Буклет «Первый ДБО-провайдер

Первый ДБО-провайдер
Межбанковский процессинговый центр Faktura.ru предлагает банкам услуги по организации электронного
обслуживания клиентов по «облачному» принципу. Сотрудничество с Faktura.ru на условиях технологического
аутсорсинга позволяет банку с минимальными финансовыми издержками получить «под ключ» готовое решение в виде мультисервисной системы дистанционного банковского обслуживания, интегрированной с АБС
банка и с процессинговыми сервисами.
Первый ДБО-провайдер
Faktura.ru предоставляет сервисы
Интернет- и мобильного банкинга
по «облачному» принципу российским
банкам, начиная с 2000 года.
На сегодняшний день ДБО под брендом Faktura.ru успешно
используют более 300 банков и их филиалов
из 135 городов России.
Преимущества
дистанционного
банкинга
Эффективное использование
точек продаж
Повышение комиссионных доходов
Перераспределение клиентского потока в рамках банковской инфраструктуры за счет перевода существенной части
трафика в системы дистанционного обслуживания позволяет банку снизить нагрузку на фронт-офисы, уменьшить
связанные с этим операционные затраты и, как следствие,
— более эффективно использовать розничную сеть.
Система дистанционного банкинга позволяет клиентам самостоятельно осуществлять платежные операции, которые
ранее осуществлялись ими вне банковской инфраструктуры (оплата услуг жилищно-коммунальных служб, мобильных
операторов, Интернет-провайдеров и других поставщиков).
Увеличение объемов операций приводит к повышению комиссионных доходов банка.
Рост пассивов
Повышение лояльности клиентов
Использование дистанционных сервисов предполагает
хранение денежных средств на банковском счете и постепенное их расходование в процессе совершения платежных операций, что приводит к увеличению остатков на счетах клиентов.
Наличие в линейке банковских услуг широкого набора
дистанционных сервисов позволяет наиболее полно удовлетворять потребности значительной части банковской
аудитории и получить лояльных клиентов в лице деловых,
технически подкованных, финансово состоятельных и мобильных людей, для которых ключевое значение имеет возможность оперативно управлять своими финансами.
Faktura // Первый ДБО-провайдер
1
Преимущества
«облачных»
технологий
Неоспоримая эффективность инвестиций
Построенная по принципу «облака» система Интернет-банкинга Faktura.ru позволяет банкам любого масштаба минимизировать сроки окупаемости новых дистанционных сервисов
и повысить эффективность бизнеса, поскольку не нужно тратить серьезные средства на разработку, создание центров
обработки данных и покупку серверного оборудования,
оплату лицензионного программного обеспечения, содержание квалифицированного персонала и специализированного call-центра.
Полнофункциональное
мультиплатформенное решение
Подключаясь к «облачным» сервисам дистанционного банковского обслуживания Faktura.ru, банк получает готовую
технологическую и бизнес-инфраструктуру. Технологическая
инфраструктура обеспечивает максимально тесную интеграцию с АБС банка, процессинговыми сервисами и бухгалтерскими программами, включает высокопроизводительное
серверное оборудование, необходимое программное обеспечение, защищенные каналы связи и комплексную систему
безопасности. Бизнес-инфраструктура включает квалифи-
2
Faktura // Первый ДБО-провайдер
цированную службу поддержки, круглосуточный call-центр,
маркетинговое сопровождение, схемы взаимодействия и договоры с операторами сотовой связи и тысячами поставщиков услуг на всей территории России.
Неограниченные возможности
для развития
«Облачные» технологии принципиально меняют механизм
предоставления ИТ-услуг и дают банкам практически неограниченные возможности наращивать функциональность и эффективность бизнеса. Банк может сосредоточить
собственные ресурсы – финансовые, кадровые, организационные на решении приоритетных задач и делегировать
вопросы развития системы Интернет-банкинга высококвалифицированным специалистам Faktura.ru, которые не только обеспечивают эксплуатацию системы, но и осуществляют ее модернизацию, внедрение новых сервисов и любые
необходимые доработки, в том числе в случае изменений
в законодательстве. Банк при этом автоматически получает
апгрейд системы.
Технологии Faktura.ru легко инсталлируются и масштабируются, что позволяет мобильно выводить на рынок новые услуги, осуществлять экспансию в регионы.
Сотрудничество
с Faktura.ru
гарантирует
банку:
Оперативная реакция
на рыночные тенденции.
1
Эффективность инвестиций в развитие бизнеса.
2
Высокие эксплуатационные свойства технологии —
в перспективе не менее 10 лет.
3
Оперативную реакцию на рыночные тенденции.
4
Реализацию интегрированного решения
на современной платформе с высоким уровнем
масштабируемости и производительности.
5
Возможность внедрения типовых процессов
и продуктов при сохранении ноу-хау банка.
6
Качественную централизованную поддержку
и развитие сервисов ДБО.
Faktura // Первый ДБО-провайдер
3
Преимущества
Faktura.ru
Универсальность
Решение позволяет управлять инфраструктурами любых
масштабов, обслуживать различные группы пользователей
в пределах одного «облака». Таким образом, все категории
клиентов банка: частные и корпоративные, потребители базовых услуг и клиенты с высочайшими требованиями, смогут
найти в сервисах Faktura.ru весь необходимый функционал.
Ориентация
на потребности клиентов
Существующий пакет продуктов банк может расширить эксклюзивными сервисами, не имеющими аналогов на рынке. Банк
имеет возможность предоставлять услуги в «динамическом
формате» – оперативно реагировать на рыночную конъюнктуру
и адаптировать линейку дистанционных продуктов под меняющиеся потребности клиентов. Полученные в результате этого
новые приложения становятся дополнительным функционалом
4
Faktura // Первый ДБО-провайдер
Интернет-банка, не требующим специальных настроек как на
стороне банка, так и на стороне пользователей.
Простота использования
Реализованный на базе технологий Web 2.0. интерфейс Интернет-банка Faktura.ru прост и удобен в использовании.
Усовершенствованная структура меню, интерактивное взаимодействие с его элементами позволяет пользователям с
минимальным знанием информационных технологий легко
освоить функционал нового сервиса. Клиентам достаточно
иметь общие навыки работы в Интернете, нет необходимости устанавливать дополнительные программы или приобретать сторонние лицензии.
Кастомизация интерфейса
Банк имеет возможность кастомизировать интерфейс Интернет-банка Faktura.ru и его приложений для мобильных устройств
под бренд-бук и продвигать систему ДБО как собственный продукт в привычном для клиентов визуальном решении.
Оплата по факту
Система предоставляется банку на условиях информационно-технологического обслуживания. Оплата сервисов ДБО
осуществляется по факту их использования клиентами, то
есть зависит от количества пользователей Интернет-банка.
Преимущества
для клиентов
банков
you online
Общение с банком
в режиме онлайн
1
Экономия времени на общении
с банком за счет взаимодействия онлайн.
2
Свобода выбора места и времени
совершения платежных операций.
3
Гарантия безопасности
и прозрачности расчетов.
4
Широкая функциональная линейка
дистанционных сервисов.
5
Простота и удобство работы.
6
Привлекательные тарифы.
Faktura // Первый ДБО-провайдер
5
Безопасность
и защита
информации
«Облачные» принципы организации сервисов ДБО помогают консолидированно, а значит, и более успешно
реализовывать комплексные меры обеспечения ИТбезопасности, которые включают технологические,
юридические и административные элементы, необходимые для организации защищенного электронного
документооборота между банком и клиентом.
Многофакторная аутентификация клиентов
Для идентификации клиентов и проверки подлинности создаваемых ими документов используются:
– долговременные пароли для входа в Интернет-банк, вводимые с виртуальной клавиатуры;
– разовые пароли для подтверждения платежей, приходящие в SMS-сообщениях на мобильный телефон
пользователя;
– электронно-цифровые подписи (ЭЦП) для установления
авторства документа и гарантии неизменности его содержания с момента подписания. ЭЦП поддерживает цифровые сертификаты в формате X.509 v3. ЭЦП реализована на
6
Faktura // Первый ДБО-провайдер
базе стандарта XML Signature, срок действия цифрового
сертификата составляет один год с момента создания.
Аппаратные средства защиты ключей
ЭЦП (USB-ключи)
Применяются для хранения и надежной защиты закрытых
ключей ЭЦП. USB-ключи позволяют полностью исключить
внешний доступ к электронно-цифровой подписи клиента: информацию с ключа невозможно считать, даже если он
попадет в руки злоумышленника. Применение аппаратных
средств защиты обеспечивает полноценный защищенный
электронный документооборот между банком и клиентом.
Система «Риск-контроля»
Обеспечивает контроль, выявление и блокирование подозрительных операций по всем пользователям системы, автоматическое предотвращение мошеннических действий. Банк
имеет возможность осуществлять контроль по следующим
параметрам:
– превышение заданной суммы операции;
– использование нового для клиента IP-адреса, с которого
совершается операция;
– формирование перечня доверенных для данного пользователя IP-адресов;
– добавление нового контрагента, в пользу которого совершается платеж;
– превышение суточного лимита на сумму операций;
– взаимодействие с контрагентом из «черного списка».
Заблокированные платежи могут быть отправлены на
дальнейшую обработку сотрудником банка после дополнительной проверки.
– достоверность и конфиденциальность передаваемой информации, и не позволяет третьему лицу вмешиваться
в процесс передачи информации.
Единая система аудита
Дополнительные встроенные механизмы безопасности
Позволяет централизованно фиксировать действия всех
участников процесса – от сотрудников организаций-клиентов до администраторов банка и его филиалов. Как следствие, все критичные действия (вход, подготовка и отправка
документов, изменение контактной информации, для сотрудника банка – изменение досье клиента, настройка прав и так
далее) журналируются и оформляются в виде отдельных документов, подписанных ЭЦП.
В свою очередь, клиенту дана возможность изменять только отдельные реквизиты (почтовый адрес, контактная информация). Для изменения ключевых реквизитов необходима передача заверенных документов в банк, в том числе
в электронной форме, средствами системы.
Сертифицированные криптографические
средства защиты информации
Система шифрования с использованием средств криптографической защиты CryptoPro (ГОСТ Р 34.10-2001) с поддержкой аппаратных средств защиты ключей на базе USB-ключей
MS_Key гарантирует:
– надежное хранение секретных ключей ЭЦП и паролей клиентов и невозможность их копирования злоумышленниками даже при заражении компьютера вирусной программой,
Для защиты от несанкционированного доступа в систему при использовании клиентом ключей, хранящихся на
устройствах, не поддерживающих аппаратные средства
защиты, предусмотрены дополнительные механизмы безопасности, такие как SMS и e-mail-уведомления о фактах
совершения платежных операций, визуальный контроль
пользователем журнала входов в Интернет-банк, дополнительное подтверждение рисковых платежей разовыми
SMS-паролями.
Высокая надежность дата-центров
Круглосуточную бесперебойную работу процессинга Faktura.
ru обеспечивают два ЦОД, принадлежащих ГК ЦФТ. Инфраструктура инженерного обеспечения и безопасности ЦОД
ЦФТ соответствует самым высоким технологическим, техническим и организационным требованиям, предъявляемым
к современным дата-центрам мирового уровня и включает
круглосуточный мониторинг, систему видеонаблюдения
и контроля доступа, сетевую инфраструктуру, серверное
оборудование, системы резервного копирования данных,
гарантированного электропитания, кондиционирования и
газового пожаротушения.
Faktura // Первый ДБО-провайдер
7
Faktura.ru для клиентов
Интернет-банк Faktura.ru предлагает широкую линейку дистанционных услуг для корпоративных и частных клиентов банка.
Базовый функционал сервиса обеспечивает выполнение всех основных банковских операций в режиме онлайн, а дополнительные приложения Интернет-банка создают эксклюзивные возможности для эффективного управления финансами. Сервис
максимально адаптирован для клиентов, прост и удобен в использовании.
Базовый функционал для физических лиц
Базовый функционал для юридических лиц
Оплата услуг жилищно-коммунальных служб, операторов
сотовой связи, городской и междугородной телефонии, детских и
общеобразовательных учреждений, Интернет-провайдеров.
Контроль состояния банковского счета: остаток средств,
список операций по любому счету за любой срок.
Информация по вкладам и кредитам.
Гашение кредитов, оплата штрафов, налогов и сборов.
Открытие, закрытие, пополнение вкладов.
Платежи по произвольным реквизитам.
Перевод средств между своими счетами.
Валютные операции: просмотр курсов валют, покупка, продажа, конверсия.
Работа со всеми счетами холдинговой структуры в «одном окне».
Создание и отправка в банк платежных поручений, реестров на
открытие зарплатных счетов, заявлений на размещение депозитов.
Обмен документами свободного формата.
Импорт документов из внешних бухгалтерских программ
и экспорт в них выписок.
Операции с валютой.
Обмен электронными сообщениями по защищенному каналу
с использованием ЭЦП.
Подтверждение документов электронными подписями
по «правилу двух рук».
Е-mail и SMS-уведомления о движениях средств по счетам,
остатках на счетах, поступлении документов из банка.
Справочники: системные и пользовательские.
Oперативная информация об ограничениях, наложенных
на договоры РКО, о документах, поставленных в картотеку.
Информация о депозитах, операции снятия/пополнения.
Эксклюзивные возможности
–,,,Мгновенные денежные переводы по системе «Золотая
Корона – Денежные переводы».
–,,,Онлайн-покупки на сайтах-партнерах Faktura.ru.
–,,,Бесплатные приложения для мобильных устройств на базе
платформ iOS и Android OS.
–,,,Онлайн пополнение карт MasterCard с карты любого банка
через интерфейс Faktura.ru.
–,,,Персональные предложения для клиентов.
8
Faktura // Первый ДБО-провайдер
Эксклюзивные возможности
–,,,Электронный документооборот.
–,,,Контроль исполнения бюджета.
–,,,Интернет-банк Faktura.ru для «1С:Предприятие 8».
Мобильный
банк
Благодаря сервису «Мобильный банк» Faktura.ru банк
получает возможность предоставлять своим клиентам
услуги оперативного доступа к информации по счетам.
Используя мобильный телефон, клиенты банка могут
контролировать состояние банковского счета: получать автоматические SMS-уведомления, отправлять
SMS-запросы на единый номер для получения нужной
информации (остаток средств на счете, последние операции по счету, курсы валют, платежи по кредиту).
Воспользовавшись услугой SMS-платежей, частные
клиенты банка могут оперативно пополнять баланс мобильных телефонов. По SMS-команде пользователя Мобильного банка денежные средства с банковского счета
перечисляются в пользу оператора сотовой связи.
Контролировать состояние
банковского счета
с мобильного телефона
Безопасно
Faktura // Первый ДБО-провайдер
9
Интеграция с процессинговыми
сервисами ГК ЦФТ
Федеральная система «Город» (ФСГ)
«Золотая Корона – Денежные переводы»
ФСГ – комплекс программ, обеспечивающих единую систему начисления, сбора и обработки платежей от населения. Сегодня
партнерами ФСГ являются 600 банков и 20 000 локальных и федеральных поставщиков услуг из 83 регионов РФ. Инфраструктура обслуживания насчитывает 40 000 пунктов оплаты услуг.*
«Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, входит в состав
платежной системы «Золотая Корона» (Регистрационное свидетельство Банка России №0012).
Интеграция с ФСГ дает возможность пользователям Faktura.ru
дистанционно оплачивать услуги ЖКХ, сотовую и междугородную связь, IP-телефонию, детские сады и общеобразовательные
учреждения, Интернет, кабельное и спутниковое ТВ, заказы в
Интернет-магазинах и MLM-компаниях, налоги и сборы, штрафы и взыскания, кредиты и страховки, а также пополнять электронные кошельки и осуществлять благотворительные взносы.
Интернет-банк Faktura.ru реализует упрощенное создание платежных поручений и обеспечивает удобный поиск нужных поставщиков в конкретном городе или регионе.
www.kvartplata.ru
10
Faktura // Первый ДБО-провайдер
Партнерами сервиса являются свыше 465 банков на территории России, Грузии и СНГ, а также крупные российские ритейлеры, формирующие широкую инфраструктуру предоставления платежных услуг по всей территории России: «Связной»,
«Евросеть», «МТС-Ритейл», ТНК-BP.*
Интеграция системы «Золотая Корона – Денежные переводы»
с Faktura.ru позволяет частным клиентам банка совершать денежные переводы и контролировать их состояние в режиме
онлайн непосредственно из интерфейса Интернет-банка.
www.perevod-korona.com
*Данные статистики представлены на 13.09.2013 г.
Процессинговый центр «КартСтандарт»
«Золотая Корона – Системы лояльности»
Процессинговый центр «КартСтандарт» — независимый процессинговый центр, обеспечивающий весь спектр услуг по
эмиссии и эквайрингу карт международных платежных систем Visa и MasterCard. Важным преимуществом ПЦ является
обеспечение взаимодействия между АБС, Интернет-банком и
процессинговым центром в режиме онлайн.
Благодаря интеграции Faktura.ru с системой лояльности банк
получает возможность реализовать собственные программы
лояльности сервисов ДБО – начислять клиентам бонусные
баллы за совершение операций в Интернет-банке с возможностью отображать в интерфейсе сервиса как общую сумму
накопленных баллов, так и бонусы за отдельные операции.
Благодаря интеграции ПЦ «КартСтандарт» с Faktura.ru держатели карт банка-партнера могут управлять счетами через
Интернет-банк в режиме реального времени, а банк получает
возможность осуществлять онлайн-мониторинг всех операций,
выявлять подозрительные платежи и предпринимать оперативные действия по предотвращению мошеннических действий.
Бонусные программы являются эффективным инструментом формирования и укрепления потребительской лояльности, оптимизации расходов на удержание и расширение
клиентской базы.
www.cardstandard.ru
www.koronaloyalty.ru
ГК ЦФТ активно работает в сегменте технологий программ
лояльности с 2005 года и имеет в своем арсенале уникальные решения, позволяющие выстраивать системную работу с клиентами.
Faktura // Первый ДБО-провайдер
11
Скоро
Для частных клиентов
Для корпоративных клиентов
Реализация функционала по работе с драгоценными
металлами.
Новое приложение для мобильных устройств, более
удобное и современное.
Развитие функционала Faktura.ru для терминалов самообслуживания.
Сотрудничество с международными системами денежных переводов.
Реализация технологии «Cash-менеджмент».
Расширение функционала для работы с кредитными и
депозитными банковскими продуктами.
Развитие технологии «Электронный документооборот»:
возможность предоставления в электронном виде отчетных документов для государственных органов, обмен документами между клиентами банка, создание
электронных счетов-фактур.
Запуск приложений Интернет-банка Faktura.ru для мобильных устройств.
Усиление мер безопасности: использование устройств
и технологий для визуального контроля подписываемых
данных на стороне клиента.
12
Faktura // Первый ДБО-провайдер
Московский
офис
Россия, 125284, Москва, Ленинградский проспект, 31А, стр. 1, 17 этаж
тел/факс: (495) 780-50-12
Северо-Западный
офис
Россия, 197022, Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 37, литера «В»
тел/факс: (812) 332-92-09
Сибирский
офис
Россия, 630055, Новосибирск, ул. Шатурская, 2
тел./факс: (383) 336-49-49
Азиатский
офис
Республика Казахстан, 050008, Алматы, ул. Мынбаева, 43, 3 этаж
тел.: (727) 379-82-92
Уральский
офис
Россия, 620014, Екатеринбург, ул. Радищева, 6А, офисы 1102, 1108
тел./факс: (343) 376-39-23
ВосточноЕвропейский офис
MD-2001, Республика Молдова, г. Кишинёв, бул. им. Штефана чел Маре, 65, оф. 816
тел.: +373-22-260-639
www.faktura.ru
Сайт поддержки банков:
www.bank.faktura.ru
[email protected]