Подкомитет ПК № 5

ПОДКОМИТЕТЫ ПК 4 и ПК 5
"ПРОЦЕДУРЫ И ТЕХНОЛОГИИ РАСЧЕТОВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ И ИНЫХ
ИНСТРУМЕНТОВ РОЗНИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ"
"МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ"
ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ, ОБЛАСТЬ, УЧАСТНИКИ, СТРУКТУРА.
И.М. Голдовский
Д.А. Назипов
Логические уровни национальной платежной системы
•
•
•
•
Пользователи
Плательщик
Иден- и аутентификация,
подтверждение сообщений
2
Ведение счетов
Оператор
счета
Физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели,
использующие сервисы НПС
Получатель
1
Средства
ИАПС
Комментарии к стрелкам на следующем слайде
Зеленый - объекты, требующие регулирования и стандартизации
Оранжевый - объекты, требующие регулирования
Жирная граница - объекты, относящиеся к мобильному банкингу
1
Средства
ИАПС
2
Оператор
счета
3
Компании, поставляющие решения ИАПС** или обеспечивающие услуги
по обеспечению ИАПС
Компании, предоставляющие услуги ведения счетов, в том числе
банковских счетов, счетов ЭДС, счетов цифровых денег
3
Прием платежей и обработка
запросов на платежи
Компании, осуществляющие инициацию кредитовых платежей и обработку
дебетовых платежей, в том числе выставление СНОУ плательщику
Провайдер
плательщика
4
4
Зачисление платежей и инициация
запросов на платежи
5
Провайдер
получателя
Компании, осуществляющие зачисление кредитовых платежей и
инициацию дебетовых платежей в том числе прием СНОУ от получателя
5
Процессинг сообщений
Процессинговый
центр
6
Логическая маршрутизация
сообщений
Процессинговый
центр
Компании, обрабатывающие запросы провайдеров в связи с обработкой
операций платежа
6
Национальная система электронных
взаимодействий
Элемент национальной инфраструктуры НПС, обеспечивающий
маршрутизацию и обмен финансовыми сообщениями, в том числе
ведение национального реестра пользователей НПС
Компании, осуществляющие сетевую маршрутизацию и доставку пакетов
Сетевая маршрутизация пакетов
Физическая инфраструктура
Телекоммуникационные компании
Провайдеры телекоммуникационной
инфраструктуры
Компании, обеспечивающие техническую инфраструктуру
ИАПС - Идентификация, аутентификация, подтверждение сообщений; ЭДС - электронные денежные средства; СНОУ - счета на оплату услуг и товаров;
Потребности в регулировании и стандартизации
№
Взаимодействия участников
Дополнительное регулирование
Стандартизация сообщений и
протоколов
1
Использование средств ИАПС
пользователем
Рекомендации по обеспечению безопасности
2
Ведение счета пользователя НПС
Возможно дополнительное законодательное и
нормативное регулирование в части новых
Не требуется
режимов доступа к счету
3
Обмен сообщениями между пользователем
и провайдером
Возможно дополнительное регулирование в
части порядка проведения операций по
различным каналам включая дистанционные.
Форматы и протоколы определяются
провайдером, стандартизация не
требуется
Запросы к оператору счета для получения
подтверждения возможности выполнения
операции платежа
Возможно дополнительное регулирование в
части новых режимов ведения счета
Форматы и протоколы обмена
сообщениями должны быть
стандартизованы на национальном
уровне. В настоящий момент
стандарты отсутствуют, необходимо
проектирование.
Обмен финансовыми сообщениями, в том
числе запрос на кредитовый перевод, запрос
на зачисление кредитового перевода, запрос
статуса операции перевода, запрос на
списание (дебетовый перевод), сообщения,
связанные с расчетами по результатам
клиринга, запросы на расчеты по комиссиям
Необходимо дополнительное специальное
регулирование в связи с использованием
стандартных сообщений и новыми режимами
обработки операций (в т.ч. выполнение
платежей в реальном времени с
последующими отложенными расчетами по
обязательствам)
Форматы и протоколы обмена
сообщениями должны быть
стандартизованы на национальном
уровне. В настоящий момент
стандарты отсутствуют, необходимо
проектирование.
4
5,6
Не требуется
Цели и задачи подкомитетов ПК 4 и ПК 5
Цель
• Проектирование и создание национальной системы розничных платежей
• ПК 4 в области технологий розничных платежей за исключением мобильного
банкинга
• ПК 5 в области технологий розничных платежей в части мобильного банкинга
• Изучение российского и международного опыта
Задачи*
• Определение принципов и разработка концепции национальной системы
розничных платежей
• Проектирование архитектуры НСРП
• Определение принципов интеграции НСРП в систему электронных
взаимодействий "Информационного общества"
• Определение принципов интеграции существующих национальных и
наднациональных компонент НСРП в единое интегрированное платежное
пространство
• Взаимодействие и координация с компаниями и ведомствами, занимающимися
вопросами создания компонентов НСРП
• Разработка технологий и стандартов НСРП
• Инициация и координация мероприятий по созданию НСРП
• Разработка рекомендаций участникам НСРП
* Задачи для каждого подкомитета указаны в пределах его зоны ответственности
Частные задачи подкомитета ПК 5 "Мобильный банкинг"
• Разработка требований (рекомендаций) к безопасности операций и данных мобильного банка и
управлению жизненным циклом приложения мобильного банка
• Разработка национального стандарта по организации платежей через сотовый телефон на
основе стандартов МПС (3D Secure)
• Разработка моделей возможных экосистем NFC-платежей. Модели создания национальных TSMоператоров. Разработка стратегии внедрения технологий NFC в России
• Разработка предложений по регулированию режима управления средствами на счетах ЭДС
• Разработка стандартных процессов и процедур взаимодействия операторов сотовой связи с
другими участниками и экосистемами НПС в рамках идеологии единого платежного пространства
• Разработка предложений по обеспечению совместимости технологий мобильного банкинга с
другими технологиями платежей в рамках НПС
• Изучение и анализ направлений развития и реализованных решений в области мобильного
банкинга за рубежом
• Разработка концепции "Мобильный телефон как универсальное средство доступа,
идентификации, аутентификации и подтверждения сообщений" и разработка связанных
стандартов
Участники рабочих групп подкомитетов ПК 4 и ПК 5
Участник
Банк России
Кредитные организации
Сотовые операторы
Интернет-провайдеры
Процессинговые центры
Биллинговые центры (Город, А3, Фактура.ру и пр)
Операторы терминальных сетей
Операторы платежных систем на базе электронных и цифровых денег
Операторы систем моментальных переводов
Поставщики решений, относящихся к НСРП
Представители национальных платежных систем
Представители международных платежных систем
Участники проектов направления "Электронная Россия"
Представители ведомств, заинтересованных в сервисах НСРП
Представители экспертного сообщества в области платежей и расчетов
ПК 4
ПК 5



















?



?






Координация работы подкомитетов
Цели и задачи подкомитетов в основном совпадают
Работа подкомитетов
должна вестись
скоординировано*
Предметные области подкомитетов различаются незначительно
Составы участников рабочих групп подкомитетов близки
Подкомитеты различаются по несущественному критерию
"используемое средство доступа"
Подкомитет "Процедуры и
технологии расчетов с
использованием банковских
карт и иных инструментов
розничных платежей"
+
Подкомитет "Мобильные
платежи "
* В перспективе целесообразно рассмотреть вопрос объединения подкомитетов
=
Совместная работа над
решением полного комплекса
задач в области разработки
технологий и стандартов
розничных платежей и
электронного биллинга