Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса
advertisement
V МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ КРУГЛЫЙ СТОЛ «Финансирование малого и среднего бизнеса в УралоЗападносибирском регионе: задачи посткризисного развития» Перспективы развития инструментов финансирования для малого и среднего бизнеса: как поддержать кредитование О.М. Иванов, Вице-президент Ассоциации региональных банков России 22 октября 2010 года От антикризисной тактики с среднесрочной стратегии Стратегия развития банковского сектора 2011-2015 гг. Завершенная структура кредитного рынка Оживление кредитования Рекапитализация банков Управление проблемными активами Региональное измерение финансового рынка «Идеальная» система кредитования малого бизнеса Бюджет, гос. фонды Фондовый рынок (секьюритизация, ценные бумаги) Гарантийные и залоговые фонды Банк развития Крупнейшие госбанки Региональные банки развития, коммерческие банки Федеральные МФО-проекты Федеральная инфраструктура поддержки Кредитные кооперативы 3-го уровня (коопбанки) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 2-го уровня Кредитные кооперативы 1-го уровня Региональные МФО МФО Субъекты малого предпринимательства Региональные институты поддержки Муниципальные фонды поддержки Проблемы кредитования МСП Общая экономическая неопределенность (с учетом отраслевой принадлежности) Снижение спроса на кредит Высокая процентная ставка Низкая прозрачность бизнеса Повышенные кредитные риски Недостаточные объемы обеспечения Несовершенство законодательства об обеспечении (залоге) Недостаточная территориальная доступность Стимулирование кредитования ─ посткризисные мероприятия Переход от «ручного» управления к рыночным механизмам Государственные гарантии для корпоративных клиентов Создание гарантийных и залоговых фондов (для малого и среднего бизнеса) Стимулирование потребительского кредитования и автокредитования Стратегия развития ипотечного рынка до 2030 г. Субсидирование процентной ставки Удлинение кредитных ресурсов Хеджирование валютных рисков при внешних заимствованиях Рефинансирование кредитов МСП Выпуск ценных бумаг, обеспеченных кредитами «Прямое» рефинансирование портфелей кредитов (312-П) Рефинансирование кредитов РосБР, предоставленных банкам-агентам Средства бюджета и государственных фондов Откуда придут «длинные» деньги? Средства бюджета и государственных фондов Наращивание капитала государственных банков Синдицированные кредиты Выпуск ценных бумаг, в том числе обеспеченных кредитными портфелями (секьюритизация) Задачи модернизации Финансовые инструменты Рыночная структура и защита конкуренции Проектное финансирование (например, в жилищном строительстве), секьюритизация, синдицированное кредитование, рынок валютных и процентных свопов, организация рынка проблемных долгов и и списание с банковских балансов Судебные и внесудебные процедуры, процессуальные нормы Выравнивание правил для государственных и частных банков, поддержка ипотечных банков, новые виды НКО, микрофинансовые организации Инновационные техники финансирования Срочные вклады, сберегательные сертификаты, регулирование потребительского кредита, карточные продукты, электронные деньги, рынок деривативов (процентные и валютные свопы), альтернативные (исламские) финансовые продукты Внесудебное разрешение споров - банковский омбудсмен, коллекторская деятельность, взыскание залогов, исполнительное производство, банкротство предприятий и граждан Регулирование и надзор Консолидированный надзор, постепенный переход к Базелю II, дифференцированное регулирование для крупных банков сокращение числа контрольных мероприятий (в том числе в отношении филиалов). Снижение издержек и увеличение капитала банков Снижение издержек Совершенствование бизнес-моделей Оптимизация механизмов регулирования и контроля Новые подходы к классификации ссуд (254-П), снижение отчислений в резервы по ссудам убыточным заемщикам Снятие с банков задач, не связанных с профильной деятельностью (контроль кассовой дисциплины клиентов, радиационный контроль и т.д.) Расширение мер уголовной ответственности в отношении недобросовестных заемщиков, залогодателей и банковских сотрудников Увеличение собственного капитала Налоговая льгота на капитализируемую прибыль Развитие рынка IPO Снятие административных барьеров Стимулирование консолидации
