О КИБ "Ишеним"

Кредитное бюро
Ишеним
ОЮЛ АССОЦИАЦИЯ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
«КРЕДИТНО-ИНФОРМАЦИОННОЕ БЮРО «ИШЕНИМ»
Бишкек
23 октября, 2015
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
ИСТОРИЯ
Год создания:
17 марта 2003г.
Тип организации:
Ассоциация, н
некоммерческая, неприбыльная
Учредители:
ЗАО «Банк Азии»
ЗАО «Демир Кыргыз
Интернэшнл Банк»
ЗАО «Энергобанк» ныне
ОАО «Оптима Банк»
2
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ
ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ
(35 Действительных членов)
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
( 7 членов)
РЕВИЗИОННАЯ
КОМИССИЯ
( 3 члена)
ПРАВЛЕНИЕ
( з члена)
3
АФКУ КИБ Ишеним
МИССИЯ И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ
Создание достоверной
базы кредитных историй
.
для укрепления доверия и улучшения финансовых
возможностей участников экономических отношений
Ведущие принципы:
ВЗАИМНОСТЬ:
НЕЙТРАЛИТЕТ:
только участники системы обмена
( Участники) имеют право на
получение выгод от предлагаемых
услуг. Этот принцип очень важен для
поддержания целостности
информации, совместно
используемой Бюро и его
Участниками
КИБ Ишеним гарантирует
нейтралитет по отношению ко всем
Участникам. Ни один Участник не
имеет каких-либо преимуществ по
отношению к другим относительно
предоставляемой информации и
услуг.
4
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ СРЕДА
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Участие в системе обмена кредитной информацией – добровольное;
Деятельность кредитного бюро пока не лицензируется и не регулируется;
Взаимоотношения между кредитным бюро и поставщиками/
пользователями информации строятся на основе Договора;
Кодекс Поведения(вступил в силу 01.01.2012) является неотъемлемой
частью Договора;
Рекомендация в Положении НБ КР «О минимальных требованиях по
управлению кредитным риском в коммерческих банках и других
финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным
банком» (изменения и дополнения утверждены постановлением
Правления НБКР №64/2 от 16.11.2011 г., п.30 раздел 4) об
использовании кредитного отчета для оценки заемщика;
В ноябре 2014г. Президентом КР подписан закон «Об обмене кредитной
информацией», который предусматривает лицензирование и надзор со
стороны НБ КР.
5
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЯ
1.
Обязательно наличие согласия СКИ на осуществление запроса на
кредитный отчет, а также при выдаче кредита - на передачу
информации о нем и полученном кредите в Бюро;
2. Невмешательство в частную жизнь:
Кредитное бюро не собирает информацию о расовой
принадлежности, национальности, вероисповедании и т.д.;
3. Бюро обеспечивает субъекту кредитной истории:
 доступ к своей кредитной истории;
 возможность оспаривания и исправления в случае несогласия с
какими-либо данными в кредитной истории.
6
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
СРОКИ ОБОРОТА ИНФОРМАЦИИ
• Позитивная информация предоставляется по запросам
участников в течение 10 лет;
• Негативная информация предоставляется по запросам
участников хранится в течение 7 лет после выполнения
заемщиком обязательств по полученному кредиту;
• Информация о непогашенной задолженности предоставляется
по запросам участников без ограничения сроков;
• При наличии уголовной ответственности у субъекта кредитной
истории, связанной с тем или иным договором кредита (займа),
информация о нем предоставляется после вынесения
оправдательного решения в течение 7 лет.
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
РЕЖИМ РАБОТЫ
• Сотрудники Бюро работают 5 дней в
неделю.
• Сервер обрабатывает информацию 7
дней в неделю и 24 часа в сутки.
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
Защита и безопасность информационной системы
•
территориальная охрана 24-часа в сутки;
•
использование усовершенствованной системы кодирования программного
обеспечения (АЕS);
•
информация шифруется при помощи ключа длиной в 256 бит, что
соответствует двойному уровню защиты;
•
специальное программное обеспечение, которое подтверждает
идентификацию компьютера, с которого запрашивается информация;
•
обязательное использование сертификатов для доступа к БД;
•
внутренний мониторинг сомнительной деятельности в информационном
потоке;
•
ежедневные копии и хранение данных в зашифрованной форме за
пределами офиса;
•
стандартная методика регулирования и управление данными на
компьютерах сотрудниками бюро
АФКУ КИБ Ишеним
Участники системы обмена кредитной информацией
 Действительные члены Ассоциации – 35 организаций: 21
коммерческий банк, 13 МФО, 1 иностранное кредитное бюро;
 Деловые партнеры - 80 организаций: 1 банк, 28 КС, 50 МФО и 1
сотовая компания
Банки
1% 1%
24%
19%
Микрофинансовые компании
3%
Микрокредитные компании
Микрокредитные агентства
Кредитные союзы
10%
Сотовый оператор
42%
Международная компания
10
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
Статус бюро на 01.10.2015
Количество кредитных историй
• Действительных членов - 35
1806946
1639676
• Деловые партнеры – 80
1359380
1188648
• Количество сохраненных
кредитных историй - 1 806 946
единиц или информация о 73,2 %
экономически активного
населения (2 496 800 человек)
890012
661166
445313
216603
11
АФКУ КИБ ИШЕНИМ
ВБ: главные индикаторы эффективности кредитных бюро
1) сбор обеих типов информации, негативной и позитивной;
2) включение в базу данных информации о физических и
юридических лицах;
3) сбор информации не только от кредиторов, но и от
других предприятий, таких как розничная торговля
и коммунальных услуги;*
4) сохранение данных за последние 5 лет;
5) наличие информации обо всех займах, имеющих
место внутри рынка;
6) доступ заемщика к собственной кредитной истории с правом
исправления возможных ошибок.
*Жирным шрифтом выделены те категории, которым Бюро сегодня не
соответствует
12
ЧОН РАХМАТ
13