ТЕМА 6. Интернет-банкинг: межбанковские электронные

ТЕМА 6. Интернет-банкинг:
межбанковские электронные
расчеты, осуществляемые с
использованием сети
Интернет
По дисциплине: «Информационные
технологии в банковской деятельности»
Интернет-банкинг: межбанковские
электронные расчеты, осуществляемые
с использованием сети Интернет







Преимущества дистанционного
банковского обслуживания
Понятие и виды Интернетбанкинга
Информационные системы,
используемые при ДБО
iBank2 – решение для
электронного банкинга
Интернет-банкинг с помощью
смарт-карточек
Интернет-банкинг сегодня
Мобильный банкинг
Понятие дистанционного
банковского обслуживания

Дистанционным банковским
обслуживанием (ДБО) принято
называть оказание банковских
услуг (предоставление банковских
продуктов) на расстоянии, без
посещения клиентами офиса
банка, без непосредственного
контакта с сотрудниками банка —
из дома (так называемый «homebanking»), офиса, автомобиля и
т.д.
Преимущества дистанционного
банковского обслуживания




сокращаются операционные издержки;
отпадает необходимость содержать
дополнительные помещения, рабочие места и
персонал, без которых нельзя обойтись при
обслуживании клиентов традиционным
способом. В результате трансакционные
расходы (в пересчете на одну трансакцию)
снижаются на порядок;
за счет экономии средств на свое содержание
банк может существенно увеличить клиентскую
базу - низкая себестоимость банковских
продуктов дает возможность уменьшить тарифы
на них, что при прочих равных условиях делает
банк в глазах потребителя более
привлекательным.
банк способен охватить немалый сегмент
потребителей, обладающих небольшими
средствами и не слишком выгодных с точки
зрения традиционного ведения банковского
дела.
Понятие Интернет-банкинга

Интернет-банкинг - это комплекс
банковских услуг,
предоставляемых клиенту банком
посредством Интернет, который
включает в себя: контроль
собственных счетов; покупку и
продажу безналичной валюты;
оплату коммунальных услуг,
доступа в Интернет, счетов
операторов сотовой и
пейджинговой связи; проведение
безналичных платежей, перевод
средств по счетам.
Три уровня Интернетбанкинга:



информационный (сайт банка в
Интернет, на котором отражены виды
и тарифы оказываемых услуг);
коммуникационный (двусторонний
обмен информацией посредством
электронной почты, информация о
состоянии счета, выписки по счетам);
полнофункциональный
транзакционный банк (проведение
всех финансовых операций, кроме
выдачи наличных).
Виды Интернет-банкинга





Системы «Банк-Клиент»
Видеобанкинг - это система интерактивного
общения клиента с персоналом банка, своего
рода видеоконференция, для организации
которой используется устройство, называемое
киоском.
WAP-банкинг — удаленное управление счетами
посредством мобильного телефона,
оснащенного специальным программным
обеспечением на базе протокола беспроводной
передачи данных.
SMS-банкинг - при помощи служб коротких
сообщений (SMS), которые есть у любого
оператора сотовой связи, клиенту доступна вся
информация о состоянии расчетных счетов
(остатков по счету), а также получение выписок
по счету за требуемый период.
И т.д.
Система «Банк-Клиент»
позволяет клиенту:






знакомиться с банковскими
правилами;
получать справочную
информацию (перечень
выполняемых банком
операций, курсы валют и
т.д.);
открывать различные
банковские счета;
управлять движением
средств по счетам, в том
числе карточными счетами;
получать сведения о
состоянии своего счета в
форме соответствующих
выписок;
осуществлять платежи по
счетам, в том числе за
товары и услуги, включая
коммунальные;







получать электронные копии
расчетных документов;
заказать чековую книжку;
проводить конверсионные
операции;
проводить операции с
инвестиционным портфелем,
который находится в
управлении банка;
осуществлять кредитные
операции (овердрафтный
кредит);
обмениваться с банком
электронными текстовыми
сообщениями, финансовой
информацией;
получать консультационные
и информационные услуги; и
др.
Состав системы «Банк-Клиент»



сервер обмена документами — почтовый
сервер, по сервису и формам адресации
совместимый с различными видами
протоколов, для обеспечения доступа по
коммутируемым телефонным каналам;
АРМ банка для приема документов от клиента,
взаимодействия с банковской системой и
уведомления клиента о результатах обработки
документов;
АРМ клиента для создания документов,
пересылки их в банк, получения результатов
обработки и выписок но счетам. Он может
использоваться юридическими и физическими
лицами, а также банками для работы с
банками-корреспондентами, осуществления
межфилиального обмена, связи юридических
лиц с торговыми партнерами и т.д.
Система «Телебанк» предоставляет
клиенту возможности:









получить в речевом виде информацию об остатках на
счетах за любой операционный день;
сделать факсимильную копию выписки из счета за
любой операционный день, за произвольный период,
в том числе за весь период обслуживания в банке;
получить в речевом виде информацию о суммах
поступлений в пользу клиента за любой
операционный день;
распоряжаться движением средств по счету;
отозвать переданное в банк распоряжение о платеже
до того, как оно попадет в расчетную сеть Банка
России;
проводить плановые (обязательные) платежи;
заказать наличность в любой валюте, с тем чтобы
получить ее в кассе или обменном пункте банка;
передать в банк заявку на предоставление
технического овердрафта в случае нехватки средств
на счете для проведения ответственного платежа;
дать распоряжение о передаче факсимильной копии
платежного поручения, переданного через «Телебанк»
либо стандартным способом, своему корреспонденту.
Система iBank2 – решение
для электронного банкинга
Модули системы «iBank 2»








Internet-Банкинг - управление банковскими
счетами и картами через Интернет и Webбраузер в режиме онлайн.
PC-Банкинг - управление банковскими счетами
и картами в офлайне.
Mobile-Банкинг - управление банковскими
счетами и картами с КПК, коммуникаторов и
смартфонов.
SMS-Банкинг - доступ к банковским счетам и
картам через SMS.
WAP-Банкинг - доступ к банковским счетам и
картам с мобильного телефона через WAP.
Phone-Банкинг - доступ к банковским счетам и
картам с телефона.
Web-Банкинг - является облегченной (htmlинтерфейс) версией Internet-Банкинга, не
содержит механизма ЭЦП и предназначен для
доступа к банковским счетам и картам через
Интернет и любой Web-браузер.
Дополнительные сервисы.
Дополнительные сервисы:








Центр финансового контроля - поддержка сложных
схем обслуживания крупных корпоративных клиентов
с территориально удаленными подразделениями и
дочерними организациями.
Корпоративное бюджетирование - предоставление
холдингам услуг по контролю исполнения бюджетов
структурными подразделениями, филиалами и
дочерними организациями.
Корпоративный автоклиент - обслуживание крупных
корпоративных клиентов с очень большим
документооборотом.
Банковский ассистент - оказание услуг по подготовке
банковскими сотрудниками документов клиентов.
Структурированные платежи - организация
эффективного сбора платежей корпоративных
клиентов.
Зарплатные проекты - поддержка зарплатных
проектов банка.
Корпоративные карты - поддержка проектов банка с
корпоративными картами.
Потребительское кредитование - организация
удаленных рабочих мест кредитных агентов в
торговых точках с целью предоставления услуг
потребительского кредитования.
Интернет-банкинг сегодня




Развитие WАР-банкинга - удаленного
управления счетами посредством
мобильного телефона, оснащенного
специальным программным
обеспечение на базе протокола
беспроводной передачи данных.
Развитие SМS-банкинга.
Учитывая все преимущества
взаимодействия с клиентом через
Интернет, некоторые банки предлагают
усеченный вариант интернет-банкинга.
Например, только просмотр выписок по
счету.
Для большинства российских банков
развитие интернет-банкинга должно
стать едва ли не самой главной задачей
на ближайшее будущее.
Мобильный банкинг







сообщения об остатке денежных средств
на счете, о пополнениях счета и списании
денежных сумм;
предупреждение клиента об окончании
срока действия пластиковой карты;
клиенты, отправив SMS, могут
заблокировать карту;
получать информацию о последних пяти
проведенных операциях;
банк рассылает SMS-сообщения клиентам
при проведении авторизации по карте, а
также при любом движении по счетам;
напоминание о сроках оплаты по
кредитным договорам и различного рода
информационные сообщения;
клиенты смогут совершать активные
операции, проводить платежи и проч.
Активные операции с помощью
мобильного телефона




покупка и продажа валюты,
совершение переводов в
рублях и валюте,
пополнение пластиковых карт,
оплата коммунальных услуг,
сотовой связи, доступа в
интернет, междугородных и
международных переговоров
и т. д .