Недостатки для НБКР
advertisement
Регулирование рынка кредитной информации ОБСУЖДЕНИЕ Круглый стол Бишкек, 10 февраля, 2010 Не плохо, но хотим сделать лучше! Круглый стол Бишкек, 10 февраля, 2010 Зачем регулирование нужно системе кредитной информации? Круглый стол Бишкек, 10 февраля, 2010 Феноменальные выгоды потребителям кредитной индустрии и всей стране: • Расширение и облегчение доступа к кредитам • Предотвращение перекредитования заемщиков • Снижение задолженности по кредитам • Снижение процентных ставок • Оптимизация залогового обеспечения по кредитам • Внедрение более дешевых и быстрых, ориентированных на потребителей процедур («быстрые кредиты») Феноменальные выгоды потребителям, кредитной индустрии и всей стране: • Внедрение системы ценообразования по кредиту, основанной на оценке степени риска и тем самым поощрение добросовестных и дисциплинированных заемщиков • Увеличения объемов кредитования и возвратности • Улучшение контроля рисков кредитной системы страны • Улучшение рейтинга страны на международном уровне • Улучшение рейтинга «Doing Business» В Кыргызстане ЕСТЬ кредитное бюро! • В 85 странах мира нет системы кредитного бюро! • В Казахстане есть одно бюро • В России несколько кредитных бюро (ТРИ) и банки отправляют КИ только в одно бюро • В Таджикистане в процессе создания • В Узбекистане – есть 2 кредитных бюро Регулирование и контроль • Обеспечение защиты и хранения информации, информационной безопасности • Полнота и своевременность информации • Рассмотрение жалоб субъектов кредитных историй • Качественное обслуживание участников рынка Регулирование и контроль Кредитное бюро Поставщики УГО Обеспечение защиты и хранения информации и информационной безопасности Полнота и своевременность информации Cубъекты кредитной истории Защита личной информации Саморегулирование Госрегулирование Круглый стол Бишкек, 10 февраля, 2010 Саморегулирование • В настоящий момент, кредитное бюро «Ишеним» регулируется самостоятельно, ее членами • Такая форма саморегулирования существует более 5 лет и имеет свои преимущества и недостатки • Основное преимущество: – Кредитным бюро движет сам рынок и это хорошо! • Основной недостаток: – Зрелость участников рынка и их понимание важности развития кредитного бюро, на недостаточном уровне, что тормозит общее развитие рынка кредитной информации – Движется рынок медленно Саморегулирование Выводы: • Саморегулирование успешно работает в развитых странах, так как у участников рынка есть глубокое понимание природы кредитного бюро и сильно развито корпоративное управление; • Так как кредитное бюро может быть успешным бизнесом, оно создается в форме коммерческой организации, где ответственность менеджмента, совета директоров и всех участников очень высока и рынок движет ими по пути качественного развития и роста. • Для качественного роста, развития и функционирования кредитного бюро в Кыргызстане, форма саморегулирования пока не оправдана Госрегулирование Основные функции регулятора: • Проверка полноты и своевременности поставки информации; • Выдача лицензии или свидетельства; • Проверка обеспечения защиты и хранения информации, информационной безопасности; • Рассмотрение жалоб субъектов кредитных историй; • Ведение реестра КБ, получивших лицензию; • Опубликование реестра в СМИ (один раз в год) и размещение на сайте Госрегулирование = НБКР Преимущества для ФКУ/НФКУ для НБКР Имеет понимание природы кредитной информации; Возможность владеть информацией не только по сектору ФКУ/НФКУ, а целом по сектору кредитования Имеет нужный потенциал, высокую степень профессионализма, репутацию - повышается степень доверия Возможность устанавливать требования к формату КИ, тем самым получать информацию необходимую для регулирования кредитных рисков (дешевле чем построить собственный реестр?) - Совпадение целей НБКР и КБ в снижении кредитных рисков; - Основные поставщики КИ – ФКУ/НФКУ, поднадзорные НБКР; - Сложившиеся положительные партнерские отношения между НБКР, ФКУ, НФКУ и КБ; Госрегулирование = НБКР Недостатки для ФКУ/НФКУ для НБКР нет Требуются дополнительные ресурсы (людские и финансовые) Сложности по оценке информационной безопасности КБ Госрегулирование = другой УГО преимущества Принятие закона – катализатор развития рынка обмена кредитной информации Обеспечение системы информационной безопасности при наличии соответствующей экспертизы недостатки Наличие опыта регулятора финансового сектора? Отсутствие должного понимания природы кредитного бюро; Требуются дополнительные ресурсы (людские и финансовые) Доступ к информации, составляющую банковскую тайну Бюрократичность; Торможение развития рынка обмена кредитной информацией Госрегулирование = УГО + НБКР преимущества Объединение двух компетенций: – Регулирование ФКУ недостатки Недостатки для ФКУ/НФКУ: • Увеличение бюрократии и усложнение развития рынка; • Возникновение споров по полномочиям между двумя органами; – Обеспечение системы информационной Недостатки для НБКР: безопасности при наличии • Нет возможности владеть соответствующей экспертизы информацией не только по сектору ФКУ/НФКУ, а целом по сектору кредитования • Нет права устанавливать требования к формату КИ, и тем самым получать информацию необходимую для регулирования кредитных рисков (издержки по реестру?) Рекомендация - Госрегулирование 1. Госрегулирование = НБКР 2. Госрегулирование = УГО + НБКР 1. 2. НБКР - контроль за банками и НФКУ по поручению УГО (проверка полноты, достоверности, своевременности и обновления КИ). Финнадзор - контроль за КБ, но не банки и НФКУ Коммерческие банки и НФКУ должны проверяться только НБКР, а не другим государственным органом Спасибо за внимание.
