Программа семинара «Организация кредитования юридических лиц» Цель семинара: операций.

Программа семинара «Организация кредитования юридических лиц»
Цель семинара: углубление и систематизация знаний в области кредитования юридических лиц,
необходимых для эффективной профессиональной деятельности, связанной с осуществлением кредитных
операций.
Категория слушателей:программа предназначена
для работников дополнительных офисов и
региональных филиалов банка, обеспечивающих проведение кредитных операций, а также других
подразделений, заинтересованных в изучении данной темы.
Содержание программы семинара:
№ п/п
Тема
Основные положения действующего законодательства о кредитных
отношениях с участием юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей.
1



2
Гражданское законодательство, регулирующее вопросы займа и кредита.
Кредитный договор: понятие, содержание и форма.
Основные нормативные документы Банка России по вопросам
предоставления и учета кредитов юридическим лицам, индивидуальным
предпринимателям.
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору:
неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия и другие способы.
Отраслевые особенности кредитования юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей в сфере АПК.
Объем
(в минутах)
45
45

3
Общие
положения
законодательства
о
предпринимательской
деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по
производству, переработке и реализации сельскохозяйственной
продукции.
 Деятельность в сфере оборота земель сельскохозяйственного назначения.
 Деятельность в сфере сельскохозяйственной кооперации.
 Бухгалтерский, налоговый, статистический и управленческий учет и
отчетность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в
сфере АПК.
Порядок организации кредитования юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей в соответствии с внутренними нормативными
документами Банка.














Этап рассмотрения заявок потенциальных заемщиков и экспертиза
кредитных проектов.
Этап принятия решения о предоставлении кредита.
Этап оформления кредитной сделки (подготовка и оформление
договоров).
Этап формирования кредитногодела.
Этап исполнения кредитного договора и заведения кредитной сделки.
Особенности предоставления кредитов на текущие и инвестиционные
цели.
Особенности кредитования на условиях проектного финансирования.
Особенности предоставления кредитов в соответствии с условиями
целевых и специальных программ Банка
Особенности кредитования на проведение сезонных полевых работ и/или
приобретение кормов, в т.ч. зерна и сои.
Особенности кредитования участников холдингов.
Особенности кредитования сельскохозяйственных потребительских
кооперативов, крестьянских (фермерских) хозяйств и иных субъектов
малого и среднего предпринимательства.
Предоставление Банком банковских гарантий, в том числе в пользу
таможенных органов.
Порядок предоставления кредитов в форме «овердрафт».
Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (виды
225
4
предмета залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств по
кредитному договору).
 Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги Банка по кредитным
операциям.
 Оформление паспорта проекта.
 Практические методы выявления юридической и экономической
взаимосвязанности заемщиков.
 Прогноз влияния получаемого кредита на финансовое положение
заемщика и размер формируемого резерва.
Анализ финансового состояния заемщика.


5
6
225
Основные показатели финансового состояния заемщика: методы
их расчета и анализа.
Особенности анализа финансового состояния заемщиков в зависимости от
режимов налогообложения их деятельности:
 общий режим налогообложения;
 единый сельскохозяйственный налог;
 упрощенная система налогообложения;
 единый налог на вмененный доход.
 Приемы определения достоверной финансовой отчетности.
 Оценка финансового состояния Заемщика
 Практическая работа по подготовке заключения по кредитному проекту.
Определение кредитоспособности заемщика.
Порядок сопровождения и закрытия кредитной сделки.
 Контроль целевого использования кредитных средств;
 Контроль хода реализации кредитных проектов;
 Проверка залогового имущества с выездом на место, особенности
проверки отдельных видов имущества;
 Плановые выезды к заемщику
для осуществления проверки
фактического ведения им финансово-хозяйственной деятельности и его
финансового состояния;
 Контроль выполнения заемщиком показателей бизнес-плана;
 Постоянный контроль своевременного выполнения заемщиком
обязательств, предусмотренных кредитной сделкой,
договорами
обеспечения и др.
Порядок бухгалтерского учета в кредитных организациях операций по
предоставлению денежных средств и их возврату.
90
45

7
Порядок бухгалтерского учета операций по размещению и возврату
денежных средств, по начислению и уплате процентов, комиссий.
 Особенности учета различных видов кредитов.
 Отражение в бухгалтерском учете просроченной ссудной задолженности.
 Отражение в бухгалтерском учете изменений условий кредитования, в
том числе пролонгации сроков возврата кредита, изменений обеспечения,
перемену лиц на стороне должника.
 Списание с баланса безнадежной ко взысканию задолженности.
 Уплата штрафов.
Порядок формирования, использования и отражения в бухгалтерском учете
резерва на возможные потери по ссудам.
1. Порядок оценки кредитных рисков и формирование резервов на возможные
потери по ссудам, оцененным индивидуально, в том числе:
 Порядок классификации ссудной задолженности,
 Расчет формализованного расчетного резерва.
 Практическое занятие по проведению оценки ликвидности принятого в
залог имущества, определения и подтверждения справедливой стоимости
залога.
 Расчет минимального резерва с учетом обеспечения.
 Практическое занятие по составлению профессионального суждения об
оценке кредитного риска.
 Порядок принятия решения о классификации (реклассификации) ссуды и
формировании (регулировании) резерва.
90
8
Порядок формирования резервов на возможные потери по условным
обязательствам кредитного характера.



9



10
11
Порядок классификации условных обязательств кредитного характера,
расчет резерва.
Практическое занятие (на примере договора кредитной линии) по
составлению профессионального суждения об оценке кредитного риска
по условным обязательствам кредитного характера.
Порядок принятия решения о классификации (реклассификации)
условных обязательств кредитного характера и формировании
(регулировании) резерва.
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма.
90
45
Идентификация заемщиков, залогодателей и представителей клиентов.
Выявление операций, подлежащих обязательному контролю и необычных
сделок.
Идентификация иностранных публичных должностных лиц
Порядок работы по прогнозированию и возврату проблемных кредитов.
Организация работы в АБС «БИСквит».
135
90
Возможности использования базового и кредитного модуля АБС
«БИСквит» кредитными специалистами в своей работе.
12
Круглый стол «Опыт и проблемы формирования резерва потерь по ссудам».
ВСЕГО
45
1170 минут
(19,5
астрономичес
ких часов)