Концептуальные основы систем социальной защиты: Социальное управление рисками Роберт Хольцман Директор Сектора социальной защиты, Всемирный банк RHolzmann@Worldbank.org http://www.worldbank.org/sp План • Изменение роли риска и социальной защиты (СЗ), включая государственные системы социальной защиты, в обсуждении проблем развития • Принцип социального управления рисками и стратегическая направленность социальной защиты. • Вклад системы социальной защиты в реализацию Целей развития на тысячелетие. Изменение роли СЗ в обсуждении проблем развития Переход от представлении о СЗ как о проблеме богатых стран к оценке ее как важнейшего фактора социальноэкономического развития: • Специальные меры государственной политики для смягчения последствий структурных преобразований (изложены в «Отчете о мировом развитии» (ОМР) за 1990 г.) – Структурные преобразования в Африке и Латинской Америке – Страны с переходной экономикой – бывшие республики СССР • Незаменимое средство борьбы с бедностью (ОМР 2000) – Более глубокое понимание причин, порождающих бедность – Азиатский кризис конца 1990-х гг. – Усиление рисков вследствие глобализации • Ключевые условия достижения Целей развития на тысячелетие – Стратегии развития сектора СЗ – Реализация концепции Социального управления рисками (СУР), международные партнеры в области развития – СЗ, предъявляющая повышенный спрос на социальные услуги (ОМР 2004) Учет риска применительно к развитию, экономическому росту и сокращению бедности • Вопросы развития и экономического роста ранее и теперь обычно рассматриваются в связи с накоплением запасов, из которых выводятся потоки, повышающие благосостояние: u = f(y, e, h, s) e,h,s: образование, здравоохранение, социальный капитал Y = F(K, E, H, S) y,Y: выпуск продукции на душу населения, валовой выпуск продукции • Могли применяться стохастические переменные, но риск как препятствие или составляющий фактор развития и экономического роста мало присутствовал (присутствует) в экономическом моделировании и политических дискуссиях. • Бедность трактовалась в основном как недостаток ресурсов, с преобладанием хронической бедности, при этом минимальная роль отводилась воздействию (отрицательных) шоков на динамику бедности В анализе проблем развития начинают учитываться факторы риска • На макроэкономическом уровне - напр., в теории экономического роста и практической роли МВФ (см. последний выпуск журнала Finance and Development) • На микроэкономическом уровне - напр., в исследованиях проблемы бедности и в подходе, принятом в ОМР 2000/01: Создание возможностей , содействие их использованию и обеспечение защищенности Рост, условная сходимость и риск Выпуск Время Рост, условная сходимость и риск Выпуск Шок Время Рост, условная сходимость и риск Выпуск Шок 1 Шок 2 Время Чем объясняется разная сходимость выпуска или траекторий роста? • Традиционный аргумент: институциональные различия или разная удаленность от очагов роста • Больше рисков и (или) меньше инструментов контроля риска, напр. – Шок неблагоприятных изменений условий торговли, при невозможности привлечения иностранных заимствований, приводит к необходимости сокращать государственные расходы (и изменять валютный курс). – Широкому применению известных технологий – в частности, удобрений – мешает недостаток ликвидности и индивидуальной способности нести риск. – Потенциально благоприятные технические шоки – например, новшества ИКТ – при отсутствии финансовых рынков для их финансирования (и определения цены (сопутствующих рисков). Риск и бедность Доход Черта бедности Время Риск и бедность Доход Шок Черта бедности Время Риск и бедность Доход Шок 1 Шок 2 Черта бедности Время Риск и крайняя бедность Доход Черта бедности Время Риск и крайняя бедность Доход Черта бедности Шок Время Динамика бедности Процентная доля домохозяйств, являющихся бедными: Всегда Иногда Никогда Китай 1985-1990 6,2 47,8 46,0 Кот-д’Ивуар 1987-1988 25,0 22,0 53,0 Эфиопия 1994-1997 24,8 30,1 45,1 Индия 1976/76-83/84 21,9 65,9 12,4 8,6 19.8 71,6 Индонезия 1997-98 Пакистан 1986-1991 3,0 55,3 41,7 Россия 1992-1993 12,6 30,2 57,2 ЮАР 1993-1998 22,7 31,5 45,8 Вьетнам 1992/93-97/98 28,7 32,1 39,2 Зимбабве 1992/93-1995/96 10,6 59,6 29,8 Источник: Baulch et Hoddinott, 1999 et Rapport préliminaire sur la pauvreté au Vietnam, 1999. Система социального управления рисками – основная мотивировка • Бедные, как правило, в наибольшей степени подвержены различным видам риска (природного и антропогенного) • У бедных меньше всего инструментов для снижения этих рисков. Бедные наиболее уязвимы, так как шоки имеют самые серьезные последствия для благосостояния. Высокая уязвимость заставляет их избегать риска, поэтому они не имеют возможности или желания заниматься более рискованной, но и более доходной деятельностью. Таким образом, сокращение бедности представляет собой как цель, так и средство развития. Основные элементы СУР • В основу системы СУР - понятие асимметричной информации в условиях несовершенной экономики. • Учитывает множественность источников риска и их характеристики (идиосинкразический и ковариантный риск) для снижения уязвимости. • Оперирует набором стратегий (профилактика, смягчение, преодоление) и мер (неформальные, рыночные, государственные) по контролю риска. • Предусматривает усилия по сведению многочисленных «поставщиков» инструментов управления рисками (домохозяйства, сообщества, НПО, государственные органы) с основными субъектами спроса (работники в официальном, неофициальном городском и неофициальном сельском секторах экономики). Виды шоков и их характеристики Микро- Мезо- Макро- (идиосинкразические) Природные Ливни Оползни Извержение вулкана Медицинские Демографические Социальные Экономические (ковариантные) Заболевания Травматизм Инвалидность Роды Старость Смерть Преступность Насилие в семье Безработица Эпидемии Терроризм Орг. преступность Переселение Крах предприятия Политические Экологические Землетрясения Наводнения Засухи Ураганные ветры Неурожай Этническая дискриминация Гражданские беспорядки Война Падение объемов пр-ва Кризис ПБ, финансовый или валютный кризис Технологические или внешнеторговые шоки Беспорядки Загрязнение окр. среды Уничтожение лесов Ядерные катастрофы Невыполнение политических обязательств по социальным программам Стратегии управления рисками • Профилактические стратегии (упреждающие) – для снижения вероятности риска убытков. • Стратегии смещения (упреждающие) – для снижения последствий будущего риска убытков. – Диверсификация портфеля – Страхование – Хеджирование/Обмен рисков • Стратегии преодоления (по факту) – для облегчения негативного воздействия (события) после того, как оно имело место. Меры управления рисками • Неформальные механизмы, напр. – взаимопомощь внутри сообщества, реальные активы, вступление в брак • Рыночные механизмы, напр. – наличность, банковские вклады, акции и облигации, договоры страхования • Механизмы, предоставляемые или предписываемые государством – социальное страхование, трансферты в денежной и натуральной форме, субсидии и общественные работы. Таблица 2.1: Стратегии и меры социального управления рисками – Примеры Меры/ стратегии снижения риска Неформальные Менее рискованное производство Миграция Правильное кормление и отнятие от груди Участие в гигиенических и других мероприятиях по профилактике заболеваний Смягчение риска Портфель активов Работа по совместительству Инвестиции в человеческий и физический капитал, реальные активы Инвестиции в социальный капитал (ритуалы, взаимные подарки) Страхование Преодоление риска Брак/семья Механизмы коллективной взаимопомощи Испольная аренда Кабальный труд Продажа реальных активов Заимствование у соседей Рыночные - Государственные Обучение без отрыва от пр-ва Грамотность в вопросах функционирования Трудовые стандарты, определяемые работодателем и рынком Инвестиции в различные финансовые активы Микрофинансирование Трудовые стандарты Профессиональное обучение Политика на рынке труда Меры по сокращению детского труда Политика защиты инвалидов Здравая макроэкономическая политика Профилактика СПИДа и других заболеваний Многоуровневые пенсионные системы Передача активов Защита прав бедных (в особенности женщин) Поддержка мер по обеспечению бедным доступа на финансовые рынки Пенсия-аннуитет по старости Обязательное/предоставляемое Страхование от инвалидности, страхование от безработицы, инвалидности, по старости, несчастных случаев и другие по дожитию, на случай виды личного страхования Страхование от потери урожая, болезни и пр. пожара и другого ущерба Продажа финансовых активов Трансферты/социальная помощь Заимствование на рынке Субсидии Реализация целей СУР/СЗ • Оценки риска и уязвимости (ОРУ) – Уязвимость: способ внедрения СУР в практику – ОРУ: новый аналитический инструментарий для стран-клиентов • Оценка старых и разработка новых инструментов управления риском – Рынок труда, пенсионное обеспечение, системы социальной защиты и социальные фонды: Основные сферы компетенции Всемирного банка – Помощь в усовершенствовании неформальных и рыночных инструментов управления рисками • Работа с крайне уязвимыми группами – Дети и подростки (сиротство, детский труд, безработица) – Инвалиды – Социально уязвимые престарелые Оценки риска и уязвимости • • • • • От 3 стран в 2000 г. (Аргентина, Уругвай, Доминиканская республика) до 6 в 2001 г. (Ямайка, Мексика, Грузия) до 12 в 2002 г. (Колумбия, Гватемала, Сальвадор, Гондурас, Пакистан, Турция) до 21 в 2003 г. (Аргентина, Сербия и Черногория, Содружество Доминики, Украина, Румыния, Кыргызская республика, Чили, Таиланд) до 36 в 2004 г. (Бенин, Буркина Фасо, Эфиопия, Нигерия, Таиланд, Замбия, Руанда, Мадагаскар, Танзания, КНР, Афганистан, Сенегал, Гана, Чад, Россия) Пересмотр концепции социальной защиты Сектор или тема? Как должна определяться СЗ: на основе мер государственного воздействия или на основе поставленных целей? Определение социальной защиты на основе поставленных целей Социальная защита: Меры воздействия на рынок труда Регулирование РТ Программы воздействия на РТ (активные/пассивные) Установление размеров оплаты труда Социальное обеспечение Социальное страхование 9 условий, как предписано МОТ Системы социальной защиты/ Социальная помощь Определение социальной защиты на основе задач/риска Социальная защита определяется как меры государства, направленные на: (i) помощь гражданам, домохозяйствам и сообществам в более эффективном управлении рисками, а также (ii) обеспечение поддержки самым уязвимым группам населения Цели развития на тысячелетие и социальная защита • 8 Целей развития на тысячелетие (ЦРТ): – ЦРТ-1: Сокращение доли бедного и недоедающего населения – ЦРТ-2-7: Улучшения в сфере образования и здравоохранения, доступ к услугам водоснабжения и канализации, охрана окружающей среды – ЦРТ-8: Обязательства стран-доноров относительно торговли и помощи + целевой показатель занятости среди молодежи • ЦРТ+: все более трактуется как комплекс мер политики и реформ, направленный на поддержку ЦРТ1 путем достижения результатов, благоприятствующих экономическому росту, в области инвестиционного климата, корпоративного управления, законности и торговли. СЗ и сокращение бедности • Сокращение кратковременной бедности путем обеспечения доступа к инструментам СУР: минус 10-20% от общего числа бедных, что составляет 20-40% целевого ориентира в ЦРТ-1. • Снижение потребности в сглаживании доходов (вследствие невозможности сглаживания потребления): минус 25%? • Недопущение равновесия на низком уровне после повторных или многократных шоков. Социальная защита и человеческое развитие • Человек начинает с нулевого запаса образования и накапливает его с течением времени. • Человек начинает с максимального запаса здоровья и растрачивает его с течением времени. • Внешний (неблагоприятный) шок приводит к замедленному накоплению запаса образования и ускоренному расходованию запаса здоровья, если не задействованы соответствующие инструменты управления рисками. Социальная защита обеспечивает эти инструменты управления рисками, результатом чего является относительно больший запас образования и здоровья и, следовательно, более интенсивное человеческое и экономическое развитие. Динамика запаса образования Образование 0% Возраст Динамика запаса образования Образование Шок 1 0% Возраст Динамика запаса образования Образование Шок 2 Шок 1 0% Возраст СЗ и образование - примеры • Зачисление в школу и окончание школы: PROGRESSA в Мексике, Bolsa Escola/PETI в Бразилии, пилотный проект RPS в Никарагуа и т.д. • Детский труд: Исследование доступности СУР в Гватемале • Дети-инвалиды: Доступ к образованию – только у 2%-5% ЦДС: Целевые денежные субсидии – способ решения проблемы? Динамика запаса здоровья Здоровье 100 % 0% Возраст Динамика запаса здоровья Здоровье Шок 100 % 0% Возраст Динамика запаса здоровья Здоровье 100 % Шок 1 Шок 2 0% Возраст СЗ и здравоохранение примеры • Шоковые воздействия на здоровье и питание: важно принять своевременные меры (ЦДС и пр.?) • Шоковые воздействия на здоровье и финансирование здравоохранения/ доступность медицинской помощи: возможно применение микрофинансирования, механизмов взаимопомощи, социального страхования? • Социальные фонды/развитие по инициативе сообществ: недостаточно оцененный механизм, который мог бы способствовать реализации ЦРТ? СЗ и ЦРТ+ Существует три основных фактора, посредством которых СЗ способствует достижению ЦРТ+, обеспечивая высокие темпы экономического роста и ускоренное сокращение бедности: • Улучшение показателей на рынке труда • Создание благоприятных условий для реформ и большей открытости • Повышение индивидуальной готовности идти на риск, что ведет к повышению уровня доходов и ускорению экономического роста Итог • Социальная защита в форме социального управления рисками: не роскошь, а необходимость для всех стран, и особенно – для развивающихся. • Необходимо понимать характер шоковых воздействий и оценивать инструменты на предмет снижения уязвимости (оценка риска и уязвимости, ОРУ). • Программы государственных расходов должны в итоге обеспечить одинаковое снижение уязвимости для всех групп. • Необходимо внедрение (разработка, реализация, мониторинг и оценка) новых инструментов: либерализация трудового кодекса?, социальные пенсии, целевые денежные субсидии, гибкие программы общественных работ и т.п.