Участие банковского сектора РФ в реализации программ

Участие банковского сектора РФ в реализации
программ социально-экономического развития
регионов и его отражение в преподавании
дисциплины «Банковское дело»
Выступление Соколинской Н.Э.
01 апреля 2016 г.
Круглый стол
Международная научно-методическая конференция
Финуниверситет
Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. №596 «О долгосрочной
государственной экономической политике».
целевые ориентиры в области
социально- экономического
развития на период до 2018-2020
годов.
• Создание 25 млн. рабочих мест
• Увеличение объема инвестиций
не менее чем до 25 процентов
ВВП к 2015 году и до 27
процентов к 2018 году
• Увеличение
производительности труда к
2018 году в 1,5 раза
относительно 2011 года
• Содержат Поручения
Правительству РФ по
реализации мероприятий в
приоритетных областях и
сферах социально –
экономического развития.
По данным Росстата
• Сокращение ВВП в 2015 г
составило 3,7%
• Падение частного
потребления произошло
на 10,1%
• Госпотребление
сократилось на 1,8%
• Падение инвестиций
составило 7,6%
Максимальный спад объемов в
произошел в отраслях:
•
производства транспортных
средств и оборудования (–
13,7%)
•
производства машин и
оборудования (–12,3%)
•
текстильном и швейном
производстве (–12,8%)
•
•
•
производстве кожи и
обуви (–12,9%)
производстве
электрооборудования (–8,6%)
металлургии (–5,8%)
Углубляются критические различия в
уровне развития регионов и банков
•
•
•
•
•
•
Только 13 регионов из 83 являются
самодостаточными с точки зрения
формирования бюджета, остальные –
дотационными
Бюджеты муниципалитетов
самофинансируются на 3-10% (в
унитарных государствах Европы –
минимум на 40%), а регионов в
среднем на 40%.
Разрыв между наиболее и наименее
богатыми регионами достигает 390
раз, на душу населения – 89 раз
Высокая степень рассогласованности
действий федеральных,
региональных и местных органов
власти, естественных монополистов,
предприятий и организаций;
Почти 80% денежных средств
сосредоточено в Московском регионе
и Санкт-Петербурге.
Доля банковских кредитов в пассивах
МСП, в инвестициях в ОФ, в покупке
жилья недостаточно высока
•
•
•
•
55% территориальных и 85%
консолидированных активов банковской
системы России сосредоточено в Москве.
На все регионы за исключением Москвы
приходится только 18% совокупного
корпоративного и 20% розничного
кредитного портфеля.
Резкое сокращение количества банков
Конкуренция между банками высока,
однако она далека от справедливой
•
Высокий уровень долговой нагрузки в
реальном секторе экономики ;
•
Непрозрачный финансовый механизм
реализации инвестиционных проектов ;
Дефицит среднесрочных и долгосрочных
ресурсов у кредитных организаций
.
По данным Центробанка на 1 ноября 2015 года
наблюдалась высокая доля проченной задолженности в
общей сумме задолженности по кредитам юридических
лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в
рублях и инвалюте,
Несмотря на это банки сохраняют хороший потенциал кредитования
отдельных отраслей
Отрасль
Потенциал кредитования
Электроэнергетика
Высокий
Транспорт
Высокий
Нефть и газ
Средний/Высокий
Химическая
Средний/Высокий
Черная металлургия
Средний
Машиностроение
Средний
Строительство
Средний
Оптовая торговля
Средний
Телекоммуникации
Средний/Низкий
Пищевая промышленность
Средний/Низкий
Розничная торговля
Низкий
Положительные факторы влияния банков на экономику.
Произошел переход регионов к
формированию моделей комплексного
взаимодействия банковского и реального
сектора.
Большое внимание уделялось
проектному подходу
•
•
•
•
Обеспечению выбора участниками
целей деятельности ,не
противоречащих конечной цели
Выработке и закреплению
требований к деятельности
участников с учетом необходимости
достижения согласованных целей
Определению цели (на примере
инвестиционной деятельности
установленной Указом Президента
России)
Выработке мероприятий
,направленных на достижение цели с
учетом требований к участникам.
Были разработаны
специальные требования к
участникам инвестиционных
проектов
•
•
•
Требования к банкам состоят в
выработке новых специальных
инвестиционных продуктов с четко
заданными характеристиками(сроки,
тарифы, обеспечение)
Требования к государству – в
реализации инструментов
государственной поддержки и
стимулирования путем
предоставления государственных
гарантий, субсидий и льгот.
Требования к исполнителям
инвестиционных проектов
заключаются в обеспечении
устойчивого финансового положения,
позволяющего обеспечить возврат
кредита
Положительным примером сотрудничества банков с
местными властями и влияния на экономику являются банки
Москвы
ДОЛЯ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ
Основные направления
ПРАВИТЕЛЬСТВА МОСКВЫ В
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ МОСКОВСКОГО
сотрудничества
РЕГИОНА (%)
1.
Финансовое обеспечение исполнения
2.
3.
Капитал
Активы
4.
Общее
количество
5.
0
20
40
60
80 100
6.
7.
госконтракта.
Размещение временно свободных
средств.
Создание системы накоплений и
механизмов
кредитования
собственников
многоквартирных
домов на цели капитального ремонта.
Формирование единого транспортного
приложения.
Развитие инфраструктуры приема
универсальных электронных карт.
Развитие банковской инфраструктуры
на вновь присоединенных территориях
города Москвы.
Создание экспертного совета по ГЧП и
запуск пилотного проекта ГЧП.
Эволюция продуктов Сбербанка для малого бизнеса:
Сегодня
7000 экспертов обслуживают малый бизнес
 Создан институт клиентских менеджеров, которые осуществляют
консультации и продажи клиентам малого бизнеса по всем продуктам
Кредиты:
 Линейка кредитных продуктов для МБ от покупки
недвижимости до пополнения оборотных средств
 Специализированные кредитные продукты под залог
приобретаемого имущества
 Кредитные продукты, выдаваемые по скоринговой
технологии
 Кредитные продукты для роста бизнеса клиента
 Реализована возможность создания бизнеса с «нуля».
Продукт «Бизнес-старт»
 Транзакционные продукты: РКО, Депозиты, Инкассация,
Эквайринг, Векселя и др.
 Современные сервисы:
ЕДБО, эквайринг, автоматический сейф, СББОЛ, банковские
карты
Смена парадигмы:
Переход от обслуживания к развитию бизнеса клиента.
Создаются Центры развития бизнеса, в которых клиенты
могут получить все необходимые услуги и продукты для
развития своего бизнеса.
 Нефинансовые продукты: Консультации клиентов,
проведение семинаров, обучение и информирование об
изменениях в законодательстве, проведение совместных
мероприятий с госструктурами поддержки и развития
малого бизнеса.
 ДБО: клиент может управлять своим счетом в любом
месте, где есть доступ в интернет!
9
НОВЫЕ ПРОДУКТЫ
Продукт «Переезд-межгород». Участники, механизм работы
Продукт «Переездмежгород»
– это целевой заем на приобретение жилья в регионе занятости
Основные участники
Информирование о наличии
вакансий и новых проектов
Информирование о возможности
воспользоваться «Переездом»
Наличие необходимости
привлечения доп. ресурсов
Информационная поддержка
(в случае необходимости)
Администрация
региона
Работодатель
трудоустройство
Информирование о наличии жилых
Помещений, отвечающих
потребностям внутренних мигрантов
Наличие недвижимости
Наличие проф. навыков
Готовность переехать
Застройщик /
Риэлтор
Специалист
Займодавец
Продукт «Переезд»
Андеррайтинг заемщиков
Предоставление займа
Координация участников
Информационная поддержка
Информационная поддержка
Службы
занятости
10
Новый кредитный продукт «Арендное жилье»
Банк-кредитор
НКП «Арендное
жилье»
Поставка
закладных
Юрлица
АИЖК
Кредит на оплату 70%
стоимости приобретаемого
жилья
Оплата по договору
Заемщик
(арендодатель и
управляющий
Арендным жильем)
Сдача квартир внаем
Застройщик
с ценой
экономкласса
Построенный дом
Подключение к инж. сетям;
Социальная инфраструктура;
Налоговые льготы;
Земля.
Субсидии нанимателям
(очередники, педагоги, врачи,
иные ценные кадры…)
11
Секьюритизация
Администрация
субъекта/
муниципалитета
стандарты использования
финансово-кредитных рычагов
Стимулирование
инвестиционной активности
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
малого и среднего предпринимательства;
инновационных видов бизнеса;
жилищно-коммунального хозяйства;
агропромышленного комплекса;
ипотечных программ;
инфраструктурного строительства;
привлечения средств населения для целей
жилищного строительства
.
стандарт определения и участия финансовой
системы регионов в реализации социальнозначимых проектов (ЖКХ, малоэтажное
строительство, сельское хозяйство, благоустройство
территорий);
•
стандарт информационно-просветительской работы
с гражданами и предприятиями о направления
поддержки предпринимательства и социальных
инициатив;
•
стандарты отдельных инструментов и механизмов
финансовой системы регионов:
•
•
•
•
формируются региональные
инвестиционные фонды;
в федеральных округах создаётся
институт инвестиционных
уполномоченных при представителях
президента;
создан фонд капитализации малых и
средних банков;
создан фонд прямых инвестиций за счёт
средств федерального бюджета (ITтехнологии, космос, фармацевтика);
правительство включило в число
показателей оценки деятельности
регионов объёмы инвестиций
создание институтов поддержки:
гарантийных фондов;
- венчурных фондов;
- выпуска инфраструктурных облигаций
субъектов РФ и других.
• .
Соколинская Н.Э.
Инфраструктура поддержки
Гос. Фонд
поддержки
предпр-ва
Областные отраслевые
Министерства
Банки
Технопарки
Органы местного
самоуправления
Предприниматели
Миниистерство развития
инф. общества и
инноваций
Некоммерческие организации
поддержки бизнеса
Центры
кластерного
развития
Венчурный фонд
Частные инвесторы
Бизнес-инкубаторы
Коммерческие
организации поддержки
бизнеса
• БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!