ЭКСПЕРТИЗА ПЕРСПЕКТИВ Ряд экспер

КОНКУРЕНТЫ
ИНВЕСТИЦИИ КЛИЕНТОВ
ВНУТРЕННИЕ СЧЕТА
БОЛЕЕ 40% — СРОЧНЫЕ ДЕПОЗИТЫ
БОЛЕЕ 30% — ТЕКУЩИЕ СЧЕТА
МЕНЕЕ 10% — БРОКЕРИДЖ
МЕНЕЕ 5% — ОБЛИГАЦИИ И ПИФЫ
МЕНЕЕ 5% — ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
МЕНЕЕ 5% — ПРОЧЕЕ
ОФШОРНЫЕ СЧЕТА
БОЛЕЕ 50% — СРОЧНЫЕ ДЕПОЗИТЫ
БОЛЕЕ 30% — ОБЛИГАЦИИ
МЕНЕЕ 10% — НЕДВИЖИМОСТЬ
МЕНЕЕ 10% — ИНВЕСТФОНДЫ
МЕНЕЕ 5% — ПРОЧЕЕ
следний имеет в России только представительство.
Отдельные банки предоставляют россиянам услуги через «материнский» зарубежный банк. Например, Юниаструм-банк обслуживает клиентов сегмента private banking в Bank of Cyprus. Кроме того, активно работают с российскими состоятельными клиентами и крупнейшие игроки международного PB Pictet &
Cie и Julius Baer, которые не имеют на территории нашей страны даже офисов.
По итогам прошлого года отраслевую премию
Spear’s Russia Wealth Management Awards как лучший
российский банк в индустрии РВ получил ВТБ 24.
Лучшим иностранным банком, работающим в стране, признан HSBC, а лучшим зарубежным банком,
обслуживающим россиян за пределами страны,—
Julius Baer.
Как считают эксперты, российские банки более
интересны активным клиентам, ориентированным на
высокую доходность. Они также подкупают низкой
стоимостью обслуживания.
Зарубежные банки, в первую очередь швейцарские, наоборот, предлагают активным клиентам высокие тарифы и низкую доходность. Зато они весьма
удобны для расчетных операций за границей и славятся надежностью сохранения капитала. «Обыгрывают» пока западные игроки конкурентов из России
и по двум ключевым показателям РВ — уровню профессионализма персональных менеджеров и широте
продуктовой линейки.
Как признала Наталия Блинова, директор департамента корпоративного бизнеса Русь-банка, «сегодня стандартную модель private banking (управление
частным капиталом всей семьи, начиная от лайфменеджмента до инвестиций на разных финансовых
рынках) реализуют не более 10% игроков российского рынка. Зачастую услуги, предоставляемые клиентам под соусом РВ, не дотягивают до западных моделей».
Оригинальную систему обслуживания Alfa Wealth
разработала УК «Альфа-Капитал». Каждый клиент,
РОМАН ЯРОВИЦЫН
ПО ДАННЫМ «АРБАТ КАПИТАЛА».
ВСЕ БОЛЬШЕ БАНКОВ УХОДИТ ОТ ТРАДИЦИОННОГО
ДЛЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА ФОРМАТА «VIP-ОБСЛУЖИВАНИЕ»
обслуживающийся по этой программе, получает ряд
привилегий: быстрый доступ к результатам управления инвестпортфелем, информационную поддержку и доступ ко всем аналитическим продуктам компании. Помимо финансовых клиенту предоставляется широкий спектр юридических услуг, банковские
и страховые продукты. Также каждый клиент получает возможность подключения к услуге консьержсервиса на льготных условиях, то есть получения любых услуг — от аренды самолета до покупки билета в театр. По словам Андрея Бабияна, заместителя директора Центра по работе с индивидуальными
клиентами УК «Альфа-Капитал», до сих пор ни одна
управляющая компания на российском рынке еще не
оказывала подобного комплекса услуг своим клиентам. Программа включает в себя три плана обслуживания (Silver — объем инвестиций 10–20 млн руб.;
Gold — 20–30 млн руб.; Platinum — свыше 30 млн
руб.), с разным набором сервисов и привилегий, которые предоставляются в зависимости от размера
инвестиций.
В апреле объявила о скором запуске бизнеса
private banking инвестиционная компания БКС, известная как крупнейший в России брокерский дом.
Как пояснил Станислав Новиков, компания собирается предоставлять состоятельным клиентам инновационные персонализированные программы. Будет
открыто 12 офисов нового формата. Первый офис в
августе откроется в Москве.
В конце мая представил свой оригинальный проект
Single Card на базе Вятка-банка председатель совета
директоров этого банка Григорий Гусельников: «Про-
дукт представляет собой расчетный банк, а все остальные функции, которые расширят возможности наших
клиентов, предоставят наши западные партнеры».
ЭКСПЕРТИЗА ПЕРСПЕКТИВ Ряд экспертов финансового рынка говорит о том, что развитие
private banking в России не имеет перспектив. И приводит ряд аргументов. Во-первых, это крайне низкий
уровень диверсификации российской экономики. Изза этого зарубежные инвестфонды, задающие тон
на отечественном фондовом рынке, при первом же
чихе на Лондонской бирже, торгующей нефтью, лихорадочно покидают нашу страну. Охотно следуют за
ними и российские капиталисты. По некоторым оценкам, в течение последних десяти лет утечка капитала
из России превысила $800 млрд. Примечательно, что
эта тенденция сохраняется и в сезон дорогой нефти.
По итогам благополучного первого квартала отток капитала из России превысил $21 млрд.
Во-вторых, частные инвесторы не ощущают надежной защиты со стороны российского государства.
Более того, все чаще в роли агрессора выступают государственные чиновники. Зачастую по надуманным
причинам они в традиционной силовой манере отбирают или закрывают успешный бизнес частных предпринимателей. Разумеется, громкие скандалы очень
нервируют клиентов уровня РВ. В-третьих, общий
профессиональный уровень менеджеров, работающих в российских банках и инвесткомпаниях, недостаточно высок. Как признаются в частных беседах
специалисты, во время кризиса уровень финансовой
грамотности, требовательности к рискам, к прозрач-
ности продуктов и цен у клиентов значительно повысился.
И все же «в период кризиса рынок услуг private
banking не утратил своей популярности и оказался
наиболее устойчив к экономическим потрясениям.
Сегодня развитию private banking в России способствует, с одной стороны, рост числа состоятельных
и „среднесостоятельных“ клиентов, с другой — усиление конкуренции между банками. Все это позволяет спрогнозировать развитие данного сегмента и его
рост в течение следующих трех лет не менее чем на
15%», отметил и. о. председателя правления Русского международного банка Константин Зырянов. По
прогнозу Станислава Новикова, российский рынок
РВ будет ежегодно расти на 15–25% в год.
Как заметила управляющий директор, руководитель управления по работе с частными клиентами
«Тройки Диалог» Катрин Тибо, «в России поворотный пункт для индустрии PB: оставаться VIP-ритейл
банком, высококлассным инвестиционным домом
или трансформироваться в настоящий PB. Конечно,
для этого требуются время и опыт, однако те игроки,
которые начнут трансформироваться сегодня, завтра
будут лидерами рынка».
По мнению Андрея Бабияна, многие управляющие компании будут объединять в себе не только инвестиционные, но и банковские инструменты. Это рыночная потребность. Клиентам удобно вести все свои
финансовые дела через одного квалифицированного
менеджера, который и счета откроет, и платежи проведет, и карту выпустит, и инвестиционный портфель
поможет сформировать.
➔
ПО МНЕНИЮ БАНКИРОВ, КЛИЕНТЫ
ПРЕДПОЧИТАЮТ КОНСЕРВАТИВНЫЕ СТРАТЕГИИ, РЕЖЕ — УМЕРЕННО РИСКОВАННЫЕ И СОВСЕМ
РЕДКО — АГРЕССИВНЫЕ
КОНКУРЕНТЫ
№240 ЧЕТВЕРГ 22 ДЕКАБРЯ 2011 ГОДА / КОММЕРСАНТЪ BUSINESS GUIDE / 17