Система многоканального банкинга

СИСТЕМА МНОГОКАНАЛЬНОГО БАНКИНГА
Разработано CANOPUS Innovative Technologies
Пустовой Даниил
Директор по развитию
DNA Distribution
Рынок
Россия и мировой опыт
• 80% всех банковских операций совершается через банкоматы, Интернет
•
•
•
•
или мобильные каналы.
Российский рынок ДБО физических лиц растёт на 30–40% в год (20
млрд.$).*
Цифровые каналы обеспечивают 25% объема розничных продаж.
Современные клиенты все реже посещают филиалы банков, выбирая
самообслуживание.
Многоканальная стратегия
• повышает рост новых счетов до 15%,
• улучшает перекрёстные продажи до 5%,
• уменьшает отток клиентов тоже на 5%,
• уменьшет расходы на обслуживание до 20%.**
(*) Экспертный доклад: «ЦИФРОВОЙ» РУБЛЬ РОСТ ДОХОДОВ ЗА СЧЕТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВЫХ КАНАЛОВ
(**) По данным Boston Consulting Group
Самообслуживание
Стоимость
• Операции самообслуживания стоят до 10 раз меньше, чем
в отделении банка*
•*
Канал
Стоимость
Отделение
1.07$
Банкомат
0.27$
Интернет
0.1$
Мобильный
0.1$
Киоск
0.26$
Источник – Bank Administration Institute (BAI)
Проблематика рынка
Предпосылки для формирования новых решений
• Развитие и поддержание для банков и банковских платежных агентов
собственной инфраструктуры в условиях жесткой конкуренции и снижения
доходности основных платежных услуг (снижение размера комиссии) может
стать убыточным.
• Банковские платежные агенты в лице ритейл-сетей не готовы брать на себя
весь
спектр
банковских
услуг,
предусмотренных
действующим
законодательством (161-ФЗ, 103-ФЗ, 115-ФЗ и др.), прежде всего, принимая
во внимание связанные с этими услугами риски и отсутствие
соответствующей подготовки персонала.
CANOPUS CONNECT ПРЕДНАЗНАЧЕН
Для банков
возможность
эффективного
продвижения
банковских продуктов
с минимальными
затратами:
- отсутствие
необходимости
открывать
дополнительные
офисы, филиалы;
- не нужно закупать
дорогостоящее
оборудование и
нанимать персонал.
Для ритейл-сетей
работая в режиме
банковского платежного
агента, сети получают:
- возможность
дополнительного
заработка на
комиссионных услугах;
- дополнительный поток
покупателей без
вложений в
приобретение
дополнительного
оборудования,
переподготовку
персонала и пр.
Для поставщиков услуг
повышение уровня
контроля и
достоверности
информации о
прохождении платежей;
Увеличение скорости
прохождения платежей .
- расширение способов
оплаты и повышение
доступности (шаговая
доступность для
клиентов) и, как
следствие, – повышение
собираемости платежей.
Для плательщиков
технология «Единая
корзина платежей»:
- возможность выполнять
все платежи в одном
месте максимально
удобным, быстрым и
безопасным способом;
- доступ к широкому
спектру банковских и
платежных продуктов у
любого ритейлера,
имеющего агентский
договор с банками,
подключенными к
системе.
Решение. Система многоканального банкинга.
 Сенсорные инфокиоски самообслуживания,
мобильные и веб-приложения, технологии
отложенного чека и QR-платежей
 Открытая архитектура решения
 Весь спектр платежных услуг
SMS банкинг
Инфокиоск
АТМ
CANOPUS
CONNECT
 Единый центр управления платежами
 Полный спектр фронтальных решений на
стороне плательщика
 Универсальный интерфейс для всех
участников системы
 Аппаратная защита конфиденциальных
данных
Интернетбанкинг
Кассовое
окно
Мобильный
банкинг
Электронные деньги или традиционный банкинг?
Электронные деньги
• Технологичность
• Открытость (наличие API)
• Удобство для пользователя
• Скорость расчетов
•
•
•
•
Традиционный банкинг
Надежность
Отсутствие юридических проблем
Гарантии государства
Стабильность
Почему бы не объединить эти преимущества?
Наше решение CANOPUS CONNECT
Воплощает в себе
преимущества современного
электронного банкинга и
электронных платежных
систем!
Система интеграции с ритейлсетями, взаимодействующих с
банками в режиме банковских
платежных агентов !
Интеграция с e-commerce
и поставщиками услуг
Интернет-банкинг
Мобильный
банкинг
SMS банкинг
Мобильные
терминалы
Кассовое
окно
Информационный
киоск
CANOPUS CONNECT
Платежный API
Банки
Поставщики услуг
Страховые брокеры
Интернет-магазины
Ритейл
(розничные
сети)
Все платежи в одном месте
Коммунальные
платежи
Гос. услуги
(штрафы, сборы
и пр.)
Пополнение
банковских
счетов
Погашение
и
выдача
кредитов
Денежные
переводы
Интернеткоммерция
Пример: Оплата у ритейлера
Как это работает?
На мобильный
телефон
высылается QRкод или бар-код
либо печатается
предчек
Выбирается
набор
оплачиваемых
услуг,
Вводится номер
мобильного
телефона
QR-код
сканируется и
происходит
оплата
наличными или
картой на кассе
Подтверждение
оплаты
отправляется
всем участникам
расчетов
Система безопасности,
базирующаяся на решениях
Thales e-Security
Система управления
ключами на базе
аппаратного модуля HSM
Thales
Механизм удаленного
управления на основе
Thales nShield Edge
Шифрование
данных MS
SQL
База данных
системы
Безопасный
доступ
клиентских
приложений
Система
строгой
аутентификаци
транзакций и
пользователей
Программные vs
аппаратные решения
Функция безопасности
Программные
решения
Thales
nShield
Изоляция ключей и крипто-процессов
-
+
Защита от физического взлома
-
+
-
+
Опция
+
Двойной взаимный контроль изменений
-
+
Балансирование нагрузки
-
+
Строгое распределение
администрирования
Строгая аутентификация администраторов
“Software security is soft security: hardware is required”
John Pescatore, Gartner
Аппаратная защита Thales
Проверенный поставщик решений по информационной безопасности
Для государственных, оборонных и коммерческих организаций по всему миру
№1 в Европе
По решениям информационной безопасности для госсектора
№1 в мире
Для банковского сектора
№1 в мире
Решения Thales используют
Для производственного сектора
•
55 правительств
•
19 из 20 крупнейших банков (80% всех в мире)
•
3 крупнейших фармацевтических компании
•
4 крупнейших энергетических компании
•
9 из 10 крупнейших технологических компаний
Клиентская часть
Версия для сенсорных инфокиосков самообслуживания
«Удобно.
Просто.
Красиво.»
Клиентская часть
Мобильный банкинг
Удобное
меню
с
основными
суммарными показателями – средства и
платежи легко контролировать
Клиент видит все свои платежи,
выставленные на оплату счета,
доступный баланс на счете
Доступны операции:
• внутренний перевод между счетами,
• пополнение счета,
• оплата выставленного счета,
• оплата по шаблонам.
Версия для планшетного ПК
Корзина платежей
Оплата услуг
Поиск в рубрикаторе
Клиентская часть
Интернет-банкинг
Конкуренты
Сочетает в себе возможности:
• платежных веб-сервисов
• систем электронного банкинга
• терминальных сетей
Платежные Веб-сервисы:
• KVARTPLATA.RU (Система «Город»
• KOMMUNALKA.RU
• BPLATEZH.RU
• A-3.RU
Системы мобильного и webбанкинга
• Instabank.ru
• Handybank.ru
• Rocketbank.ru
Терминальные сети и электронные
кошельки
•
•
•
•
QIWI.RU
CyberPlat
Rapida
Элекснет
Безопасность Thales
Более 40 лет на
мировом рынке
- это
Ни единого взлома
Партнеры
Официальный дистрибьютор в России и
СНГ компании Thales e-Security - мирового
лидера в производстве аппаратных
решений информационной безопасности.
Комплексные интерактивные решения
для бизнеса и государства.
Пользовательские
интерфейсы
для
сенсорных экранов, информационных
киосков и банкоматов
Спасибо за внимание!
CANOPUS Innovative
Technologies
Москва
Проезд Серебрякова д 6
+7 495 984-96-82
www.canopus.ru
DNA Distribution
Москва
Ул. Дербенёвская, 1, стр. 1
+7 495 228-00-05
www.dnadis.ru