пакетные продажи розничных услуг банка

РПС «Золотая Корона»
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ
УСЛУГ БАНКА
СИБИРЦЕВА Маргарита
Региональный директор
РПС «Золотая Корона»
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
РПС «Золотая Корона»

Входит в Группу Компаний Центр Финансовых Технологий
СТРУКТУРА БИЗНЕСА ГК ЦФТ
БАНКОВСКОЕ ПО
ПРОЦЕССИНГ
Бренд ЦФТ
Бренды: «Золотая Корона»
Комплексная автоматизация
банковской деятельности
Система «Город»
Интегрированный розничный
фронт-офис
Системы управления банком
Интернет-банкинг Faktura.ru
Системы автоматизации розничных
платежно-информационных услуг
Прием и начисление оплаты ЖКУ /
IT-решения для социальной сферы
Диверсификация - на уровне бизнеса, интеграция - на уровне технологий
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
«Золотая Корона» – мультисервисный бренд
География: более 500 городов России, Украины, Киргизии
Эмиссия: более 22,4 миллионов карт – банковские, социальные,
транспортные, бонусные, дисконтные карты, денежных переводов
Процессинг: 516 миллионов операций в год, более 10 операций в секунду
Оборот: 415,8 миллиардов рублей в год
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
«Карты Вам в руки!»
Пакетные продажи для банка – это источник повышения доходности
карточного бизнеса банка
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ
Больший доход с текущей клиентской базы за счет максимально
комплексного обслуживания клиентов банка
Аудитория пакетных продаж
• Держатели карт
• Вкладчики/заемщики
Возможности пакетных продаж:
• Стандартизация массовых услуг
• Снижение операционных расходов
• Побуждение клиента использовать
большее число сервисов
• Маркетинговая составляющая –
стандартные предложения в
единой упаковке вызывают интерес клиента
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Тенденции рынка в пользу пакетных предложений клиентам
• Эмиссия банковских карт в регионах - это в основном
зарплатные проекты, а не клиенты с улицы
• Ужесточается конкуренция на рынке зарплатных проектов снижение доходов при традиционном обслуживании зарплатных
проектов
• Банкам интересно получить больший доход с текущей
клиентской базы за счет максимально комплексного
обслуживания клиентов банка
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Изменение величины комиссионного вознаграждения банка в динамике
(на примере Южного федерального округа РФ)
ГОД
Величина приемлемой
комиссии
за РКО в % от
ежемесячного ФОТ
2005
2006
2007
2008
2009
2010
0,5 – 1
0,5 – 0,8
0,4 – 0,7
0,3 – 0,5
0 – 0,3
0
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Набор услуг, доступный в пакете
•
•
•
•
•
•
•
•
Банковская Карта
Процент на остаток на картсчете
Овердрафт
Срочный вклад
Регулярный платеж
Выписка по счету
Мобильный Банк
Интернет-банк
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Инструменты пакетных продаж
•
Банковская карта:
– Дистанционное подключение необходимых клиенту услуг
– Пакеты услуг формируются в зависимости от профиля клиента
•
Единый договор:
– Договор на возможность подключения всех услуг заключается при первом
обращении клиента в Банк
– Способствует повышению лояльности клиента – все услуги он получает
в Вашем Банке
•
Банкомат:
– Продуманный интерфейс банкомата превращает его в мини-офис Банка
– В банкомате можно совершать операции активации овердрафта и
пополнения вклада
– Возможность совершения типовых банковских операций через банкомат
закрепляется в договоре картсчета
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Интерфейс банкомата: мини-офис Банка
•
Основные операции по карте:
– Получение наличных денег
– Оплата коммунальных услуг, мобильной связи
– Получение информации об остатке средств на счете,
о кредитной задолженности, просмотр выписки по счету
– Печать мини-выписки о последних транзакциях
– Отправка денежных переводов
•
Дополнительные операции:
– Выбор и открытие депозитного счета (срочный вклад)
– Безналичное пополнение депозитного счета с карточного,
или наличными деньгами с использованием функции
банкомата по приему наличных (cash-in)
– Активация овердрафта к договору банковского счета
– Гашение кредита наличными деньгами (через cash-in) или
безналичным перечислением с карточного счета
– Подключение к Мобильному банку и Интернет банку
– Валютообменные операции
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Концепция универсальной карты банка «3 в 1»
Универсальная карта выдается клиентам с целью продажи основной услуги, за
которой клиент обратился в банк.
В дальнейшем карта – инструмент кросс-продаж банковских услуг.
ПАКЕТНЫЕ ПРОДАЖИ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ БАНКА
Прием карт различных платежных систем в одном устройстве
Русский стандарт
•
Старт проекта март 2010 г.: Новосибирск, Омск, Хабаровск, Красноярск, Улан-Удэ, Самара
UCS
•
•
Согласование договоров,
Старт проекта 3 квартал 2010 г.: Новосибирск, Челябинск
МБРР
•
Проведение тестов – 1 квартал 2010 года
•
Старт проекта – 3 квартал 2010 г.
МДМ - банк
•
подключение 235 банкоматов на Урале –
декабрь 2009 года:
– Оренбургская, Курганская,
Свердловская, Тюменская,
Челябинская области,
Башкорстан, Татарстан,
Удмуртия
•
Подключение 1100 банкоматов в европейской части на эквайринг карт Золотой Короны –
до конца 2010 г.
Спасибо за внимание!
СИБИРЦЕВА Маргарита
Региональный директор
РПС «Золотая Корона»
www.cft.ru
МОСКОВСКИЙ ОФИС:
CИБИРСКИЙ ОФИС:
УРАЛЬСКИЙ ОФИС:
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС:
ЮГО-ЗАПАДНЫЙ ОФИС:
АЗИАТСКИЙ ОФИС:
+7 (495) 626 55 87
+7 (383) 336 49 49
+7 (343) 376 39 23
+7 (812) 332 05 09
+7 (863) 269 50 13
+7 (701) 786 85 35