Последствия кризиса ликвидности для банковской системы и

ЧЕТВЁРТАЯ ЕЖЕГОДНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ
«РОССИЙСКИЙ РЫНОК КОЛЛЕКТИВНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ»
Москва, 5 декабря 2008 г. Центр международной торговли
Банковская система - 2008:
антикризисные мероприятия
Олег Иванов,
Эксперт Комитета по финансовому рынку Государственной
Думы,
Вице-президент Ассоциации региональных банков России
09.05.2016
1
Влияние мирового
финансового кризиса
 Сокращение внешнего финансирования (резкое
снижение срочности ресурсов и инвестиций)
 Падение цен на сырьевой экспорт и валютной выручки
 Уменьшение сальдо торгового баланса
 Бегство иностранных инвесторов и падение фондового
рынка
 Перекредитованность крупнейших российских компаний
 Срочная потребность в рефинансировании внешних
займов в частном секторе
 Кризис ликвидности в финансовом секторе
 Кризис доверия
 Падение спроса на российские товары, снижение
объемов производства в отдельных отраслях
 Неопределенность валютных курсов
2
«Перенастройка»
банковской системы
 Прежние источники ресурсов –
экспортная валютная выручка,
зарубежные займы, сбережения
 Новые источники ресурсов –
средства государства,
сбережения населения и
средства организаций
09.05.2016
3
Новая структура
банковской системы
 Банки с государственным участием и
«доверенные» банки ЦБ (не более 15)
 Банки, допущенные к «беззалоговым»
аукционам (от 116 до 200)
 Прочие средние и небольшие кредитные
организации
Консолидация:
законодательные меры






Формирование и выделение финансовых ресурсов
для консолидации
Административное давление на банки в целях
понуждения к слиянию и укрупнению,
Снятие существующих правовых барьеров для
реорганизации и слияния
Меры, направленные на восстановление доверия и
решение системных проблем (страхование
депозитов, поддержка МБК)
Общие меры по поддержке банковского сектора
Меры по снижению нормативного давления на
банки-санаторы.
Поддержка финансового рынка:
законодательные меры
 Закон о поддержке финансовой системы
 рефинансирование внешних займов – 50 млрд долл.
 субординированные кредиты – 950 млрд руб.
 кредиты банкам без обеспечения
 Гарантии ЦБ при межбанковском кредитовании
 Закон об укрепления стабильности банковской
системы в период до 31 декабря 2011 года
 Передача АСВ и ЦБ функций финансового
оздоровления
 Увеличение капитала АСВ на 200 млрд руб.
 Привлечение внешних инвесторов и покупателей
активов кредитных организаций
Административное понуждение к
слиянию и укрупнению
Поправки в закон «О банках и банковской
деятельности», приняты в первом чтении
21 ноября 2008 года
Новые требования к собственному капиталу
банков:
 от 90 млн. рублей – к 1 января 2010 года,
ак
 от 180 млн. рублей – к 1 января 2012 года
Устранение правовых барьеров
для консолидации
 Реорганизация с изменение организационноправовой формы (преобразование из ООО в АО)
 Ограничение права кредиторов требовать
досрочного исполнения обязательств (судебный
порядок)
 Определение правового статуса передаточных
документов: разделительного баланса и
передаточного акта
 Раскрытие информации о готовящейся
реорганизации
Восстановление доверия в
финансовом секторе
 Повышение лимита страхования вкладов
физических лиц до 700 тыс. рублей
 Восстановление рынка МБК
 Гарантии ЦБ по межбанковским кредитам
 Усиление роли ГУ ЦБ при организации
региональных рынков МБК
 Создание централизованной биржевой
площадки
 Внедрение кредитных рейтингов
 Прояснение государственной валютной
политики и политики валютного курса
Общие меры поддержки:
план Правительства-1
План действий, направленных на оздоровление ситуации в
финансовом секторе и отдельных отраслях экономики
(принят 7 ноября 2007 года), в части развития
финансовой и банковской системы:
 Совершенствование процедур реорганизации
коммерческих организаций, в том числе кредитных
 Совершенствование механизмов регулирования
несостоятельности небанковских финансовых
организаций
 Совершенствование залоговых правоотношений
 Расширение возможностей инвестирования средств
пенсионных накоплений
 Обеспечение возможности допуска профессиональных
участников рынка ценных бумаг к операциям
рефинансирования со стороны Банка России
Общие меры поддержки:
план Правительства-2
 Снятие ограничений, связанных с размером уставного капитала и
стоимостью чистых активов хозяйственных обществ, в целях повышения
возможностей по привлечению финансирования, в том числе:
 пересмотр существующего ограничения на оплату уставного капитала путем
зачета требований к обществу;
 расширение возможностей для выпуска обществом необеспеченных облигаций;
 пересмотр существующих способов защиты прав кредиторов при уменьшении
уставного капитала и снижении стоимости чистых активов
 Разработка механизмов снижения рисков злоупотреблений со стороны
собственников и руководителей организаций в преддверии банкротства и
в ходе банкротства
 Введение института депозитарного учета закладных
 Введение института общего собрания владельцев облигаций как
механизма консолидации мнений владельцев облигаций
 Уточнение условий выпуска биржевых облигаций, в том числе
разрешение выпуска биржевых облигаций сроком до 3 лет
Инициативы Ассоциации «Россия»:
пакет из 14 законопроектов
Стимулирование кредитования
Снижение кредитных рисков
Внедрение новых финансовых
инструментов
Расширение возможностей
рефинансирования
Повышение доступности
финансовых услуг
Секьюритизация кредитов

Проект закона «О секьюритизации»



Внесение изменений в 7 законов




Гражданско-правовой статус Спецюрлица (SPV)
Защищенность от банкротства оригинатора и
обслуживающей компании: обслуживание активов
Правила о ценных бумагах: транширование и
ограничение ответственности
Структурные элементы: общее собрание
владельцев облигаций, представитель
Налогообложение (нейтральность)
Внесение изменений в ГК РФ
Потребительское
кредитование
 Проект закона «О потребительском
кредитовании»
 Внесении изменений в 8 законов
 О банках и банковской деятельности
 О кредитных историях
 О рекламе
 Трудовой кодекс
 и т.д.
 Внесение изменений в статьи 176 и 177
УК РФ
Ипотечное кредитование
 Упрощение секьюритизации ипотеки:
поправки в закон «Об ИЦБ»
 Выпуск ипотечных обеспеченных
облигаций (пфандбрифов) банками
 Размещение средств «молчунов» в
ипотечные ценные бумаги
 Снятие запрета на страхование жизни и
трудоспособности при ипотечном
кредитовании
Обеспечение и залог
 Ускорение процедуры обращения
взыскания
 Проект изменений в ГК РФ (ст. 349, 350)
 Проект закона «Об учете залогов
автотранспортных средств»
 Упрощение процедуры залога речных судов
(поправки в КВВТ)
Хеджирование и деривативы:
ликвидационный неттинг




Признание ликвидационного неттинга (close-out
netting) и рамочного договора на рынке деривативов
Исключение моратория на удовлетворение требований
кредиторов, который вправе ввести временная
администрация и/или конкурсный управляющий
Ограничение права на отказ от сделок (не признание
рамочного договора, Master Agreement)
Ограничение возможности выборочного признания ранее
заключенных сделок недействительными
Изменения в законы «О несостоятельности
(банкротстве)» и «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций» (проект
внесен в Думу 19 сентября 2009 г)
Повышение доступности
финансовых услуг
 Розничные агенты кредитных организаций:
дистанционное банковское обслуживание
 Почтовая инфрастуктура как инструмент
финансового рынка
 Кредитные кооперативы и микрофинансовые
организации
 Расширение использования платежных карт
 Электронные платежные системы
 Мобильный банкинг
 Системы на основе сети Интернет
 Микрофинансирование
Управление рисками







Риск неплатежей дебиторов
Контроль долговой нагрузки
Валютный риск
Снижение спроса
Управление складскими запасами
Ценовые риски
Выявление точек социальной
напряженности
09.05.2016
19