6.3. Денежно-кредитные отношения
реклама
Belarusbank Today 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. Создание правовой базы для функционирования самостоятельной белорусской банковской системы, 1990‒1991 гг. Основные этапы становления белорусской банковской системы Некоторые важные моменты развития собственно белорусской банковской системы, 1991‒2011 гг. Бурный рост числа коммерческих банков, 1991‒1995 гг. Формирование двухуровневой банковской системы Национализация и возвращение под государственный контроль крупных банков. Монополизация банковской системы. Ликвидация независимости Национального банка Вступление в силу Банковского кодекса. Попытка ведения единой денежной единицы и формирования единого денежного пространства Период относительной стабилизации и устойчивого роста банковской системы. Чрезмерная кредитная эмиссия денежной массы Оценка развития белорусской банковской системы, 1991‒2011 гг. Обесценивание курса белорусского рубля по отношению к доллару США, 1994‒2011 гг. Сравнительная характеристика/разбивка по странам История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 2 Создание правовой базы для функционирования самостоятельной белорусской банковской системы, 1990‒1991 гг. 27.07.1990 14.12.1990 22.01.1991 Верховный Совет БССР принял Декларацию «О государственном суверенитете БССР» Законы БССР: Создали правовые условия для формирования независимой -О Национальном банке БССР -О банках и банковской деятельности в БССР белорусской банковской системы Очередная конфискационная денежная реформа СССР, которая еще больше подорвала доверие к денежно-кредитной системе СССР 13.02.1991 Верховный Совет БССР утвердил Устав Национального банка Белорусской ССР как центрального банка страны 18‒22.08. 1991 Функционирование Государственного комитета по чрезвычайному положению (ГКЧП) – самопровозглашенного органа власти в СССР 19.09.1991 Верховный Совет утвердил новое название страны – Республика Беларусь 08.12.1991 Руководители РСФСР, Республики Беларусь и УССР подписали соглашение о денонсации СССР и создании Союза Независимых Государств (СНГ) История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 3 Основные этапы становления белорусской банковской системы 1991‒1995 1996‒2000 •Формирование двухуровневой банковской системы •Быстрый рост числа коммерческих банков •Национализация системообразующих банков •Ограничение независимости НБ РБ •Подчинение банковской системы целям и задачам социальноэкономической политики: льготное кредитование сельского хозяйства целевое льготное кредитование строительства жилья •Неконтролируемый рост денежной массы •Дестабилизация валютного рынка, множественность валютных курсов 2001‒2005 •Стабилизация банковской системы •Введение в действие Банковского кодекса •Введение единого курса белорусского рубля по отношению к СКВ 2006‒2010 •Период экономического роста, наращивания капитала, роста банковских активов •Выход белорусских банков на международные рынки капитала 2011 •Валютный кризис, девальвация национальной валюты на 260% •Инфляция более 100% •Резкое обесценивание банковского капитала и активов • Восстановление стабильности в финансовом секторе История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 4 Некоторые важные моменты развития собственно белорусской банковской системы, 1991‒2011 гг. 1990 Верховный Совет БССР принял законы: - "О Национальном банке Республики Беларусь" - "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" 1991 Начало формирования собственно белорусской банковской системы 1992 Введен в обращение белорусский рубль Расчётная способность купюр официально была установлена в 10 раз выше номинала (банкнота номиналом 1 рубль приравнивалась к 10 белорусским рублям) 1994 Проведена 10-кратная деноминация белорусского рубля, произошедшая без замены купюр (1 рубль = 1 рубль) Рыночная стоимость доллара США без учета девальваций и деноминаций Причины изменения стоимости 150 Распад денежной системы СССР 33 950 Отмена десятикратно го завышения рубля История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 5 Некоторые важные моменты развития собственно белорусской банковской системы, 1991‒2011 гг. Девальвация белорусского рубля по отношению к доллару США 1998- Белорусский рубль по отношению к доллару США 1999 обесценился в 6 раз Возникновение множественности курсов (официальный, теневой, наличный, безналичный). 501 000 Дефолт в России 1998 г. 3 200 000 Ликвидация множественности курсов 2000 Проведена деноминация белорусского рубля в 1000 раз с заменой купюр (1000 рублей = 1 рубль) 3 200 000 Требование МВФ Разовая девальвация белорусского рубля на 20,5% по отношению к доллару США 22 000 000 Мировой финансовый кризис 20082009 гг. 2009 26 500 000 Переход к механизму привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют Май: Разовая девальвация белорусского рубля по отношению к доллару США на 56,2% 2011 Октябрь: Разовая девальвация белорусского рубля по отношению к доллару США на 52% Совокупная девальвация составила 189% Девальвация BYR 1991-2011 31 550 000 49 300 000 86 800 000 Реализация большого количества госпрограмм за счет кредитной эмиссии > 500 000 раз История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 6 1991‒1995 гг. – этап трансформационного кризиса белорусской экономики с одной стороны и этап формирования национальной экономики с другой: открытие замкнутой экономики СССР, либерализация цен, распад единого рублевого пространства 1991 1992 1993 1994 1995 Трансформация белорусских специализированных банков и отделений банков СССР в коммерческие банки Республики Беларусь Трансформация Белорусской Конторы Госбанка СССР в Национальный банк Республики Беларусь Вступление Республики Беларусь в МВФ и Всемирный банк Республика Беларусь перешла на международные принципы бухгалтерского учета Девальвация национальной валюты Национальный банк Республики Беларусь вводит в обращение расчетные билеты Национального банка – первые официальные белорусские деньги Разделение денежных систем Беларуси и России Параллельное обращение денежных знаков СССР и денежных знаков Республики Беларусь Создание межбанковской валютной биржи Начало купли-продажи СКВ на условиях, определяемых Национальным банком В Германии отпечатаны новые белорусские деньги Верховный Совет БССР принимает новую Конституцию, вводится президентское правление Белорусские рубли становятся единственным платежным средством Число коммерческих банков превысило 50 История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 1991‒1995 Бурный рост числа коммерческих банков 1991‒1995 гг. Формирование двухуровневой банковской системы Карточка потребителя І серии на 20 белорусских купонов, 1992 г. Карточка потребителя ІI серии на 20 белорусских купонов, 1992 г. 7 Карточка потребителя на 500 белорусских купонов, 1992 г. «Дваццаць рублёу» образца 1994 г. Не были в обращении «Адзiн рубель» образца 1994 г. Не были в обращении Белорусские рубли образца 1994‒1999 гг. Белорусские рубли образца 1992‒1999 гг. История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 1991‒1995 8 Бурный рост числа коммерческих банков, 1991‒1995 гг. Формирование двухуровневой банковской системы Пути создания коммерческих банков: -Приватизация бывших государственных специальных банков -Создание ведомственных банков за счет финансовых средств предприятий, организаций, ведомств -Использование финансов частных фирм и формирование торговых групп I путь ― приватизация бывших государственных специальных банков 1922 1990 1991‒1995 •Белпромстройбанк Минскбизнесбанк •Жилсоцбанк Гроднокомбанк •Сберегательный банк Республики Беларусь •Белбизнесбанк Банк Поиск •Внешэкономбанк Экоразвитие •Белгазпромбанк История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 1991‒1995 9 Бурный рост числа коммерческих банков, 1991‒1995 гг. Формирование двухуровневой банковской системы Пути создания коммерческих банков: -Приватизация бывших государственных специальных банков -Создание ведомственных банков за счет финансовых средств предприятий, организаций, ведомств -Использование финансов частных фирм и формирование торговых групп II путь ― cоздание ведомственных банков за счет финансовых средств предприятий, организаций, ведомств •Белжелдорбанк •Амкодорбанк •Белкоопбанк •РРБ-банк •Белсвязьбанк •Чистьинвестбанк III путь ― использование финансов частных фирм и формирование торговых групп •АКБ «Приорбанк» 1993 г. ― зарегистрировано 6 новых банков 1994 г. ― зарегистрировано 18 новых банков 1991‒1995 гг. ― рост числа банков при падении ВВП привело к уменьшению их прибыльности. Консолидация банковского бизнеса, сокращение числа банков с 50 до 18. История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 1996‒2000 Предпосылки: 1992 10 Национализация и возвращение под государственный контроль крупных банков. Монополизация банковской системы. Ликвидация независимости Национального банка Республика Беларусь вступила в МВФ и Всемирный Банк Выборы Первого Президента Республики Беларусь 20.07.1994 Переход к директивной экономике, жесткому государственному регулированию, борьбе с коррупцией Предприняты первые попытки финансовой стабилизации: •Фиксированный обменный курс •Ограничения доступа на межбанковскую валютную биржу •Стимулирование рублевых сбережений путем увеличения процентных ставок 1995 •Введение пруденциального надзора в соответствии с международных стандартами Объединение государственного Сберегательного банка и частного коммерческого банка АСБ «Беларусбанк» в Акционерный сберегательный банк «Беларусбанк», Начало процесса жесткого государственного контроля над коммерческими банками Белорусская валютнофондовая биржа (1993) Здание Резиденции Президента Республики Беларусь. Минск Парламент Беларуси - Национальное собрание Республики Беларусь История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 1996‒2000 1996 01.01.1996 27.01.1996 1997 1998 1996‒1999 1999 2000 11 Национализация и возвращение под государственный контроль крупных банков. Монополизация банковской системы. Ликвидация независимости Национального банка Построение социально ориентированной модели рыночной экономики Начало процесса национализации банковской системы Усиление государственного контроля над банковской системой Увеличение доли государства в акциях банков и предприятий Требование Национального банка РБ довести уставные фонды банков до 2 млн. ECU Национализация Межбанковской валютной биржи Кредитная эмиссия - источник реализации государственных программ Основной принцип курсовой политики – поддержание стабильного реального курса белорусского рубля по отношению к российскому рублю Декрет Президента о гарантиях сохранности средств в иностранной валюте, находящихся на счетах и вкладах Гиперинфляция (с октября 1998 по октябрь 1999 денежные знаки обесценились на 311%) Период множественных валютных курсов белорусского рубля Соглашения между НБРБ и Центральным банков РФ об интеграции банковских систем ― новый этап в создании Единого денежного пространства Впервые озвучена возможность введения единой денежной единицы Свободная конвертация национальной валюты Вступление в силу Банковского кодекса РБ Деноминация денежных знаков 1:1000 История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 2001‒2005 12 Стабилизация банковской системы 2001 Политика НБРБ и правительства по поддержанию курса белорусского рубля, снижения уровня инфляции, стабилизации валютных курсов, либерализации валютного рынка Попытка введения единой денежной единицы и формирования единого эмиссионного центра Беларуси и России Начало продажи населению золотых мерных слитков Вступление в силу Инвестиционного кодекса РБ 2002 Введение в обращение наличного Euro Монополизация рынка крупными государственными банками Утверждена Концепция развития банковской системы РБ на 2001‒2010 годы 2003 Принят закон «О валютном регулировании и валютном контроле» Значительный рост экспорта и импорта товаров и услуг 2004‒ 2006 Появление стратегических иностранных инвесторов (Германия, Россия, Польша, Украина, Казахстан) банковской системы Беларуси История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 2006-2010 2006 2008 2009 2010 13 Период относительной стабилизации и устойчивого роста банковской системы. Чрезмерная кредитная эмиссия денежной массы Новая редакция Банковского кодекса РБ Закон Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» Декрет Президента Республики Беларусь «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» Создание Агентства по возмещению вкладов В состав корзины валют включены 3 валюты (USD, Euro, RUR) Приватизация четырех крупнейших белорусских банков Одномоментная девальвация белорусского рубля на 20% Рост золотовалютных резервов, внешних заимствований История денег и финансов Оценка развития белорусской банковской системы, 1991-2011 гг. В номинале 1992 года 1USD= 86 800 000 BYR 100000000 окт. 2011 14 Единая сессия на БВФБ. Разовая девальвация BYR/USD на 52% 1 USD= 8 680 BYR 1 USD= 4 930 BYR 90000000 май 2011 Разовая девальвация BYR/USD на 56,2% 1 USD= 3 155 BYR 80000000 2009 1 USD= 2 650 BYR Разовая девальвация BYR/USD на 20,5% 70000000 2008 1 USD= 2 200 BYR Поэтапная девальвация BYR/USD на 687,5% 60000000 2000 1 USD= 320 BYR Ликвидация множественности курсов. Введение единого курса 1 000-кратная деноминация 50000000 1999 1 USD= 320 000BYR 1 USD= 50 100BYR 20000000 1992 10000000 1991 1991-2011 1998-1999 > 500 000 раз Девальвация BYR на 638,7% 40000000 1998 30000000 1994 Девальвация BYR 1 USD= 3 395BYR 10-кратная деноминация BYR без замены купюр 1 USD= 33 950BYR BYR по отношению к USD обесценился в 6 раз. Возникновение множественности курсов Введен в обращение BYR 1 USD= 150BYR 0 Без учета деноминаций/ девальваций 1991 1992 1994 авг.94 1998 1999 2000 2008 2009 2011 май.11 окт.11 История денег и финансов Оценка развития белорусской банковской системы, 1991‒2011 гг. 15 История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 16 Беларусбанк – лидер белорусской банковской системы 1914-1922 Первая мировая война, распад Российской империи, образование белорусского государства (БНР, БССР, ЛитБел, БССР), создание СССР 1922 Создание сберегательных касс советского образца 1987 Трансформация сберегательных касс в Сберегательный банк 1990 Парламент Беларуси одобрил декларацию независимости 1991 Распад СССР, возникновение Сберегательного банка Республики Беларусь, стремительный рост новых коммерческих банков 1995 Слияние Сберегательного банка Республики Беларусь и Акционерного коммерческого банка «Беларусь» в ОАО «АСБ Беларусбанк» 1995 1996 2002 2014 Сберегательный банк Совокупные активы USD 100 mln АКБ «Беларусь» Совокупные активы USD 150 mln ОАО «АСБ Беларусбанк» Совокупные активы 300 mln ОАО «АСБ Беларусбанк» Совокупные активы USD 1 460 mln 1996. Головной офис в Минске 2012. Новое здание головного офиса АСБ «Беларусбанк» ОАО «АСБ Беларусбанк» Совокупные активы USD 17 600 mln Совокупные активы Беларусбанка с 1996 по 2014 г. выросли в 58 раз. Это свидетельствует о стремительном развитии крупнейшего банка страны История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 17 Интенсивное развитие международного бизнеса Начало международного бизнеса Беларусбанк – лидер белорусской банковской системы Международная деятельность 1992 • Начало установления корреспондентских отношений с иностранными банками 1995 • Coopers & Lybrand — первый аудит в соответствии с МСФО 1997 • Начало привлечения иностранных денежных средств — бельгийский банк General Bank открыл кредитную линию под вексель Беларусбанка 1999 • Thomson Financial BankWatch — первый международный рейтинг 2000 • Первое базовое соглашение о долгосрочном финансировании с ECA покрытием 2001 • Первые долгосрочные Республики Беларусь 2003 • Беларусбанк открывает представительство в Германии (Франкфурт-на-Майне) 2006 • Дебютный синдицированный кредит — EUR 38 mln, организатор Bayern LB 2007 • Дебютный выпуск кредитных нот LPN — USD 125 mln, Лондон 2008 • Начало сотрудничества с Deutsche Börse — немецкой фондовой биржей 2011 • Сделка года — проект Белорусской железной дороги & Stadler Bussnang AG — швейцарский банк ZKB предоставил EUR 65 mln без гарантий правительства 2013 • Беларусбанк привлек USD 600 mln иностранного финансирования 2012 2015 Внедрение новой международной стратегии — расширение присутствия на международных рынках капитала, открытие дочерних структур за рубежом для поддержания белорусских экспортеров кредитные линии без государственной гарантии 1997, первый вексель Беларусбанка, имитированный как залог по кредитной линии General Bank История денег и финансов 6.3. Денежно-кредитные отношения в Республике Беларусь в 1991–2011 гг. 18 Топ-10 белорусских банков, Q3 2014 № п/п 1 Название банка Belarusbank Активы, USD млрд. 16,9 Название банка Belarusbank Капитал, USD млрд. Название банка Прибыль, USD млн. 2,3 28,8 2 6,9 1,1 21,9 3 4,3 0,4 20,9 4 2,6 0,3 5 2,1 0,3 13,9 6 1,8 0,3 12,5 7 1,7 0,3 5,7 8 0,9 0,07 4,4 9 0,5 0,06 3,7 10 0,6 0,05 3,7 Belarusbank 14,4 История денег и финансов
