Инструменты ипотечного кредитования. Практическое занятие

[
ИНСТРУМЕНТЫ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ
ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ
В КОМПЬЮТЕРНОМ КЛАССЕ
[
Работа с программой расчетов платежей по
кредитам с использованием различных
инструментов ипотечного кредитования
 Виды инструментов ипотечного кредитования, содержащиеся
в программе: FRM, пружинный кредит, шаровой кредит,
GPM, ARM и другие
 Возможность подбора параметров ипотечного кредита
 Структура программы: основные и вспомогательные
расчетные таблицы, графики
 При расчете месячных платежей и других параметров
округление не производится. Для наглядности представления
приводится только целая часть результата
 Данные на конец 0 года относятся к первому платежному
периоду
 Частичное досрочное погашение сокращает срок кредита, а
размер месячных выплат не меняется (кроме ARM)
 Некоторые особенности работы:
• желтым выделены те ячейки, в которых можно менять
данные
[
Задания для практического занятия





Сравните стандартный ипотечный кредит (FRM) и пружинный
кредит с точки зрения:
• доступности кредита
• доходности кредита
Сравните FRM и шаровой кредит с точки зрения доступности
кредита
Определите минимальный необходимый доход для получения
кредита в сумме: 50, 80 и 100 тыс. долл.
Определите ежемесячный платёж, сумму процентных платежей и
сумму совокупных выплат (процент + основной долг) для кредитов в
сумме: 50, 80 и 100 тыс. долл. со сроком 5, 10, 15, 20, 25 и 30 лет при
процентной ставке 20%, 15% и 5%
Определите потоки платежей при уровне досрочного погашения в
20% в год при следующих условиях
• сумма кредита: 80 и100 тыс. долл.
• срок кредита: 10, 15, 20 лет
• процентная ставка: 20%, 15%, 5%
Влияние срока кредита на величину
месячного платежа по стандартному
ипотечному кредиту
[
Сумма кредита
Процентная ставка
Срок кредита
3
5
10
15
20
25
30
Ежемесячный
платеж,
$
Ежемесячный платеж,
% от платежа по
кредиту со сроком 3 года
100
Расчет ежемесячных платежей по стандартному ипотечному кредиту
(сумма кредита - 60 тысяч долларов США)
[
5 лет
10 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет
20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 12% 11% 10%
1590 1556 1524 1491 1459 1427 1396 1365 1335 1305 1275
1160 1120 1081 1043 1005
968
932
896
861
827
793
1054 1010
966
923
881
840
799
759
720
682
645
1019
972
926
880
835
790
746
703
661
619
579
1007
959
910
863
815
768
722
677
632
588
545
1003
953
904
855
807
759
711
664
617
571
527
9%
1246
760
609
540
504
483
8%
1217
728
573
502
463
440
7%
1188
697
539
465
424
399
6%
1160
666
506
430
387
360
5%
1132
636
474
396
351
322
4%
1105
607
444
364
317
286
3%
1078
579
414
333
285
253
Уменьшение ежемесячных платежей в зависимости от увеличения срока
кредита (в % к предыдущему сроку)
20%
5 лет
10 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет
27%
9%
3%
1%
0%
19%
28%
10%
4%
1%
1%
18%
29%
11%
4%
2%
1%
17%
30%
12%
5%
2%
1%
16%
31%
12%
5%
2%
1%
15%
32%
13%
6%
3%
1%
14%
33%
14%
7%
3%
2%
13%
34%
15%
7%
4%
2%
12%
36%
16%
8%
4%
2%
11%
37%
18%
9%
5%
3%
10%
38%
19%
10%
6%
3%
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
39%
20%
11%
7%
4%
40%
21%
12%
8%
5%
41%
23%
14%
9%
6%
43%
24%
15%
10%
7%
44%
25%
16%
11%
8%
45%
27%
18%
13%
10%
46%
28%
20%
14%
11%
Процентные платежи по стандартному ипотечному кредиту (60 тысяч
долларов США), (в тыс. долл.)
5 лет
10 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет
20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 12% 11% 10%
35
33
31
29
28
26
24
22
20
18
16
79
74
70
65
61
56
52
48
43
39
35
130
122
114
106
99
91
84
77
70
63
56
185
173
162
151
140
130
119
109
99
89
79
242
228
213
199
185
171
157
143
130
116
104
279
263
247
231
215
199
184
168
153
138
123
9%
15
31
50
70
91
108
8%
13
27
43
60
79
94
7%
11
24
37
52
67
80
6%
10
20
31
43
56
67
5%
8
16
25
35
45
54
4%
6
13
20
27
35
41
3%
5
10
15
20
25
30