Проблемы банковской системы Республики Беларусь и пути ее

Е.В. Крепская, О.В. Фуре
БГЭУ (Минск)
ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ
БЕЛАРУСЬ И ПУТИ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
Банковская система Республики Беларусь представляет собой при­
нятую в международной практике двухуровневую систему, состоящую
из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков
второго уровня. Национальный банк является центральным, находится
в собственности республики и действует исключительно в интересах го­
сударства.
Эффективность работы банка определяется его размерами и госу­
дарственным регулированием деятельности. По мировым ·стандартам
банки Республики Беларусь очень малы. Общая сумма активов всей
банковской системы нашей республики даже не равна среднему банку
Российской Федерации.
В Республике Беларусь отношение ресурсов банковской системы к
ВВП страны составляет менее
30 % . При этом динамика,
хотя и благоп­
риятна, но не имеет выраженной тенденции к заметному повышению: в
2002
г.
-
24,1 % ;
в
г.
2003
-
27,5;
в
2004
г.
-
29,5 % .
За последние годы в республике развитие получила карточная сис­
тема. Она расширила спектр предлагаемых банками услуг и качество
обслуживания. Тем самым оказала влияние на объем привлекаемых в
банковскую систему средств населения.
Надежность банка определяется следующими показателями:
1.
Прибыльность активов банка
-
показывает, во сколько раз из­
менится прибыль при изменении активов на единицу.
Многие банки увеличивают свои активы за счет увеличения номи­
нальной стоимости акций.
2.
Рентабельность уставного фонда
-
показывает зависимость
между общей прибылью и уставным фондом.
Сегодня за счет роста уставного фонда наблюдается экстенсивное
увеличение капитала. Это один из основных признаков укрупнения
банка. Дополнительные средства позволяют увеличить спектр предо­
ставляемых услуг, расширить филиальную сеть, диверсифицировать
продукты и услуги банка в поисках новых рынков и клиентов.
3.
Мультипликатор капитала
-
отражает степень предпочтения
банка к работе с платными привлеченными пассивами.
Среднее значение мультипликации капитала по банковской системе
страны составляло: на
01.01.2004 г. - 4,9 раза,
на
01.01.2005 г. - 5,0.
В системообразующих банках значение мультипликатора в послед­
ние годы составляет
6 -
9
раз без выраженной тенденции к увеличе­
нию, что может говорить о достижении банками "зоны насыщения"
при нынешнем уровне развития денежной экономики.
15
Для повышения благосостояния народа и приближения его к уров­
ню развитых европейских государств необходимо в ближайшие десять
лет обеспечить ·ускоренное социально-экономическое развитие Респуб­
лики Беларусь. Для этого должны быть задействованы все сферы, сек­
торы и отрасли экономики,
s
том числе и банковский сектор.
Н.В.Малаш
БГЭУ (Минск)
ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Важным направлением деятельности коммерческих банков явля­
ются кредитование и инвестирование. Одну из категорий клиентов бан­
ков составляют субъекты малого предпринимательства. Однако получе­
ние субъектами малого предпринимательства банковских кредитов яв­
ляется довольно затруднительным.
Основным аргументом,
мотивирующим отказ банков в выдаче
субъектам малого предпринимательства кредитов, и одновременно пре­
пятствием в их получении является неспособность субъектов малого
предпринимательства предоставить требуемое обеспечение. По неофи­
циальным данным ОАО "Приорбанк" и ОАО "Белгазпромбанк", при­
мерно в
30 %
случаев отказы указанных банков выделить кредит мало­
му бизнесу обусловлены невозможностью предоставить залог либо иное
обеспечение.
Однако ситуация, при которой малый бизнес будет оставаться за
пределами сферы банковского обслуживания (и прежде всего
-
кре­
дитного), долго продолжаться не может. С одной стороны, малый биз­
нес является важным сектором экономики. С другой стороны, банков ­
ская система республики нуждается в расширении клиентуры. Потому
вопросы взаимодействия кредитно-денежной системы и малого пред­
принимательства с каждым годом становятся все актуальнее.
Что же может явиться эффективным инструментом превращения
субъектов малого предпринимательства в привлекательных для бан­
ковской системы клиентов и одновременно инструментом снижения
рисков невозврата кредитов? В
85
странах мира таким инструментом
являются гарантийные фонды (организации, которые гарантируют воз­
врат кредитов, предоставленных субъектам малого бизнеса). Их созда­
ние, конечно, не единственное решение проблем.
В 2004 г. Беларусь обратилась в Европейский банк реконструкции и
развития (ЕБРР) с предложением создать на территории республики
банк микрокредитованИ:я. В случае одобрения ЕБРР инициатив Нацио­
нального банка Беларуси будет сформирована новая банковская струк­
тура, организованная совместными усилиями ЕБРР, правительства и
Национального банка.
В Беларуси зарегистрирован первый в республике кредитный союз,
или общество взаимного кредитования субъектов малого предпринима-
16
Беларускі дзяржаўны эканамічны ўніверсітэт. Бібліятэка.
Белорусский государственный экономический университет. Библиотека.
Belarus State Economic University. Library.
http://www.bseu.by