Предвестники банротства в практике работы с проблемными
advertisement
Предвестники банкротства в практике работы с проблемными активами Декабрь 2011 года Предвестники банкротства Предвестники банкротства – правовые и экономические обстоятельства, свидетельствующие о значительном повышении риска банкротства должника Цели работы Банка в ситуации обнаружения предвестников банкротства: 1. Предотвращение банкротства должника (при наличии экономического обоснования) 2. Инициирование процедуры банкротства по заявлению Банка (при отсутствии возможности восстановления платежеспособности) для обеспечения соблюдения прав и законных интересов Банка 2 Предвестники банкротства. Экономические признаки Экономические предвестники банкротства 1. Снижение рейтинга заемщика, присвоенного Банком 2. Наличие просроченной задолженности перед Банком сроком более 5 дней 3. Отрицательная величина чистых активов должника на протяжении трех кварталов 4. Обращение должника в Банк с заявлением о реструктуризации 5. Наличие просроченной задолженности у должника перед третьими лицами сроком более 5 дней в размере большем, чем 50% чистых активов 3 Предвестники банкротства. Юридические признаки Правовые предвестники банкротства 1. Корпоративные конфликты 2. Обращение должника в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности 3. Инициирование уголовного преследования бенефициаров или менеджеров должника в отношении 4. Возникновение практики исполнения должником обычных хозяйственных обязательств перед третьими лицами только после вынесения судебных решений 5. Появление судебных дел по искам о взыскании задолженности с должника от аффилированных с должником лиц 4 Необходимые действия 1. Постоянный мониторинг ситуации с должником, в отношении которого выявлено возникновение предвестника банкротства 2. Незамедлительное проведение анализа хозяйственного положения должника финансового и 3. Выбор стратегии (дефолтная или кредитная) дальнейшей работы с должником 4. При выборе дефолтной стратегии оперативное приобретение прав требования к должнику, принадлежащих третьим лицам и подтвержденным судебным актом 5. При инициировании банкротства недобросовестным должником обращение в правоохранительные органы (фиктивное/преднамеренное банкротство, мошенничество) 5 Предлагаемые изменения законодательства Цель: сделать менее привлекательным для недобросовестных должников использование механизмов банкротства 1. Упрощение процедуры инициирования банкротства: исключение необходимости иметь установленную судебным органом задолженность для подачи заявления о банкротстве должника 2. Реально действующий механизм субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц (ст. 10 Закона о банкротстве) 3. Право голоса залогового кредитора по вопросам назначения арбитражных управляющих во всех процедурах банкротства 4. Предоставление кредитору правового статуса лица, участвующего в деле о банкротстве, с момента направления им требований к должнику в установленном порядке (ст. 34 Закона о банкротстве) 5. Предоставление кредиторам, размер требований которых составляет не менее 10% от общего размера требований, внесенных в реестр, право оспаривать сделки должника (ст. 61.9 Закона о банкротстве). 6
