Слайд 1 - Казанская банковская школа

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«КАЗАНСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
УЧЕБНОЕ НАГЛЯДНОЕ ПОСОБИЕ
ПО ТЕМЕ «ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РОССИИ РЕШЕНИЯ
О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И ВЫДАЧА ЛИЦЕНЗИЙ
НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ»
Преподаватель: А.Ю.Евстратова
Казань - 2011
Пояснительная записка:
Данное учебное наглядное пособие предназначено для студентов, изучающих тему
1.1 «Правовые основы осуществления банковской деятельности» , также элементы
данного пособия могут быть использованы при изучении темы 2.1. « Собственные
средства кредитных организаций, их формирование» .
Пособие может быть использовано преподавателями дисциплин «Банковские
операции», «Учет в банках», «Основы банковского аудита», «Организация деятельности
Центрального банка», «Экономический анализ» в качестве демонстрационного
материала и для организации самостоятельной работы студентов.
Данное учебное пособие составлено с учетом требований Инструкции 135-И и
иных документов, регламентирующих порядок принятия Банком России решения о
государственной регистрации кредитных организаций и выдача лицензий на
осуществление банковских операций.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое
для извлечения прибыли как основной цели своей
деятельности на основании специального разрешения
(лицензии) Центрального банка Российской Федерации
(Банка России) имеет право осуществлять банковские
операции, предусмотренные Федеральным законом*.
Кредитная организация образуется на основе любой
формы собственности как хозяйственное общество
(акционерное общество, общество с ограниченной
ответственностью или общество с дополнительной
ответственностью).
*Федеральный закон от 2 декабря 1990 г.
№ 395-I "О банках и банковской деятельности"
Кредитная организации создается в форме банка или
небанковской кредитной организации.
 Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц.
 Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая
право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные
Федеральным законом №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных
организаций устанавливаются Банком России.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с
Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей».
Банк России:
 принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;
 осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных
организаций с Федеральной налоговой службой, ее территориальными органами;
 выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций;
 ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу
государственной регистрации кредитных
контрольных и надзорных функций.
организаций
в
целях
осуществления
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная
пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской
Федерации.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или)
физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено
федеральными законами.
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка
в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.
Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен иметь
устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения
в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение
не менее трех лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом,
бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим
местным бюджетом за последние три года.
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной
организации - юридических лиц определяются Положением Банка России от 19
июня 2009 года № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения
юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации».
Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной
организации - физических лиц определяются Положением Банка России от 19
июня 2009 года № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения
физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации».
Порядок государственной регистрации кредитной организации и
выдачи лицензии на осуществление банковских операций
Учредители
кредитной
организации
1
6
2
3
4
Федеральная
налоговая служба
(5 дней)
Банк России
(6 месяцев) 5
Лицензия на
осуществление
банковских
операций со
средствами в рублях
(без права
привлечения во
вклады денежных
средств физических
лиц)
Лицензия на
осуществление
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте
(без права привлечения во вклады
денежных средств
физических лиц)
Лицензия на
привлечение во
вклады и
размещение
драгоценных
металлов,
содержащая
банковские
операции
Виды лицензий, выдаваемых кредитной организации
Лицензия на привлечение
во вклады денежных
средств физических лиц в
рублях
Лицензия на привлечение во
вклады денежных средств
физических лиц в рублях и
иностранной валюте
Генеральная лицензия
Виды лицензий,
выдаваемых небанковской кредитной организации
Лицензия на осуществление
банковских операций со
средствами в рублях или со
средствами в рублях и
иностранной валюте для
расчетных небанковских
кредитных организаций
Лицензия на осуществление
банковских операций со средствами в
рублях или со средствами в рублях и
иностранной валюте для
небанковских кредитных
организаций, осуществляющих
депозитно-кредитные операции
Контрольные вопросы:
1.
Дайте определение кредитной организации, банка, небанковской кредитной организации.
2.
Порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензии на
осуществление банковских операций.
3.
Какие документы учредителям необходимо предоставить для государственной регистрации
кредитной организации и получения лицензии?
4.
Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей
лицензии.
5.
Какие виды лицензий могут быть выданы вновь созданным кредитным организациям?
6.
Какие виды лицензий могут быть выданы банку для расширения деятельности.
7.
Какие права предоставляет Генеральная лицензия банку?
8.
В каком виде может быть внесен вклад участника в уставный капитал банка?
9.
Какие требования предъявляются Банком России
к величине уставного капитала вновь
создаваемого банка, небанковской кредитной организации?
10.
На какой срок выдается банку лицензия?
11.
Каким путем создается уставный капитал банка?
12.
При соблюдении каких условий банку дается право на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц?
13.
Каков порядок уведомления о приобретении и (или) получении в доверительное управление акций
(долей) кредитной организации?
14.
Как определяется денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного
капитала кредитной организации при ее создании ?
15.
В течении какого срока учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов
объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной
организации?
Список литературы:
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской
деятельности».
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)».
Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации кредитных организаций и
выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Положение Банка России от 19 июня 2009 года № 337-П «О порядке и
критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей
(участников) кредитной организации».
Положение Банка России от 19 июня 2009 года № 338-П «О порядке и
критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей
(участников) кредитной организации».
Указание Банка России от 30 апреля 2008 года № 2005-У «Об оценке
экономического положения банков»;