ГАРАНТИЯ

Гарантии
для предприятий малого и
среднего бизнеса
2
Что такое ГАРАНТИЯ?
ПРЕДПРИЯТИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬ
Договор о
предоставлении
гарантии
Контракт
ГАРАНТ
(Банк)
ЗАКАЗЧИК
ГАРАНТИЯ
Гарантия используется в качестве обеспечения обязательств Предприятия - Исполнителя по
Контракту.
ГАРАНТИЯ – письменное обязательство Банка (Гаранта), принятое на себя по просьбе
Предприятия - Исполнителя, в силу которого Банк при наличии условий, предусмотренных данным
обязательством, и по требованию Заказчика, должен уплатить Заказчику определенную денежную
сумму.
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГАРАНТИИ
Безотзывность. Гарантия не может быть отозвана Банком, а ее условия не могут быть изменены без
согласия Заказчика.
Условность. Выплата по гарантии возможна только в случае невыполнения Предприятием –
Исполнителем обязательств по контракту, при этом факт невыполнения обязательств должен быть
подтвержден документально.
Гарантия выставляется Заказчику напрямую (без посредников)- прямая банковская гарантия.
Банк не составляет текст банковской гарантии. Клиентом предоставляется проект банковской
гарантии, который подлежит согласованию с Банком.
Срок банковской гарантии не должен превышать более чем на 2 недели срок исполнения обязательств
Предприятия - Исполнителя перед Заказчиком.
Максимальный срок действия банковской гарантии – 12 месяцев.
Минимальный срок не ограничен.
Валюта гарантии – рубли, доллары, евро.
Сумма гарантии – от 300 тыс. , максимальная сумма гарантии не ограничена.
Предприятием - Исполнителем предоставляется обеспечение возврата денежных сумм,
выплаченных Гарантом (Банком) Заказчику.
Вознаграждение. За предоставление Гарантии с Предприятия – Исполнителя взимается плата за
выдачу гарантии.
3
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ГАРАНТИИ
ПЛАТЕЖНАЯ ГАРАНТИЯ
Обеспечение исполнения Предприятием - Исполнителем своих платежных обязательств
перед Заказчиком по контракту.
Гарантия своевременной оплаты.
Применяется для гарантии оплаты Покупателем за товары (услуги) при осуществлении расчетов
по факту получения товаров (услуг); при применении товарного кредита; при наличии требования
Поставщика внести предоплату до поставки.
Вместо оплаты до поставки за счет собственных или за счет кредитных средств Покупатель может
воспользоваться Гарантией в пользу Поставщика. В случае, если Покупатель не осуществит
оплату в течение определенного срока после поставки, Банк произведет выплату по Гарантии в
пользу Поставщика.
Гарантия возврата платежа.
Обязательство Банка возвратить Покупателю сумму аванса (или его неиспользованной части) в
случае невыполнения Продавцом своих обязательств по поставке товаров (Продавец не поставил
товар вовремя, или поставил товар ненадлежащего качества).
4
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ГАРАНТИИ
ПЛАТЕЖНАЯ ГАРАНТИЯ
Гарантия выполнения.
Обязательство Банка уплатить Покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в
случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Продавцом своих обязательств по
заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные
отношения между Покупателем и Продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков
поставки или ненадлежащего выполнения работ.
Гарантия возврата кредита.
Применяется в качестве обеспечения кредитных сделок, заключаемых между Кредитором и
Заемщиком. По таким гарантиям может быть предусмотрен график снижения предела
ответственности по гарантии в соответствии с графиком погашения кредита.
Гарантия для автозаправок.
У компании есть штат водителей. Для заправки и мойки автомобилей им нужно либо выдавать
каждый раз под отчет (авансом) суммы и потом получать от них чеки (что ведет к большим
операционным затратам в бухгалтерии и хищениям), либо нужно заключить договор с сетью
автозаправок и раздать водителям карточки оплаты.
Как правило, сеть автозаправок либо предлагает компании работать по предоплате, либо попросит
компанию оформить Гарантию для подтверждения того, что все расходы водителей по картам
будут оплачены в полном объеме и в срок.
5
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ГАРАНТИИ
ГАРАНТИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ (Тендерная)
Обеспечение платежных требований организатора тендера по отношению к участнику тендера,
выставляемых в случае если участник:
• отказывается от предложения после торгов
• отменяет заказ после торгов
• отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения
6
7
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ГАРАНТИИ
Пример: Гарантии в строительной отрасли
Тендерные гарантии
Платежные гарантии:
Гарантия авансового платежа - гарантирует Заказчику, что Подрядчик будет выполнять договорные
обязательства в полном объеме после получения аванса.
Предоплата (аванс) необходима Подрядчику в случае отсутствия собственных средств, либо невозможности их
отвлечения на данный проект. На сумму аванса заказываются материалы, дополнительная строительная техника и
т.д. Чем жестче сроки реализации проекта, тем большая сумма аванса необходима.
В тексте Гарантии прописывается, что Гарантия действительна только в случае получения подрядчиком
указанного в Гарантии аванса в полном объеме.
Гарантия соблюдения сроков и качества осуществления проекта - качество и сроки четко определены в
договоре. Для оценки качества привлекается сторонняя консалтинговая компания (оценщик).
Гарантия качества выполнения проекта - страховка от появления дефектов, которые невозможно обнаружить
сразу по окончании строительства (например, появление трещин после осадки здания). Размер гарантии - 2-5% от
стоимости проекта. Как правило, после завершения проекта Подрядчик оформляет эту гарантию Заказчику и
получает оконательную оплату по контракта.
График оформления строительных гарантий
Вид гарантии \ срок действия гарантии
Тендерная
Авансового платежа
Гарантия соблюдения сроков и качества
осуществления проекта
Гарантия качества выполнения проекта
Проведение тендера (до
начала строительства)
Период строительства
Период после
строительства (напр. 6
мес.)
ВЫГОДА ДЛЯ КЛИЕНТА
• Не отвлекает из обращения денежные ресурсы
• Существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением
которого выступает банковская гарантия
• Оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с
отсрочкой на срок, на который выдана гарантия
• Плата за гарантию ниже платы по кредиту
8
Порядок уплаты комиссии (Вознаграждения Банка)
Комиссия (Вознаграждение Банка) устанавливается в % годовых от суммы гарантии.
Величина Вознаграждения рассчитывается аналогично расчету процентной ставки по кредиту.
Минимальная стоимость оформления гарантии в ОАО «Альфа-Банк» 15 000 рублей (или
эквивалент в валюте гарантии).
Комиссия (Вознаграждение) может выплачиваться:
• Единовременно в полном объеме в дату предоставления гарантии.
• Ежемесячно (в рассрочку), гарантия предоставляется после уплаты Вознаграждения за первый
расчетный месяц.
Вознаграждение уплачивается в валюте Гарантии либо в рублях по курсу Банка на дату уплаты
Вознаграждения.
Порядок возврата гарантии Банку в случае осуществления выплаты
по договору
В случае осуществления платежа по гарантии в пользу Заказчика, Банк уведомляет
Предприятие - Исполнителя о необходимости возмещения уплаченной Банком суммы
денежных средств в соответствии с Договором о предоставлении банковской гарантии.
Возмещение должно быть зачислено Клиентом на р/с не позднее рабочего дня,
следующего за днем выплаты по гарантии.
9
Обеспечение по гарантии
Для оформлении гарантии в банке Предприятие – Исполнитель предоставляет
обеспечение возврата денежных сумм, которые будет обязан выплатить Банк Заказчику в
случае неисполнения Предприятием – Исполнителем контракта.
Виды обеспечения по гарантии:
залог коммерческой недвижимости
залог автотранспорта
залог оборудования
залог товаров в обороте
вексель ОАО «Альфа-Банк»
10
Условия кредитования среднего и малого бизнеса
Сумма
Вид кредитного
продукта
От 700 000 руб. до 45 000 000 руб.





Возобновляемая кредитная линия
Овердрафт (без залога)
Простой кредит
Факторинг (без залога)
Гарантия
Аккредитив
Срок
кредитования
Кредиты, кредитные линии - до 3 лет.
Гарантия, аккредитив – до 12 мес.
Факторинг – до 165 дней.
Период непрерывной задолженности по овердрафту может быть до 60 дней.
Обеспечение по
кредиту

залог коммерческой недвижимости

залог автотранспорта

залог оборудования

залог товаров в обороте

поручительство Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса г. Москвы

поручительство ОАО «Пермского центра развития предпринимательства»
Оценка залога производится банком бесплатно.
Договоры залога оформляются в банке без участия нотариуса.
Страхование залога обязательно.
Погашение
кредита
Погашение кредита осуществляется по гибкому графику, согласованному с заемщиком
Процентная
ставка
Процентная ставка по кредитам в рублях от 17,00 до 22,00 % годовых
Размер процентной ставки зависит от срока транша, вида кредитного продукта и вида
обеспечения
Проценты начисляется на остаток задолженности по кредиту за фактический срок
пользования денежными средствами
НИКАКИЕ КОМИССИИ БАНКОМ НЕ ВЗИМАЮТСЯ
Прочие условия
Обязательно поручительство собственников, владеющих 51% акций
Обязательно открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк»
11
Возобновляемая кредитная линия, кредит
Сумма
От 700 000 руб. до 45 000 000 руб.
Срок
кредитования
От 3 месяцев до до 3 лет
Обеспечение по
кредиту
Погашение
кредита

залог коммерческой недвижимости

залог автотранспорта

залог оборудования

залог товаров в обороте

поручительство Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса г. Москвы

поручительство ОАО «Пермского центра развития предпринимательства»
Оценка залога производится банком бесплатно.
Договоры залога оформляются в банке без участия нотариуса.
Страхование залога обязательно.
Погашение кредита осуществляется по гибкому графику, согласованному с заемщиком
Процентная
ставка
Процентная ставка по кредитам в рублях от 17,00 до 22,00 % годовых
Размер процентной ставки зависит от срока транша и вида
обеспечения
Проценты начисляется на остаток задолженности по кредиту за фактический срок
пользования денежными средствами
НИКАКИЕ КОМИССИИ БАНКОМ НЕ ВЗИМАЮТСЯ
Прочие условия
Обязательно поручительство собственников, владеющих 51% акций
Обязательно открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк»
12
13
Овердрафт
Сумма
От 700 000 руб. до 45 000 000 руб.
Срок
кредитования
Срок соглашения до 12 месяцев.
Период непрерывной задолженности до 60 дней.
Расчет лимита
овердрафта
Лимит овердрафта составляет 30 % от среднемесячного оборота по расчетному счету.
Расчет может быть произведен на основании оборотов по расчетному счету, открытому в
другом банке.
Обязательства по проведению оборотов по расчетному счету в ОАО «Альфа-Банк» возникают
после получения кредитных средств.
Обеспечение по
кредиту
Без залога
Погашение
кредита
Погашение кредита осуществляется по гибкому графику, согласованному с заемщиком
Процентная
ставка
Процентная ставка по кредитам в рублях от 17,00 до 18,50 % годовых
Размер процентной ставки зависит от выбранного срока непрерывной задолженности.
Проценты начисляется на остаток задолженности по кредиту за фактический срок
пользования денежными средствами
НИКАКИЕ КОМИССИИ БАНКОМ НЕ ВЗИМАЮТСЯ
Прочие условия
Обязательно поручительство собственников, владеющих 51% акций
Обязательно открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк»
14
Аккредитив
Сумма
От 700 000 руб. до 45 000 000 руб.
Валюта продукта
рубли РФ, доллары США, евро
Срок
кредитования
До 12 мес.
Обеспечение по
кредиту

залог коммерческой недвижимости

залог автотранспорта

залог оборудования

залог товаров в обороте

поручительство Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса г. Москвы

поручительство ОАО «Пермского центра развития предпринимательства»
Оценка залога производится банком бесплатно.
Договоры залога оформляются в банке без участия нотариуса.
Страхование залога обязательно.
Вознаграждение
банка
Рассчитывается как ставка по кредиту в процентах годовых, минимальная сумма
вознаграждения 15 000 руб.
Вознаграждение может быть выплачено единовременно до оформления аккредитива или в
рассрочку ежемесячно.
Прочие условия
Обязательно поручительство собственников, владеющих 51% акций
Обязательно открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк»
15
Факторинг
Сумма
От 700 000 руб. до 45 000 000 руб.
Валюта продукта
рубли РФ, доллары США, евро
Срок
кредитования
Период отсрочки платежа по контракту до 120 дней + период ожидания банка 45 дней.
Обеспечение по
кредиту
Без залога
Комиссия банка
Комиссия за предоставление ресурсов рассчитывается как по кредиту в процентах годовых +
Комиссия за обработку документов от 10 до 100 руб.
Прочие условия
Обязательно поручительство собственников, владеющих 51% акций
Обязательно открытие расчетного счета в ОАО «Альфа-Банк»