Агрегация массовых платежей населения : кому, что и как … Анатолий Зарахович,

Агрегация массовых платежей
населения : кому, что и как …
Анатолий Зарахович,
ПАО «Коммерческий индустриальный банк»
исполнительный директор UAPay
Немного фактов…
 Рынок ЖКУ в 2013 г. - 45,8 млрд.грн.
 Среднестатистическая сумма оплаты по одному
плательщику составила более 500 гривен. И это без
платежей за интернет, телевидение и связь
 Традиционный канал - кассы банков, Укрпочта
 ПТКС – средний платеж около 25 грн.
 ПТКС в банках «электронный кассир» и
Интернет-банкинг - сегодняшний тренд…
Заинтересованность Банка - удержать Клиента и его
денежные средства на «своей территории», кросспродажи
2
Предпосылки…
 Рост количества пользователей Интернет
 в «Докладе о мировом секторе розничных банковских услуг»
(World Retail Banking Report 2012), подготовленном Capgemini
и EFMA, были представлены данные, подтверждающие новый
европейский тренд: наличие удобного и функционального
мобильного банка — одна из главных причин, по которой
люди готовы сменить один банк на другой.
 Статистика обнадеживает: если сегодняшние тенденции
сохранятся, то в 2015 году с телефонов в интернет будет
заходить больше пользователей, чем с компьютеров.
3
А кому платить…?
 Самая популярная услуга – оплата услуг связи - 66%,
коммунальные платежи – 26%, (UPC, 2012г.)
 А почему?... Нет контента!
 Инициаторы схемы «Агрегатор» – наши Банки-партнеры (Альфабанк, БМ-банк…)
 Наличие Поставщика товаров/услуг, Банка и Потребителя в одной
сети является началом ухода от пластика…
Starbucks в Америке запустила два собственных приложения, которые
позволяют присоединить банковскую карту к телефону и потом, выбрав
напитки или блюда, оплатить их кодом с экрана телефона, даже не имея
карты при себе. Услуга пользуется бешеной популярностью и показывает
большие денежные обороты.
4
Кратко о проекте…
 Старт проекта – 01.07.2011 г.
 Технология – QSystems.Retail (Молдавия). В
Украине уже более 5 лет
 ТМ UAPay
 Авторское право на новый комплекс
программ «UAPay» - cвид. №46441 от
19.11.12г.
 На 01.01.12 было 10 поставщиков
услуг/товаров. На 31.12.12 – около 650.
На сегодня – 31.12.13 - более 950…
5
Наши Партнеры - Банки…
3) UAPay.Агрегатор (договора с
1) Свой процессинг:
Поставщиками КИБа):
• «Крещатик»
 «Промэкономбанк»
• «Сведбанк»
 «Меркурий»
• «Проминвестбанк» - внедрение в
 «Альфа-банк» Интернетв 2012г.
банкинг
 «БМ-банк»
2) Технический аутсорсинг (сами
 «Юнекс»
заключают договора с Поставщиками):
 «Идея»
 «ТАСКОМБАНК»
 «Восток»
 «БМ Банк»
 «Финансовая инициатива»
 «Альфа-Банк»
 «ЕБРФ»
 «Украинский банк реконструкции
 «Индустиал»
и развития».
 «Кредит-Оптима»
 «Банк ГЛОБУС»
 «СИЧ»
 «ТАСКОМБАНК»
 «Захидинвестбанк»
 «Русский стандарт»
 … + 5-ть банков на этапе
6
согласования договоров
Наши Партнеры - Финкомпании…
 ГлобалМани
 ФК Система (RegulPay)
 EasyPay
Наши возможности:
 Централизация процесса обработки платежей по всей
региональной сети Банка-партнера, on-line мониторинг
 Разная внешняя комиссия для каждого отделения в одном городе
 Возможность использования сканера штрих-кодов
 Различные разовые выплаты по реестрам
 Интеграция с АС Поставщика товаров/услуг…
7
UAPay.Агрегатор – функции
 заключение договоров с поставщиками услуг на
прием оплат через Систему
 заключение договоров с агентами по приему
платежей (Банки-партнеры/Укрпочта/Финкомпании)
 расщепление оплат и отправка платежей в адрес
поставщиков-услуг на базе информации ПЦ UAPay
 информационное обслуживание поставщиков услуг и
агентов
 разработка шлюзов в Системе для новых
поставщиков услуг и новых платежных инструментов
 обеспечение интеграции с Контакт-центром
8
Как продаем? Где продаем?
…Любыми каналами коммуникаций
•
Кассы Банка
•
Банкоматы
•
ПТКС – терминалы
самообслуживания
•
Интернет-банкинг
•
Мобильный банкинг
•
Платежные порталы UAPay
и поставщиков услуг
9
Каким способом обеспечиваем?
…Построением интеграционной шины
АРМ-Кассира
АТМ, ПТКС
Клиенты
Application Front Server
Интеграция продуктов банка (платежи, валюта, карточки, счета)
Microsoft BizTalk Server
SSO, Workflow, XML, WebServices, Real-time adapters, Fin Exchange Standards
Analytics
LOANS
Страховые
выплаты
Коммунальные
платежи
Anelik
MoneyGram
Лидер
Contact
Разработка и внедрение новых
продуктов… Примеры
 UAPay.Страхование - ПЦ является агентом
ряда страховых компаний.



автоматизация полного технологического цикла
оформления страхового договора: «заказ - расчет
базовой стоимости –скидка– окончательная цена
полиса – формирование инвойса в UAPay – прием
оплаты – печать страхового полиса - выдача»
продажа полисов страхования через КЦ и интернетпортал
заключение договоров с Банками-партнерами на
прием оплаты, печать и выдачу полиса и стикера
ОСАГО
 КИБ
– субагент по оформлению заказа на
резервирование и приобретение проездных
документов Укрзализныци, авиабилетов…
11
Что дальше…
 Внутригосударственные и международные системы денежных
переводов…
На технологии UAPay
• Банк «Крещатик» – система денежных переводов
«Гринвич» работает уже 3 года
• «Юнекс банк» регистрирует в НБУ внутригосударственную
систему денежных переводов
 Платежи через Интернет-терминалы UAPay с сайтов
Поставщиков услуг без использования МПС
 Кабинет Плательщика – PFM (personal financial management) …доходы, расходы, «светофор», графики…
12
Благодарю за внимание!
Контакты :
Зарахович Анатолий
Киев, ул. Ф.Пушиной, 30/32
Моб.тел. (096) 260-17-78
[email protected]