ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО НАУЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ НАУЧНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО НАУЧНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ НАУЧНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«ВСЕРОССИЙСКИЙ ИНСТИТУТ АГРАРНЫХ ПРОБЛЕМ И ИНФОРМАТИКИ ИМ.
А.А.НИКОНОВА»
Обеспечение доступности финансовых
услуг на селе: роль сельскохозяйственной
кредитной кооперации
Максимов А.Ф. – к.э.н., вед. н.с.
Введение
• Кредитные организации имеют 36740 точек обслуживания населения,
основная часть которых расположена в крупных городах. Учитывая, что в
России в сельской местности насчитывается 20,2 тыс. муниципальных
образований, объединяющих 153 тыс. сельских населенных пунктов,
существующее количество точек обслуживания нельзя считать достаточным.
• Средний показатель доступности финансовых услуг в России (за
исключением Москвы и Санкт-Петербурга) составил 13%, а в некоторых
регионах - лишь 5% от его уровня в Москве (2013 год).
• Наблюдается уход банков из сельской местности. В частности, с 2008 по
настоящее время ПАО «Сбербанк России», имеющий 36% сети в сельской
местности, закрыл около 3000 офисов. Аналогичная ситуация наблюдается и
у ПАО «Россельхозбанк».
• Наибольшую потребность в финансовых услугах на селе испытывают малые
формы хозяйствования и хозяйства населения, которые производят около
60% сельскохозяйственной продукции в стране.
• Образующуюся нишу на рынке финансовых услуг в сельской местности
могли бы занять СКПК.
1789
1834
1966
1994
1921
2009
1945
1816
1500
43
72 63
200
129
588
4
-28
-92
226
500
100
73
64
1000
0
300
1477
2000
2013
400
339
-132
11
Количество СКПК, ед.
2500
0
-45
-100
Прирост (снижение) к предыдущему
периоду, ед.
Динамика численности зарегистрированных СКПК
-200
1996 2001 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Годы
- Количество СКПК, ед.
- Прирост (снижение) к предыдущему периоду, ед.
Примечание: за 1996-2006 гг. прирост в среднем за год.
Источник: составлено по данным ФНС РФ.
250
900
202
800
200
180
700
182
169
600
381
500
0
4
- Количество созданных СКПК, ед.
5
7
Годы
50
35
27
88
42
146
97
201
125
73
90
43
29
30
12
200
90
101
72
50
82
300
100
112
93
242
400
100
150
140
6
Количество созданных СКПК, ед.
1000
Количество ликвидированных СКПК, ед.
916
Динамика численности
зарегистрированных, созданных и исключенных СКПК из ЕГРЮЛ
0
- Количество ликвидированных СКПК, ед.
Источник: составлено по данным ФНС РФ, 2015 г. с учетом СКПК, находящихся в процессе ликвидации
Количество зарегистрированных,
ликвидированных и действующих СКПК
Не
действующих;
533
Ликвидировано;
1083
Состоят в ЕГРЮЛ;
1789
Действующих;
1256
Количество созданных и зарегистрированных СКПК, всего – 2872 ед.
Основные показатели СКПК
Показатели
Ед. изм.
2010
2011
Годы
2012
2013
2014
2014 г. к
2010 г.
Численность действующих СКПК
ед.
1244
1213
1325
1324
1256
+12
Численность членов кооператива
тыс. ед.
235,2
261,5
299,0
312,6
315,1
+79,9
Паевой фонд кооператива
млн. руб.
2721,4
3024,4
2281,3
2277,4
2197,7
-523,7
в т.ч. взносы ассоциированных
членов
млн. руб.
1303,7
1247,8
492,2
399,8
365,5
-938,2
Доля взносов ассоциированных
членов в паевом фонде СКПК
%
47,9
41,3
21,6
17,6
16,6
-31,3 п.п
млн. руб.
541,3
742,9
825,6
972,2
967,0
+425,6
Соотношение резервного и
паевого фондов
%
19,9
24,6
36,2
42,7
44,0 +24,1 п.п.
Соотношение собственного
(паевого и резервного фондов) и
заемного капитала
%
37,2
42,8
37,6
39,1
40,9
+3,7 п.п.
2504,4
2790,3
2718,9
2504,3
2725,9
+221,5
Резервный фонд
Выполнено работ и услуг
млн. руб.
Источник: составлено по данным Росстата.
Объемы привлеченных и предоставленных СКПК
кредитных ресурсов
Годы
Показатели
Ед. изм.
2010
2011
2012
2013
2014
2014 г. к
2010 г.
Численность действующих СКПК
ед.
1244
1213
1325
1324
1256
+12
Количество договоров займа
ед.
112568
124956
136391
134543
123756
+11188
млн. руб.
14649,2
17441,4
16898,7
16174,3
13865,4
-783,9
130,1
139,6
123,9
120,2
112,0
-18,1
Объем представленных займов (основная сумма
займов)
Средняя сумма займа
тыс. руб.
Задолженность по предоставленным займам (основная
сумма займов)
млн. руб.
13712,0
15235,0
13731,0
14253,7
14715,3
+1003,3
Просроченная задолженность по предоставленным
займам
млн. руб.
1017,9
707,3
901,8
1018,4
1583,4
565,5
7,4
4,6
6,6
7,1
10,8
+3,4 п.п.
Доля просроченной задолженности
%
Общий объем внешних заимствований (с учетом
причитающихся процентов)
млн. руб.
8773,2
8793,2
8265,7
8317,5
7737,7
-1035,5
Объем внешних заимствований по кредитам банков (с
учетом причитающихся процентов)
млн. руб.
2259,6
2738,5
2421,7
2502,1
1996,6
-263,0
Займы, полученные в СКПК (с учетом причитающихся
процентов)
млн. руб.
1730,7
1395,1
1524,5
1665,0
1617,4
-113,3
Доля банковского кредитования
%
25,8
31,1
29,3
30,1
25,8
0,0 п.п.
Доля кредитования СКПК
Соотношение кредиторской и дебиторской
задолженности
%
19,7
15,9
18,4
20,0
20,9
+1,2 п.п.
0,64
0,58
0,60
0,58
0,53
-0,11
Источник: составлено по данным Росстата.
Актуальные проблемы
• Риск потери сбережений членов и ассоциированных
членов, размещенных в СКПК, при их
банкротстве/ликвидации
• Ограниченные источники рефинансирования и
недостаточные объемы привлекаемых сбережений от
членов и ассоциированных членов СКПК
• Дублирование контрольных и надзорных функций и
формирование избыточного контроля и надзора за
деятельностью СКПК
• Низкий уровень государственной поддержки развития
сельскохозяйственной кооперации
Решения проблем
• Создание отраслевого фонда страхования сбережений членов
и ассоциированных членов СКПК (стабилизационного фонда)
при СРО СКПК;
• Фондирование СКПК:
– секьютеризация Банком России кредитов банков, выданных СКПК;
– привлечение средств физических лиц с опорой на системные
механизмы поддержки.
• Выстраивание риск-ориентированной (пропорциональной
уровню рисков) системы контроля и надзора за деятельностью
СКПК;
• Включение показателя уровня доступности финансовых услуг в
перечень целевых индикаторов Стратегии устойчивого
развития сельских территорий Российской Федерации на
период до 2030 года
• Разработка и принятие стратегии и ведомственной целевой
программы развития сельскохозяйственной кредитной
кооперации в России.
Источники формирования средств фонда страхования сбережений
Взносы членов
СКПК
СКПК
СКПК
…
Штрафы,
наложенные
на членов
СРО
Иные, не
запрещённые законом
источники
Доходы от
размещения
средств
стабилизационного
фонда
Размещение в:
государственные
ценные бумаги и
ценные бумаги
субъектов РФ
Ежегодно 0,5% и до достижения 5% от суммы
привлеченных сбережений
Фонд страхования сбережений членов и ассоциированных членов
СКПК
(стабилизационный фонд)
Возврат сбережений членам и
ассоциированным членам
СКПК
СКПК
…
СКПК
В расчете на одного члена или
ассоциированного члена СКПК займы
(выплаты ) составляют до 25 тыс. рублей
Порядок
формирования
, размещения
и
использования
депозиты банков,
входящих в систему
страхования вкладов
предоставление
займов для возврата
сбережений
Операционные расходы на содержание
фонда
Решения проблем
• Создание отраслевого фонда страхования сбережений членов
и ассоциированных членов СКПК (стабилизационного фонда)
при СРО СКПК;
• Фондирование СКПК:
– секьютеризация Банком России кредитов банков, выданных СКПК;
– привлечение средств физических лиц с опорой на системные
механизмы поддержки.
• Выстраивание риск-ориентированной (пропорциональной
уровню рисков) системы контроля и надзора за деятельностью
СКПК;
• Включение показателя уровня доступности финансовых услуг в
перечень целевых индикаторов Стратегии устойчивого
развития сельских территорий Российской Федерации на
период до 2030 года
• Разработка и принятие стратегии и ведомственной целевой
программы развития сельскохозяйственной кредитной
кооперации в России.
Финансовые
риски
Контроль и надзор
• Контроль и надзор
со стороны ЦБ РФ
• Членство в СРО
• Членство в СКПК
второго уровня
(добровольное)
• Членство в СРО
• Членство в
СКПК второго
уровня
(добровольное)
• Членство в СРО
• Членство в
СКПК второго
уровня
(добровольное)
•Привлечение личных
сбережений присутствует;
• Численность членов –
свыше 2000;
• Стоимость активов –
свыше 250 млн. руб.
•Привлечение
личных
сбережений отсутствует;
• Численность
членов – до 500;
• Стоимость
активов – до 50
млн. руб.
Отчисления на
формирование
компенсационного фонда:
- обязательный взнос
•Привлечение
личных сбережений
– присутствует;
• Численность
членов – до 2000;
• Стоимость активов
– до 250 млн. руб.
Защита сбережений членов
и ассоциированных членов
Отчисления на формирование компенсационного фонда:
- обязательный взнос ;
- страховой взнос в зависимости от объема привлеченных личных
сбережений и уровня процентных ставок по ним
Слайд 24
Решения проблем
• Создание отраслевого фонда страхования сбережений членов
и ассоциированных членов СКПК (стабилизационного фонда)
при СРО СКПК;
• Фондирование СКПК:
– секьютеризация Банком России кредитов банков, выданных СКПК;
– привлечение средств физических лиц с опорой на системные
механизмы поддержки.
• Выстраивание риск-ориентированной (пропорциональной
уровню рисков) системы контроля и надзора за деятельностью
СКПК;
• Включение показателя уровня доступности финансовых услуг в
перечень целевых индикаторов Стратегии устойчивого
развития сельских территорий Российской Федерации на
период до 2030 года;
• Разработка и принятие стратегии и ведомственной целевой
программы развития сельскохозяйственной кредитной
кооперации в России.
СПАСИБО
ЗА ВНИМАНИЕ !
Динамика численности зарегистрированных СКПК и исключенных в последующие годы из
ЕГРЮЛ (по состоянию на 22 сентября 2015 года)
1000
Этап 1
Этап 2
900
Этап 3
800
Этап 5
Состоят в ЕГРЮЛ, ед.
700
Количество СКПК, ед.
Этап 4
Исключены из ЕГРЮЛ, ед.
600
500
400
300
200
100
0
5%
42
%
58
%
42
%
58
%
46
%
54
%
20%
80%
95
%
Источник: составлено по данным Росреестра.