Рекомендации Межрегиональной конференции «Влияние регионального банковского сектора на экономическое развитие регионов и эффективную работу субъектов малого и среднего предпринимательства» 25 февраля 2014 года г. Тюмень Участники межрегиональной конференции отмечают стабильное и динамичное развитие банковского сектора России и Тюменского региона по итогам 2013 года. Положительная динамика наблюдалась по всем основным количественным показателям. Активы банковского сектора региона выросли на 20,8%, зарегистрированный уставной капитал - на 28,2%, собственные средства - на 36%. Прибыль по итогам года составила 10,5 миллиарда рублей и увеличилась на 17,3%. В структуре активных операций на 27,2% вырос объем кредитования, в т.ч. нефинансового сектора на 31,6%, розничного на 28,2%. Вклады населения достигли 447,9 миллиарда рублей и возросли за год на 16,9%. Вместе с тем региональный банковский сектор России испытывает определенные сложности, связанные с торможением роста российской экономики. На фоне увеличения объемов кредитования в абсолютных размерах и в условиях ужесточения пруденциальных требований Банка России к качеству активов, отчетливо прослеживается тенденция снижения темпов прироста ссудной задолженности предприятий и населения. В то же время наблюдаются устойчивый опережающий рост просроченной задолженности и высокая «закредитованность» заемщиков. Следствием этого становится ужесточение банками внутренних процедур выдачи кредитов. Для выполнения кредитными организациями задач по обеспечению экономического развития регионов и эффективной работы субъектов малого и среднего предпринимательства, необходимы дополнительные меры со стороны федеральных и региональных органов власти, самих кредитных организаций по расширению масштабов взаимодействия с реальным сектором экономики и повышению стрессоустойчивости на случай возможных негативных изменений конъюнктуры мирового и отечественного финансовых рынков. Для практической реализации высказанных предложений участники конференции рекомендуют: в ходе конференции 1. Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации: – ускорить рассмотрение и принятие закона о банкротстве физических лиц; – принять закон, регламентирующий деятельность коллекторских агентств; - ускорить рассмотрение и принятие закона о финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг; - ускорить рассмотрение и принятие Федерального закона «Об основах государственно-частного партнерства в Российской Федерации»; – рассмотреть и принять поправки к закону о кредитных историях предусматривающие повышение доступности заемных средств для предприятий и населения; - при принятии нормативных правовых актов не допускать ухудшения положения субъектов малого и среднего бизнеса; - принять меры по стимулированию и увеличению использования физическими лицами безналичных расчетов; - рассмотреть вопрос привлечения национальных рейтинговых агентств для анализа банковской деятельности. 2. Органам исполнительной власти субъектов Российской Федерации: - оказывать содействие в создании на территории субъектов Российской Федерации благоприятных условий для развития и функционирования кредитных организаций; - продолжить координацию деятельности организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, по предоставлению обеспечения кредитов, выдаваемых кредитными организациями предприятиям малого и среднего бизнеса. 3. Центральному Банку Российской Федерации: - поддержать работу банковского сообщества по подготовке стандартных договоров кредитования малого и среднего бизнеса и синдицированного кредита; - завершить разработку и принять нормативные акты, регулирующие сделки секъюритизации, в т.ч. cекъюритизации кредитов малому и среднему бизнесу; - обеспечить ускоренное принятие нормативных актов по вопросам потребительского кредита (займа); – ввести дополнительные инструменты оперативного пополнения ликвидности для средних региональных кредитных организаций, т.к. большинство предлагаемых инструментов ориентированы на крупные кредитные организации; - при разработке пруденциальных норм и надзорных требований в рамках внедрения стандартов Базель-II и Базель-III учитывать специфику работы региональных кредитных организаций (ограниченные источники фондирования и капитализации, узкая рыночная ниша, высокий уровень отраслевой концентрации экономики региона); – продолжить совершенствование системы рефинансирования кредитных организаций с целью повышения оперативности доступа к ресурсам Банка России и выравнивания условий для регулирования текущей ликвидности; - разработать и принять нормативно-правовой акт, регулирующий рефинансирование Центральным Банком Российской Федерации проектов, реализуемых с участием государственно-частного партнерства. 4. ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» и кредитным организациям: – совершенствовать работу с проблемными активами, просроченной задолженностью по кредитам; – продолжить работу по совершенствованию кредитных продуктов, предложению новых банковских продуктов, удешевляющих стоимость кредитов производственному сектору экономики, малому и среднему бизнесу, населению; – активизировать работу по участию банковского сектора в проектах, реализуемых в рамках государственно-частного партнерства; - продолжить работу по развитию сотрудничества с организациями, образующими инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, с целью содействия в реализации инвестиционных проектов, имеющих существенное социально-экономическое значение для развития регионов; – совместно с организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставляющими гарантии по кредитам малых и средних предприятий, разработать и согласовать комплекс мер, направленных на эффективное взаимодействие в части обеспечения возвратности денежных средств, а также их взыскания, с учетом взаимных интересов; – принимать более действенные меры по росту капитальной базы. 5. Ассоциации региональных банков России и Ассоциации кредитных организаций Тюменской области: – развивать оперативное взаимодействие с надзорными органами по вопросам регулирования банковской деятельности, в том числе по запросам, поступающим от кредитных организаций; – продолжить работу по повышению информированности банковского сообщества о ходе реализации инициатив и проектов, разработанных ассоциациями самостоятельно или в партнерстве; – совершенствовать информационный обмен с кредитными организациями по актуальным вопросам банковской деятельности.