иная информация, указанная Клиентом в электронных формах (web-страницах) сети Интернет, является
доступной для всеобщего ознакомления в сети Интернет. Указанное обстоятельство может повлечь
несанкционированное использование денежных средств со Счета Клиента. В связи с вышеуказанным Банк
рекомендует:
1) не использовать для оплаты покупок в сети Интернет Карты с большой суммой Расходного лимита,
открыть отдельный Счет и получить отдельную Карту для проведения операций в сети Интернет.
2) не предоставлять персональную информацию и информацию о Карте на неизвестных Клиенту сайтах,
обращать внимание на наличие сертификатов, подтверждающих безопасность расчетов через сайт.
3) по возможности воздержаться от оплаты покупок в сети Интернет.
При совершении операций с банковской картой через сеть Интернет необходимо убедиться в правильности адресов
интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут
использоваться для осуществления неправомерных действий. Совершать покупки необходимо только со своего
компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом)
карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять
на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что
персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на
которой совершались покупки). На компьютере с помощью которого осуществляются операции в сети Интернет с
банковской картой, должно быть установлено антивирусное программное обеспечение, это поможет защитить Вас от
проникновения вредоносного программного обеспечения.
В случае несанкционированного использования Карты, являющимся последствием оплаты покупок в сети
Интернет, предъявление претензий к Банку Клиентом, а также ответственность Банка исключается.
3.5. Оказание Банком услуги по информированию Клиента по телефону об операциях, совершенных с
использованием Карты, осуществляется исключительно в случае наличия в письменном заявлении Клиента кодового
слова и его соответствия слову, названному Клиентом при обращении за услугой. В иных случаях указанная услуга
не оказывается.
С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского
счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно
подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMSсообщений или иным способом).
В случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения
неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить
неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо
немедленно обратиться в АО «Булгар банк» и следовать указаниям сотрудника Банка. В случае несвоевременного
обращения в АО «Булгар банк» Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с
Вашего банковского счета. Денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате
несанкционированного использования Вашей банковской карты в случае несовевременного уведомления об этом
АО «Булгар банк», не возмещаются.
4. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ ПРИ РАСЧЕТАХ ЗА ТОВАРЫ И УСЛУГИ
Для осуществления расчета за товары или услуги Клиент передает Карту продавцу/кассиру, зрительно
контролируя ее использование. При наличии электронного кассового терминала продавец проводит Картой по
считывающему устройству терминала для связи с Центром авторизации. При получении подтверждения от Центра на
запрашиваемую сумму автоматически распечатывается квитанция, которая подписывается Клиентом. Продавец
сверяет подпись на квитанции с подписью на Карте. После этого Клиенту возвращается Карта и один экземпляр
квитанции. В некоторых торговых точках при использовании электронного терминала Клиенту необходимо набирать
свой ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не
смогут его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой. В случае если при попытке оплаты банковской
картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для
последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
При отсутствии электронных терминалов продавец проводит голосовую авторизацию. При разрешении
оплаты покупки, продавец с помощью импринтера переносит информацию с Карточки на торговый чек –
трехслойный слип, далее - слип), указывает сумму покупки, вид валюты и дату оформления покупки. Клиент
подписывает слип и, после проверки образца подписи, продавец возвращает ему Карту и первую копию слипа. На
слипе не допускаются исправления (зачеркивание, стирание, замазывание и т.д.). Слип, оформленный ненадлежащим
образом, подлежит уничтожению в присутствии Клиента. Подписывать слип, в котором более трех листов, не
указана сумма операции, допущены иные ошибки при оформлении, запрещено.
В импринтерах могут быть использованы только карты Visa Classic и Visa Gold. Карту Visa Electron, можно
использовать только в электронных устройствах.
При совершении операции продавец/кассир имеет право потребовать у Клиента документ, удостоверяющий
личность, а в случае его отсутствия, отказать в приеме Карты.
Клиент не имеет права требовать возмещения наличными при возврате или отказе от товаров и услуг, если
их стоимость оплачена по карте.
Банк предупреждает о повышенном риске при совершении операций в сети Интернет! При размещении в
сети Интернет своих персональных данных и Реквизитов карты необходимо учитывать возможность утечки
информации и использования данной информации мошенниками!
При использовании Карты для оплаты покупок через Интернет специальные коды Карты являются
средством идентификации Клиента. В соответствии с Инструкциями МПС Банк осуществляет Авторизацию
операций, совершенных Клиентом в сети Интернет, только в случае указания Клиентом, помимо иной необходимой
информации, специальных кодов Карты.
5. ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТЫ
Для получения наличных через банкомат необходимо, в зависимости от модели банкомата, провести Картой
по считывающему устройству или вставить Карту в приемное устройство банкомата и набрать ПИН, а затем
выполнять действия, появляющиеся на экране банкомата. Затем Клиенту необходимо забрать Карту. После
получения наличных денег Банк рекомендует дождаться выдачи банкоматом квитанции. Осуществлять операции с
использованием банкоматов необходимо, в установленных безопасных местах (например, в государственных
учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.). Запрещается
использовать устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат. Перед
использованием банкомата необходимо осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих
его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт
(например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от
использования такого банкомата. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы
дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской
карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам АО «Булгар банк» в Отдел пластиковых
карт по тел. :(843) 570-59-89, часы работы: Пн.–Пт. 9.00 - 18.00. Запрещается применять физическую силу, чтобы
вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого
банкомата. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания,
самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую
операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты. При нарушении связи
или сбое электропитания банкомата в момент проведения Вами операции, возможно возникновение ситуации,
когда банкомат «зависнет»/выключится и т.п. При этом Вы не получите назад карту/деньги или Квитанцию
либо возникнет пауза в обслуживании. В этом случае необходимо дождаться продолжения
работы/перезапуска/включения банкомата и перехода его в рабочее состояние. После этого банкомат должен
либо выдать Вам карту/деньги либо перейти в режим ожидания следующего клиента, о чем будет
свидетельствовать включенный экран, мигание с определенной периодичностью светодиода приемника карт и
т.п. признаки. В последнем случае рекомендуется дождаться следующего клиента и убедиться, что его
обслуживание произошло успешно, и банкомат выдал ему запрошенную им сумму. Это будет означать, что
Ваши Карта/денежные средства остались в банкомате и уже не попадут в руки случайного прохожего. Далее
следует запомнить географическое местоположение банкомата, его принадлежность тому или иному банку,
дату и время проведения операции, незамедлительно связаться с Банком по указанным телефонам и
заблокировать Карту. Далее, при первой возможности следует обратиться в банк, которому принадлежит
банкомат с претензией по поводу случившегося, а также в Банк с письменным заявлением (п.3.3. настоящих
Правил).
После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться
в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе. Следует
сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по
банковскому счету. Запрещается прислушиваться к советам третьих лиц, а также принимать их помощь при
проведении операций с банковской картой в банкоматах. Если при проведении операций с банковской картой в
банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить по тел.: 8 (800) 200-66-77, 8 (800) 500-6677- звонок бесплатный или +7 495 937 07 37 (в случае нахождения за пределами Российской Федерации)., и
объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в АО «Булгар банк» в Отдел пластиковых
карт по тел.:(843) 570-59-89, часы работы: Пн.–Пт. 8.00 - 18.00., и далее следовать инструкциям сотрудника
Банка.
6. ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ СРЕДСТВ В ПУНКТАХ ВЫДАЧИ НАЛИЧНЫХ
(кассах банков).
При получении наличных денег через Пункты выдачи наличных (ПВН) Кассир ПВН использует либо
голосовую авторизацию, либо авторизацию с помощью электронного терминала. В целом данная операция
осуществляется аналогично операциям по оплате товаров и услуг. Единственное отличие состоит в обязательном
предъявлении Клиентом своего паспорта Кассиру.
При совершении операций, указанных в п. 4,5,6, настоящих Правил Клиенту необходимо исключить
возможность третьих лиц видеть набираемый им ПИН-код, Клиент обязан проверять правильность указанных
номера Карты, суммы, валюты и даты операции в чеках терминалов, слипах, квитанциях (далее – документы по
операциям, совершаемым с использованием Карты). Банк рекомендует:
1) сохранять все документы по операциям, совершаемым с использованием Карты в течение не менее четырех
месяцев с даты совершения операции.
2) c целью контроля за движением средств по Счету получать выписку по Счету не реже одного раза в месяц.
В целях надлежащего контроля за движением денежных средств по Счету Банк настоятельно рекомендует
выбрать один или несколько способов информирования по операциям, совершенным с использованием Карты:
подключить услугу по рассылке в режиме реального времени информации, направляемой в виде SMSсообщений (SMS-информирование), Еmail-уведомление, или выписку по Счету (на бумажном носителе).
Уведомлением Клиента о совершенной операции с использованием Карты является также звонок сотрудника
Банка Клиенту по операциям, признанным сомнительными.
В случае изъятия Карты при совершении операций, указанных в п. 4,5,6 настоящих Правил, Клиенту
необходимо обратиться в Банк с письменным заявлением. Банк осуществляет рассмотрение заявлений в срок не
более 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения указанного заявления при изъятии Карты в банкоматах и ПВН
Банка, в торговых точках, обслуживаемых Банком и в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты получения
заявления при изъятии Карты в иных банкоматах, ПВН, торговых точках.
7.РАСЧЕТЫ С БАНКОМ
По операциям по Карте Банк взимает комиссии в размере и порядке, установленном в Тарифах и условиях
обслуживания пластиковых карт Visa International АО "Булгар банк" и в договоре, заключаемым с Клиентом.