Агентство кредитных гарантий

Небанковская депозитно-кредитная организация
АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ РАЗВИТИЯ
ГАРАНТИЙНОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Сентябрь 2014
Об Агентстве
Агентство кредитных гарантий - государственный институт развития малого и среднего
предпринимательства (МСП) - предоставляет банковские гарантии по кредитам и иным
долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с банками и иными финансовыми
организациями.
─
─
Создано Распоряжением Правительства №740-р от 06 мая 2014 г.
Лицензия ЦБ РФ №3526-Д получена 26.07.2014 г.
100% акций принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по
управлению государственным имуществом. Уставной капитал - 50 млрд. рублей.
2
Основные задачи Агентства
Улучшение условий и увеличение объемов
долгосрочного кредитования субъектов МСП
Разработка и внедрение единых стандартов
гарантийной поддержки и управления рисками
Формирование Национальной
гарантийной системы
5 лет
до 2019 года
Центр компетенций позволит стандартизировать
процедуры выдачи кредитов и их сопровождения,
что позволит банкам получить доступ к
дополнительному финансированию посредством
секьюритизации
МСП
Агентство
кредитных
гарантий
РГО
Банки партнеры
3
Ключевые показатели деятельности
К 2017 году
не менее 15 млрд. руб.
объем гарантийной поддержки
для крестьянских (фермерских)
хозяйств, субъектов МСП
рост в течение 5 лет
до 120 тысяч
высокопроизводительных
рабочих мест
в организациях МСП
К 2019 году не менее 400 млрд. руб.
прирост инвестиций в основной капитал МСП
за счет кредитов, обеспеченных гарантиями Агентства
4
4
Начало работы Агентства
30 июня 2014 года - публичное подписание
трехстороннего соглашения между Агентством,
ОАО «Сбербанк России» и клиентом – ООО
«Луховицкий крановый завод» на предоставление
гарантии объемом 105 млн. рублей.
─ Аккредитовано 15 банков-партнеров
─ Подписаны соглашения с 20 Региональными
гарантийными организациями (РГО)
─ Общий объем кредитной поддержки МСП,
привлеченный с помощью гарантий - более 1,5
млрд. рублей
5
Задачи на ближайшую перспективу
─ Взаимодействие с РГО и банками, учет лучших практик при формировании стандартов НГС
─ Наращивание объемов работы: к 2015 – соглашения со всеми РГО, до 40 банков-партнеров
─ Дальнейшая работа над продуктами с учетом потребностей партнеров: банков и РГО
─ Внесение изменений в Положение ЦБ РФ 254-П с целью отнесения гарантий Агентства
к Первой категории качества – расширение возможностей МСП в получение кредитных ресурсов
─ Формирование биржи проектов как инструмента консультационной помощи для МСП
6
Барьеры при получении кредита на развитие
Отсутствие ликвидного залогового обеспечения
Трудности в получении кредитов на долгосрочный период
МСП
Сложность коммуникаций с банком при получении кредита
(отсутствие понятной банкам бизнес-модели, стратегии
развития МСП и гарантии, что бизнес будет приносить
доход)
Сложность в подготовке большого количества документов
при оформлении кредита
7
РГО – помощники Агентства
Созданы и контролируются Минэкономразвития РФ при участии
регионального бюджета.
Функционал актуален, но возникают ограничения недостаточной
капитализации.
Суть взаимодействия Агентства и РГО: возможность увеличения объемов
гарантируемых кредитов и партнерская работа с РГО по поддержке проектов МСП.
Аккредитация РГО со стороны Агентства в качестве помощников в отсутствие
у Агентства собственной филиальной сети.
Действующие на местах РГО являются каналами связи с субъектами МСП и
региональными банками в случае, если при предоставлении кредитов у субъектов
МСП возникают вопросы.
8
?
На большинство вопросов мы отвечаем «Да!»
Может ли торговое предприятие обратиться за инвестиционным
кредитом?
Можно ли воспользоваться гарантией для выдачи очередного
транша по заключенному соглашению?
Можно ли с использованием гарантии Агентства выдать кредит на
рефинансирование другого кредита?
Можно ли выдать кредит под гарантии Агентства на новую
компанию?
На эти и многие другие вопросы мы отвечаем «Да».
Наша задача – не упустить ни один из проектов субъектов МСП, которые
нуждаются в гарантийной поддержке Агентства .
9
Банковская гарантия Агентства
Банковская гарантия Агентства - бланковое обязательство, предоставляемое
Агентством без имущественного или иного обеспечения и предоставляющее
возможность получения банковского кредита субъектом МСП при отсутствии или
недостаточности собственного залогового обеспечения.
Преимущества гарантий, предоставляемых Агентством:
─ прозрачность критериев предоставления гарантии и оценки Субъекта МСП
─ отсутствие необходимости сбора специального комплекта документов для
─ быстрота принятия решения о предоставлении гарантии
─ отсутствие специальных требований по обеспечению кредита
─ возможность рассрочки уплаты вознаграждения Агентству в течение всего срока
действия гарантии
10
10
Портрет клиента Агентства
Заемщик – коммерческая организация или физическое лицо, осуществляющее
предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские)
хозяйства, с годовой выручкой до 1 млрд. руб., который:
─
зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации;
─
не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, подакцизных
товаров, добычи и реализации полезных ископаемых.
Параметры кредита клиента
цель кредита должна носить инвестиционный характер - приобретение, создание, модернизацию
основных средств, реконструкцию или ремонт, а также на инновационные цели;
─
при кредитовании торгового предприятия кредит должен направляться на инвестиционные
неторговые цели
─
11
Гарантийные продукты Агентства. Общие условия
Прямая гарантия
Контргарантия
Синдицированная
гарантия
─
Срок – не более 7 лет + 120 дней (88 месяцев);
─
Максимальная сумма – до 70% от суммы кредита;
─
Стоимость - 1,75% годовых за весь срок действия гарантии;
─
Обеспечиваемое обязательство – кредитные договоры и иные договоры кредитного
характера;
─
Валюта кредита и гарантии – Рубли РФ;
─
Ответственность гаранта – спустя 90 дней после наступления просрочки по
основному долгу;
─
Участие Агентства может быть запрошено на любом этапе кредитной сделки.
12
Прямая гарантия
─
─
─
Выдается в обеспечение кредитного договора между Заемщиком и Банком;
Сумма гарантии – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику;
Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер.
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Банковская гарантия на 50%
суммы предоставленного
МСП кредита
Залог
Кредит
Субъект МСП
(Заемщик, принципал
по гарантии АКГ)
Агентство
кредитных гарантий
(Гарант)
13
Контргарантия
─ Сумма гарантии – до 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику
─ Целевое назначение гарантии – обеспечение обязательств РГО по договорам
поручительств, выданных в обеспечение кредитного договора
─ Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО
─ Гарантия предоставляется в обеспечение договора поручительства РГО
14
Схема. Контргарантия
Поручительство РГО
за исполнение МСП обязательств
по кредиту на 50% от его суммы
Банк-партнер
(Бенефициар
по гарантии АКГ)
Банковская гарантия на 50%
суммы поручительства
Региональная гарантийная
организация (РГО)
(Принципал по гарантии АКГ)
Залог
Кредит
Субъект МСП
(Заемщик)
Агентство
кредитных гарантий
(Гарант)
15
Синдицированная гарантия
─ Сумма гарантии – до 70% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику
─ Целевое назначение гарантии – обеспечение обязательств Заемщиков по кредитам,
заключаемым с Банками
─ Наличие синдицированного обеспечения по кредитному договору - гарантия выдается
при наличии по кредитному договору обеспечения поручительством РГО
─ Участники процесса - Субъект МСП, Банк-Партнер, РГО
16
Схема. Синдицированная гарантия
Региональная гарантийная
организация (РГО)
(Поручитель)
Поручительство РГО
за исполнение МСП обязательств
по кредиту
Агентство
кредитных гарантий
Банк-партнер
(Кредитор, бенефициар
по гарантии АКГ)
Кредит
Залог
(Гарант)
Банковская гарантия в
отношении исполнения МСП
обязательств по кредиту
Субъект МСП
(Заемщик)
17
Три условия получения гарантии
Заемщик =Субъект МСП
Потребность =
инвестиционное развитие
бизнеса
Источник финансирования =
кредитные средства Банка-партнера
Три шага к получению гарантии
- получить одобрение (в т.ч. предварительное) Банка-партнера
на кредит с учетом гарантии в качестве предлагаемого обеспечения
– Банк-партнер направляет в Агентство заявку на получение
гарантии
- подписать договор о представлении банковской гарантии и
оплатить взнос по графику оплаты вознаграждения
18
ОАО «НЕБАНКОВСКАЯ ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
«АГЕНТСТВО КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ»
Москва, Овчинниковская наб., 20, стр. 1, тел. +7 495 644 2894
www.acgrf.ru, [email protected]
19