Если Вы решили оформить кредит…

Если Вы решили оформить кредит…
Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на
приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных
непроизводственных нужд.
Получение кредита предлагает обязанность вернуть в установленные
кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была
получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Перед принятием решения задайте себе несколько вопросов:
- настолько ли срочно мне нужна эта вещь (услуга)? Не могу ли я отложить
реализацию своих планов и скопить за определенное время необходимую
сумму?
- как соотноситься стоимость вещи (услуги), которую я хочу приобрести, с
моими доходами? Смогу ли я ежемесячно выплачивать сумму (или погашать
кредит), не причинив тем самым значительного ущерба своему бюджету?
- достаточно ли хорошо я понимаю, какие обязательства беру на себя,
подписывая кредитный договор или оформляя вексель, расписку?
Если Вы ответили положительно на эти вопросы и решили взять кредит,
значит можно приступать к поиску банка, в котором можно получить заем.
Внимательно изучите условия кредитования как можно большего количества
кредитных организаций, составьте список банков, предлагающих наиболее
выгодные предложения.
Важно знать, что Ваше право на получение современной (до заключения
кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено
федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О
защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и
банковской деятельности».
К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, полная
сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы,
полная стоимость кредита в процентах годовых.
На сегодняшний день банкам установлены формы стандартных договоров
для клиента - заемщика (юридическое и физическое лицо), в которые могут
быть заведомо включены условия, ущемляющие права потребителей:
- это рассмотрение споров в судах по месту нахождения банковских
организаций, тогда как в соответствии со ст. 17 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1
«О защите прав потребителей» иски в защиту прав потребителей могут быть
предъявлены в суды по выбору истца;
- это одностороннее изменение процентной ставки по кредиту без письменного
согласия заемщика (ст.ст. 310, 45-452, 820 Гражданского Кодекса Российской
Федерации письменное соглашение предусмотрено обязательно);
- незаконным является также взимание процентов за досрочное погашение
кредита (нарушение статей 315, 330, 810 Гражданского Кодекса, статей16, 32
закона «О защите прав потребителей»;
- в договоры необоснованно включается взимание дополнительной платы за
открытие и ведение ссудного счета (данный счет служит для учета
задолженности по кредиту), что противоречит ст. 819 ГК РФ - клиент должен
возвратить только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;
- зачастую практикуется навязывание обязательного страхования жизни
заемщика в конкретных страховых компаниях, выбранных банками, а по
Гражданскому Кодексу РФ страхование жизни может быть только
добровольным;
- имеет место взимания дополнительной платы (исчисляется в тыс. руб.) в
случае отказа гражданина от получения кредита, если деньги от банка он еще не
получил (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает
право гражданина на отказ от исполнения договора с возмещением только лишь
понесенных фактических расходов (на основании сметы, расчетов) и так далее.
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного
договора тщательно изучите его. Если Вам что-то покажется непонятным, не
стесняйтесь задать сотруднику банка вопрос или обратиться за
квалифицированной помощью юриста. Вы должны четко понимать, какие
обязательства берете на себя, сколько Вам придется платить, и какую
ответственность Вы несете в случае неисполнения договора (например,
задержки платежей).
Подписав документы, при возникновении спорной ситуации, Вам будет
очень сложно доказать что Вы не читали договор, не видели графика платежей,
или Вам не дали в банке информацию, или Вас принудили подписать какие-то
дополнительные договора, так как в судах задают одни и те же вопросы «а кто
мешал внимательно почитать договор?», «а почему не задавали вопросов?», «а
зачем подписали договор, если в нем что-то не устраивало?», «почему не
предложили банку свои условия?».
Если Вы не платите по кредиту
Вы, подписав договор, взяли на себя определенные определенные
обязательства, которые в любом случае придется выполнять. Откладывая
выплату кредита, Вы сами ухудшаете свое финансовое положение.
Не забывайте, что, не платя по кредиту, Вы портите свою кредитную
историю и лишаете себя возможности взять еще один заем, если подобная
необходимость возникнет в будущем. На самых злостных неплательщиков банк
может подать в суд. Это повлечет
за собой начало исполнительного
производства, в ходе которого служба судебных приставов может запретить
должнику выезжать за границу, арестуют автомобиль, загородный участок и
другое имущество.
При появлении каких-либо непредвиденных обстоятельств, Вы вправе
обратиться с письменным заявлением в банк, предоставить копии каких-либо
документов, попросить отсрочки платежа.
Однако, многие потребители не знают или не хотят знать это, а следуют
одному правилу указанному в Законе РФ «О защите прав потребителей», что
необходимо исходить из предложения об отсутствии у потребителя
специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.