Подходящий вариант

Подходящий вариант
26.09.2011
Как выбрать банк и ипотечную программу
Потенциальному заемщику в поисках наиболее подходящих условий для
получения ипотечного кредита приходится перебрать большое количество
вариантов, задуматься о множестве факторов. На какие аспекты следует обратить
особое внимание, советуют эксперты.
– На что человеку, желающему улучшить жилищные условия с помощью ипотеки, следует обратить
внимание при выборе банка для получения кредита?
Игорь ГРЖЕЩУК, начальник Управления продаж и клиентского
обслуживания ОАО «Первобанк»:
– Клиент выбирает не банк, а удобную ипотечную программу. Самым важным
параметром ипотечного кредита, а следовательно, и выбора банка, который этот
кредит предоставит, остается размер ежемесячного платежа. Также важное
значение для заемщиков имеет ставка по кредиту и срок кредитования. Как
правило, чем ниже уровень дохода заемщика, тем больший срок ипотеки он
выбирает. При оформлении документов заемщику необходимо просчитать все
единовременные расходы – первоначальный взнос, комиссию за выдачу кредита,
расходы по оценке и по страховке приобретаемого объекта недвижимости. Лучше
это делать вместе с кредитным специалистом, тем более что консультации в
каждом банке предоставляются бесплатно.
Ольга ГОРОДКОВА, начальник департамента ипотеки Национального
торгового банка:
– Наш совет: внимательно изучить ипотечные программы различных банков – все
они доступны в Интернете. Сравнить необходимо не только процентные ставки и
сроки кредитования, но и наличие и размер дополнительных комиссий, размер
первоначального взноса, требования к пакету документов, сроки рассмотрения
заявки. Стоит обратить внимание также на то, предоставляет ли банк
возможность гасить кредит досрочно без штрафов и комиссий.
Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:
– Ключевой фактор – это наличие государственного участия в капитале.
– Некоторые банки разрабатывают совместные с застройщиками
программы по покупке жилья в новых или строящихся домах. Чем выгодны
такие проекты банкам? Выигрывают ли потребители?
Александр Осин:
– Ставки по таким кредитам ниже на 1-3% годовых, но и риски выше. Они связаны
не только с оценками своей платежеспособности заемщиком, но и с рисками
застройщика.
Игорь Гржещук:
– Ипотечные программы на первичном рынке жилья пользуются хорошим
спросом. Это неудивительно – люди желают жить в новых, современных
квартирах и домах. Кроме того, совместные программы банка и застройщика дают
покупателям, использующим ипотечный кредит, дополнительную уверенность в
том, что дом будет построен и сдан в срок. Дело в том, что банк проводит
аккредитацию застройщика и объекта, ведет мониторинг процесса строительства.
К тому же это еще и выгодно клиентам: при оформлении ипотеки на стадии
строительства объекта заемщик фиксирует стоимость квадратного метра и
оказывается в выигрыше, так как после сдачи объекта стоимость квартиры
существенно возрастает. Первобанк активно работает с застройщиками в Самаре,
Тольятти, Ульяновске, и предлагаемый перечень строящихся объектов, в которых
можно приобрести квартиру в кредит, постоянно увеличивается.
Ольга Городкова:
– Совместные инвестиционные проекты банков и строительных компаний
выгодны всем. Строители в рамках этих проектов получают непрерывное и
своевременное финансирование, что позволяет им построить объект в срок и с
адекватной себестоимостью. Банк, выдавая ипотечные кредиты, увеличивает
свой кредитный портфель, а также – если застройщик кредитовался в банке –
помогает ему возвращать кредитный ресурс. Покупатель квартир в строящемся
доме получает ипотеку по льготной ставке плюс определенные гарантии, что дом
будет достроен в срок, поскольку банк мониторит стройку и вообще является
активным участником процесса. Позитивные примеры подобного сотрудничества
– партнерство НТБ и компании «Финстрой», чей комплекс «Новая Самара» мы
финансировали в рамках программы АИЖК «Стимул», а также партнерство с
тольяттинским ЗАО «Стронж» в рамках этой же программы.
– Если заемщик не может выделить большую сумму на первоначальный
взнос, то что выгоднее: сразу нацелиться на квартиру своей мечты,
большую, в новом доме, или двигаться постепенно – сначала выкупить
комнату в коммуналке, расплатиться за нее, затем взять ипотеку на
квартиру во «вторичке» и потом уже – большую квартиру в новом доме?
Ольга Городкова:
– Это зависит от многих обстоятельств – прежде всего от уровня доходов и
состава семьи, от ее приоритетов и от того, в каких условиях она живет сегодня.
Некоторые семьи готовы многим жертвовать ради того, чтобы сразу жить в
комфортабельном жилье. Если нынешние доходы позволяют выплачивать
довольно значительные суммы ежемесячных платежей, лучше сразу приобрести
желаемую квартиру. В противном случае можно идти постепенно. Однозначного
ответа на этот вопрос нет – слишком много факторов будет влиять на ваше
решение.
Александр Осин:
– Стоимость квартиры по ипотеке – это сумма процентных платежей и «тела»
кредита. От перестановок в очередности покупок жилья в данном случае они не
изменятся. Можно выиграть или проиграть, продав комнату и затем купив
квартиру, но риски трудно поддаются анализу, так как являются краткосрочными.
– Верно ли, что чем больше банк, тем ниже проценты по ипотечному
кредиту? Или что, если банк ориентирован на ипотеку, то в нем могут
предложить более выгодные условия? Почему?
Ольга Городкова:
– Нет, прямой связи между этими факторами нет. Крупные банки имеют больше
возможностей по привлечению «длинных» ресурсов, что позволяет им выводить
на рынок собственные программы ипотечного кредитования. Но это не говорит о
лучших условиях этих программ. Иногда в рекламе декларируется низкая ставка,
но зато другие условия этого кредита существенно хуже – например, короче срок
кредитования или требуется высокий первоначальный взнос. В любом случае
необходим взвешенный подход и оценка всей совокупности условий.
Если банк специализируется на ипотечном кредитовании, то это тоже еще не
гарантирует самых выгодных условий. Преимущество специализированных
банков в другом: у них больше точек продаж кредитов, более отлаженные
технологии, короткие сроки принятия решений, более профессиональный
персонал.
Александр Осин:
– Крупные банки более ответственно подходят к вопросам обеспечения
законности своих отношений с клиентом, и ставки у них ниже. Причина в более
дешевых пассивах, более высоком уровне контроля за ними со стороны
регуляторов и высокой конкуренции на сегменте крупных банков за клиента.
Aвтор: Анна ВАСИЛОВА
http://www.vkonline.ru/article/131866.html