Лайфовое страхование - это наиболее безопасный вид вложений

14
ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ
Украина
www.kp­­.uа
25.01.2012
Бизнес-пресс
Кантри-менеджер компании «Евролайф Украина» Патрик КОЛЬБ:
«Лайфовое страхование это наиболее безопасный вид вложений»
МИРОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ
- Осенью в Украине началась пенсионная реформа. Теперь украинцам
придется работать дольше, а получать
они будут меньше. И такая тенденция
наблюдается по всей Европе. Не исключено, что нынешняя молодежь будет выходить на отдых в 65 или 70 лет.
Расскажите, как в Европе решают эту
проблему?
- В Европе наблюдаются те же тенденции - там тоже растет пенсионный возраст и происходит уравнивание пенсий. Но жителям ЕС проще,
они уже давно делают пенсионные накопления самостоятельно. А в Украине еще жива идеология Советского Союза - позаботься о своем государстве, а государство позаботится о
тебе. И это неудивительно, ведь на
протяжении почти целого столетия
усердно создавался образ советского человека, угодного обществу. Человека, думающего не о себе, а о государстве, надеющегося не на себя, а
на государство.
Пришло время попрощаться с устаревшими стереотипами мышления и
адаптироваться под требования новой
системы. Необходимо понять, что государство просто не в состоянии позаботиться о своих гражданах и обеспечить им достойную пенсию. (Ведь
даже само обещание «позаботиться»
давало государство, которое вот уже
больше 20 лет вообще не существует на карте мира.) Поэтому оно активно призывает подумать о себе и
взять ответственность за свое будущее в свои руки.
Именно для этого и нужно страхование жизни. Сейчас существует множество программ, которые позволяют
людям делать взносы на протяжении
нескольких десятков лет и скопить
себе желаемую сумму.
- Ваша компания является частью
международного концерна, который
предоставляет посреднические услуги на рынке лайфового страхования.
Расскажите, чем отличается украинский рынок от европейского?
- В Украине необходимо создавать и
развивать культуру личных финансовых накоплений. В странах Западной
Европы, например, личные финансовые накопления относятся к числу
семейных традиций, передающихся
из поколения в поколение. В формировании финансового будущего семьи участвуют несколько поколений
- сразу при рождении ребенка родные
приобретают накопительный страховой полис, закладывая таким образом
финансовый фундамент для новорожденного. Впоследствии ребенок сознательно берет на себя ответственность за то, какой «финансовый дом»
он лично построит на фундаменте,
заложенном родителями. Да и родителям спокойней спится с осознанием того, что они дали своему чаду достойную «путевку в жизнь».
Финансовое планирование своей семьи, безусловно, лучше доверить профессионалам - финансовым
консультантам, получившим соответствующее обучение и разбирающимся в страховых продуктах. При выборе страхового продукта очень важен
индивидуальный подход к каждому
отдельному клиенту. Задача финансового консультанта и заключается в
том, чтобы проанализировать финансовую ситуацию клиента, выявить его
потребности и из всего многообразия страховых продуктов предложить
именно тот, который полностью отве-
Во всем мире ситуация такова, что государство просто не в состоянии
позаботиться о своих гражданах и обеспечить им достойную пенсию.
чает всем требованиям и ожиданиям на какой период времени открываетклиента. Главное, чтобы клиент был ся программа. Самое главное - позадоволен своим выбором.
ботиться о себе и своих близких и начать откладывать хотя бы рекомендуеПРАКТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ
мые 10%. А в случае изменения своей
- А с какого возраста нужно начинать финансовой ситуации клиент всегда
делать накопления?
сможет пересмотреть размер годо- Накапливать надо начинать чем вых взносов.
раньше, тем лучше. Кому-то, может
- А как же инфляция? Ведь за 25 лет
быть, покажется смешным, что мо- она съест львиную долю накоплений!
лодой человек думает о пенсии. Но
- Во-первых, доходность по договочем раньше он начнет делать взно- рам страхования жизни, как правило,
сы, тем больше денег накопит. Ведь в должна быть выше уровня инфляции
этом случае работает принцип нако- в стране. Ведь чем выше инфляция в
пления «процент на процент».
стране, тем более высокие ставки доВозьмем простой пример: два кли- ходности предлагают финансовые инента, одному 30 лет, второму - 45. Оба ституты. Во-вторых, в накопительных
хотят накопить к 60 годам одинако- программах страхования жизни предвую сумму. Казалось бы, достаточно усмотрена опция индексации стравторому платить в два раза большие ховых взносов с учетом уровня инвзносы, и в конечном счете они вы- фляции, с последующей индексацийдут на одну сумму. Но это не так. За ей страховых сумм по такому договору
счет накопленных процентов 30-лет- страхования. Например, размер еженему клиенту нужно будет делать го- годного взноса - 5000 грн., а годовой
довые взносы в размере в 2,5-3 раза уровень инфляции (и, соответственменьше, чем 45-летнему.
но, ставка индексации, установлен- Какие суммы рекомендуется откла- ная страховой компанией) составил
дывать?
10%. Страховая компания предостав- В странах Западной Европы реко- ляет клиенту право выбора - осущемендуется откладывать около 10% от ствить последующую проплату без
годового дохода. А вообще размер го- учета инфляции в размере 5000 грн.
довой премии зависит от того, какую или с учетом индексации, пропласумму клиент хочет получить по окон- тив 5500 грн. Индексация по догочании срока действия договора. Для вору страхования является одним из
этих расчетов опять-таки нужна по- наиболее эффективных методов для
мощь финансового консультанта. Он защиты денег клиентов от негативне только поможет клиенту выбрать ного влияния инфляции при долгоподходящий для него продукт и опре- срочном инвестировании.
делить размер годовых премий, но и
будет сопровождать его на протяже- ГАРАНТИИ ВЫПЛАТ
нии всего срока действия договора - Но при таких длительных взаимовсе 10-25 лет, в зависимости от того, отношениях клиента и страховой ком-
пании возникает вопрос: каковы гарантии того, что через 25 лет компания не
обанкротится? Многие думают: а может, лучше я буду откладывать деньги в банк?
- Инвестиция в страховые компании - это один из самых консервативных и надежных способов вложения
денежных средств. Страховщики находятся под постоянным пристальным контролем государства. Один
раз в квартал, то есть 4 раза в год,
их проверяет Государственная комиссия по регулированию рынков
финансовых услуг Украины, в том
числе и на предмет надежности размещения вкладов клиентов, а также
платежеспособности страховщиков.
При этом государство запрещает делать спекулятивные вложения. В отличие от банков, которые ведут бизнес на свой страх и риск, страховщикам разрешено размещать страховые
резервы (то есть средства клиентов),
используя максимально сбалансированный, взвешенный и консервативный подход.
Взвешенная инвестиционная политика страховых компаний оправдывает себя, особенно во время экономической нестабильности. Известно,
что, начиная с 2008 года, многие банки либо были национализированы государством, либо вообще прекратили
свое существование, тогда как ни одна из крупных страховых компаний
вообще не пострадала.
Приведу в качестве примера данные наших партнеров, с которыми
мы развиваем лайфовый рынок в
Украине. «Метлайф Алико Украина» и «Граве Украина» - это дочерние
компании страховых гигантов мирового масштаба, которые уже почти 200 лет успешно работают на мировом рынке. Задумайтесь только,
сколько всего произошло в мире за
200 лет! Смена политических режимов, экономические кризисы, мировые войны… При этом «Метлайф
Алико» и «Граве» ни на день не прекратили своей деятельности и, самое
главное, несмотря ни на что, выполняли и продолжают выполнять все
свои обязательства перед многочисленными клиентами.
Второе преимущество страховщиков
перед банкирами - это защита клиента, которая распространяется на весь
период действия договора страхования жизни. Например, тот же наш
30-летний клиент заключил договор
страхования на 20 лет с ежегодной
премией в размере 5000 грн. и всего
два года делал взносы, которые составили 10 000 грн. Если в этот период
времени он погибает в результате несчастного случая, то в течение 30 дней
после предоставления всех необходимых документов страховая компания
выплачивает выгодоприобретателям,
заявленным самим клиентом, удвоенную гарантированную страховую сумму в размере 200 000 грн. плюс сумма негарантированного бонуса. Если
же такой клиент вкладывал деньги в
банк, то выплата в размере накопленной суммы, то есть 10 000 грн., была
бы произведена только через 6 месяцев всем заявленным наследникам по
закону в равных долях.
Во всем мире именно лайфовое
страхование является выгодным и надежным видом долгосрочного накопления. Его преимущества уже оценили миллионы клиентов.
Беседовал Андрей ГАЦЕНКО.
Фото автора.