Банковская гарантия за ненадлежащее исполнение

Банковская гарантия,
как инструмент обеспечения
обязательств в долевом строительстве
Выдержки из законодательной базы
Гражданский кодекс РФ Статья 368.
Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором
банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную
сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
214-ФЗ Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов.
Требования к кредитным организациям,
осуществляющим выпуск банковских гарантий для
целей 214-ФЗ, в т.ч.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Наличие соответствующей лицензии;
Осуществление банковской деятельности не менее пяти
лет;
Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн.
руб.;
Наличие собственных средств (капитала) в размере не
менее одного миллиарда рублей;
Соблюдение
обязательных
нормативов,
предусмотренных
законодательством
Российской
Федерации о банках и банковской деятельности, на все
отчетные даты в течение последних шести месяцев;
Отсутствие требования Центрального банка Российской
Федерации об осуществлении мероприятий по
финансовому оздоровлению кредитной организации.
Требования к договорам поручительства / банковским
гарантиям, в т.ч.:
1.
2.
3.
4.
5.
ОАО «ОТП Банк»
Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого
строительства по обязательству застройщика по передаче жилого
помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы,
рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего
передаче участнику долевого строительства, и показателя средней
рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в
субъектах России … на дату заключения договора поручительства.
Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого
строительства в случае уступки прав требований по договору;
Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два
года больше предусмотренного договором срока передачи объекта
долевого строительства участнику долевого строительства;
Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в
том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности
или иные неблагоприятные последствия для поручителя;
Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого
строительства в случае досрочного прекращения поручительства.
2
Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом,
обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных
операций, с другой — представляют собой кредитный продукт.
Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при
выдаче гарантии по поручению принципала (застройщика) фактически
предоставляет ему кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства
произвести платеж по получении требования бенефициара (дольщика),
соответствующего условиям гарантии.
Банковская
гарантия
Кредитная
сделка
Кредитные
риски
ОАО «ОТП Банк»
3
Выдержки из законодательной базы
Гражданский кодекс РФ Статья 368.
Банковская гарантия – один из вариантов обеспечения исполнения обязательств, при котором
банк, дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору
принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную
сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
214-ФЗ Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов.
Требования к кредитным организациям,
осуществляющим выпуск банковских гарантий для
целей 214-ФЗ, в т.ч.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Наличие соответствующей лицензии;
Осуществление банковской деятельности не менее пяти
лет;
Наличие уставного капитала в размере не менее 200 млн.
руб.;
Наличие собственных средств (капитала) в размере не
менее одного миллиарда рублей;
Соблюдение
обязательных
нормативов,
предусмотренных
законодательством
Российской
Федерации о банках и банковской деятельности, на все
отчетные даты в течение последних шести месяцев;
Отсутствие требования Центрального банка Российской
Федерации об осуществлении мероприятий по
финансовому оздоровлению кредитной организации.
Требования к договорам поручительства / банковским
гарантиям, в т.ч.:
1.
2.
3.
4.
5.
ОАО «ОТП Банк»
Субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого
строительства по обязательству застройщика по передаче жилого
помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы,
рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего
передаче участнику долевого строительства, и показателя средней
рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в
субъектах России … на дату заключения договора поручительства.
Переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого
строительства в случае уступки прав требований по договору;
Срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два
года больше предусмотренного договором срока передачи объекта
долевого строительства участнику долевого строительства;
Согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору,
в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности
или иные неблагоприятные последствия для поручителя;
Обязательство поручителя об уведомлении участника долевого
строительства в случае досрочного прекращения поручительства.
4
Оценка Банком России финансовой стабильности, итоги 2013,
включая строительный бизнес.
Одной из отраслей, наиболее чувствительных к состоянию внутренней экономики и конъюнктуре
внешнего рынка, является строительство. Для большинства российских строительных компаний традиционно
характерна высокая долговая нагрузка (отношение чистого долга к EBITDA, оцененное для нескольких публичных
строительных компаний, находится в диапазоне 2–3 и, возможно, существенно выше для непубличных компанийзаемщиков), и именно этот фактор может сделать компании уязвимыми при ухудшении рыночной ситуации.
Снижение темпов роста экономики может негативно отразиться на платежеспособном спросе как на коммерческую,
так и на жилую недвижимость. На кредитование промышленности и строительства приходится существенная
часть банковского портфеля. Наблюдаемое ухудшение финансового состояния компаний данных отраслей может
привести к снижению качества активов банков. Заемщиками с потенциально неустойчивым финансовым состоянием
являются компании с высокой долговой нагрузкой, которые не в состоянии погашать долг за счет потоков от
операционной деятельности и вынуждены искать внешние источники финансирования для обслуживания и погашения
имеющейся задолженности, что, возможно, будет затруднено при сохранении негативных тенденций в экономике.
Необходимость увеличивать резервы на возможные потери по данным ссудам может оказать дальнейшее давление
на достаточность собственных средств (капитала) и прибыльность банков.
5
Банк России. Обзор финансовой стабильности, декабрь 2013, www.cbr.ru
Спасибо за внимание!