Накопительная ипотека

СТИМУЛИРОВАНИЕ
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОГО
СПРОСА НАСЕЛЕНИЯ
ЮГРЫ
НОВЫЕ ФОРМЫ УЛУЧШЕНИЯ ЖИЛИЩНЫХ
УСЛОВИЙ НАСЕЛЕНИЯ ХМАО-ЮГРЫ
РАЗВИТИЕ
НАКОПИТЕЛЬНОЙ
ИПОТЕКИ
РАЗВИТИЕ РЫНКА
АРЕНДНОГО
ЖИЛЬЯ
Проект государственной
программы
«Обеспечение доступным и
комфортным жильем жителей
Ханты-Мансийского
автономного округа – Югры в
2014-2020 годах»
Концепция развития рынка
арендного жилья в ХантыМансийском автономном
округе – Югре на период до
2020 года утверждена
Правительством Югры
22 сентября 2012 года
Цель: Повышение доступности
ипотечных жилищных кредитов
для населения
Цель: Формирование и
развитие рынка арендного
жилья
2
КОНЦЕПЦИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ИПОТЕКИ
Накопительная ипотека – это альтернатива
классической модели ипотеки, популярная в Европе.
Состоит из двух этапов
Доступнее обычной ипотеки
1 этап
Накопление первоначального
взноса (обычно 3 - 6 лет)
займы выдаются по ставкам
ниже рыночных;
2 этап
Покупка квартиры – через
получение льготного
жилищного кредита под низкий
процент.
на этапе накопления вкладчики
получают премию от государства
в виде начислений на
сбережения.
3
ГДЕ РАЗВИТА НАКОПИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА?
МИР
РОССИЯ
ГЕРМАНИЯ
(доля накопительной ипотеки
– 70 % в жилищном
кредитовании)
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ
ЧЕХИЯ
(4,6 млн чехов (45%
населения) вступили в
накопительную ипотеку в
течение 10 лет)
Старт: октябрь 2011 года
Результаты:
- количество участников
накопительной ипотеки –
более 4 000 семей;
- предоставлено соцвыплат
на накопительные счета
граждан – более 89 млн рублей;
- в январе 2013 началась выдача
«накопительных ипотечных
кредитов»;
- сдача первых 16-этажных
домов – I квартал 2014
СЛОВАКИЯ
АВСТРИЯ
КИТАЙ
ФРАНЦИЯ
США
ВЕНГРИЯ
РУМЫНИЯ
4
УЧАСТНИКИ ПРОЕКТА ПО НАКОПИТЕЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ
Правительство автономного
округа в лице Департамента
строительства ХантыМансийского автономного
округа – Югры
Коммерческие банки,
осуществляющие свою
деятельность на территории
автономного округа
+
Застройщик
Оператор проекта
5
МЕХАНИЗМ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ИПОТЕКИ
Банк
Участник
Департамент
строительства
Оператор проекта
Вклад
Счет соцвыплат
Льготный жилищный кредит
Рыночный ипотечный кредит с
компенсацией процентной ставки в
течение 10 лет
(при необходимости)
Застройщик
6
РАЗМЕР СОЦИАЛЬНОЙ ВЫПЛАТЫ
И ВЗНОСОВ ОТ УЧАСТНИКОВ
Размер начисляемой
социальной выплаты
Минимальный
Ежемесячный
взнос
участника
Максимальный
от суммы
ежемесячных взносов:
• на срок не менее 3 лет
• не более 450 000 руб.
можно вносить меньше,
но социальная выплата
не начисляется
можно вносить больше,
но социальная выплата
не начисляется на сумму
превышающую максимальную
7
ПРИМЕР РАСЧЕТА НАКОПЛЕНИЙ НА КВАРТИРУ ПЛОЩАДЬЮ 56,4 КВ.М.
Ежемесячный взнос участника
15 000 руб.
Ежемесячная социальная выплата
7 500 руб.
За счет взносов участника (без учета %)
900 000 руб.
За счет социальной выплаты (без учета %)
450 000 руб.
Проценты по депозиту (включая капитализацию)
72 000 руб.
Льготный кредит
1 328 000 руб.
Коммерческий кредит с компенсацией %
ставки
750 000 руб.
Ежемесячные
накопления на счет
= 22 500 руб.
Накопления
за 5 лет
= 1 422 000 руб.
Кредиты на остаток
стоимости квартиры
= 2 078 000 руб.
3 500 000 руб.*
(Платежи по кредитам: от max – 26,6 тыс. руб./мес. (7,5 лет) до min – 4,4 тыс.руб./мес.
среднемесячный платеж за период - 8,3 тыс.руб.
8
*(=54 000 руб. (цена 1 м2 в 2012 году)*106,2%*105,8%*106,2%*106,7%*106,8%*106,4% (индексы-дефляторы за 2013-2018 гг.) -20%) *56,4 м2)
СТРУКТУРА ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ
Накопление
40 %
Льготный
кредит
38%
Коммерческий кредит,
на рыночных условиях
с компенсацией % ставки
в течение 10 лет
22%
9
ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ
НАКОПИТЕЛЬНОЙ ИПОТЕКИ
(на примере Подпрограммы «Доступное жилье – молодым»)
1-й год 2-й год 3-й год 4-й год 5-й год 6-й год
Количество
участников
1 000 3 000 5 000 5 000
5 000
5 000
программы
Количество
приобретенных
80
340
1400
квартир
Расходы Бюджета –
«действующие
852,3 2 683,3 4 761,6 5 377,3 5 978,9 6 569,5
условия», млн. руб.,
в том числе:
Расходы Бюджета –
«Накопительная
51,4
248,3 634,5 1 103,4 1 557,3 1 972,7
ипотека», млн. руб.,
в том числе:
7-й год
Итого
5 000
29 000
3060
4880
7 140,7 33 363,7
2 325,3
7 893,0
ЭКОНОМИЯ
33,4 млрд. – 7,9 млрд. рублей = 25,5 млрд. рублей
10
РАЗВИТИЕ РЫНКА АРЕНДНОГО ЖИЛЬЯ
В АВТОНОМНОМ ОКРУГЕ
Формирование инфраструктуры
для строительства доходных
домов
Реализация «пилотных»
проектов по строительству
и/или приобретению
доходных домов в городах:
•
•
•
Сургут
Ханты-Мансийск
Нефтеюганск
≈ 27 000 кв. м
2013–2015 гг.
Формирование инфраструктуры
для строительства доходных
домов
Развитие рынка арендного
жилья в автономном округе:
• обеспечение арендным
жильем до 5 000 семей;
• объем ввода жилья
(доходных домов) – до 250
тыс. кв. метров (т.е. 50
тыс. кв. м ежегодно)
• объем привлеченных
внебюджетных источников
до 11,5 млрд. рублей.
2016–2020 гг.
11
АРЕНДНЫЙ ДОМ В НЕФТЕЮГАНСКЕ
11 «Б» МИКРОРАЙОН, ДОМ № 11
12
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ АРЕНДНОГО ДОМА В НЕФТЕЮГАНСКЕ
До 2015 г. в Нефтеюганске – 4,5 тыс. кв. м (94 квартиры)
Заселение дома –
III квартал 2014
Количество квартир по типам, доля %
Площадь
(без учета лоджий
и балконов), кв.м:
55 %
4 580,83 кв.м
Однокомнатные
квартиры – 51 шт.
Стоимость проекта:
229 041,50 тыс. руб.
Двухкомнатные
квартиры – 20 шт.
Стоимость 1 кв. м:
50,00 тыс. руб.
Трехкомнатные
квартиры – 23
21 %
24 %
13