ТИНЬКОФФ ПАМЯТКА

ТИНЬКОФФ ПАМЯТКА
Как работают AML и СФМ в Тинькофф
Проверку операций инициируют:
1. Управление мониторинга Compliance*-рисков — AML.
2. Служба финансового мониторинга — СФМ.
Комплаенс (compliance) в переводе с английского означает «соблюдение соответствия».
Применительно к бизнесу термин «комплаенс» — это способность действовать в
соответствии с регулятивным порядком, набором правил.
Комплаенс — это часть системы управления, организующая контроль управления
рисками, возникающими из-за несоблюдения:




законодательства;
предписаний регуляторов, контролирующих организаций;
правил саморегулируемых организаций и других форм объединения предприятий;
внутренних документов.
Основные зоны, с которыми борется Compliance в банках:
1. Отмывание доходов и финансирование терроризма (ОД/ФТ).
2. Выявление схем, с помощью которых это осуществляется.
А закон, который регламентирует работу с ними, — это 115-ФЗ от 07.08.2001 г.
Регулятор — это специальная государственная структура или некоммерческая
организация, которая контролирует деятельность инвесторов и профессиональных
участников на рынке ценных бумаг.
Задачи AML и СФМ
AML и СФМ анализируют операции и выявляют те, которые несут для банка риски.
Они запрашивают у клиентов информацию, которая может подтвердить их операции и
пояснить экономический смысл.
Процедура. «Что с обращением» поможет понять, какое подразделение запросило
информацию.
О законе 115 ФЗ
Часто 115-ФЗ от 07.08.2001 г . называют «антиотмывочным». Согласно ему, все банки
обязаны выявлять подозрительные операции клиентов, чтобы пресекать возможную
легализацию преступных доходов или финансирование чего-то нелегального.
Эти требования связаны:
1. с проверкой клиента перед заключением договора;
2. мониторингом его деятельности в течение всего периода сотрудничества;
3. контролем операций и сделок.
Операции физлиц, которые могут вызывать вопросы
Так, банк могут заинтересовать операции:





с цифровой валютой, включая криптовалюту;
по переводу денег другому человеку или на свой счет в другом банке сразу после
крупного пополнения;
снятия наличных, которые были предоставлены в виде субсидии;
по получению крупных сумм от третьих лиц и последующее снятие наличных.
депозитарные переводы с участием 3-х лиц
Как правило, обычные бытовые операции, такие как перевод денег друзьям или любые
другие легальные операции, подозрений не вызывают.
1. Гарды ФЛ
Гарды — это ассистенты комплаенс-офицера, которые помогают клиентам проходить
проверки быстро и успешно. Они эксперты по Compliance и 115-ФЗ. Поэтому хорошо
понимают Compliance-риски и умеют решать вопросы по АМЛ. Задача Гарда —
сохранить клиента и помочь ему пройти проверку.
Сопровождение клиента
Во время запроса документов Гард сопровождает клиента от начала проверки и до ее
конца. Он помогает в нестандартных ситуациях и решает любые сложности, которые
возникают в ходе проверки. Сглаживает негатив клиента от проверки, мотивирует на
предоставление информации для анализа, подсвечивает возможные причины проверки.
Аналитика
Прежде чем подать документы в Compliance, Гард:
1. сам проверяет информацию и оценивает ее качество и полноту;
2. вместе с клиентом дорабатывает слабые места, чтобы увеличить его шансы пройти
проверку.
Защита клиента
Гард делает все, чтобы клиент остался в банке. Он может общаться с ним нестандартно,
если это нужно, подсвечивать сомнительные для банка операции, озвучивать
рекомендации и согласовывать их с клиентом.
Если АМЛ решил прекратить сотрудничество с клиентом, Гард может оспорить это
решение, если не согласен с ним. Если нужно, он дополнительно запросит у клиента
документы.
СФМ
СФМ
Служба финансового мониторинга — СФМ:
1. Проводит внутренний контроль, чтобы найти:
— операции, которые подлежат обязательному контролю;
— сомнительные операции.
2. Передает сведения в Росфинмониторинг по нормативным требованиям.
3. Разрабатывает и актуализирует правила:
— по ПОД/ФТ*:
— других внутренних документов Банка по вопросам СФМ.
4. Консультирует и обучает сотрудников по вопросам ПОД/ФТ.
*Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и
финансирование терроризма.
Процедуры
Используй TCRM-процедуру «Обработка запроса информации ПОД/ФТ», чтобы:



оставить заметки по клиенту;
загрузить документы от клиента;
повысить приоритет рассмотрения документов и др.
Также ты можешь найти этот таск через TCRM-процедуру Что с обращением. В столбце
«Тип обращения» будет указано «Запрос документов ПОД/ФТ ФЛ».
Увеличение срока проверки
Клиент может прямо или косвенно попросить увеличить сроки предоставления
документов.
Это решение могут принять только сотрудники СФМ.
Для этого им нужно сообщить:
1. причину, по которой клиент не успевает вовремя прислать информацию;
2. дату, когда он сможет предоставить информацию.
Если клиент говорит, что сейчас у него нет времени собирать документы, он заграницей
или в командировке:
1. Уточни дату, когда он сможет отправить информацию в банк.
2. Передай эту информацию в СФМ через тематическую процедуру.
О результатах его проинформируют Гарды или СФМ.
Иногда срок могут увеличить, но не до той даты, которую просил клиент. В этом случае
причину решения не сообщаем. Потому что мы не можем рассказывать клиентам о
внутреннем ходе проверки.